रिटायरमेंट के बाद 457 का प्लान कैसे काम करता है

457 योजनाओं के प्रकार

एक 401 (के) या 403 (बी) योजना की तरह, एक 457 योजना आपको अपने वेतन के एक हिस्से को ढोंग के आधार पर निवेश करने की अनुमति देती है। पैसा बढ़ता है, कर-मुक्त होता है, जब आप रिटायर होने के बाद यह तय करते हैं कि इसके साथ क्या करना है। आप रिटायर होने वाले हैं। तो आप इसके साथ क्या करते हैं?

आपके विकल्प निर्भर करते हैं, भाग में, आपके पास 457 योजना के प्रकार पर: क्या यह 457 (बी) या "पात्र" योजना है या यह 457 (एफ) या "अयोग्य" किस्म है?

चाबी छीन लेना

• सेवानिवृत्ति के बाद 457 की योजना कैसे काम करती है, इस योजना के प्रकार पर एक बड़े हिस्से में निर्भर करता है - आपके पास 457 (बी) या 45 (एफ) ।डिस्टेन्शन कर योग्य हैं, लेकिन अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के विपरीत, प्रारंभिक छूट के लिए कोई जुर्माना नहीं है। 457 योजना। यदि 457 योजनाएँ जटिल हैं, तो रिटायर होने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार या कर-नियोजन विशेषज्ञ से बात करना बुद्धिमानी है।

योग्य 457 (बी) योजनाएं सबसे आम हैं और आम तौर पर किसी राज्य या स्थानीय सरकारी इकाई के सभी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं। इन योजनाओं में आस्तियों को ट्रस्ट में रखा गया है और 401 (के) या 403 (बी) के समान रोलओवर विशेषाधिकार हैं।

गैर-सरकारी या 501 (सी) संगठन भी पात्र 457 (बी) योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन केवल कुछ "अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारियों" के लिए। इसके अलावा, इन योजनाओं में परिसंपत्तियां ट्रस्ट में नहीं होती हैं, लेकिन वितरण तक नियोक्ता के पास रहती हैं। रोल ओवर विशेषाधिकार बहुत अधिक प्रतिबंधित हैं।

अयोग्य 457 (एफ) योजनाएं केवल गैर-सरकारी संगठनों के "अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारियों" के लिए उपलब्ध हैं: दान, निजी गैर-लाभकारी, आदि। यहां, संपत्ति भी ट्रस्ट में आयोजित नहीं की जाती है, लेकिन नियोक्ता द्वारा वितरित किए जाने तक रखी जाती हैं।

चूंकि 457 (एफ) में योगदान लगभग असीमित है, आईआरएस के लिए आवश्यक है कि फंड "जोखिम का पर्याप्त जोखिम" हो। अगर, उदाहरण के लिए, आपके पास 457 (एफ) योजना है और अपने नियोक्ता को सहमत होने से पहले छोड़ दें। दिनांक या सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले, आप योजना में निवेश किए गए सभी पैसे खोने का जोखिम उठा सकते हैं। कठोर लगता है, लेकिन यह वह कीमत है जो आप एक कर-आस्थगित आधार पर जितना चाहें उतना निवेश करने में सक्षम होने की मिठाई के सौदे के लिए भुगतान करते हैं और इसे कर-मुक्त हो जाते हैं।

कैसे निकासी कार्य

हालांकि, अगर आप कभी भी कोई पैसा नहीं निकालेंगे, तो आप डिंग हो जाएंगे। सरकारी और गैर-सरकारी दोनों 457 (बी) योजनाएं आईआरएस के तहत आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम के तहत आती हैं, जिसमें कहा गया है कि 72 वर्ष की आयु में आपको अपने खाते में धन का एक निर्दिष्ट भाग वापस लेना शुरू करना होगा या कर जुर्माना देना होगा (बशर्ते आपने नहीं किया हो 2019 के अंत तक 70 turn चालू करें; यदि हां, तो RMDs के लिए पुरानी सीमा - 70½-अभी भी लागू होती है)।

आरएमडी लेने में विफलता के परिणामस्वरूप 50% गैर-कटौती योग्य उत्पाद शुल्क होगा।

रोलओवर और ट्रांसफर विकल्प

रोलओवर

आप अपनी सरकारी 457 (बी) योजना में पारंपरिक आईआरए, 401 (के), 403 (बी), या 457 अन्य सरकारी योजना में धनराशि रोल कर सकते हैं। एक निजी कर-मुक्त संगठन में 457 (बी) योजनाओं के नियम बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक हैं। इस तरह की योजना में आपके फंड केवल एक अन्य गैर-सरकारी 457 योजना में लुढ़क सकते हैं।

एक 457 (एफ) योजना के साथ, सीमाएं समान हैं: आप 457 (एफ) योजना से 457 (बी) या किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना (जैसे IRA) से धन पर रोल नहीं कर सकते हैं।

फंड ट्रांसफर

457 (एफ) फंड ट्रांसफर करने का कोई विकल्प नहीं है।

403 (बी) योजना धारकों के लिए विशेष विचार

कुछ कर-मुक्त संगठन 403 (बी) और 457 (बी) दोनों योजनाओं की पेशकश करने के लिए योग्य हैं। यदि आपकी नौकरी में ऐसा है, और आपने दोनों में योगदान करने के लिए चुना है, तो आपको धनराशि, रोलओवर, और अपने धन के हस्तांतरण की बात आती है। लेकिन इस बात से भी अवगत रहें कि दोनों योजनाओं में योगदान करने से आप अपनी कर-अनुकूल सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकेंगे, जो आपके लिए बहुत उपयोगी हो सकती है यदि आप ऐसा कर सकें।

तल - रेखा

यद्यपि हाल के कानून ने उन्हें समझना आसान बना दिया है, 457 सेवानिवृत्ति योजनाएं जटिल हैं। यह मत समझो कि 401 (के) एस और अन्य कर-सुविधा वाली योजनाओं के बारे में नियम लाभ-लाभकारी दुनिया में लागू हैं। यहां तक ​​कि 403 (बी) की योजना है, कि सार्वजनिक-क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों के लिए पसंद के अन्य वाहन, कुछ प्रमुख तरीकों से कार्य करते हैं।