न्यू यार्क मेलन का बैंक कैसे पैसा बनाता है: निवेश सेवाएं और प्रबंधन

2007 में स्थापित, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलन (बीके) अमेरिका के सबसे सम्मानित बैंकों में से दो के विलय की परिणति है। न्यूयॉर्क के बैंक की स्थापना 1784 में हुई थी, 1869 में मेलन फाइनेंशियल। पूर्व में मुख्य रूप से एक अल्पकालिक व्यापार ऋणदाता था, बाद में एक धन प्रबंधन फर्म। परिणामी फर्म पृथ्वी पर किसी भी कंपनी की तुलना में अधिक संपत्ति की सेवा करती है, 31 दिसंबर, 2018 तक कुल 33.1 ट्रिलियन डॉलर के तहत हिरासत में है। प्रबंधन के तहत $ 1.7 ट्रिलियन के साथ, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन दुनिया में सबसे बड़े संपत्ति प्रबंधकों में से एक है। कंपनी मुख्य रूप से संपत्ति और जारीकर्ता सर्विसिंग, ट्रेजरी सेवाओं, निकासी और संपार्श्विक प्रबंधन, और संपत्ति और धन प्रबंधन सहित निवेश सेवाओं के माध्यम से राजस्व उत्पन्न करती है।

बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन के अपने मौजूदा स्वरूप में संक्षिप्त अस्तित्व के दौरान, कमाई असामान्य रूप से सुसंगत रही है। पिछले पांच वर्षों में, कालानुक्रमिक क्रम में, फर्म ने $ 16.4 बिलियन (2018), $ 15.5 बिलियन, $ 15.2 बिलियन, $ 15.2 बिलियन और $ 15.7 बिलियन का राजस्व अर्जित किया है। बैंक की हालिया वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2018 के लिए शुद्ध आय $ 4.3 बिलियन के करीब थी। 31 दिसंबर, 2018 तक, सामान्य इक्विटी पर रिटर्न 10.8% था और प्री-टैक्स ऑपरेटिंग मार्जिन 32% था।

तेजी से तथ्य

BNY मेलन को 1784 में अलेक्जेंडर हैमिल्टन द्वारा स्थापित किया गया था और बाद में न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने वाली पहली कंपनी बन गई।

बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलन बिजनेस मॉडल

अपने पूर्ववर्तियों के इतिहास के लिए सच है, बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन के दो अलग-अलग रिपोर्टिंग खंड हैं: निवेश प्रबंधन और निवेश सेवाएं। यह भ्रामक हो सकता है; पूर्व एक सहायक कंपनी के अंतर्गत आता है, जिसका नाम द बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन है। इस बीच, कंपनी का धन प्रबंधन व्यवसाय बीएनवाई मेलॉन नामक एक सहायक कंपनी के अंतर्गत आता है।

छोटी सहायक कंपनियां, जिनमें से अधिकांश ट्रस्टों पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं, उनमें BNY मेलन इन्वेस्टमेंट सर्विसिंग ट्रस्ट कंपनी, इलिनोइस की BNY मेलन ट्रस्ट कंपनी, डेलावेयर के BNY मेलन ट्रस्ट और न्यूयॉर्क बैंक ऑफ कंपनी शामिल हैं।

किसी ने भी अपनी सहायक कंपनियों के नामकरण के दौरान बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलॉन प्रबंधन पर अत्यधिक रचनात्मक होने का आरोप नहीं लगाया। इनमें फर्म का मुख्य यूरोपीय ऑपरेशन, द बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन एसए / एनवी शामिल है। कंपनी में दर्जनों सहायक हैं, जिनमें से अधिकांश संयुक्त राज्य अमेरिका या ब्रिटिश द्वीप समूह में शामिल हैं। (आउटलेर्स बेल्जियम और लक्ज़मबर्ग में स्थित हैं।) सभी ने बताया, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन लगभग तीन दर्जन देशों में काम करता है।

चाबी छीन लेना

• बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन निवेश सेवाओं, साथ ही धन और परिसंपत्ति प्रबंधन के माध्यम से राजस्व उत्पन्न करता है। बैंक के पास 2018 के अंत तक हिरासत में 33.1 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति थी। आईबीएन मेलॉन दुनिया भर के 35 देशों में काम करता है।

बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन की निवेश सेवा व्यवसाय

बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन के दो प्रमुख व्यवसायों में, निवेश सेवा सबसे बड़ी है, जो कंपनी के निर्बाध व्यय का लगभग 71.9% है। यह प्रभाग वित्तीय संस्थानों, निगमों, बंदोबस्तों और सार्वजनिक एजेंसियों को विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक और प्रौद्योगिकी सेवाएँ प्रदान करता है। इन्वेस्टमेंट सर्विसेज डिवीजन के भीतर, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलन में व्यापार की कई लाइनें हैं, जिसमें एसेट सर्विसिंग, पर्सिंग (क्लीयरिंग, कस्टडी और अन्य व्यावसायिक सेवाएं प्रदान करना), जारीकर्ता सेवाएं, ट्रेजरी सर्विसेज और क्लीयरेंस और कोलेटरल मैनेजमेंट शामिल हैं।

2018 में, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन के इन्वेस्टमेंट सर्विसेज डिवीजन ने राजस्व में लगभग 12.3 बिलियन डॉलर का उत्पादन किया।

तेजी से तथ्य

2007 के जुलाई में बैंक ऑफ न्यूयॉर्क और मेलॉन फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन का विलय हो गया, जिसके परिणामस्वरूप बैंक का वर्तमान स्वरूप और नाम बदल गया।

बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन के निवेश प्रबंधन व्यवसाय

जबकि बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलॉन वास्तव में ज्यादातर लोगों की समझ से परे धन के अनन्य प्रांत में सौदा करता है, यह फर्म की विशेषता नहीं है। बल्कि, हजारों हजारों मध्यम वर्ग के लोग अपनी रिटायरमेंट योजनाओं को सॉल्व करने के लिए बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलॉन की इन्वेस्टमेंट सर्विसेज विशेषज्ञता पर भरोसा करते हैं और उनके स्टॉक इन्वेस्टमेंट का वादा करते हैं।

कुल राजस्व $ 4 बिलियन इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट ऑपरेशंस के हिसाब से खारिज करने के लिए कुछ भी नहीं है। इस खंड में अत्यंत समृद्ध लोगों के लिए संपत्ति योजना और निजी बैंकिंग शामिल हैं। जो, फिर से, निवेश सेवाओं की तुलना में छोटा है, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन बड़े पूंजी भंडार के प्रबंधकों को बेचता है। उन निवेश सेवाओं के अप्रत्यक्ष लाभार्थी - साधारण कर्मचारी और सेवानिवृत्त - बैंक के न्यू यॉर्क मेलॉन की किस्मत पर कहीं अधिक प्रभाव डालते हैं, क्योंकि फर्म के जरूरी कम अमीर ग्राहक हैं।

फर्म के निवेश प्रबंधन के शेष कार्यों में वैश्विक इक्विटी, मुद्रा प्रबंधन और निश्चित आय रणनीति शामिल हैं। बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन के निवेश प्रबंधन का संचालन कई (अपेक्षाकृत) छोटे और स्वतंत्र रूप से विपणन सहायक कंपनियों के माध्यम से किया जाता है, जैसे कि एलसेंट्रा, सिग्यूलर गुफ और अधिक, जिनमें से अधिकांश को बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलॉन (या इसके पूर्ववर्ती में से एक) द्वारा खरीदा गया था घर में बनाए जाने से। फर्म का अधिग्रहण कम नहीं हुआ है, या तो; यह समय-समय पर छोटे "बुटीक" घरों को खरीदना जारी रखता है।

2018 के अंत तक, निवेश प्रबंधन प्रभाग, जिसमें व्यवसाय के निवेश प्रबंधन और धन प्रबंधन लाइनों दोनों शामिल हैं, के पास 1.7 ट्रिलियन डॉलर के प्रबंधन के तहत संपत्ति थी, जिससे बैंक ऑफ न्यूयॉर्क न्यूयॉर्क 7 वें सबसे बड़ा वैश्विक परिसंपत्ति प्रबंधक बन गया।

भविष्य की योजनाएं

इसकी 2018 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन यह निर्धारित करने पर केंद्रित है कि इसके विकास के कौन से पहलू बाहरी कारकों के कारण हैं और जो कि जैविक विकास के कारण हैं। आदर्श रूप से, कंपनी बढ़ती ब्याज दरों या मजबूत वित्तीय बाजारों की सहायता के बिना भी अपने विभिन्न परिचालन को विकसित होते हुए देखना चाहेगी। बैंक ने प्राथमिकता में सुधार को प्राथमिकता के रूप में निर्धारित किया है, और पहले से ही दरों को साफ करने और निपटाने के संबंध में प्रगति की है। बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन भी प्रौद्योगिकी विकास में अधिक धन डालना जारी रखने की संभावना है; 2018 तक बैंक ने तकनीक पर लगभग $ 2.75 बिलियन खर्च किए, 2019 के लिए तकनीकी खर्च में $ 3 बिलियन का अनुमान है। यह निवेश न केवल मौजूदा बुनियादी ढांचे में सुधार कर सकता है, बल्कि नई क्षमताओं को भी विकसित कर सकता है।

प्रमुख चुनौतियां

जोखिम निवेश का एक अंतर्निहित हिस्सा है और बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन को अपने स्वयं के जोखिम कारकों, साथ ही साथ अपने ग्राहकों को पर्याप्त रूप से प्रबंधित करना चाहिए। निवेश की बुनियादी अप्रत्याशितता से परे, हालांकि, अन्य चुनौतियां भी हैं जो BNY मेलन का सामना करती हैं। इनमें दुनिया भर में समान रूप से सुसज्जित वित्तीय संस्थानों के एक छोटे लेकिन शक्तिशाली समूह से प्रतिस्पर्धा शामिल है, जिनमें से प्रत्येक समान ग्राहकों और परिसंपत्ति पूल के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहा है। बैंक के दैनिक लेनदेन की उच्च मात्रा को देखते हुए, यह सिस्टम में या जानकारी में टूटने के कारण परिचालन जोखिम के लिए अतिसंवेदनशील है। लगातार सरकारी और नियामक चुनौतियां भी हैं जिन्हें कंपनी को अनुकूल बनाना होगा।