बंधक ऋणदाताओं के लिए आवेदन करना: कितने आवश्यक हैं

कई बंधक उधारदाताओं के लिए आवेदन करने से आपको सर्वोत्तम सौदा खोजने के लिए दरों और शुल्क की तुलना करने की अनुमति मिलती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं के साथ बातचीत करते समय हाथ में कई प्रस्ताव रखने से लाभ मिलता है।

हालाँकि, बहुत से उधारदाताओं के साथ आवेदन करने पर स्कोर कम करने वाली क्रेडिट पूछताछ हो सकती है, और यह अवांछित कॉल और सॉल्यूशंस के एक जलप्रलय को ट्रिगर कर सकता है। विकल्पों का सही संतुलन बनाने का तरीका जानें।

अनुप्रयोगों की कोई जादुई संख्या नहीं है, कुछ उधारकर्ता दो से तीन का विकल्प चुनते हैं, जबकि अन्य निर्णय लेने के लिए पांच या छह प्रस्तावों का उपयोग करते हैं।

कई उधारदाताओं के लिए लागू करने के लिए कारण

यह जानना मुश्किल है कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है अगर आपने अन्य ऑफ़र के साथ इसकी तुलना नहीं की है। नए कानूनों को सीमित करने के साथ कि कैसे बंधक कंपनियों को मुआवजा दिया जाता है, 2000 के दशक में बंधक की तुलना में कंपनी से कंपनी की दर और शुल्क में कम विचरण है। हालाँकि, सूक्ष्म अंतर बने हुए हैं, और जो छोटी ब्याज दर बचत की तरह दिखती है, वह अब 15 या 30 वर्षों में बड़ी डॉलर की राशि में बदल सकती है।

इसके अलावा, अलग-अलग ऋणदाता दरों और समापन लागतों के संबंध में अलग-अलग तरीकों से ऋण देते हैं, जो एक उलटा संबंध रखते हैं। कुछ उधारदाता आपकी ब्याज दर को कम करने के लिए समापन लागतों को बढ़ाते हैं, जबकि अन्य जो कम या बिना समापन लागत के विज्ञापन देते हैं, वे विनिमय में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

चाबी छीन लेना

• कई उधारदाताओं पर लागू करने से उधारकर्ताओं को एक ऋणदाता को दूसरे के खिलाफ एक बेहतर दर या सौदा प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। कई उधारदाताओं के लिए आवेदन करने से आप दरों और शुल्क की तुलना कर सकते हैं, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित कर सकता है और कई क्रेडिट पूछताछ के कारण स्कोर कर सकता है। यदि आप कई वर्षों के लिए बंधक रखने जा रहे हैं, तो कम दर और उच्च समापन का विकल्प चुनना सबसे अच्छा है। लागत। यदि आप कुछ वर्षों के बाद पुनर्वित्त या ऋण का भुगतान करने की योजना बनाते हैं, तो समापन लागत कम रखना सबसे अच्छा है। आवेदनों की कोई अधिकतम संख्या नहीं है, हालांकि बहुत कम अनुप्रयोगों के परिणामस्वरूप सबसे अच्छा सौदा गायब हो सकता है, जबकि बहुत कम हो सकता है आपका क्रेडिट स्कोर और आपको अवांछित कॉल के साथ घेरता है।

कई अच्छे विश्वास अनुमानों (GFEs) को कंधे से कंधा मिलाकर देखते हुए, आप अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छे को चुनने के लिए दर और समापन लागत परिदृश्यों की तुलना कर सकते हैं। यह आम तौर पर कम ब्याज दर के लिए उच्च समापन लागत का भुगतान करने के लिए समझ में आता है जब आप कई वर्षों तक बंधक रखने की योजना बनाते हैं, क्योंकि आपकी ब्याज दर बचत अंततः उच्च समापन लागत को पार करती है।

जब आपके पास कई प्रस्ताव होते हैं, तो आप दूसरे के खिलाफ एक ऋणदाता भी खेल सकते हैं। मान लीजिए कि ऋणदाता ए आपको समापन लागत में $ 2, 000 के साथ 4% ब्याज दर प्रदान करता है। फिर ऋणदाता बी साथ आता है और उसी समापन लागत के साथ 3.875% प्रदान करता है। आप ऋणदाता बी के प्रस्ताव को ऋणदाता ए को प्रस्तुत कर सकते हैं और बेहतर सौदे पर बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं। फिर, आप ऋणदाता ए के नए प्रस्ताव को ऋणदाता बी में वापस ले सकते हैं और वही काम कर सकते हैं, और इसी तरह।

कई उधारदाताओं को लागू करने की कमियां

एक ऋणदाता के लिए अपने बंधक आवेदन को मंजूरी देने और एक प्रस्ताव बनाने के लिए, इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी होगी। ऐसा करने के लिए, यह तीन प्रमुख ब्यूरो के साथ एक क्रेडिट जांच करता है।

क्रेडिट विश्लेषकों का ध्यान है कि बहुत से पूछताछ आपके संख्यात्मक क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं, क्योंकि अधिकांश स्कोरिंग मॉडल, जैसे कि FICO और VantageScore, पूछताछ को ध्यान में रखते हैं। इन मॉडलों पर बारीकी से नजर रखी जाती है, इसलिए बहुत कम लोग ही जानते हैं कि यह पूछताछ किस हद तक सही है। फेयर आइजैक कॉर्प (NYSE: FICO), FICO मॉडल के निर्माता, कहते हैं कि एक दूसरे के 30 दिनों के भीतर होने वाली कई बंधक पूछताछ आपके FICO स्कोर को प्रभावित नहीं करती हैं।

एक और नापसंद रहस्य जो कई उधारकर्ताओं को नहीं पता है कि क्रेडिट ब्यूरो आपकी जानकारी को बंधक उधारदाताओं को बेचकर अतिरिक्त राजस्व कमाता है, जिस पर आपने आवेदन नहीं किया है। यह उद्योग में एक ट्रिगर लीड के रूप में जाना जाता है। एक बंधक आवेदन जमा करने से एक क्रेडिट पुल चालू हो जाता है, और बंधक कंपनियां उन लोगों की सूची के लिए क्रेडिट ब्यूरो का भुगतान करती हैं जिनका क्रेडिट हाल ही में बंधक कंपनियों द्वारा खींचा गया था।

यह जानते हुए कि ये लोग बंधक की तलाश करते हैं, कंपनियों के सेल्सपर्सन सूची को कॉल करते हैं और अपनी सेवाओं को पिच करते हैं। जितने अधिक ऋणदाता आपके साथ आवेदन करते हैं, उतनी ही संभावना है कि आपकी जानकारी ट्रिगर लीड के रूप में बेची जाएगी, जिससे बिक्री कॉल का एक बैराज बन सकता है।

गोल्डीलॉक्स नंबर

बहुत कम अनुप्रयोगों में सबसे अच्छा सौदा याद आ सकता है, जबकि बहुत से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और आपको अवांछित कॉल के साथ घेर सकते हैं। दुर्भाग्य से, कोई गोल्डिलॉक्स संख्या नहीं है जो बंधक ऋणदाताओं की सही संख्या का प्रतिनिधित्व करती है जिस पर आपको आवेदन करना चाहिए। कुछ उधारकर्ता केवल दो के साथ आवेदन करते हैं, यह महसूस करते हुए कि एक या दूसरे आदर्श ऋण प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य निर्णय लेने से पहले पांच या छह बैंकों से सुनना चाहते हैं।

शायद एक बंधक प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका बाजार अनुसंधान का संचालन करके शुरू करना है, ताकि यह पता लगाया जा सके कि वर्तमान ऋण जलवायु में एक बड़ा सौदा क्या है। इसके बाद, दो या तीन ऋणदाताओं से संपर्क करें और उन्हें आपके द्वारा स्थापित शर्तों से मेल खाने या उन्हें हरा देने की चुनौती दें। यदि आप उनके प्रस्तावों की समीक्षा करते हैं और मानते हैं कि बेहतर सौदा मौजूद है, तो अतिरिक्त उधारदाताओं पर लागू करें, लेकिन ऐसा करने की स्थापित कमियों को समझें।