फौजदारी प्रक्रिया शुरू होने से पहले आपके भुगतानों की संख्या आपके बंधक पर छूट सकती है। इस वजह से, इस सवाल का एक-आकार-फिट-सभी जवाब नहीं हैं।
उन कारकों में से प्राथमिक जो प्रभावित करते हैं कि उधारकर्ता कब तक फौजदारी में मजबूर होने से पहले भुगतान किए बिना जा सकते हैं, आपके ऋणदाता के व्यवहार और नीतियां हैं। यदि ऋणदाता के पास कम जोखिम वाले ऋणों का एक बड़ा पोर्टफोलियो है, तो यह चूक भुगतानों के बारे में अधिक उदार हो सकता है। अक्सर, यह कभी-कभार छूटे हुए भुगतान को माफ़ कर देगा और जब तक आप चार या अधिक भुगतानों को याद नहीं करते, तब तक आप आवास अधिकारियों को अपनी स्थिति का उल्लेख नहीं कर सकते।
यदि ऋणदाता के पास उच्च-जोखिम वाले ऋणों का एक पोर्टफोलियो है, हालांकि, केवल दो छूटे भुगतानों के बाद भी फौजदारी कार्यवाही शुरू होने की संभावना है। यहां तक कि अगर आप कम जोखिम वाले कर्जदार हैं, तो ऋणदाता के स्वामित्व वाले बंधक पूल के समग्र डिफ़ॉल्ट जोखिम के कारण कार्यवाही मानकों के अनुसार हो सकती है।
चाबी छीन लेना
- ऐसे कई कारक हैं जो छूटे हुए बंधक भुगतानों की संख्या को प्रभावित करते हैं जो फौजदारी का कारण बनेंगे। यह पता लगाने के लिए सबसे महत्वपूर्ण संसाधन है कि कितने छूटे हुए बंधक भुगतान से फौजदारी होगी, आपके व्यक्तिगत ऋणदाता की घोषित प्रथाओं और नीतियां हैं। ऋणदाता के पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर चूक भुगतान के संबंध में उनकी नीतियों को सूचित कर सकता है। आपके स्थानीय आवास बाजार की स्थिति आपके ऋणदाता की नीतियों में भी भूमिका निभा सकती है। यदि आपको अपना बंधक भुगतान करने में कठिनाई हो रही है, तो सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने ऋणदाता के साथ खुले संचार में रह सकते हैं।
हाउसिंग मार्केट फैक्टर्स
आपके स्थानीय आवास बाजार की सामान्य स्थिति एक और कारक है जो फौजदारी कार्यवाही के समय में एक भूमिका निभाता है। यदि पड़ोस या क्षेत्र में कई लंबित फौजदारी हैं, तो यह संभावना है कि आप अपने घर में लंबे समय तक रह पाएंगे, क्योंकि स्थानीय आवास अधिकारियों को बैकलॉग किया जा सकता है और इतने सारे मामलों को संसाधित करने के लिए संसाधनों की कमी हो सकती है। ऐसी स्थितियाँ हैं जहाँ लोग अपने घर को खोने से पहले 10 या अधिक मासिक भुगतान करने से चूक गए।
हालांकि अधिकांश उधारदाताओं और सेवाओं को एक चूक भुगतान पर फौजदारी प्रक्रिया शुरू नहीं होगी, एक बंधक भुगतान गायब होने से आपको अपने बंधक समझौते के उल्लंघन में डाल दिया जाएगा। इसीलिए अपने ऋणदाता के साथ संवाद करना इतना महत्वपूर्ण है यदि आपको भुगतान में देरी हो रही है या भुगतान याद नहीं है।
ठेठ बंधक फौजदारी समयरेखा
जबकि परिस्थितियां और स्थान एक बंधक फौजदारी के समय में भिन्नताओं को निर्धारित कर सकते हैं, आमतौर पर यह कैसे होता है इसके लिए एक टेम्पलेट है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि परिस्थितियों में एक चूक बंधक भुगतान के कारण, आपको याद रखना चाहिए कि बंधक कंपनियां यदि संभव हो तो एक गड़बड़ फौजदारी प्रक्रिया के बिना अपना पैसा प्राप्त करना चाहती हैं; यह अधिक लागत प्रभावी है। इसका मतलब है कि यदि संभव हो तो वे भुगतान के लिए आपके साथ एक व्यवस्था करना चाहते हैं।
15-दिवसीय अनुग्रह अवधि आम है। यदि आप इस समय के भीतर भुगतान करते हैं, तो आप सभी अच्छे हैं। यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं, और फिर एक और भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो चीजें अधिक जटिल हो जाती हैं। विलंब शुल्क जोड़ा जा सकता है, और एक बार जब आप दूसरा भुगतान याद करते हैं, तो आप डिफ़ॉल्ट रूप से होते हैं।
अपने बंधक पर 90 दिनों की देरी से
एक बार 30-दिन समाप्त होने के बाद, अगर कोई भुगतान नहीं किया गया है और कोई समझौता नहीं हुआ है, तो फौजदारी शुरू होती है। यदि आप गिन रहे हैं, तो फौजदारी शुरू होने से पहले चार छूटे हुए मासिक बंधक भुगतान हैं।
फौजदारी को नियंत्रित करने वाले कानून राज्य से राज्य में भिन्न हो सकते हैं। कुछ राज्यों में, बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के साथ मिलना चाहिए इससे पहले कि वे फौजदारी के लिए फाइल कर सकें।
तीन से छह महीने की देरी के बाद, ऋणदाता काउंटी रिकॉर्डर कार्यालय के साथ एक सार्वजनिक नोटिस रिकॉर्ड करता है, यह दर्शाता है कि उधारकर्ता बंधक पर चूक गया है। इसे आम तौर पर एक नोटिस ऑफ डिफॉल्ट (एनओडी) या एक लिस पेंडेंस कहा जाता है - "लंबित" के लिए लैटिन।
तल - रेखा
यदि आप फौजदारी का सामना कर रहे हैं, तो आपका सबसे अच्छा शर्त यह है कि आप अपने ऋणदाता के साथ संचार में रहें और अपनी स्थिति के बारे में उनसे बात करें। आपके पास अपने घर को रखने में मदद करने के लिए उनके कार्यक्रम हो सकते हैं। अगर बाकी सब विफल हो जाता है, तो घर को बेचने के लिए एक बेहतर विकल्प होगा।
