एक वित्तीय नियोजक के लिए कैरियर पथ क्या है?
वित्तीय आय लगातार महत्वपूर्ण कमाई क्षमता, कम तनाव और उत्कृष्ट भविष्य के विकास के साथ पेशे के रूप में क्रमबद्ध है। श्रम विभाग का मानना है कि वित्तीय योजनाकारों या व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए नौकरी की वृद्धि 2028 के माध्यम से 7% की दर से होगी, सभी व्यवसायों के लिए औसत से अधिक। आला ही काफी नया है; कुछ दशक पहले तक, यह स्टॉकब्रोकर, बैंकर या बीमा बिक्री प्रतिनिधियों से बना था। अब, वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों को वित्त पहेली के सभी टुकड़ों को एक साथ रखने में मदद करते हैं, और उनकी सेवाओं की मांग में वृद्धि जारी है।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजक ग्राहकों के साथ मिलकर काम करते हैं ताकि उन्हें एक आरामदायक भविष्य के वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिल सके। ज्यादातर वित्तीय नियोजकों के पास वित्त से संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री है और MBA.Many वित्तीय योजनाकारों को प्रमाणित वित्तीय नियोजक (CPF या चार्टर्ड) भी प्राप्त होता है। वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) मान्यताएं।
एक वित्तीय नियोजक के लिए आवश्यकताओं को समझना
वित्त से संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री एक विशिष्ट प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन कुछ फर्म मनोविज्ञान और अन्य मानविकी स्नातकों को भी नियुक्त करती हैं। एक वित्तीय योजनाकार को ग्राहकों में विश्वास बनाने, आम आदमी की शर्तों में जटिल वित्तीय उत्पादों की व्याख्या करने और कार्य की योजना के लिए ग्राहक खरीद प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इन कौशल को अक्सर म्युचुअल फंड और ट्रेडिंग रणनीतियों के विस्तृत ज्ञान से अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है।
बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एमबीए) में मास्टर एक प्रबंधन स्थिति की ओर कॉर्पोरेट सीढ़ी तक चढ़ने के लिए एक वित्तीय योजनाकार की मदद करेगा। प्रबंधकों के बीच वित्त से संबंधित क्षेत्रों में कभी-कभी डॉक्टरेट होते हैं, लेकिन एमबीए सबसे आम हैं।
एक बड़ी फर्म में एक वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार एक मिलान वार्षिक बोनस के साथ छह-आंकड़ा आधार वेतन कमा सकते हैं।
प्रमाणीकरण
वित्तीय योजनाकार बनने में एक महत्वपूर्ण कारक प्रमाणन प्राप्त करना है। स्वर्ण मानक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) और चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) मान्यता हैं। स्थिति के संदर्भ में एक समान प्रमाणीकरण एक लेखाकार के लिए प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) मान्यता है।
सीएफपी परीक्षा के लिए आवश्यक शर्तें में तीन साल का अनुभव (दो साल अगर आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं), सीएफपी बोर्ड द्वारा निर्धारित वित्त में कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रम और एक अनिवार्य स्नातक की डिग्री या बेहतर है। व्यक्तिगत वित्त के प्रत्येक क्षेत्र में परीक्षा अपने आप में एक गहन, दो दिवसीय, 10 घंटे का प्रश्न है। सीएफपी से सम्मानित होने से पहले सभी आवेदकों को पूरी तरह से पृष्ठभूमि की जांच के लिए सहमत होना चाहिए।
सीएफए को अक्सर सीएफपी की तुलना में एक कठिन मान्यता माना जाता है, जिसमें चार साल के अनुभव और तीन भीषण परीक्षाओं की श्रृंखला की आवश्यकता होती है। या तो प्रमाणीकरण वस्तुतः रोजगार की अच्छी संभावनाओं की गारंटी देता है।
चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) प्रमाणन भी है। इस कार्यक्रम के लिए स्नातक की डिग्री की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह अनुशंसित है। प्रमाणीकरण सात आवश्यक पाठ्यक्रमों और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के पूरा होने पर प्रदान किया जाता है।
लाइसेंसिंग
जबकि वित्तीय नियोजन में तकनीकी रूप से लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है, कुछ वित्तीय नियोजक वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिनारा) लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चुनाव करते हैं जैसे कि श्रृंखला 6, 7, या 63। यह उन्हें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, बीमा और जो कुछ भी बेचने में सक्षम बनाता है ग्राहक की आवश्यकता हो सकती है। इन लाइसेंसों को स्व-नियामक संगठनों में सदस्यता की आवश्यकता हो सकती है।
जीविका पथ
चूंकि सभी प्रमुख प्रमाणन निकायों को कुछ वर्षों के उद्योग के अनुभव की आवश्यकता होती है, इसलिए अधिकांश वित्तीय नियोजक अपनी पढ़ाई पूरी करने के दौरान कनिष्ठ पदों पर काम करना शुरू कर देते हैं।
प्रमाणीकरण प्राप्त करने के बाद, वित्तीय योजनाकार बिना पर्यवेक्षण के ग्राहकों को ले जा सकता है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, सीएफपी-मान्यता प्राप्त वित्तीय योजनाकारों के लिए औसत वेतन 2018 के अनुसार $ 88, 890 है, हालांकि यह शहरों के बीच काफी भिन्न हो सकता है। अधिकांश वित्तीय नियोजकों को वार्षिक बोनस और / या लाभ-बंटवारा भी प्राप्त होता है जो आसानी से पाँच-अंक की सीमा में हो सकता है।
$ 88, 890
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, मई 2018 तक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए औसत वार्षिक वेतन।
कई वित्तीय नियोजक अपनी भूमिकाओं में बने रहने के लिए उच्च नेटवर्थ वाले क्लाइंट्स और उच्च मुआवज़े के स्तर पर चलते हैं। एक बड़ी फर्म में एक वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार के पास अपेक्षाकृत कम तनाव वाले काम की स्थिति के साथ एक मिलान वार्षिक बोनस के साथ छह-आंकड़ा आधार वेतन हो सकता है।
कुछ वित्तीय नियोजक अपना प्रमाणपत्र पूरा करने के बाद स्वरोजगार बनना पसंद करते हैं। चूंकि व्यवसाय करने की लागत मूल रूप से एक छोटे से कार्यालय स्थान की कीमत है, कई लोग एक वित्त फर्म में नियमित रोजगार की तुलना में कमाई की क्षमता को अधिक पाते हैं। स्वतंत्रता और स्वरोजगार की कुंजी संपर्कों का एक नेटवर्क और एक स्थिर ग्राहक आधार बनाना है।
