लोगों द्वारा निवेश किए जाने वाले मुख्य कारणों में से एक उनके धन को बढ़ाना है। जबकि प्रेरणा निवेशकों के बीच भिन्न हो सकती है - कुछ सेवानिवृत्ति के लिए पैसा चाहते हैं, अन्य लोग जीवन की अन्य घटनाओं जैसे कि बच्चे पैदा करना या शादी के लिए पैसा निकालना चुन सकते हैं - पैसा बनाना आमतौर पर सभी निवेशों का आधार है। और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने अपना पैसा कहां रखा है, चाहे वह शेयर बाजार, बॉन्ड मार्केट या रियल एस्टेट में चला जाए।
रियल एस्टेट मूर्त संपत्ति है जो जमीन से बना है, और आम तौर पर उस जमीन पर पाए जाने वाले किसी भी ढांचे या संसाधनों को शामिल किया जाता है। निवेश गुण एक अचल संपत्ति निवेश का एक उदाहरण हैं। ये किराये की आय के माध्यम से पैसा बनाने के इरादे से खरीदे जाते हैं। कुछ लोग थोड़े समय के बाद उन्हें बेचने के इरादे से निवेश की संपत्ति खरीदते हैं। इरादा के बावजूद, उन निवेशकों के लिए जो अचल संपत्ति के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, संपत्ति की लाभप्रदता निर्धारित करने के लिए निवेश (आरओआई) पर रिटर्न को मापना महत्वपूर्ण है। यह लेख इस बात पर एक नज़र रखता है कि निवेश पर क्या वापसी होती है, अपनी किराये की संपत्ति के लिए इसकी गणना कैसे करें और खरीदारी करने से पहले यह एक महत्वपूर्ण चर क्यों होना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- निवेश पर एक वापसी उस निवेश की लागत के प्रतिशत के रूप में किसी निवेश पर कितना पैसा या लाभ कमाती है। नकद खरीद के लिए निवेश पर प्रतिशत रिटर्न की गणना करें, निवेश पर शुद्ध लाभ या शुद्ध लाभ लें और इसे विभाजित करें मूल लागत के अनुसार। यदि आपके पास एक बंधक है, तो आपको अपने डाउन पेमेंट और बंधक भुगतान में कारक बनाना होगा। अन्य वैरिएबल चलन में आते हैं जो आपके ROI को प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें मरम्मत और रखरखाव लागत, साथ ही साथ आपके नियमित खर्च भी शामिल हैं।
निवेश पर लाभ (ROI) क्या है?
निवेश पर प्रतिफल उस निवेश की लागत के प्रतिशत के रूप में एक निवेश पर कितना पैसा या लाभ कमाता है। यह दर्शाता है कि मुनाफे को उत्पन्न करने के लिए प्रभावी ढंग से और कुशलतापूर्वक निवेश डॉलर का उपयोग कैसे किया जा रहा है। यह जानकर कि आपका आरओआई निवेशकों को यह आकलन करने की अनुमति देता है कि किसी विशेष निवेश में पैसा लगाना एक बुद्धिमान विकल्प है या नहीं।
निवेश पर वापसी किसी भी वाहन के लिए हो सकती है- स्टॉक, बॉन्ड, एक बचत खाता, यहां तक कि अचल संपत्ति का एक टुकड़ा। आवासीय संपत्ति के लिए एक सार्थक आरओआई की गणना करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि गणना को आसानी से हेरफेर किया जा सकता है - गणना में कुछ चर शामिल किए जा सकते हैं या शामिल नहीं किए जा सकते हैं। यह विशेष रूप से मुश्किल हो सकता है जब निवेशकों के पास नकदी का भुगतान करने या संपत्ति पर बंधक निकालने का विकल्प होता है।
यहाँ, हम आवासीय किराये की संपत्ति पर ROI की गणना के लिए दो उदाहरणों की समीक्षा करेंगे - एक नकद खरीद और एक जो एक बंधक के साथ वित्तपोषित है।
आरओआई के लिए सूत्र
ROI = निवेश पर InvestmentGain की लागत - निवेश की लागत
किसी भी निवेश पर लाभ या लाभ की गणना करने के लिए, पहले निवेश पर कुल रिटर्न लें और निवेश की मूल लागत को घटाएं। चूंकि ROI एक लाभप्रदता अनुपात है, यह हमें प्रतिशत के संदर्भ में एक निवेश पर लाभ देता है।
क्योंकि निवेश पर प्रतिफल एक लाभप्रदता अनुपात है, लाभ प्रतिशत प्रतिशत में दर्शाया गया है।
निवेश पर प्रतिशत वापसी की गणना करने के लिए, हम निवेश पर शुद्ध लाभ या शुद्ध लाभ लेते हैं और इसे मूल लागत से विभाजित करते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप $ 1, 000 में एबीसी स्टॉक खरीदते हैं और दो साल बाद $ 1, 600 में बेचते हैं, तो शुद्ध लाभ $ 600 ($ 1, 600 - $ 1, 000) है। स्टॉक पर आरओआई 60% है।
किराये की संपत्तियों पर आरओआई की गणना
उपरोक्त समीकरण गणना के लिए काफी आसान लगता है, लेकिन ध्यान रखें कि ऐसे कई चर हैं जो अचल संपत्ति के साथ खेलते हैं जो आरओआई संख्या को प्रभावित कर सकते हैं। इनमें मरम्मत और रखरखाव के खर्च, और उत्तोलन लगाने के तरीके शामिल हैं - प्रारंभिक निवेश करने के लिए ब्याज के साथ उधार ली गई धनराशि।
संपत्ति खरीदते समय, वित्तपोषण की शर्तें निवेश की कीमत को बहुत प्रभावित कर सकती हैं। लेकिन एक बंधक कैलकुलेटर जैसे संसाधनों का उपयोग करना आपको अनुकूल ब्याज दरों को खोजने में मदद करके पैसे बचाने में मदद कर सकता है।
नकद लेनदेन के लिए आरओआई
यदि आप नकदी के साथ एक संपत्ति खरीदते हैं, तो एक संपत्ति के आरओआई की गणना करना काफी सरल है। यहां नकद के साथ खरीदी गई किराये की संपत्ति का एक उदाहरण है:
- आपने किराये की संपत्ति के लिए $ 100, 000 का भुगतान किया। समापन लागत $ 1, 000 थी और रीमॉडलिंग की लागत कुल $ 9, 000 थी, जिससे संपत्ति के लिए आपका कुल निवेश $ 110, 000 हो गया। आपने हर महीने किराए में $ 1, 000 एकत्र किए।
एक साल बाद:
- आपने उन 12 महीनों के लिए किराये की आय में $ 12, 000 कमाए। पानी के बिल, संपत्ति कर, और बीमा सहित, वर्ष के लिए कुल $ 2, 400 या प्रति माह 200 डॉलर। आपका वार्षिक रिटर्न $ 9, 600 ($ 12, 000 - 2, 400) था।
संपत्ति के ROI की गणना करने के लिए:
- कुल निवेश या 110, 000.ROI = $ 9, 600 = $ 110, 000 = 0.087 या 8.7% की राशि से वार्षिक रिटर्न ($ 9, 600) को विभाजित करें। आपका ROI 8.7% था।
वित्तपोषित लेनदेन के लिए आरओआई
वित्तपोषित लेनदेन पर आरओआई की गणना अधिक शामिल है।
उदाहरण के लिए, आपने ऊपर के रूप में $ 100, 000 किराये की संपत्ति खरीदी, लेकिन नकद भुगतान करने के बजाय, आपने एक बंधक निकाल लिया।
- बंधक के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट खरीद मूल्य का 20% या $ 20, 000 ($ 100, 000 बिक्री मूल्य x 20%) था। समापन लागत अधिक थी, जो कि एक बंधक के लिए विशिष्ट है, $ 2, 500 कुल सामने। आपने रीमॉडेलिंग के लिए $ 9, 000 का भुगतान किया। आपका कुल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च $ 31, 500 ($ 20, 000 + $ 2, 500 + $ 9, 000) थे।
वहाँ भी एक बंधक के साथ लागत चल रहे हैं:
- मान लें कि आपने एक निश्चित 4% ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय ऋण लिया। उधार लिए गए $ 80, 000 ($ 100, 000 बिक्री मूल्य शून्य से 20, 000 डॉलर नीचे भुगतान) पर, मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान $ 381.93 होगा। हम पानी, करों और बीमा को कवर करने के लिए एक ही $ 200 एक महीने जोड़ देंगे, जिससे आपका कुल मासिक भुगतान 581.93 हो जाएगा। प्रति माह 1, 000 डॉलर का किराया आय वर्ष के लिए $ 12, 000 का योग है। आपकी मासिक नकदी प्रवाह $ 418.07 मासिक ($ 1, 000 किराया - $ 581.93 बंधक भुगतान) था।
एक साल बाद:
- आपने प्रति वर्ष 1, 000 डॉलर प्रति माह की कुल किराये की आय में $ 12, 000 कमाए। आपका वार्षिक रिटर्न $ 5, 016.84 ($ 418.07 x 12 महीने) था।
संपत्ति के ROI की गणना करने के लिए:
- ROI.ROI: $ 5, 016.84 ÷ $ 31, 500 / 0.159.Your ROI 15.9% निर्धारित करने के लिए अपने मूल आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च ($ 20, 000 के डाउन पेमेंट, $ 9, 000 की रीमॉडलिंग लागत और $ 9, 000 के रीमॉडलिंग) द्वारा वार्षिक रिटर्न को विभाजित करें।
ग्रह स्वामित्व
कुछ निवेशक घर की इक्विटी को समीकरण में जोड़ते हैं। इक्विटी संपत्ति का बाजार मूल्य है जो कुल ऋण राशि बकाया है। कृपया ध्यान रखें कि घर की इक्विटी कैश-इन-हैंड नहीं है। आपको इसे एक्सेस करने के लिए प्रॉपर्टी को बेचना होगा।
अपने घर में इक्विटी की मात्रा की गणना करने के लिए, यह पता लगाने के लिए अपने बंधक परिशोधन अनुसूची की समीक्षा करें कि आपके बंधक भुगतान का कितना हिस्सा ऋण के मूलधन का भुगतान करने की ओर गया था। यह आपके घर में इक्विटी का निर्माण करता है।
इक्विटी राशि को वार्षिक रिटर्न में जोड़ा जा सकता है। हमारे उदाहरण में, ऋण के लिए परिशोधन अनुसूची से पता चला है कि पहले 12 महीनों के दौरान कुल $ 1, 408.84 मूलधन का भुगतान किया गया था।
- इक्विटी भाग सहित नया वार्षिक रिटर्न, $ 6, 425.68 ($ 5, 016.84 वार्षिक आय + $ 1, 408.84 इक्विटी) के बराबर है ।ROI = $ 6, 425.68 31 $ 31, 500 = 0.20.YO ROI 20% है।
रियल एस्टेट के लिए ROI का महत्व
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह जानकर कि किसी भी निवेश पर ROI क्या है, विशेष रूप से अचल संपत्ति, निवेशकों को अधिक सूचित करने की अनुमति देता है। खरीदने से पहले, आप अपनी लागत और खर्चों के साथ-साथ अपनी किराये की आय का अनुमान लगाने में सक्षम हो सकते हैं। यह आपको अन्य, समान गुणों की तुलना करने का मौका देता है। एक बार जब आप इसे कम कर देते हैं, तो आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप कितना बना लेंगे। यदि, किसी भी बिंदु पर, आपको लगता है कि आपकी लागत और खर्च आपके ROI से अधिक हो जाएंगे, तो आपको इस बारे में निर्णय लेना होगा कि क्या आप इसे चलाना चाहते हैं और आशा करते हैं कि आप फिर से लाभ कमाएँगे, या आपको अपनी संपत्ति बेचनी चाहिए या नहीं आप हारते नहीं हैं।
अन्य बातें
बेशक, एक किराये की संपत्ति के मालिक होने में अतिरिक्त खर्च शामिल हो सकते हैं, जैसे कि मरम्मत या रखरखाव की लागत, जिसे अंततः आरओआई को प्रभावित करने वाली गणना में शामिल करना होगा।
इसके अलावा, हमने माना कि संपत्ति को सभी 12 महीनों के लिए किराए पर दिया गया था। कई मामलों में, रिक्तियों विशेष रूप से किरायेदारों के बीच में होती हैं और उन महीनों के लिए आय की कमी को आपकी गणना में शामिल किया जाना चाहिए।
किराये की संपत्ति के लिए ROI अलग है क्योंकि यह इस बात पर निर्भर करता है कि संपत्ति को बंधक के माध्यम से वित्तपोषित किया जाता है या नकद में भुगतान किया जाता है। अंगूठे के एक सामान्य नियम के रूप में, संपत्ति पर डाउन पेमेंट के रूप में कम नकद भुगतान किया गया, बंधक ऋण संतुलन जितना बड़ा होगा, लेकिन आपका आरओआई उतना ही अधिक होगा। इसके विपरीत, अधिक नकद भुगतान अग्रिम और जितना कम आप उधार लेंगे, आपका आरओआई उतना कम होगा, क्योंकि आपकी प्रारंभिक लागत अधिक होगी। दूसरे शब्दों में, वित्तपोषण से आप अपनी आरओआई को अल्पावधि में बढ़ावा दे सकते हैं क्योंकि आपकी शुरुआती लागत कम है।
कई गुणों के लिए ROI को मापते समय एक सुसंगत दृष्टिकोण का उपयोग करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक संपत्ति का मूल्यांकन करने में घर की इक्विटी को शामिल करते हैं, तो आपको अपने अचल संपत्ति पोर्टफोलियो के लिए आरओआई की गणना करते समय अन्य संपत्तियों की इक्विटी को शामिल करना चाहिए।
