कार ऋण पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं

कम ब्याज दरों के साथ लंबी अवधि के लिए एक ऑटो ऋण प्राप्त करना मासिक बिल को बजट-ख़त्म करने के स्तर से नीचे रख सकता है, लेकिन क्या यह आपके लिए एक अच्छा सौदा है?

उस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि कार ऋण पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं।

कार ऋण के बारे में तीन बड़े कारक

जून 2016 तक एक नई कार की औसत कीमत $ 33, 652 है, जून 2015 से 2% ऊपर है, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि उपभोक्ता तेजी से लंबी अवधि के ऋण के साथ अपनी खरीद को वित्त करते हैं। Q1 2016 के रूप में औसत ऑटो ऋण की अवधि रिकॉर्ड 68 महीने है।

लेकिन यहाँ अपने ऑटो ऋण लेने से पहले विचार करने के लिए तीन बड़े कारक हैं:

• ऑटो लोन की ब्याज दरें रोज बदलती हैं, और व्यापक रूप से बदलती रहती हैं। शोरूम में प्रवेश करने से पहले, वर्तमान दरों की जांच करें BankRateMonitor.com पर पोस्ट किया गया। आप कार खरीदने से पहले बैंक या क्रेडिट यूनियन से पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं। उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि एक ऑटो सेल्समैन आपको या तो कार की अच्छी कीमत दे सकता है, या वित्तपोषण पर एक अच्छा सौदा कर सकता है, लेकिन दोनों नहीं। किसी भी मामले में, आप इस बारे में सूचित होना चाहते हैं कि वर्तमान में एक ऋण पर "अच्छा सौदा" क्या है। ( अपनी कार ऋण की लागत में कटौती करने के 6 तरीके देखें । ) ऑटो ऋण में सरल ब्याज लागत शामिल होती है, चक्रवृद्धि ब्याज नहीं। यह अच्छा है। उधारकर्ता पैसे वापस करने के लिए सहमत है, और उधार ली गई राशि का एक फ्लैट प्रतिशत है। (चक्रवृद्धि ब्याज में, ब्याज समय के साथ ब्याज कमाता है, इसलिए कुल राशि का भुगतान स्नोबॉल करता है।) ऑटो ऋण "amortized है।" एक बंधक के रूप में, ब्याज बकाया को शुरुआती भुगतानों में सामने लोड किया गया है। आवास की कीमत ढहने के दौरान, अपने घरों से अधिक बकाया रखने वाले घर के मालिक पुनर्विक्रय के लिए लायक थे, उन्हें "पानी के नीचे" कहा जाता था। इसी तरह, कार खरीदार लंबे समय तक "पानी के नीचे" ड्राइविंग कर सकते हैं, जब तक कि उनके पास भुगतान में देरी या देरी न हो। -मॉडल ट्रेड-इन क्योंकि एक कार मूल्य से कम मूल्य के रूप में जैसे ही आप इसे बहुत दूर चलाती है।

नंबर क्रंच करना

नीचे दिए गए उदाहरण बताते हैं कि कार की वास्तविक लागत आपके द्वारा चुने गए कार ऋण से कैसे निर्धारित होती है। हर मामले में, कार, डाउन पेमेंट और फाइनेंस की जाने वाली राशि एक समान है: कीमत यह है कि औसत $ 33, 652 है। डाउन पेमेंट 10% है। वित्तपोषित राशि $ 30, 287 होगी।

• 5 साल की अवधि के लिए 4% ऋण की लागत $ 557.78 प्रति माह होगी। उस समय के अंत में, आपने मासिक भुगतान में $ 33, 466.80 का भुगतान किया होगा। $ 3, 365.20 डाउन पेमेंट में जोड़ें और कार की वास्तविक लागत $ 36, 832 होगी। यदि आपने उस ऋण को आठ साल तक बढ़ाया, तो मासिक भुगतान $ 369.18 हो जाएगा। उस समय के अंत में, आपके ऋण का भुगतान कुल $ 35, 441.28 होगा। $ 3, 365.20 डाउन पेमेंट सहित, कार की वास्तविक लागत $ 38, 806.48 तक बढ़ जाती है।

आपका मासिक भुगतान - और कुल

ऋण पर मिलने वाली ब्याज दर का इन नंबरों पर नाटकीय प्रभाव पड़ता है। इस बात पर विचार करें कि यदि आप एक ही कार के लिए 4% के बजाय 6% की दर से भुगतान करते हैं तो नंबर कैसे बदलते हैं।

• 5% ऋण पर $ 30, 287 के 6% ब्याज पर मासिक भुगतान $ 585.53 होगा। आप मासिक भुगतान में $ 35, 131.80 का भुगतान करेंगे। 10% डाउन पेमेंट में फेंको, और कार की कीमत $ 38, 497 है। अगर 8 साल की अवधि तक बढ़ाया जाए, तो उस पर 30, 204 डॉलर का मासिक भुगतान 6% ब्याज दर पर $ 398.01 प्रति माह हो जाता है। ऋण भुगतान कुल $ 38, 208.96 होगा। 10% डाउन पेमेंट में जोड़ें और कार की कीमत $ 41, 574.16 है।

आप BankRateMonitor.com के ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने लिए नंबर चला सकते हैं।

तल - रेखा

कार ऋण चुनना हमेशा एक व्यापार बंद है। यदि आप एक तंग बजट पर हैं, तो एक कम मासिक बिल एक आकर्षक विकल्प है, लेकिन इसका मतलब है कि अधिक मासिक भुगतान और कार के लिए उच्च वास्तविक मूल्य। यदि आप कार के लिए सबसे अच्छी कीमत, और कर्ज से अधिक तेज़ रास्ता चाहते हैं, तो आपको मासिक भुगतान का प्रबंधन करना होगा।

आगे पढ़ने के लिए, इन्वेस्टोपेडिया के ट्यूटोरियल, एक नई कार खरीदने के लिए पूरी गाइड और एक प्रयुक्त कार पर एक अच्छा सौदा कैसे प्राप्त करें देखें।