फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?
फ्लोटिंग ब्याज दर एक ब्याज दर है जो बाजार के बाकी हिस्सों के साथ या एक सूचकांक के साथ ऊपर और नीचे चलती है। इसे परिवर्तनीय ब्याज दर के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है क्योंकि यह ऋण दायित्व की अवधि में भिन्न हो सकता है। यह एक निश्चित ब्याज दर के विपरीत है, जिसमें ऋण दायित्व की ब्याज दर ऋण की अवधि के लिए स्थिर रहती है।
चाबी छीन लेना
- फ़्लोटिंग दरों को क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किया जाता है और आमतौर पर बंधक के साथ देखा जाता है। फ़्लोटिंग दर बाजार का अनुसरण करती है या एक सूचकांक को ट्रैक करती है। फ़्लोटिंग दरों को परिवर्तनीय दर भी कहा जाता है।
फ्लोटिंग ब्याज दरों को समझना
आवासीय बंधक निश्चित ब्याज दरों के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं, जो स्थिर हैं और बंधक समझौते की अवधि के लिए या अस्थायी या समायोज्य ब्याज दर के साथ नहीं बदल सकते हैं, जो समय-समय पर बाजार के साथ बदलता रहता है।
महत्वपूर्ण
ज्यादातर क्रेडिट कार्ड्स में फ्लोटिंग ब्याज दर होती है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई 4% ब्याज दर के साथ एक निश्चित दर गिरवी लेता है, तो वह ऋण के जीवनकाल के लिए उस दर का भुगतान करता है, और उसके भुगतान पूरे ऋण की अवधि में समान होते हैं। इसके विपरीत, यदि एक उधारकर्ता एक चर दर के साथ एक बंधक को निकालता है, तो यह 4% दर से शुरू हो सकता है और फिर समायोजित हो सकता है, या तो ऊपर या नीचे, इस प्रकार मासिक भुगतान बदल सकता है।
ज्यादातर मामलों में, समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) की दरें होती हैं जो पूर्व निर्धारित मार्जिन और लिबोर जैसे प्रमुख बंधक सूचकांक, फंड इंडेक्स की लागत (सीओएफआई) या मासिक खजाना औसत (एमटीए) के आधार पर समायोजित होती हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति Libor पर आधारित 2% मार्जिन के साथ ARM को बाहर निकालता है, और बंधक की दर समायोजित होने पर Libor 3% पर होता है, तो दर 5% (मार्जिन प्लस इंडेक्स) पर रहती है।
फ़्लोटिंग दरों के लाभ और नुकसान
बंधक के साथ, समायोज्य दर वाले बंधक में निर्धारित दर बंधक की तुलना में कम परिचयात्मक ब्याज दर होती है, और यह उन्हें कुछ उधारकर्ताओं के लिए और अधिक आकर्षक बना सकता है, विशेष रूप से उन उधारकर्ताओं के लिए जो संपत्ति बेचने की योजना बनाते हैं और दर को समायोजित करने या उधार लेने वालों से पहले ऋण चुकता करते हैं उम्मीद है कि घर के मूल्यों में वृद्धि के साथ उनकी इक्विटी जल्दी से बढ़ेगी।
अन्य लाभ यह है कि फ्लोटिंग ब्याज दरें नीचे चल सकती हैं, इस प्रकार उधारकर्ता के मासिक भुगतान कम हो सकते हैं। हालांकि, मुख्य नुकसान यह है कि यह दर ऊपर की ओर तैर सकती है और उधारकर्ता के मासिक भुगतान को बढ़ा सकती है।
सलाहकार इनसाइट
जेम्स डि विर्जिलियो, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
जब दीर्घकालिक उधार की बात आती है, तो फ्लोटिंग रेट या किसी भी प्रकार के परिवर्तनीय ऋण से दूर रहना सबसे अच्छा है, और यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें बहुत कम होती हैं जैसे वे अब हैं।
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके ऋण की वास्तव में क्या योजना है, ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप बिना किसी आश्चर्य के इसे वापस कैसे चुका पाएंगे।
जब आप एक परिवर्तनीय दर ऋण का उपयोग करने का चयन करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से जुआ खेलते हैं कि भविष्य में ब्याज दरें कम होंगी। बदलते ब्याज दर के माहौल में, प्रत्येक वर्ष एक नई और संभावित रूप से उच्च ब्याज दर ला सकता है, जो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की मात्रा को काफी बढ़ा सकता है।
जब दरें ऐतिहासिक रूप से कम होती हैं, जैसे कि वे आज हैं, तो संभावनाएं बहुत अच्छी हैं कि भविष्य में दरें बढ़ेंगी, न कि घटेंगी, फ्लोटिंग रेट लोन को बहुत खराब विकल्प बना देगा, क्योंकि वास्तव में कोई उल्टा नहीं है। इसलिए, निश्चित दर ऋण का उपयोग करना, विशेष रूप से हमारे वर्तमान ब्याज दर वातावरण में, बुद्धिमान कदम है।
विशेष ध्यान
बंधक एकमात्र प्रकार के ऋण नहीं हैं जिनमें फ्लोटिंग ब्याज दरें हो सकती हैं। ज्यादातर क्रेडिट कार्ड में फ्लोटिंग ब्याज दर भी होती है। बंधक के रूप में, इन दरों को एक सूचकांक से जोड़ा जाता है, और ज्यादातर मामलों में, सूचकांक वर्तमान प्रमुख दर है, दर जो सीधे फेडरल रिजर्व द्वारा प्रति वर्ष कई बार निर्धारित ब्याज दर को दर्शाती है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड समझौतों में कहा गया है कि उधारकर्ता से लिया जाने वाला ब्याज दर प्राइम रेट प्लस एक निश्चित प्रसार है।
