विषय - सूची
- परिवार ऋण की उच्च लागत
- इससे पहले कि आप उधार दे
- अपनी अपेक्षाओं को कम रखें
- धीमे-धीमे भुगतान की अपेक्षा करें
- एक चेकलिस्ट बनाओ
- आईआरएस याद रखें
- कोई राज नहीं
- तल - रेखा
जब समय कठिन होता है और पैसों की तंगी होती है, तो आपके पास सीमित विकल्प हो सकते हैं कि कुछ नकदी पर अपने हाथों को प्राप्त करने के लिए आपको कहाँ पर मुड़ना है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर बढ़िया है, तो आप अपने बैंक की ओर रुख कर सकते हैं। लेकिन याद रखें, आपको उधार ली गई राशि के शीर्ष पर ब्याज का भुगतान करना होगा और कुछ मामलों में, आपको ऋण दीक्षा या उत्पत्ति शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए उधारदाताओं द्वारा शुल्क लिया जाता है। वे ऋण की राशि का 1% जितना हो सकता है।
यदि यह व्यावहारिक नहीं लगता है, तो आपके क्रेडिट ने आपको एक छेद के साथ एक रोते की तरह पानी के नीचे डूब दिया है, या यदि आप एक वित्तीय संस्थान में जाने के विचार को पेट नहीं कर सकते हैं, तो सभी खो नहीं गए हैं। ऋण प्राप्त करने का एक और तरीका है। कुछ आवश्यक धन पर अपने हाथों को प्राप्त करने का सबसे तेज़ तरीका एक दोस्त या परिवार के सदस्य को जाना और ऋण के लिए पूछना है।
यदि आप उधार देने के पक्ष में हैं - अर्थात, यदि आपका प्रिय भतीजा या दामाद उधार लेने के लिए पैसे मांगने आता है, तो एक मित्र ऋण के लिए परिवार के सदस्य के अनुरोध को अस्वीकार करना मुश्किल हो सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप अपनी चेकबुक फ्लिप करें, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आंखों के साथ ऐसी व्यवस्था में जाते हैं और शायद आपका बटुआ बंद हो जाता है।, हम परिवार के ऋणों के कुछ विचारों के साथ-साथ संभावित परिणामों पर चर्चा करते हैं।
चाबी छीन लेना
- मित्रों और परिवार को व्यवसाय के रूप में ऋण दें और अपनी सभी भावनाओं को इससे दूर रखें। वापस भुगतान करने की अपेक्षा न करें, लेकिन यदि आप करते हैं, तो यह अपेक्षा करें कि यह धीमी समयरेखा पर हो। आपके द्वारा उत्तर देने से पहले प्रश्नों की एक सूची तैयार करें। कॉफ़र्स खोलें। इसे उधार देने के बजाय पैसे देने वाले पर विचार करें। अपने जीवनसाथी से ऋण गुप्त न रखें।
परिवार ऋण की उच्च लागत
वित्तपोषण सस्ता नहीं है। बस बाजार के चारों ओर देखें और देखें कि आप ब्याज और शुल्क में अपने बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान को कितना भुगतान करेंगे। इसलिए कई लोग परिवार और दोस्तों की ओर रुख करते हैं। इन उधारदाताओं को आपके द्वारा अग्रिम राशि के ऊपर कुछ भी चार्ज करने के लिए कम इच्छुक हो सकता है।
वास्तव में, फाइंडर द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण से पता चला कि लोगों ने दोस्तों और परिवार से सालाना 184 बिलियन डॉलर का उधार लिया है। तीन में से एक के रूप में कई लोगों ने सर्वेक्षण किया कि वे किसी को जानते थे, जिसमें औसत ऋण लगभग 3, 300 डॉलर था।
बोस्टन स्थित अमेरिकन कंज्यूमर क्रेडिट काउंसलिंग के अनुसार, सभी अमेरिकियों में से 82% परिवार के किसी सदस्य की आर्थिक मदद करेंगे। छोटे परिवार के सदस्य विशेष रूप से उदार होते हैं, जिसमें 92% 18 से 34 वर्ष के लोग कहते हैं कि वे वित्तीय संकट में परिवार के किसी सदस्य को नकद ऋण देंगे। इन पारिवारिक उधारदाताओं में से 15% को कभी भी वापस भुगतान की उम्मीद नहीं थी। यहां तक कि अगर परिवार के सदस्य को पहले से पता था कि पैसा वापस नहीं किया जाएगा, तो भी वह ऋण प्रदान करेगा।
ACCC के सीईओ स्टीव ट्रंबल ने कहा, "अमेरिकी बड़े कर्ज देने और नियमित भुगतान में चूक से बचने के लिए बड़े बैंकों के बजाय ऋण के लिए दोस्तों और परिवार की ओर रुख कर रहे हैं।" "हालांकि उपभोक्ता और छात्र ऋण ऋण में से प्रत्येक ने ट्रिलियन डॉलर के निशान को पार कर लिया है, युवा अमेरिकी अभी भी ज़रूरत में दोस्तों और रिश्तेदारों की मदद करने के लिए सबसे अधिक इच्छुक हैं, जो अपने स्वयं के ऋण को भी समाप्त कर सकते हैं।"
परिवार के सदस्यों को पैसे उधार देने की कुंजी - खासकर यदि आप पैसे की चुकाए जाने की उम्मीद करते हैं - यह सौदा एक व्यापारिक ऋण के रूप में माना जाता है और अपनी सभी भावनाओं को इससे दूर रखना है।
"परिवार और दोस्तों के बीच व्यापार लेनदेन के रूप में ऋण का इलाज करके, उपभोक्ता पैसे की वजह से एक महत्वपूर्ण संबंध को नुकसान से खुद को सुरक्षित कर सकते हैं, " ठोकर कहा। "हालांकि आप वित्त के साथ किसी प्रियजन की मदद करने में असमर्थ महसूस कर सकते हैं, यह पुनर्भुगतान अपेक्षाओं के बारे में खुले तौर पर संवाद करने के लिए महत्वपूर्ण है ताकि कोई भी अंधेरे में, या बदतर: लाल रंग में न छोड़े।"
कैसे परिवार को पैसा उधार देने के लिए और यह पछतावा नहीं है
इससे पहले कि आप उधार दे
एक दोस्त या परिवार के सदस्य को एक व्यवसाय सौदे की तरह ऋण का इलाज करना यह सुनिश्चित करने का पहला तरीका है कि प्रक्रिया महान, मूल्यवान रिश्तों को बर्बाद नहीं करती है। विशेषज्ञ आपकी पॉकेटबुक खोलने से पहले कुछ कदम उठाने की सलाह देते हैं और परिवार के सदस्यों को अपनी वित्तीय सहायता देते हैं।
अपनी अपेक्षाओं को कम रखें
पैसे वापस पाने की उम्मीद न करें। पारिवारिक ऋण की स्थिति में उस मानसिकता के साथ जाएं जिसे आप फिर कभी पैसा नहीं देखेंगे। आप यह नहीं कह रहे हैं कि यह नहीं है कि अगर और जब ऋण संयुक्त राष्ट्र द्वारा चुकाया जाता है, तो आप निराश नहीं होंगे।
मैरी सी। केली, पीएचडी, और पुस्तक "मनी स्मार्ट" के लेखक कहते हैं, "परिवार और दोस्तों के बीच ऋण जैसी कोई चीज नहीं है - वे उपहार हैं।"
"वे एक उपहार हैं यदि आप उन्हें देते हैं या प्राप्त करते हैं और यदि आपको भुगतान किया जाता है तो वे एक उपहार हैं।"
धीमे-धीमे भुगतान की अपेक्षा करें
केली का कहना है कि परिवार के ऋण की प्रकृति - बिना किसी व्यावसायिक दायित्वों के जुड़ी हुई - ऋण को गतिशील बदलती है।
वह बताती हैं, "लोगों को दोस्तों और परिवार से ऋण की आवश्यकता होती है, क्योंकि उन्हें आमतौर पर कहीं और ऋण नहीं मिल सकता है।" "वित्तीय संस्थान उन्हें ऋण नहीं देंगे या यदि वे करते हैं, तो सहायक होने के लिए ब्याज दर बहुत अधिक होगी।"
वह कहती हैं कि परिवार और दोस्तों से उधार लेने वाले लोग इन ऋणों पर गंभीरता से विचार नहीं करते हैं क्योंकि वे बैंकों से करते हैं, इसलिए वे पैसे लौटाने के बारे में अधिक आकस्मिक हैं। यह एक जीत की स्थिति नहीं है, केली नोट।
"करीबी परिवार और दोस्तों के साथ, आप वास्तव में संपार्श्विक या ब्याज भुगतान की मांग नहीं कर सकते हैं और एक अच्छे संबंध रखने की उम्मीद कर सकते हैं।"
एक चेकलिस्ट बनाओ
न्यू जर्सी स्थित क्रेडिट यूनियन मैकग्रा-हिल फेडरल के एक वरिष्ठ वित्तीय सलाहकार केविन मर्फी ने एक चेकलिस्ट को एक साथ रखने की सलाह दी है यदि आप परिवार के किसी सदस्य को नकद उधार देने की योजना बनाते हैं।
"कभी-कभी किसी व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है या उसने अपने क्रेडिट को इतनी बुरी तरह से नुकसान पहुंचाया हो सकता है कि उन्हें अन्य विकल्पों की तलाश करने की आवश्यकता होगी, " वे कहते हैं। “कई बार इस सदस्य के पास ऋण के लिए परिवार के किसी सदस्य से संपर्क करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है। मैं हमेशा दोस्तों और परिवार के सदस्यों को व्यावसायिक लेनदेन के रूप में संपर्क करने की सलाह देता हूं। ”
नतीजतन, यदि आप परिवार के सदस्य या मित्र को धन उधार देने के लिए कहा जा रहा है, तो आपके द्वारा दिए गए प्रश्नों की एक महत्वपूर्ण सूची यहां दी गई है:
- क्या इस व्यक्ति ने मुझसे अतीत में पैसे मांगे हैं? यदि हां, तो क्या मुझे वापस भुगतान किया गया था? क्या मुझे समय पर भुगतान किया गया था? क्या संभावना है कि मुझे इस बार वापस भुगतान किया जाएगा?
एक और महत्वपूर्ण सवाल जिसका आपको जवाब चाहिए: आप ऋण का भुगतान कैसे कर सकते हैं?
"यह बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि अधिकांश के पास अच्छे इरादे हैं, " मर्फी कहते हैं। "हालांकि, अगर उनकी आय पहले से ही उनके सभी अन्य दायित्वों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है, तो आपका 'वादा' कहाँ आएगा?"
मर्फी का कहना है कि दोनों पक्षों को जवाबदेह ठहराने के लिए कागजी कार्रवाई होने से परिवार के कर्ज से जुड़ी कई समस्याएं दूर हो सकती हैं।
"यह सुनिश्चित करें कि अनुबंध भुगतान के सभी महत्वपूर्ण प्रश्न को कवर करता है, विशेष रूप से तब होता है जब ऋण अवैतनिक हो जाता है, " वे कहते हैं। "आप विभिन्न परिदृश्यों के लिए प्रदान करने के लिए विभिन्न चुकौती आकस्मिकताओं के एक जोड़े को विकसित करने की आवश्यकता हो सकती है।"
आईआरएस याद रखें
आप पैसे उधार लेने का विचार छोड़ सकते हैं और इसे केवल उपहार के रूप में मान सकते हैं। यह आपके रिश्ते को चातुर्य में रखने में बहुत आसान बनाता है, खासकर यदि आप कभी भी अपने ऋण को चुकाने की उम्मीद नहीं करते हैं। लेकिन एक बात है जिससे आपको अवगत होना चाहिए।
जब यह उपहार देने की बात आती है, तो आपको अंकल सैम द्वारा स्थापित नियमों को याद रखना होगा। 2018 कर वर्ष के आगे बढ़ने के साथ, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) में $ 15, 000 का उपहार कर नियम है। एक छोटा ऋण रडार के तहत यात्रा करेगा, लेकिन यदि आप उस राशि या उससे अधिक के ऋण पर ब्याज नहीं लेते हैं, तो इसे एक उपहार माना जा सकता है। अधिक जानकारी के लिए यहां दबाएं।
आईआरएस में $ 15, 000 का उपहार कर नियम है।
कोई राज नहीं
यदि आप शादीशुदा हैं या किसी ऐसे रिश्ते में हैं जहाँ आप जीवनसाथी के साथ बैंक खाता साझा कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि पति-पत्नी किसी रिश्तेदार को पैसे उधार देने के अपने फैसले के साथ बोर्ड पर हैं।
"यदि आप एक परिवार के सदस्य पैसे उधार देते हैं, तो आप अपने विवाह के लिए अपने नकदी भंडार में खिंचाव पैदा कर सकते हैं, लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात, " मर्फी कहते हैं। “यह महत्वपूर्ण है। यदि संपर्क किया गया, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने साथी को तुरंत शामिल करते हैं। ”
तल - रेखा
कोई गारंटी नहीं है कि एक परिवार ऋण निराशा और संघर्ष नहीं लाएगा, लेकिन यह हमें उन लोगों की मदद करने से नहीं रोकेगा जिन्हें हम सबसे ज्यादा प्यार करते हैं। यदि आप परिवार को पैसे उधार देने के लिए सहमत हैं, तो एक योजना होना सबसे अच्छी बात है जो आप कर सकते हैं। उम्मीदों को निर्धारित करना सुनिश्चित करें, एक अनुबंध तैयार करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पति को पता चल गया है कि ऋण हो रहा है।
