कैसे ब्लॉकचेन बंधक खेल को बदल रहा है

प्रमुख चर्चा के बावजूद ब्लॉकचेन कई उद्योगों में पैदा हो रहा है, और विशेष रूप से वित्तीय सेवा क्षेत्र के भीतर, ऐसा लगता है कि बंधक को आश्चर्यजनक रूप से विघटन से अछूता किया गया है। हालांकि, यह जल्दी से बदल रहा है। वित्तीय संस्थानों के लिए ब्लॉकचेन की अपील काफी स्पष्ट है - उपभोक्ताओं और बैंकों के बीच बातचीत में निहित घर्षण को कम करने की क्षमता जैसे कि ऋणों का विरोध करना मुश्किल है।

फिर भी, रियल एस्टेट ऋण उद्योग एक ऐसी प्रणाली में मजबूती से बना हुआ है जो लेनदेन की लागत को काफी बढ़ाता है। यह धीरे-धीरे ब्लॉकचेन के प्रभाव के रूप में बदल रहा है, इस क्षेत्र में नए उत्पादों और प्लेटफार्मों को पेश करता है, जो यथास्थिति को धमकी देते हैं और बंधक को संचालित करने के तरीके को महत्वपूर्ण रूप से बदल सकते हैं।

विकेन्द्रीकृत तकनीक वर्तमान मॉडल पर कई फायदे प्रदान करती है, लेकिन उन्हें बड़े पैमाने पर दत्तक दर और स्केलेबिलिटी पर निर्भर किया जाता है। ब्लॉकचैन तकनीक को इन चुनौतियों से पार पाना चाहिए और उद्योग में एक वास्तविक जगह मिलनी चाहिए, बंधक खेल कुछ वर्षों में बहुत अलग दिख सकता है।

बिचौलियों और बैंक की दीवारें

संस्थागत ऋण उद्योग का सामना करने वाले वर्तमान मुद्दों में से एक ऋण प्रक्रिया की जटिलता है। जबकि वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र ने प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में मजबूत सुधार किया है, लेकिन तथ्य यह है कि अधिकांश संस्थागत उधारदाताओं के लिए संभावित उधारकर्ता को मंजूरी देना एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें अक्सर महीनों लग जाते हैं, अगर महीनों नहीं।

सबसे बड़ा अपराधी तथ्य यह है कि ऋण प्रक्रिया के प्रत्येक चरण में, एक मध्यस्थ होता है जो बंधक की अंतिम स्वीकृति को धीमा कर देता है। अमेरिका में, प्रत्येक बंधक एप्लिकेशन को वित्तीय सेवाओं, रियाल्टार, वकीलों, और किसी प्रस्ताव को स्वीकार करने और बिक्री को बंद करने के बीच के समय से गुजरना चाहिए। इनमें से प्रत्येक चरण में शुल्क शामिल है और पहले से ही लंबी प्रक्रिया में दिन जोड़ता है। सभी ने बताया, अमेरिका में बंधक स्वीकृत होने में पूरे दो महीने लग सकते हैं।

दूसरी समस्या है भरोसे की। बंधक अनुप्रयोगों में देरी के सबसे बड़े स्रोतों में से एक पेपर-आधारित प्रलेखन में त्रुटियां हैं। हालाँकि, तालिका का दूसरा पक्ष दोषहीन नहीं है।

2008 के वित्तीय संकट के कारण समस्या का एक बड़ा हिस्सा जंगली-पश्चिम-शैली के द्वितीयक बंधक बाजार और इस तथ्य से था कि कई बैंक अनुमोदन प्रक्रियाएं सबसे अच्छी और पूरी तरह से अपारदर्शी हैं। परिणाम उपयोगकर्ताओं के लिए बहुत अधिक तंग और बढ़ी हुई लागत थी।

क्या ब्लॉकचेन मेज पर लाता है

जबकि ब्लॉकचेन उद्योग को प्रभावित करने वाली समस्याओं के लिए एक सही उपाय नहीं पेश करता है, यह एक मॉडल प्रदान करता है जो उनमें से कुछ को कम करता है। तकनीक में जो पहला बड़ा सुधार लाया गया है, वह है पारदर्शिता। ब्लॉकचेन की वितरित लेज़र तकनीक (डीएलटी) वर्तमान मॉडल को दो प्रमुख उन्नयन प्रदान करती है - यह सूचना के भंडारण को विकेंद्रीकृत करता है, और यह श्रृंखला के सभी नोड्स में तुरंत सभी लेनदेन उपलब्ध कराता है। पहले अपग्रेड का मतलब है कि कंपनियां और ऋणदाता अब सूचनाओं में फेरबदल नहीं कर सकते हैं या डेटा के साथ अस्पष्ट प्रथाओं में संलग्न हो सकते हैं, क्योंकि यह पूरे नेटवर्क पर साझा किया जाता है और उनके विशेष पर्यवेक्षण के तहत नहीं।

दूसरे और अधिक तुरंत महत्वपूर्ण उन्नयन का मतलब है कि सभी लेनदेन एक बही में सार्वजनिक रिकॉर्ड बन जाते हैं जो एक साथ अपडेट किए जाते हैं और उन्हें हेरफेर नहीं किया जा सकता है। वाइवा नेटवर्क जैसी कंपनियां, जो एक विकेन्द्रीकृत भीड़-उधार मंच प्रदान करती हैं, बिचौलियों को दूर करने और एक अधिक खुला होम लोन मार्केटप्लेस बनाने का वादा करती हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म जवाबदेही के आधार पर एक प्रणाली बनाने की क्षमता और स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के लिए धन्यवाद को धोखा देने की अक्षमता पर आधारित हैं। यह बदले में, बंधक अनुप्रयोगों में मौजूद घर्षण को कम करता है।

अन्य प्रमुख पहलू ब्लॉकचेन निर्बाध रूप से मदद कर सकता है। वर्तमान में, बंधक अनुमोदन प्रक्रिया में हजारों डॉलर खर्च किए जा सकते हैं, इससे पहले कि एक ही पैसा ऋण के लिए भुगतान किया जाए। कानूनी शुल्क से लेकर हामीदारी की लागत तक, घर खरीदारों को अपने आवेदन स्वीकृत होने से पहले कई महंगी हुप्स के माध्यम से कूदना चाहिए। ब्लॉकचेन केंद्रीयकृत प्रणालियों में बिचौलियों को भी हटा सकती है जैसे कि बैंकों और बंधक ऋणदाताओं के बीच।

Synechron जैसी कंपनियाँ ऋण देने की प्रक्रिया में बेहतर मूल्य प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं, सीमित स्वचालन के लिए दोनों पक्षों के लिए प्रक्रिया को सरल बनाती हैं। हालांकि, ये समाधान, प्रक्रिया को तेज करने में प्रभावी होते हुए, मूल कारण से निपटते नहीं हैं - एक भारी स्तरित प्रक्रिया। होमेलेंड जैसी कंपनियां ब्लॉकचेन के चारों ओर घूमने वाली प्रौद्योगिकी-आधारित समाधानों पर जा रही हैं। कंपनी का पी 2 पी नेटवर्क सीधे ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं को जोड़ता है, प्रक्रिया में शामिल कई चरणों को हटाता है - कानूनी, अंडरराइटिंग, और अधिक - और उन्हें कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन सीखने की तकनीक के साथ बदल देता है। पूर्व-योग्यता और अनुमोदन प्रक्रिया की लंबाई में लगभग आधा कटौती की जा सकती है।

"बंधक मूल्य श्रृंखला पिछले तीन दशकों के दौरान जटिलता में बढ़ी है, प्रतिभूतिकरण की ओर रुझान के कारण, जिसने वित्तीय आपूर्ति में काफी वृद्धि की है। फिर भी, बंधक ऋण देने की प्रक्रिया ज्यादातर कागज आधारित रहती है और कई खिलाड़ियों को शामिल करती है, जिससे वे जटिल, थकाऊ होते हैं। यह कंपनी के श्वेत पत्र में लिखा है, "उधारकर्ता के साथ-साथ अन्य पार्टियों के लिए भी इसके कई नकारात्मक परिणाम हैं।"

क्रिटिकल मास तक पहुँचना

इन ब्लॉकचैन-आधारित समाधानों में व्यवधान के लिए वास्तविक क्षमता है और बंधक उद्योग को प्रभावित करने वाली कई अक्षमताओं को समाप्त कर सकता है। हालांकि, उपकरण अभी भी अपने रिश्तेदार शैशवावस्था में हैं, और उनका गोद लेना सबसे बड़ी चिंता का विषय है। यदि वे अपने लायक साबित कर सकते हैं, हालांकि, ब्लॉकचेन जल्दी से घर ऋण देने और खरीदने के लिए काफी अधिक कुशल, पारदर्शी और तेज मॉडल बना सकता है।