Futureadvisor की समीक्षा

BlackRock के स्वामित्व वाले FutureAdvisor ने फिडेलिटी और TD अमेरिट्रेड पर संस्थागत प्रबंधन खातों के माध्यम से रखे गए क्लाइंट फंडों के लिए एल्गोरिथम निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान की हैं। FutureAdvisor सेटअप के समय इन खातों में अन्य संस्थानों में रखे गए क्लाइंट फंडों को स्थानांतरित करता है, या ग्राहक सीधे रौबो-सलाहकार के साथ नए फंड जमा कर सकते हैं, जो तब अपने पार्टनरशिप ब्रोकरेज में से एक पर खाता खोलता है। ग्राहक आवश्यक खाता हस्तांतरण द्वारा उत्पन्न किसी भी लागत या कर निहितार्थ को सीधे प्रभावित करते हैं।

एक नया खाता स्थापित करने के लिए, आप कुछ बुनियादी सवालों के जवाब देते हैं और एक अनुशंसित एसेट आवंटन प्राप्त करते हैं, जो एक स्वनिर्धारित मोंटे कार्लो सिमुलेशन के माध्यम से उत्पन्न होता है जो रिटर्न और प्रदर्शन को प्रोजेक्ट करने के लिए दीर्घकालिक बाजार धारणाओं का उपयोग करता है। एक बार वित्त पोषित होने के बाद, आपके पास परिसंपत्तियों या प्रबंधन पर थोड़ा नियंत्रण होता है, लेकिन आप कुछ पूर्व स्वामित्व वाले शेयरों को "तब तक न बेचें" सूची पर रख सकते हैं जब तक कि वे कुल पोर्टफोलियो मूल्य के एक छोटे प्रतिशत से अधिक न हों। एसेट आवंटन एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड्स तक सीमित हैं, जिसमें ब्लैकरॉक के स्वामित्व वाले iShares और म्यूचुअल फंड्स के साथ-साथ निश्चित आय और REITs शामिल हैं।

पेशेवरों

• फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड के साथ एकीकरण

• एक शीर्ष स्तरीय वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित

• ब्रोकर खाता स्थानांतरण को संभालता है

• कर-नुकसान की कटाई प्रदान करता है

विपक्ष

• खाता स्थानांतरण लागत जोड़ते हैं

• नीचे-औसत ग्राहक सेवा

• प्रवासी पोर्टफोलियो निर्माण और प्रबंधन

खाता स्थापित करना

2.6

FutureAdvisor का खाता सेटअप अपेक्षाकृत सरल है। आप अपना ईमेल पता दर्ज करते हैं और खाता सेटअप पृष्ठ तक पहुंचने के लिए एक पासवर्ड बनाते हैं, जो निवेश के तीन प्रकार के लक्ष्य प्रदान करता है: सेवानिवृत्ति, प्रमुख खरीद और सामान्य निवेश। आपको अपनी उम्र, जोखिम सहिष्णुता, उपलब्ध पूंजी, और अन्य बुनियादी जानकारी को एक सरल प्रविष्टि फॉर्म के माध्यम से दर्ज करने के लिए कहा जाता है। इस जानकारी का उपयोग स्टॉक और बॉन्ड के बीच प्रस्तावित आवंटन उत्पन्न करने के लिए किया जाता है, हालांकि वास्तविक एक्सपोज़र फंड, आरईआईटी और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के माध्यम से लिया जाता है।

FutureAdvisor आपको क्लाइंट कस्टमाइज़ेशन के तरीके में कोई सामाजिक रूप से जिम्मेदार फंड विकल्प या अन्य विषयगत निवेश नहीं करता है। पूर्ण प्रविष्टि प्रपत्र प्रत्येक लक्ष्य प्रकार के लिए एकल अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन पाई चार्ट में खुलता है जो एल्गोरिदम खाते की फंडिंग के बाद पूरा करना चाहते हैं। आपको बाद की व्यापार गतिविधि पर बहुत कम या कोई इनपुट नहीं मिलता है।

FutureAdvisor व्यक्तिगत और संयुक्त मार्जिन खातों के साथ-साथ 529 योजनाओं और रोलओवर सेवानिवृत्ति खातों का समर्थन करता है। हालांकि, मंच रोजगार के वर्तमान स्थानों पर सेवानिवृत्ति खातों के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन का समर्थन नहीं करता है। एकल लक्ष्य घरेलू खाते जीवनसाथी या अन्य प्रकार की साझेदारी के लिए एक उपयोगी समाधान प्रदान करते हैं।

लक्ष्य की स्थापना

2.9

सीमित लक्ष्य-नियोजन उपकरण और विकल्प युवा खाताधारकों को भ्रमित करने की संभावना रखते हैं, जिसमें कॉलेज या ट्यूशन प्लानिंग के लिए कोई श्रेणी नहीं है, जो एक प्रमुख चूक है। FutureAdvisor के माध्यम से, आपके पास अपनी संपत्ति रखने वाले ब्रोकरेज में वित्तीय नियोजन उपकरण तक पहुंच है, लेकिन फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड पर किए गए अनुमान अनुमानित समय सीमा, परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक प्रदर्शन अनुमानों का एक अलग सेट उत्पन्न कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से सीधे नियोजन साधनों की कमी को देखते हुए, हालांकि, ब्रोकरेज संसाधनों का उपयोग करना एकमात्र विकल्प प्रतीत होता है। शैक्षिक संसाधनों का भी यही हाल है, जैसा कि हम बाद में चर्चा करेंगे।

लक्ष्य ट्रैकिंग के संदर्भ में, आप अपने घोषित लक्ष्य की दिशा में प्रगति की समीक्षा कर सकते हैं और FutureAdvisor खाता प्रबंधन पोर्टल के माध्यम से मान्यताओं में बदलाव कर सकते हैं। एक प्रदर्शन चार्ट भी है जो समय के साथ आपके पोर्टफोलियो मूल्य को प्रोजेक्ट करता है और परिसंपत्ति आवंटन और खाता गतिविधि पर विवरण प्रदान करता है। आप कुछ क्लिक के साथ इस स्क्रीन से सीधे योजना परिवर्तन कर सकते हैं।

खाता सेवाएँ

2.5

FutureAdvisor को जमा करना आपको खाता प्रबंधन पृष्ठ में लॉग इन करना होगा और एक अनुरोध करना होगा जो आपके लिंक किए गए बैंक खाते में भेजा जाता है। दुर्भाग्य से, समीक्षा के दौरान कोई स्वचालित जमा क्षमता नहीं पाई गई। एक ही इंटरफ़ेस के माध्यम से निकासी का अनुरोध किया जाता है, लेकिन धन प्राप्त करने में चार कार्यदिवस लगते हैं। मार्जिन की लागतें आपकी ब्रोकरेज दरों का पालन करती हैं, जो समीक्षा के समय छोटे और मध्यम आकार के मार्जिन खातों के लिए 8.00% से ऊपर थीं। फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड बचत और चेकिंग खातों के माध्यम से खुदरा ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन FutureAdvisor के कस्टोडियल समझौतों में इन सेवाओं के लिए कोई स्पष्ट कार्यक्षमता नहीं है।

पोर्टफोलियो सामग्री

4.7

अगर यह दोष है तो इसे इतना अधिक क्यों दर्जा दिया गया है?

FutureAdvisor की सामग्री में कुछ परस्पर विरोधी जानकारी है। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न रौबो-सलाहकार बताता है और पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने के लिए नो- और लो-फीस ईटीएफ और म्यूचुअल फंड बेचता है, लेकिन फाइन प्रिंट से पता चलता है कि निश्चित आय और आरईआईटी को भी प्रबंधन प्रक्रिया में आवंटित किया गया है। FutureAdvisor व्यक्तिगत स्टॉक को नहीं खरीदता या बेचता नहीं है, लेकिन आपको कुछ इक्विटी रखने की अनुमति है जो पहले से ही खाते में ट्रांसफर करने से पहले थे क्योंकि वे एक बड़े आवंटन को शामिल नहीं करते हैं। मंच iShares ETFs और BlackRock म्यूचुअल फंड्स खरीदते समय ब्याज के टकराव को रोकने के लिए खुलासे का इरादा प्रदान करता है, जो ब्रोकर के माता-पिता दोनों के स्वामित्व में हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

4.1

FutureAdvisor के एल्गोरिदम उन खातों का प्रारंभिक पुनर्संतुलन करते हैं जो आपके प्रश्नावली प्रतिक्रियाओं और प्रोफ़ाइल के आधार पर स्थानांतरित किए जाते हैं। प्लेटफ़ॉर्म आपकी स्थिति पर नज़र रखता है, स्वचालित रूप से बाज़ार की अस्थिरता और आपकी प्रोफ़ाइल के अपडेट की प्रतिक्रिया में परिवर्तन करता है। खाता प्रबंधन पृष्ठ पर ड्रिलडाउन आपको यह विश्लेषण करने की अनुमति देता है कि लक्ष्यों को कितनी अच्छी तरह से आवंटित किया जा रहा है और मंच अतिरिक्त धन या लक्ष्य पुनर्वितरण के बारे में सिफारिशें करता है। सेटअप से परे, FutureAdvisor आपके पोर्टफोलियो को प्रति वर्ष चार से छह बार के बीच पुन: व्यवस्थित करता है। यद्यपि आप रिबैलेंसिंग का अनुरोध नहीं कर सकते हैं, अपने जोखिम मापदंडों को बदलने से स्वचालित आवंटन शिफ्ट ट्रिगर होने की संभावना है।

FutureAdvisor भी कर योग्य खातों के लिए स्वचालित कर-नुकसान कटाई में संलग्न है। प्रणाली दैनिक आधार पर आपके कर योग्य होल्डिंग्स की निगरानी करती है। पुनर्संतुलन के भाग के रूप में, एल्गोरिदम को आपके पोर्टफोलियो मूल्य के $ 200 या 5% तक अल्पकालिक लाभ का एहसास होगा, जो भी अधिक हो। इसी समय, रॉबो-सलाहकार समान उपहारों के विकल्प के लिए अपने पोर्टफोलियो मूल्य के कम से कम $ 500 या 1.5% के कर योग्य नुकसान के साथ स्थिति पाता है। FutureAdvisor को निश्चित रूप से धोने की बिक्री से बचने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

1.3

मोबाइल अनुभव:

FutureAdvisor वेबसाइट मोबाइल के लिए तैयार है, लेकिन किसी भी ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए कोई समर्पित मोबाइल ऐप प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, आप अपने फ़िडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड खाते के लॉगिन के माध्यम से उत्कृष्ट मोबाइल संसाधनों और खाता प्रबंधन उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं। ब्रोकर ऐप्स में प्रमुख और द्वितीयक ऑपरेटिंग सिस्टम, टू-टियर ऑथेंटिकेशन और मजबूत रिसर्च टूल्स का समर्थन शामिल है-हालांकि कस्टोडियल एग्रीमेंट में कोई डायरेक्ट ट्रेडिंग की अनुमति नहीं है।

डेस्कटॉप अनुभव:

FutureAdvisor paywall के पीछे कई महत्वपूर्ण चीजें छिपाता है। सार्वजनिक वेबसाइट में केवल कुछ लिंक होते हैं जो प्रमुख खाता सुविधाओं को उजागर करते हैं, सेवाओं की व्याख्या करते हैं, और कानूनी आवश्यकताओं का खुलासा करते हैं। आप एक खाता बना सकते हैं और खाता प्रबंधन इंटरफ़ेस के पहले कुछ पृष्ठों को देख सकते हैं और अलग-अलग लक्ष्य, व्यक्तिगत डेटा और परिसंपत्ति स्तर दर्ज कर सकते हैं — यह देखते हुए कि एल्गोरिदम अलग-अलग इनपुट की प्रतिक्रिया में प्रस्तावित आवंटन कैसे बदलते हैं। उसके बाद, आपने एक पेवेल मारा, जिसमें प्रबंधन सुविधाओं, आगे की योजना बनाने के उपकरण और ग्राहक सेवा संपर्कों को देखने के लिए विस्तृत रूटिंग सूचनाओं के साथ-साथ बैंक और निवेश खाता संख्याओं को इनपुट करने की आवश्यकता होती है।

ग्राहक सेवा

3.1

FutureAdvisor का ग्राहक सेवा लिंक बिना किसी फ़ोन नंबर, लाइव चैट या सेवा घंटों के साथ एक सरल संदेश प्रविष्टि फ़ॉर्म में खुलता है। इस निम्न-तकनीकी पृष्ठ का निचला भाग आपको FAQ की जाँच करने के लिए कहता है यदि अधिक जानकारी की आवश्यकता हो। दुर्भाग्य से, एफएक्यू उपयोगी है, लेकिन दायरे में सीमित है, जिससे कई महत्वपूर्ण प्रश्न अनुत्तरित हैं। खाता प्रबंधन पृष्ठ लाइव चैट और फ़ोन नंबर दोनों की सुविधा देता है ताकि आप किसी सलाहकार या प्रतिनिधि से बात कर सकें। यह भुगतान-संचालित ग्राहक सेवा दृष्टिकोण एक प्रमुख नकारात्मक है और कई संभावित ग्राहकों को कहीं और देखने के लिए मजबूर करने की संभावना है।

शिक्षा और सुरक्षा

2.4

FutureAdvisor की वेबसाइट पर कोई शैक्षिक या अनुसंधान संसाधन नहीं हैं। इस मामले में इसे एक बड़ी चूक नहीं माना जाता है, क्योंकि खाताधारकों की निष्ठा या टीडी अमेरिट्रेड में बेहतर संसाधनों तक पहुंच है।

FutureAdvisor सभी सूचना हस्तांतरण के लिए 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करता है और कोई व्यक्तिगत डेटा नहीं रखता है। इसके बजाय, वे उस जानकारी को सुरक्षित तरीके से इकट्ठा करने और बनाए रखने के लिए, “एक विश्वसनीय तीसरे पक्ष” के साथ योडली के साथ साझेदारी करते हैं। ब्रोकरेज पार्टनर्स सभी क्लाइंट फंडों को सुरक्षित रखते हैं, जो सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) और अतिरिक्त बीमा तक पहुंच प्रदान करते हैं।

कमीशन और शुल्क

3.5

FutureAdvisor चार किस्तों में भुगतान किए गए सलाहकार सेवाओं के लिए प्रतिवर्ष प्रबंधित संपत्ति शुल्क का 0.50% फ्लैट लेता है। फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड के अलावा अन्य ब्रोकरों के फंड वाले खाताधारक जब खाता बंद कर सकते हैं और / या ट्रांसफर का खर्च उठा सकते हैं। इस अर्थ में, FutureAdvisor को टीडी अमेरिट्रेड और फिडेलिटी निवेशकों के लिए बोल्ट-ऑन सेवा के रूप में सबसे अच्छा माना जाता है, बल्कि रबो-सलाहकारों के लिए एक प्रतियोगी के बजाय जो स्वयं और अपने आप में संपूर्ण प्लेटफॉर्म हैं।

FutureAdvisor का उपयोग करते समय, आपको नो-कमीशन ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के मामले में छोड़कर, मानक ब्रोकरेज ट्रेडिंग शुल्क भी लगाया जाता है। हालाँकि, आप ईटीएफ और म्यूचुअल फंड द्वारा खरीदे गए या जल्दी समाप्त होने के बाद लगाए गए सभी शुल्क नहीं लेते हैं। खाता प्रबंधन पृष्ठ ट्रेडिंग गतिविधि और कमीशन को सूचीबद्ध करता है, लेकिन दीर्घकालिक लागतों का अनुमान लगाना कठिन है क्योंकि व्यापक क्लाइंट बेस में कमीशन बनाम नो-कमीशन ट्रेडों की औसत संख्या की तुलना में कोई डेटा नहीं है।

क्या FutureAdvisor आपके लिए एक अच्छी फिट है?

फिडेलिटी और टीडी अमेरिट्रेड के साथ FutureAdvisor का समझौता एक आसान अपग्रेड पथ प्रदान करता है यदि आपके पास पहले से ही उनके साथ खाते हैं। यदि आप अन्य ब्रोकरेज में आयोजित धनराशि स्थानांतरित कर रहे हैं, हालांकि, आप परिसंपत्ति हस्तांतरण के दौरान अप्रत्याशित लागतों को उठा सकते हैं। जैसा कि एक नया खाता शुरू करने के लिए, उच्च खाता न्यूनतम कई युवा निवेशकों को निराश करेगा जो अभी शुरू कर रहे हैं। इसे जोड़कर, साधारण प्रश्नावली उन युवा निवेशकों के लिए भी सामान्यीकृत है जिन्हें वित्तीय लक्ष्यों के बारे में विस्तृत मार्गदर्शन की आवश्यकता है। पैमाने के विपरीत छोर पर, ग्राहक परिसंपत्ति नियंत्रण की कमी अधिक अनुभवी निवेशकों को उच्च स्तर के अनुकूलन के लिए उपयोग किए जाने से निराश करेगी। कमजोर ग्राहक सेवा एक और लाल झंडा जोड़ती है, जिससे वास्तव में किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले आत्मविश्वास महसूस करने के लिए आवश्यक जानकारी प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

यदि आप इन मुद्दों से परे देख सकते हैं, तो कहा गया है, यदि आप फिडेलिटी या टीडी अमेरिट्रेड के साथ रखे गए विभागों को स्वचालित करना चाहते हैं, तो FutureAdvisor एक ठोस फिट हो सकता है। कार्यप्रणाली आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) आधार के साथ फिट होती है जो अन्य रोबो-सलाहकारों में पाई जाती है, और शुल्क उद्योग का औसत है। इसके अलावा, टैक्स-हार्वेस्टिंग प्रोग्राम को अच्छी तरह से सोचा गया है और, अधिकांश रबो-सलाहकारों के लिए दुर्लभता में, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न में अच्छी तरह से समझाया गया है। यहां तक ​​कि अगर आप FutureAdvisor के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार नहीं हैं, तो अधिकांश निवेशक एक खाता बनाने से लाभ उठा सकते हैं और यह देख सकते हैं कि FutureAdvisor के अनुशंसित पोर्टफोलियो के लिए उनकी वर्तमान होल्डिंग्स कैसे खड़ी हैं।

FutureAdvisor की तुलना करें

FutureAdvisor आपके वर्तमान कर-आस्थगित और कर योग्य खातों का विश्लेषण कर सकता है, और निवेश की लागत को कम करने के उद्देश्य से पुनर्वित्त योजना का प्रस्ताव कर सकता है। देखें कि उन्होंने अन्य रोबो-सलाहकार के खिलाफ हमारी तुलना कैसे की।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।