एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार ढूँढना

विषय - सूची

• अपनी वित्तीय अधिकार प्राप्त करना
• सलाहकार और योजनाकारों की सेवाएं
• वित्तीय सलाह के प्रकार
• वित्तीय सलाह लेने के कारण
• अच्छी वित्तीय मदद कैसे पाएं
• निवेश प्रबंधन-योजनाकारों
• धन का प्रबंधन-सलाहकार
• शुल्क-केवल बनाम शुल्क-आधारित
• पेशेवर का मूल्यांकन
• फिनरा का ब्रोकर चेक साइट
• फिदूसरी मानक का महत्व
• पूछे जाने वाले प्रश्न
• तल - रेखा

अपनी वित्तीय अधिकार प्राप्त करना

हो सकता है कि यह आपके लिए कितना जटिल और महत्वपूर्ण हो, जब यह 'सही' हो रहा है, जब यह बचत, निवेश, आपके धन के मूल्य को अधिकतम करने और एक सुरक्षित, आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन की बात आती है। यदि हां, तो आपने शायद खुद से पूछा है कि क्या आपको वित्तीय योजनाकार या सलाहकार को नियुक्त करना चाहिए।

इसी तरह, यदि आपने एक बड़े निवेश पर निर्णय लेने का दबाव महसूस किया है, जैसे कि घर या शिक्षा - या शादी के बाद वित्तीय विवरणों से अभिभूत, एक बच्चे का जन्म, तलाक, जीवनसाथी की मृत्यु या बड़ी बीमारी -आप शायद आपको सलाह देने के लिए किसी को खोजने के बारे में सोच रहे हैं।

चाबी छीन लेना

• बहुत से लोग एक पेशेवर से पेशेवर वित्तीय सलाह लेते हैं, लेकिन इसमें से चुनने के लिए कई विकल्पों के साथ एक सलाहकार खोजने के लिए भारी लग सकता है।पहले, यह निर्धारित करें कि आपको किस स्तर की सलाह और सेवा की आवश्यकता है और आप कितनी स्वायत्तता देना चाहते हैं? एक पेशेवर के लिए। पेशेवर प्रमाणपत्र और पदनाम के लिए एक सलाहकार के नाम के बाद, जैसे कि सीएफए, सीएफपी, या सीआईएम.टर्मिन की फीस संरचना आप सबसे अधिक आरामदायक हैं - शुल्क-केवल, कमीशन-आधारित, या प्रबंधित संपत्ति के आधार पर। एस्क रेफरल के लिए और फिर सलाहकारों पर एक पृष्ठभूमि की जांच चलाएं जो आप को संकीर्ण करते हैं जैसे कि एफआईएनआरए की फ्री ब्रोकर चेक सेवा।

( फाइनेंशियल प्लानर बनाम फाइनेंशियल एडवाइजर: व्हाट द डिफरेंस के अंतर के बारे में जानें)।

सलाहकार और योजनाकारों की सेवाएं

2019 के CNBC और एकॉर्न इनवेस्ट सर्वे के अनुसार, एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों को इस बात की अच्छी समझ नहीं है कि वित्तीय सलाहकार वास्तव में क्या करते हैं। मिलेनियल्स के लिए यह आंकड़ा 46% तक है।

तो वित्तीय सलाहकार और योजनाकार किस प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं? मोटे तौर पर, वे आपके धन का प्रबंधन करने और आपकी वित्तीय आदतों में सुधार करने के लिए विभिन्न रणनीतियों और उत्पादों का उपयोग करके आपके वित्तीय जीवन का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

वित्तीय सलाह के प्रकार

सभी वित्तीय सलाहकार समान नहीं हैं। कुछ विशिष्ट अभ्यास क्षेत्रों, ग्राहकों के प्रकार, आय स्तर, निवेश रणनीतियों और उत्पादों के विशेषज्ञ हैं। कुछ देश भर में ग्राहकों के साथ काम करते हैं, जबकि अन्य अपने शहर में ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कुछ आपको अपने करों, बीमा की जरूरतों या संपत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और अन्य सेवानिवृत्ति की योजना पर ध्यान केंद्रित करेंगे। युवा ग्राहक के लिए सलाहकार हैं और कुछ सेवानिवृत्त होने पर विशेषज्ञ हैं। आप जीवन स्तर की योजना, संपत्ति वितरण रणनीतियों और व्यवसाय योजना के साथ मदद करने के लिए एक योजनाकार पा सकते हैं।

अपने व्यक्तिगत या व्यावसायिक वित्तीय जीवन के हर पहलू को प्रबंधित करने से लेकर दिशा निर्देश देने तक, विशेष पेशेवर मदद के लिए उपलब्ध हैं।

वित्तीय सलाह लेने के कारण

आपको कई कारणों से सलाहकार की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, शायद आपको बस किसी रिश्तेदार से काफी धन प्राप्त हुआ हो, जिसकी मृत्यु हो गई हो या जो राज्य की लॉटरी से जीत गया हो। जैसा कि एक व्यक्ति जीवन में विभिन्न चरणों से गुजरता है, वित्तीय पेशेवर की उनकी आवश्यकता बदल जाएगी।

शायद आपके पास एक बच्चा था और सबसे खराब स्थिति में उनका भविष्य सुनिश्चित करना चाहते हैं। कई माता-पिता बच्चों के लिए कॉलेज की बचत और भविष्य में आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति स्थापित कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के दौरान या उसके दौरान निवेश करने का दृष्टिकोण युवा कार्यकर्ता की तुलना में अलग है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपकी जोखिम सहिष्णुता का स्तर बदलता जाएगा, और आपकी निवेश की शैली भी बदलनी चाहिए। शायद आपकी कंपनी जल्दी रिटायरमेंट पैकेज के लिए एक बहुत अच्छा-से-विरोध का प्रस्ताव दे रही है, और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि पैसा टिक जाए।

इनमें से कोई भी घटना (और कई अन्य) स्वाभाविक रूप से आपके वित्तीय मामलों के प्रबंधन में कुछ पेशेवर मदद की इच्छा को ट्रिगर कर सकती है।

एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम

अच्छी वित्तीय मदद कैसे पाएं

आपको सही सलाहकार खोजने के बारे में कैसे जाना चाहिए? पहला कदम यह पता लगाना है कि आपको किस तरह की पेशेवर वित्तीय मदद की ज़रूरत है। कई लोगों की तरह, आपकी कुछ गहरी वित्तीय सोच कर समय पर आती है। इसलिए यदि आप चाहते हैं कि कोई व्यक्ति कर सलाह और तैयारी करे, तो एक अच्छा पुराना प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) शायद पर्याप्त होगा। वह CPA वित्तीय सलाहकार भी हो सकता है और नहीं भी।

निवेश प्रबंधन-वित्तीय योजनाएं

वित्तीय नियोजक पेशेवर होते हैं जो व्यवसायों और व्यक्तियों को लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने वाली निवेश योजनाएं बनाने में मदद करते हैं।

कहते हैं कि आप एक बचत योजना बनाने में मदद की तलाश कर रहे हैं, अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए निवेश रणनीतियों को तैयार करना, ऋण से बाहर निकलना और घर के लिए बचत शुरू करना। संक्षेप में, यदि आप चाहते हैं कि कोई आपकी पूरी स्थिति को देखे, तो आपको एक व्यापक वित्तीय नियोजन फर्म या एक व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकार की मदद लेनी चाहिए।

फर्मों में आमतौर पर पेशेवरों का एक स्टाफ होता है जिसमें वित्तीय योजनाकार शामिल होते हैं। सोलो-प्रैक्टिशनर नियोजक आपको पूरी सेवाएं प्रदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं जो एक फर्म कर सकती है, लेकिन कई अन्य पेशेवरों के साथ हाथ से काम करेंगे जो उन सेवाओं को प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय नियोजक जैसे पदनाम ले सकते हैं:

• सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपीआई) चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (सीएफए®) सर्टिफाइड फंड स्पेशलिस्ट (सीएफएस) चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसलटेंट (ChFC) सर्टिफाइड इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट एनालिस्ट (CIMA) कई अन्य पदनाम भी हैं

प्रत्येक विशिष्ट पदनामों को अनुभव आवश्यकताओं के एक अलग सेट के साथ-साथ परीक्षा या परीक्षणों की श्रृंखला के सफल समापन की आवश्यकता होगी।

एक योजनाकार का पता लगाने के लिए, सहकर्मियों, दोस्तों या परिवार के सदस्यों के रेफरल से शुरू करें जो सफलतापूर्वक अपने वित्त का प्रबंधन करते प्रतीत होते हैं। एक अन्य एवेन्यू पेशेवर सिफारिशें हैं। एक एकाउंटेंट या एक वकील एक रेफरल बना सकता है। पेशेवर संघ कभी-कभी मदद दे सकते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) आपके क्षेत्र में एक योजनाकार का पता लगाने में आपकी मदद करने में भी सक्षम होगा।

धन का प्रबंधन-वित्तीय सलाहकार

एक वित्तीय सलाहकार एक व्यापक शब्द है जो कई प्रकार के पेशेवरों को शामिल करता है। वे आपको प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री की सुविधा देकर अपने निवेश का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं। इन व्यक्तियों में बैंकर, एकाउंटेंट, स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट और एस्टेट प्लानर शामिल हैं। वित्तीय सलाहकार व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए धन के मामलों की एक विस्तृत श्रृंखला को संभालते हैं जबकि एक वित्तीय योजनाकार अधिक विशिष्ट मामलों को संभालता है।

वित्तीय सलाहकार स्वतंत्र प्रथाओं या किसी फर्म या वित्तीय संस्थान के हिस्से में काम कर सकते हैं। सभी सलाहकार जो जनता के साथ काम करते हैं उनके पास एक वर्तमान श्रृंखला 65 लाइसेंस होना चाहिए। नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) आपकी मदद के लिए खोज शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

शुल्क-केवल बनाम शुल्क-आधारित

शुल्क आधारित संरचना प्रति घंटा, परियोजना, अनुचर या एक फ्लैट चल रही राशि हो सकती है जो कि प्रबंधित की जा रही संपत्ति के प्रतिशत से प्राप्त होती है; आमतौर पर, संपत्ति जितनी अधिक होती है, प्रतिशत कम होता है। कमीशन-आधारित का अर्थ है कि जब भी कोई लेन-देन होता है या वित्तीय उत्पाद खरीदा जाता है तो सलाहकार सीधे कमीशन लेता है।

कमीशन आधारित

यद्यपि अधिकांश बड़े खुदरा ब्रोकरेज वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश करते हैं, अपने कर्मियों के साथ सतर्क रहें। जबकि कई उच्च प्रशिक्षित होते हैं और उन पर भरोसा किया जा सकता है, दूसरों को बस मालिकाना म्यूचुअल फंड और स्टॉक बेचने के लिए बड़े वायरहाउस द्वारा काम पर रखा गया स्टॉक स्टॉक का महिमामंडन किया जा सकता है। शुल्क-आधारित के रूप में जाने जाते हैं, इन उत्पादों को धकेलने के लिए, कभी-कभी आवश्यक होने पर भी उन्हें प्रोत्साहन दिया जाता है, जो उनकी फर्म के स्वामित्व में हैं - और जिसके लिए वे शीर्ष कमीशन प्राप्त करते हैं। और कुछ वायरहाउस के साथ, यह सब मात्रा के बारे में है, गुणवत्ता नहीं। एक ब्रोकर किसी निवेशक के खाते में जितना अधिक खरीद और बिक्री करता है, उसका कमीशन भुगतान उतना अधिक होता है।

शुल्क केवल

एक अन्य प्रकार का सलाहकार शुल्क-केवल सलाहकार है। ये पेशेवर पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (आईएआर) जैसे पदनाम लेते हैं। वे एक उच्च स्तर की जवाबदेही के लिए आयोजित किए जाते हैं, और आप आमतौर पर उन्हें जानकार पाएंगे। फॉर्म एडीवी भाग II के अनुरोध पर उन्हें सभी संभावित निवेशकों को प्रदान करना आवश्यक है। यह प्रपत्र एक समान प्रस्तुतकर्ता है जिसका उपयोग राज्य के नियामकों और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ पंजीकरण करने के लिए सलाहकारों द्वारा किया जाता है।

प्रपत्र ADV भाग II- जिसे प्रत्येक वर्ष पूरा किया जाना चाहिए - जिसमें व्यक्ति के बारे में जानकारी शामिल है। अन्य बातों के अलावा, यह आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देगा कि क्या आपके सलाहकार ने कभी व्यक्तिगत दिवालियापन और अन्य वित्तीय संस्थानों में उनके निवेश के लिए आवेदन किया है। प्रपत्र व्यक्ति की निवेश शैली, फर्म के अधिकारियों और प्रबंधन (एयूएम) के तहत फर्म की संपत्ति की पहचान करता है।

दो संरचनाओं के बीच बहस

शुल्क सलाहकारों का दावा है कि उनकी सलाह बेहतर है क्योंकि इसमें हितों का कोई टकराव नहीं है। कमीशन-आधारित पेशेवर, वे तर्क देते हैं, एक सलाहकार की अखंडता के साथ समझौता कर सकते हैं, उत्पादों के चयन या सिफारिश को प्रभावित कर सकते हैं (कुछ कंपनियां सलाहकार को दूसरों की तुलना में बेहतर मुआवजा दे सकती हैं)।

बदले में, कमीशन सलाहकार जवाब देते हैं कि जो लोग प्रबंधन (एयूएम) के तहत अपनी संपत्ति के आधार पर भुगतान करते हैं, वे वित्तीय रणनीतियों की सिफारिश करने की अधिक संभावना रखते हैं जो उनके एयूएम को बढ़ाते हैं, भले ही वे ग्राहक के सर्वोत्तम हित में न हों। उनका तर्क है कि कमीशन उनकी सेवाओं को सस्ती रखता है (हालांकि इन आयोगों की लागत आपके द्वारा निवेशक द्वारा पैदा की जाती है और आपके रिटर्न को कम करने के लिए काम करती है)।

प्रत्येक वर्ष, अधिक निवेशक पारंपरिक कमीशन से स्थानांतरित हो रहे हैं और आधुनिक शुल्क-केवल दृष्टिकोण की ओर बढ़ रहे हैं। क्योंकि सेट फीस कई निवेशकों के लिए नई है, कुछ सामान्य प्रश्न बढ़ गए हैं, जैसे:

• "क्या एक उचित शुल्क है?" "मैं कैसे बिल किया जाएगा?"

औसत म्यूचुअल फंड अभी भी लगभग 1.4% का व्यय शुल्क लगा रहा है, यह कहना सुरक्षित है कि कुल शुल्क 1.8% से 2% है। यदि आप एक सलाहकार पा सकते हैं जो निवेश कार्यक्रम को पैकेज कर सकता है जिसमें 1.8% या उससे कम के लिए निवेश, व्यापार, हिरासत और सलाहकार की पेशेवर सेवाओं की लागत शामिल है, तो आपको एक मीठा सौदा मिल सकता है। अधिकांश शुल्क अब त्रैमासिक रूप से बिल किए जाते हैं, इसलिए आपको यह जानना होगा कि क्या वे अग्रिम में या बकाया राशि में खींच लिए जाएंगे।

भुगतान विधियों का संयोजन भी हो सकता है। इससे पहले कि आप एक सलाहकार के साथ काम करने के लिए हस्ताक्षर करें, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि दरें, शुल्क संरचना और कमीशन कार्यक्रम स्पष्ट रूप से निर्धारित किए गए हैं (अधिमानतः लिखित रूप में, जैसा कि आरआईए कानून द्वारा करने के लिए आवश्यक हैं) इसलिए बाद में कोई आश्चर्य नहीं हुआ।

पेशेवर का मूल्यांकन

कोई भी उसे या खुद को वित्तीय विश्लेषक, वित्तीय सलाहकार, वित्तीय योजनाकार, वित्तीय सलाहकार, निवेश सलाहकार या धन प्रबंधक कह सकता है, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिनारा) को चेतावनी देता है। वास्तव में, एक व्यक्ति हाई स्कूल से बाहर निकल सकता है, कुछ कार्यालय की जगह किराए पर ले सकता है, एक एफआईएनआरए सामान्य प्रतिभूतियों की परीक्षा उत्तीर्ण कर सकता है और एक-दो सप्ताह के भीतर स्टॉक बेच सकता है। जबकि श्रृंखला 6, 7 और 63 जैसी परीक्षाएं उद्योग विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, वे वास्तविक जीवन की स्थितियों में सलाहकार के अनुभव की पेशकश नहीं करते हैं।

पेशेवर पदनामों के साथ वित्तीय उद्योग भी व्याप्त है, जिनमें से बहुत कम या बिना प्रयास के प्राप्त किए जा सकते हैं। हालांकि, इसमें तीन प्रमुख प्रमाणपत्र हैं जिनकी महत्वपूर्ण शैक्षिक और नैतिक आवश्यकताएं हैं:

1. एक चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) की प्रतिभूतियों, वित्तीय विश्लेषण, निवेश, पोर्टफोलियो प्रबंधन और बैंकिंग में विशेषज्ञता की एक विस्तृत श्रृंखला है। इस प्रमाणीकरण के लिए परीक्षण की अवधि लंबी और कठोर है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के पास स्नातक की डिग्री होनी चाहिए और उन्होंने "व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन में अध्ययन का कॉलेज स्तर का कार्यक्रम, या एक स्वीकृत समकक्ष" पूरा किया होगा। सीएफपी ने कम से कम तीन साल के उद्योग के अनुभव को बुक किया है और व्यापक परीक्षणों की एक श्रृंखला पारित की है, जो आचार संहिता का पालन करता है, और शिक्षा की निरंतर आवश्यकताओं को पूरा करता है। आप यह सत्यापित करने के लिए सीएफपी बोर्ड की वेबसाइट देख सकते हैं कि आपका सलाहकार या वित्तीय योजनाकार इस समूह से संबंधित है। चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) एक प्रमाण पत्र रखता है जो सीएफपी के रूप में एक ही मुख्य पाठ्यक्रम का उपयोग करता है, लेकिन एक व्यापक बोर्ड परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है और न ही होती है। आवश्यकता है कि वह आचार संहिता का पालन करे।

सामान्य वित्तीय योजना बनाने के लिए बाद के दो को अक्सर सर्वश्रेष्ठ माना जाता है। यदि आप किसी ऐसे रिटायरमेंट फ़ोकस वाले व्यक्ति की तलाश में हैं जो आप एक चार्टर्ड रिटायरमेंट प्लानिंग काउंसलर (CRPC) की तलाश कर सकते हैं, जिन्होंने फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए कॉलेज के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग में गहन प्रशिक्षण पूरा कर लिया हो।

यदि आपकी चिंताओं पर करों का प्रभुत्व है, तो एक व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) की कोशिश करें जो सीपीए है, लेकिन अतिरिक्त शिक्षा और परीक्षण भी कर चुका है, जिससे अधिक विशेषज्ञ वित्तीय नियोजन योग्यता की पेशकश की जा रही है। बीमा और एस्टेट-प्लानिंग मामलों के लिए, आप एक सलाहकार चाहते हैं जिसने चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) के रूप में महारत हासिल की हो।

फिनरा का ब्रोकर चेक साइट

आप एफआईएनआरए के ब्रोकर चेक साइट पर सलाहकार के रिकॉर्ड पर किसी भी नियामक दोषों की जांच कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान में रखने वाली एक बात यह है कि एक पृथक शिकायत या उल्लंघन का मतलब यह नहीं है कि योजनाकार बेईमान या अक्षम है। ब्रोकर या प्लानर के खिलाफ लाया गया कोई भी चार्ज व्यक्ति के रिकॉर्ड पर जाएगा, भले ही प्लानर सही में हो। लेकिन अगर रिकॉर्ड उल्लंघन, ग्राहक की शिकायतों या गंभीर प्रकृति के आरोपों का दीर्घकालिक पैटर्न दिखाता है, तो आपको शायद किसी और को ढूंढना चाहिए।

फिदूसरी मानक का महत्व

आपको किसी भी प्रकार की सेवाओं की आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करें कि सलाहकार को मानकों को पूरा करने के लिए रखा गया है, जो उन्हें एक निवेशक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने की जिम्मेदारी देता है। निवेश की दुनिया में, आरआईए को एक मानक मानक का पालन करने की आवश्यकता होती है; स्टॉकब्रोकर को आम तौर पर केवल कम कठोर उपयुक्तता मानक का पालन करना होता है। हालाँकि, 9 जून, 2017 को श्रम विभाग के आंशिक नियम को आंशिक रूप से चरणबद्ध किया गया था, उन पेशेवरों के प्रकारों का बहुत विस्तार करता है, जिनके बारे में अपेक्षा की जाती है कि वे विवादास्पद मानकों का अनुपालन करेंगे।

( DOL Fiduciary Rule: सब कुछ जिसे आप जानना चाहते हैं) भी देखें ।

पंजीकृत निवेश सलाहकार या तो अपने निवास स्थान या एसईसी के साथ पंजीकृत हैं। उन्हें 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत विनियमित किया जाता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

एक बार जब आपने किसी फर्म या व्यक्ति के साथ काम करने की पहचान कर ली, तो सुनिश्चित करें कि आप उपलब्ध सभी सेवाओं को समझ लें। कम से कम, निम्नलिखित पर विचार करें:

1. क्या वे आपके लिए आपके निवेश लागत के आधार को ट्रैक करेंगे? क्या वे आपके टैक्स रिटर्न को फाइल कर सकते हैं और कर-संबंधी अन्य प्रश्नों में आपकी सहायता कर सकते हैं? क्या वे जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल और वार्षिकी सहित बीमा उत्पादों को देखते हैं? क्या वे आपकी योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं? संपत्ति और धन का वितरण? क्या वे आपको किसी अन्य पेशेवर को संदर्भित करेंगे यदि फर्म स्वयं सेवा प्रदान नहीं कर सकती है? क्या आपके उत्तराधिकारी के लिए कुछ होने की स्थिति में उत्तराधिकार की योजना है?

संचार के बारे में पूछें

ग्राहकों और भावी ग्राहकों के लिए यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि उनके वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ कैसे संवाद करते हैं और उन संचार की आवृत्ति। आप अपने पोर्टफोलियो और अपनी समग्र स्थिति की समीक्षा करने के लिए कितनी बार मिलेंगे? त्रैमासिक, वार्षिक, वार्षिक या आवश्यकतानुसार? क्या ये बैठकें फोन पर या शायद स्काइप जैसी सेवा के माध्यम से व्यक्तिगत रूप से की जाएंगी? यह ग्राहकों के लिए अपने वित्तीय सलाहकार के साथ दूर से काम करने के लिए अधिक से अधिक आम होता जा रहा है।

इसके अतिरिक्त, सलाहकार आमतौर पर फोन, ईमेल, या शायद पाठ संदेश द्वारा संवाद करता है? कोई भी या सभी ठीक हैं, और आपकी प्राथमिकताएं और सलाहकार दोनों आपकी उम्र और डिजिटल आराम के स्तर पर आधारित हो सकते हैं।

वित्तीय विशेषज्ञता के बारे में पूछें

यह पता लगाना भी अच्छा है कि क्या आपकी स्थिति सलाहकार के ग्राहक आधार की विशिष्ट है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक कॉर्पोरेट कर्मचारी हैं जो आपके स्टॉक विकल्पों के अभ्यास के लिए सहायता योजना की तलाश कर रहे हैं, तो आपको अपने जैसे ग्राहकों के साथ व्यवहार करने के बारे में सलाहकार से उनके ज्ञान और अनुभव के बारे में पूछना चाहिए। एक वित्तीय सलाहकार जो मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति पर या पास के ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है, वह आपके लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है यदि आप एक 30 वर्षीय पेशेवर हैं जो वित्तीय योजना की तलाश कर रहे हैं।

तल - रेखा

अच्छे वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों की तुलना "जीवन प्रशिक्षकों" से की जाती है क्योंकि वे जीवन भर आपके कई जटिल वित्तीय निर्णयों में आपकी मदद कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार एक कार खरीदने, कॉलेज के लिए बचत करने और अपने घर के बंधक को पुनर्वित्त करने, बस कुछ ही नाम देने के लिए सुझाव दे सकता है। वे दैनिक आधार पर अन्य वित्तीय पेशेवरों के साथ व्यवहार करते हैं, और वे आमतौर पर जानते हैं कि आप किसी चीज़ के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं या प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त नहीं कर रहे हैं।

महान वित्तीय नियोजक आपको न केवल आपके निवेश पर पैसा बनाने में मदद करेंगे, बल्कि आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेंगे, अनुचित निवेश जोखिमों से बचेंगे, और जीवन भर बीमा और अन्य प्रमुख निर्णयों पर पैसा बचाएंगे।

अपने योजनाकार या सलाहकार के साथ अपने अनुभव को अधिकतम करने के लिए, आपको नियमित रूप से उस व्यक्ति से मिलना चाहिए, अपनी चिंताओं और लक्ष्यों को साझा करना चाहिए, और अपने सलाहकार को अपने सभी वित्तीय और कानूनी दस्तावेजों की नियमित रूप से समीक्षा करने की अनुमति देनी चाहिए।