विषय - सूची
- एक रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन
- रोबो-सलाहकार सेवाओं की पहचान करना
- इसका मूल्य कितना होगा?
- क्या मैं किसी व्यक्ति से बात कर सकता हूँ?
- Roboadvisors बनाम मानव सलाहकार
- तल - रेखा
एक रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन
रोबो-सलाहकारों के आगमन, हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल करने वाले स्वचालित ऑनलाइन निवेश सलाहकारों ने वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन दुनिया को आगे बढ़ाया है। यदि आप ऐसे वकील के साथ सहज हैं जो मुख्य रूप से डिजिटल रूप से तिरस्कृत है, तो यह कोर्स आपकी आवश्यकताओं के लिए एक अच्छा हो सकता है।
लेकिन आप किस तरह का मूल्यांकन और निर्णय लेते हैं कि किस रोबो-सलाहकार का उपयोग करना है?
चाबी छीन लेना
- इतने सारे रोबो-सलाहकार अब उपलब्ध हैं और एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हुए, आपको अपने लिए सबसे अच्छा चुनने में क्या देखना चाहिए? सबसे पहले, प्रदान की गई सेवाओं पर एक नज़र डालें। कई रोबो-सलाहकारों के पास अब बिना किसी अतिरिक्त लागत के मानक कर-नुकसान की कटाई और स्वत: असंतुलन है। इसके अलावा, मानव हस्तक्षेप या संपर्क की मात्रा निर्धारित करें जिसे आप पसंद करते हैं। क्या आप सब कुछ स्वचालित करना चाहते हैं या क्या आप किसी को नियमित आधार पर बात करना पसंद करते हैं? अंत में, आपके द्वारा रुचि लिए जाने वाले रोबो-सलाहकारों द्वारा लगाए गए लागत और शुल्क का मूल्यांकन करें और उन अतिरिक्त सुविधाओं और लाभों के विरुद्ध वजन करें, जिन्हें आप पसंद कर सकते हैं। ।
रोबो-सलाहकार सेवाओं की पहचान करना
पहला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको वित्तीय सलाह और सेवाओं की किस प्रकार की ज़रूरत है। अधिकांश रोबो-सलाहकार आपके धन को एक या दूसरे रूप में प्रबंधित करते हैं। LearnVest एक अपवाद है: उनका ध्यान बजट और वित्तीय नियोजन पर है, जो फोन के माध्यम से लाइव सहायता तक पहुंच प्रदान करता है। जबकि वे निवेश की सिफारिशें करते हैं, वे वास्तव में आपके फंड का निवेश नहीं करते हैं।
अधिकांश भाग के लिए, हालांकि, पोर्टफोलियो प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन प्रधान सेवाएं हैं जो रॉबो-सलाहकार प्रदान करते हैं। वे इसे किसी प्रकार के एल्गोरिथ्म के उपयोग के माध्यम से करते हैं। उनकी पसंद का निवेश वाहन आमतौर पर एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है। फोलियो निवेश स्टॉक के कई पूर्व-सेट पोर्टफोलियो या ईटीएफ प्रदान करता है जिसे ग्राहक खरीद सकते हैं। इसी प्रकार, मोटिफ इन्वेस्टिंग एक मूल्य के लिए 30 शेयरों के पूर्व-किए गए पोर्टफोलियो प्रदान करता है।
सेवा के इस मूल स्तर से ऊपर, कई रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो के लिए कर-हानि कटाई सेवाओं की पेशकश करते हैं जो किसी तरह से कर-अनुकूल नहीं हैं। कई अब कर अनुकूलन रणनीतियों की पेशकश करते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि कर-हानि कटाई हमेशा फायदेमंद नहीं होती है - यह सब आपकी कर स्थिति पर निर्भर करता है।
कुछ रोबो-सलाहकार आगे विशेषज्ञ हैं: उदाहरण के लिए, रेबलेंस इरा सेवानिवृत्ति के खातों पर ध्यान केंद्रित करता है और ब्लोहूम 401 (के) निवेश का अनुकूलन करता है। व्यक्तिगत पूंजी, जो समेकित आधार पर आपके सभी खातों को प्रबंधित करने की क्षमता प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य थोड़ा अधिक बाजार में है; अपनी प्रबंधन सेवाओं का हिस्सा बनने के लिए, निवेशकों को न्यूनतम $ 100, 000 की आवश्यकता होती है।
इसका मूल्य कितना होगा?
जिस तरह पेशकश की गई सेवाओं में भिन्नताएं हैं, उसी तरह शुल्क में भी भिन्नताएं हैं। वे आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.15% से 0.50% तक होते हैं। कुछ सलाहकार एक बार सेटअप शुल्क भी लेते हैं।
LearnVest के उनकी प्रारंभिक समीक्षा के लिए फीस $ 89 से $ 399 है और उसके बाद प्रति माह $ 19 है। व्यक्तिगत पूंजी का निवेश की गई राशि का शुल्क 0.49% से 0.89% तक है। एकोर्न हर महीने $ 1 का शुल्क लेता है, जबकि बेहतरी और वेल्थफ्रंट, कई अन्य लोगों के साथ, प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर एक सरल 0.25% वार्षिक शुल्क लेते हैं।
याद रखें कि अंतर्निहित ईटीएफ या म्यूचुअल फंडों के व्यय अनुपात जो रोबो-सलाहकार निवेश कर रहे हैं, वे भी लागू होंगे। विभिन्न निवेशों के व्यापार के लिए लेनदेन की लागत भी हो सकती है।
क्या मैं किसी व्यक्ति से बात कर सकता हूँ?
रोबो-सलाहकारों ने इस विचार के साथ शुरू किया कि कम से कम मानवीय भागीदारी लागत को कम कर सकती है और लोग एल्गोरिदम को शो चलाने दे सकते हैं। हालांकि, लोग अभी भी समय-समय पर एक पेशेवर से बात करना पसंद करते हैं। क्षेत्र के सवालों में मदद करने और निवेशकों को मन की शांति देने के लिए वास्तविक वित्तीय सलाहकारों को लाने के लिए बेहतरी पहला रोबो-सलाहकार था। अब, कई अन्य रोबो-सलाहकारों ने सूट का पालन किया है और कई लोग उपयोगकर्ताओं को एक व्यक्तिगत सलाहकार भी सौंपेंगे। ध्यान रखें कि उन पेशेवरों को भुगतान करने की आवश्यकता है, और इसलिए कर्मचारियों पर वित्तीय सलाहकार रखने वाले रोबो-सलाहकार उच्च निवेश प्रबंधन शुल्क ले सकते हैं।
इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इनमें से कई प्लेटफार्मों पर वित्तीय सलाहकारों के पास प्रत्यक्ष निवेश परिवर्तन या सिफारिशें करने की क्षमता नहीं है। इसके बजाय, वे सवालों के जवाब देने, सामान्य वित्तीय सलाह देने और उपयोगकर्ताओं की भावनाओं को ध्यान में रखने के लिए हैं।
रोबो-सलाहकार बनाम पारंपरिक वित्तीय सेवा फर्म
वित्तीय सेवाओं के उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों पर रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता नहीं खोई गई है। निष्ठा निवेश ने बेहतरी के साथ एक व्यवस्था की है, जो सबसे पुराने (2008 में स्थापित) रोबो-सलाहकारों में से एक है; फिडेलिटी की टीम के मानव सलाहकार अपने ग्राहकों को बेटरमेंट के पेशेवर पंजीकृत निवेश सलाहकार मंच के एक संस्करण की पेशकश कर सकते हैं। फिडेलिटी ने LearnVest के साथ भी करार किया है।
वंगार्ड के पास कम लागत वाली रोबो-एडवाइजर का अपना संस्करण है, जैसा कि चार्ल्स श्वाब कॉर्प श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो ने 2017 में अपनी नो-फ़ीस सेवा शुरू करने पर हलचल मचा दी थी। श्वाब ने प्रबंधन पर संपत्ति बनाने के लिए योजना बनाई है ($ 5, 000) न्यूनतम पोर्टफोलियो आकार)।
जब एक रॉबो-सलाहकार पर विचार किया जाता है, तो फिडेलिटी, मोहरा, या श्वाब जैसी प्रमुख फर्मों के साथ संबद्धता पर विचार करने के लिए कुछ हो सकता है। इन कंपनियों के पास निवेश करने के लिए पैसा और इन सेवाओं को बढ़ने की अनुमति देने का समय है। इसके अतिरिक्त, जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें बदलती हैं या यदि आप अधिक व्यक्तिगत स्पर्श की इच्छा रखते हैं, तो आप इन फर्मों द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाओं के लिए मूल रूप से संक्रमण के लिए तैनात होंगे।
तल - रेखा
यदि आपने एक रोबो-सलाहकार के साथ जाने का विकल्प चुना है, तो आपको अभी भी विचार करना होगा कि निवेशक के रूप में आपकी आवश्यकताओं में से कौन सा सबसे उपयुक्त है। विचार करने के लिए कारक रॉबडविज़र की पेशकश, सेवा के स्तर और सेवा के प्रकार हैं (यदि कोई हो) मानव की पेशकश की पेशकश, न्यूनतम निवेश की आवश्यकता, और कोई भी शुल्क या खर्च जो आप उठाना चाहेंगे। इस क्षेत्र में प्रमुख वित्तीय सेवा फर्मों की बढ़ती रुचि एक और विचार है।
