धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकार उद्योग कितना बड़ा है?

विषय - सूची

• धन प्रबंधन को परिभाषित करना
• एक स्थानांतरण पर्यावरण
• द वेल्थ ऑफ वेल्थ मैनेजमेंट

धन प्रबंधन बड़ा व्यवसाय है। बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप ने अनुमान लगाया कि वर्ष 2018 के लिए प्रबंधन (एयूएम) के तहत $ 74.3 ट्रिलियन की वैश्विक संपत्ति थी। जब तक यह राशि बढ़ती रहेगी, निजी धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकार सेवाएं इसके साथ ही बढ़ती जाएंगी।

चाबी छीन लेना

• वेल्थ मैनेजमेंट जोखिम को कम करने और धन को संरक्षित करने के साथ-साथ परिसंपत्तियों को निवेश करने और विकसित करने का पेशेवर काम है। दुनिया भर में धन प्रबंधन उद्योग का अनुमान लगभग $ 75 ट्रिलियन एयूएम है, जो इसे एक बहुत बड़ा उद्योग बनाता है। प्रबंधित परिसंपत्तियों के आधे से अधिक संस्थागत निवेशकों के हैं बैंकों और धन। बाकी का संबंध छोटे संगठन या व्यक्तियों से है। 2008 के वित्तीय संकट के दौरान धन प्रबंधन उद्योग हिल गया था, लेकिन फिर से उभरा, प्रतीत नहीं हुआ।

धन प्रबंधन को परिभाषित करना

बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप की रिपोर्ट में खुलासा किया गया है कि वैश्विक प्रबंधित संपत्ति में $ 45 ट्रिलियन, लगभग 60%, संस्थागत निवेशकों के हैं। बहुत सारी संस्थाएं अपनी संपत्ति का प्रबंधन करती हैं; प्रबंधित खातों पर शुल्क लाखों या अरबों डॉलर के साथ काम करते समय जल्दी से जोड़ते हैं।

संस्थागत डॉलर निश्चित रूप से धन प्रबंधन उद्योग के लिए मायने रखते हैं, लेकिन वे एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के आम गर्भाधान से हटाए गए दुनिया हैं। धन प्रबंधन एक विशाल क्षेत्र है; धन प्रबंधन के रूप में किस प्रकार की सेवाओं को गिनना मुश्किल है, इसे समझना मुश्किल है।

धन प्रबंधक दलालों से अलग होते हैं, जो बस खरीदारों और विक्रेताओं का समन्वय करते हैं और बाजार में ट्रेडों को निष्पादित करते हैं। अधिकांश धन प्रबंधकों ने खुद को संपत्ति और वित्तीय जीवन के कोच के रूप में ब्रांड किया। वे कर सेवाओं के साथ वित्तीय नियोजन को शामिल करते हैं, महत्वपूर्ण जीवन खरीद को लक्षित करने में मदद करते हैं, और कुछ संपत्ति की योजना की पेशकश कर सकते हैं। वे फर्मों में या स्वतंत्र सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं। वे व्यवसायों या व्यक्तियों को लक्षित कर सकते हैं।

धनवान ग्राहकों को अधिक सेवाओं की आवश्यकता होती है और गरीब ग्राहकों को लेन-देन करना पड़ता है। हालांकि, परिभाषित करने की विशेषता यह है कि एक धन प्रबंधक ग्राहक के वित्तीय भविष्य के लिए एक विशिष्ट योजना की पहचान करता है।

एक स्थानांतरण पर्यावरण

2007-2008 के वित्तीय संकट ने धन प्रबंधन उद्योग को बदल दिया। दुनिया भर में वित्तीय पेशेवरों ने नियामक जांच में वृद्धि की, और उपभोक्ताओं ने संदेह की एक नई भावना के साथ उद्योग को देखा, और कुछ मामलों में, अवमानना।

इसके अलावा, मंदी में बहुत सारी संपत्तियां नष्ट हो गईं। कई देशों में परिसंपत्तियां लगभग पूरे बोर्ड में गिर गईं, बहुत सारे अवसरों के साथ समाप्त होने से पहले एक कठिन संक्रमण पैदा करना। अधिकांश पारंपरिक परिसंपत्तियों ने दुनिया भर में आसान मौद्रिक नीतियों की पीठ पर 2010 और 2014 के बीच एक महान सौदे की सराहना की।

नुकसान उतने ही गहरे थे जितने तेज थे। 2007 और 2008 के अंत के बीच, उत्तरी अमेरिकी एयूएम 36% गिर गया। नुकसान यूरोप में 25%, एशिया में 25% और मध्य पूर्व में 14% थे। वैश्विक धन प्रबंधन राजस्व में एक तिहाई से अधिक की गिरावट आई है। 2015 तक, वसूली लगभग पूरी हो चुकी थी।

हालांकि, हर क्षेत्र ने ऐसा नहीं किया। यूरोपीय फर्मों को विशेष रूप से कड़ी टक्कर मिली थी, और यूरोप में धन प्रबंधकों को अभी भी राजस्व में 2008 की तुलना में 20% कम स्तर पर देखा जा रहा है। स्विट्जरलैंड, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका सबसे बड़ा धन प्रबंधन केंद्र बने रहे, जबकि हांगकांग और सिंगापुर सबसे तेज़ थे नए ग्राहक परिसंपत्तियों के लिए बढ़ते बाजार।

यह शिफ्ट पारंपरिक सलाहकार संबंध से हटकर एक कदम है। नए धन प्रबंधन मोर्चों, जिसमें स्वचालित सलाहकार और डिजिटल नियंत्रण शामिल हैं, फीस और कमीशन पर अनुमानित उद्योग में कम लागत और पारदर्शी विकल्प प्रदान करते हैं। हालांकि, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो 2022 के माध्यम से नए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार पदों में 27% की वृद्धि का अनुमान लगाता है - सभी नौकरियों के लिए औसत से बहुत तेज।

व्यावसायिक धन प्रबंधन का भविष्य

अरबपति भाग्य प्रबंधन से लेकर छोटे स्तर के व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों तक, धन प्रबंधन का दिल एक मूल्य प्रस्ताव है: यह वित्तीय रिटर्न और सुरक्षा का एक वादा है जो सेवा से जुड़ी हुई कुछ भी फीस से अधिक है।

2008 में उस मूल्य प्रस्ताव को गंभीरता से चुनौती दी गई थी। सलाहकार क्लाइंट, जिनमें से कई ने दशकों तक स्क्रिप्ट के अनुसार खेल खेला था, उन्हें अपनी संपत्ति के मूल्यों, 401 (के) और इरा विभागों, और अन्य अन्य के संपर्क में रहने वाले छिटपुट स्क्रैप को छोड़ दिया गया था। गाँठदार बाज़ार। असुविधाजनक ग्राहकों को भुगतान की सलाह से बचने और आत्म-दिशा की ओर बढ़ने की संभावना अधिक होती है।

आधुनिक ग्राहक कम लागत पर अधिक नियंत्रण चाहते हैं, जिससे उद्योग में बहुत व्यवधान होता है। नई सेवाएं और युवा सलाहकार अपने पुराने समकालीनों की तुलना में बहुत अलग मूल्य का प्रस्ताव पेश करते हैं। क़रीब 75 ट्रिलियन डॉलर की क़ब्र के साथ, बाज़ार में नए लोगों और नए विचारों की कमी नहीं है।