एक रथ इरा निधि

विषय - सूची

• उद्घाटन और आपके रोद IRA फंडिंग
• यह एक रोथ आईआरए रूपांतरण के साथ निधि
• इसे सेट करो और इसे भूल जाओ
• रोथ इरा लाभ
• रोथ इरा आवश्यकताएँ

एक रोथ इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक शानदार तरीका है। जब आपको एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है, तो आपका योगदान और कमाई टैक्स-फ्री हो जाती है। और जब आप बाद में योग्य वितरण लेते हैं, तो वे कर मुक्त होते हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति से अधिक टैक्स ब्रैकेट में रहने की अपेक्षा करते हैं, तो आप अभी कर रहे हैं या यदि आप किसी भी कर के बारे में चिंता नहीं करना चाहते हैं, तो यह वाहन एक स्मार्ट टैक्स रणनीति हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• यदि आप एक रोथ इरा के लिए पात्र हैं, तो आप प्रति वर्ष $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप एक अतिरिक्त $ 1000 का कैच-अप योगदान कर सकते हैं। IRA में ऐसी आय सीमाएँ हैं जो निर्धारित करती हैं कि आप योगदान कर सकते हैं। आप कई वित्तीय संस्थानों में एक रोथ इरा खोल सकते हैं और इसे स्वचालित रूप से निधि देने की व्यवस्था कर सकते हैं। आप एक रोथ इरा को किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते से इसमें पैसा स्थानांतरित कर सकते हैं।

उद्घाटन और आपके रोद IRA फंडिंग

इससे पहले कि आप एक रोथ इरा निधि कर सकते हैं, आपको एक खाता खोलना होगा। बैंकों, म्यूचुअल फंड कंपनियों और ब्रोकरेज फर्मों सहित लगभग सभी वित्तीय संस्थान-रोथ आईआरए खाते की पेशकश करते हैं। सुविधा के लिए, आप अपने वित्तीय संस्थान में अपना खाता खोलना चाहते हैं, जिसके साथ आप पहले से ही व्यापार करते हैं।

आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप रोथ इरा के लिए पात्र हैं। रोथ इरा के पास आय चरण-आउट रेंज और अधिकतम थ्रेसहोल्ड हैं जो पात्रता से कुछ उच्च-आय अर्जक को रोक सकते हैं। इसके अलावा, आप एक वर्ष के लिए योगदान देने के योग्य हो सकते हैं लेकिन अपने वार्षिक वेतन के कारण अगले नहीं।

दहलीज के स्तर से नीचे के आय वालों को आम तौर पर कोई समस्या नहीं होगी। ज्यादातर मामलों में, आप आसानी से ऑनलाइन खाते के आवेदन का ध्यान रख सकते हैं। आपको बस निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:

• एक चालक का लाइसेंस (या कुछ अन्य फोटो आईडी)। सामाजिक सुरक्षा नंबर। धन के लिए विवरण, एक रूटिंग नंबर और लाभार्थियों पर एक खाता संख्या। विवरण।

एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आप आमतौर पर अपना पहला योगदान नकद, चेक या बैंक हस्तांतरण के साथ कर सकते हैं। मामलों को सरल बनाने के लिए, आप भविष्य में योगदान के लिए नियमित रूप से और स्वचालित रूप से अपने चेकिंग खाते या स्वचालन के माध्यम से अन्य स्रोतों से बाहर आने की व्यवस्था कर सकते हैं।

योगदान की सीमाएँ समय-समय पर बदल सकती हैं, लेकिन वे आईआरएस के वार्षिक मुद्रास्फीति समायोजन का हिस्सा नहीं हैं। इस प्रकार, 2020 के लिए, आप एक रोथ इरा के लिए $ 6, 000 तक का योगदान कर सकते हैं - या $ 7, 000 का अगर आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं - 2019 में भी।

यह एक रोथ आईआरए रूपांतरण के साथ निधि

रोथ इरा को फंड करने का एक अन्य तरीका मौजूदा रिटायरमेंट अकाउंट से पैसा ट्रांसफर करना है। यह एक रोथ इरा रूपांतरण के रूप में जाना जाता है। आप इन स्रोतों से अपने रोथ इरा में पैसे ले जा सकते हैं:

• पारंपरिक IRAsEmployer-प्रायोजित 401 (k) या 403 (b) प्लान्सगवर्नमेंट 457 (b) प्लान्सईपी- IRAsSIMPLE IRAs

ध्यान रखें कि एक रोथ रूपांतरण आमतौर पर एक कर योग्य घटना है। जब आप एक कर योग्य सेवानिवृत्ति खाते (जैसे एक पारंपरिक आईआरए) से एक रोथ के लिए पैसा स्थानांतरित करते हैं, तो आप रूपांतरण राशि पर आय कर का भुगतान करेंगे। सामान्य तौर पर, जब एक वर्ष के लिए रूपांतरण को सहेजना एक अच्छा विचार हो सकता है:

• आप सीधे एक रोथ में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं। आप भविष्य के वर्षों में लंबे समय तक उच्च कर ब्रैकेट की उम्मीद कर रहे हैं। जिस कर योग्य खाते से आप धनराशि ले रहे हैं उसे नुकसान उठाना पड़ा है (एक कम शेष राशि का मतलब है कि आप रूपांतरण समय पर कम कर देंगे) ।

इसे सेट करो और इसे भूल जाओ

आपके पास अपने रोथ इरा में योगदान करने के लिए कर वर्ष की फाइलिंग की समय सीमा है। 2020 के लिए, यह 15 अप्रैल, 2021 है। लेकिन आपको तब तक इंतजार नहीं करना है। आप वर्तमान कर वर्ष के 1 जनवरी को अपने खाते में पैसे जोड़ सकते हैं। जितनी जल्दी हो सके अपने खाते को वित्त पोषित करने का मतलब है कि आपके पैसे का विकास, कर-मुक्त होने में अधिक समय लगेगा।

यदि आप ऐसा करने के लिए हाथ पर नकदी है तो आप एक बड़ा योगदान कर सकते हैं - अगले वर्ष की 1 जनवरी और मध्य अप्रैल के बीच। कई लोगों के लिए, हालांकि, पूरे वर्ष में कई छोटे योगदान करना आसान है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपने रोथ इरा को कैसे निधि देते हैं, इसे एक आदत बनाने की कोशिश करें, और जितनी जल्दी हो सके शुरू करें। यदि आप 20 वर्ष की उम्र में एक रोथ इरा खोलते हैं, उदाहरण के लिए, 65 वर्ष की आयु तक $ 6, 000 प्रति वर्ष का योगदान करते हैं, और आपका खाता प्रति वर्ष औसतन 8% कमाता है, तो आपके पास सेवानिवृत्ति में $ 2.5 मिलियन से अधिक शीर्षक होंगे। और यह सब कर मुक्त होगा।

रोथ इरा लाभ

रोथ इरा के अन्य रूप भी हैं। पारंपरिक आईआरए के विपरीत, आपको अपने जीवनकाल के दौरान किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण को लेने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए यदि आपको जीवन निर्वाह के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे बढ़ने के लिए खाते में छोड़ सकते हैं। फिर आप अपने पूरे Roth IRA को अपने लाभार्थियों को दे सकते हैं, जो उन्हें वर्षों के कर-मुक्त विकास और आय प्रदान करते हैं, जो हाल ही में सेटिंग हर समुदाय के लिए सेवानिवृत्ति वृद्धि अधिनियम 2019 (SECURE) द्वारा सीमित किया गया है।

सेवानिवृत्ति कानून में व्यापक बदलाव किए गए। अधिनियम प्रभावी रूप से समाप्त हो गया जिसे स्ट्रेच इरा के रूप में जाना जाता था, जिसने इरा के लाभार्थियों को अपने जीवनकाल में विरासत में मिली परिसंपत्तियों की वापसी, और इसलिए कर के बोझ को फैलाने की अनुमति दी। इसने परिसंपत्ति वृद्धि के लिए और अधिक समय की अनुमति दी। कुछ अपवादों के साथ वितरण समय सीमा अब 10 साल तक सीमित कर दी गई है।

रोथ IRAs का पारंपरिक IRA पर भी लाभ था, इसमें कोई उम्र की सीमा नहीं थी कि आप कब तक योगदान दे सकते थे। पारंपरिक IRAs का योगदान 70 ^1/2 वर्ष की आयु तक सीमित है, लेकिन SECURE के तहत, इस आयु प्रतिबंध को समाप्त कर दिया गया है।

रोथ इरा आवश्यकताएँ

आईआरएस के पास रोथ इरा के लिए कुछ आय आवश्यकताएं हैं, जो उच्च-आय वाले के लिए पालन करना महत्वपूर्ण हो सकता है। मुद्रास्फीति के समायोजन के साथ आय का स्तर सालाना बदलता है। 2020 के लिए, आईआरएस के रोथ इरा आय चरण-आउट रेंज निम्नानुसार हैं:

• एकल और घर के मुखिया के लिए $ 124, 000 से $ 139, 000। विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए $ 196, 000 से $ 206, 000। एक विवाहित व्यक्ति के लिए चरण-आउट सीमा एक अलग रिटर्न दाखिल करने वाले व्यक्ति के लिए जो रोथ इरा में योगदान देता है, वार्षिक वार्षिक लागत के अधीन नहीं है। समायोजन और $ 0 से $ 10, 000 तक रहता है।

इन चरण-आउट श्रेणियों के साथ, न्यूनतम सीमा से नीचे के योगदानकर्ताओं को पूर्ण राशि का योगदान करने की अनुमति है। सीमा के भीतर योगदानकर्ता केवल योगदान राशि का एक प्रतिशत योगदान कर सकते हैं। दहलीज पर या उससे अधिक कमाई करने वाले अपना योगदान नहीं दे सकते।

फेज-आउट प्रतिशत की गणना फेज-आउट रेंज के अधिकतम द्वारा घटाए गए आयकर्ता के आय स्तर को लेने और संपूर्ण रेंज द्वारा विभाजित करके की जाती है। यह अर्थव्यवस्था भर में कक्षाओं के लिए बचत पर संतुलन बनाए रखने में मदद करता है। चरण-आउट सीमा के भीतर जितना अधिक कमाता है, उतना ही कम वे योगदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 50 डॉलर से कम 129, 000 सालाना कमाने वाला एक एकल कमाने वाला 6, 000 डॉलर का 67% योगदान दे सकता है। 50 से कम $ 138, 000 कमाने वाला एक एकल कमाने वाला केवल 7% योगदान दे सकता है।