अपने निवेश के लक्ष्यों का पता लगाएं

पैसे के साथ हमारा रिश्ता कम उम्र में शुरू होता है जब हम परिवार के सदस्यों को उन सभी प्रकार के सामान के लिए सिक्कों या बिलों का आदान-प्रदान करते हुए नोटिस करते हैं। धन की शक्ति और अधिकार तब बढ़ता है जब हमें हमारा पहला भत्ता या भुगतान किया जाता है। ये शुरुआती अनुभव आदतों और विश्वासों को बढ़ावा देते हैं जो आपके पूरे जीवन में रहते हैं। इसकी चुनौतियां कई गुना बढ़ जाती हैं, क्योंकि हम वयस्कता की ओर रुख करते हैं और कॉलेज जाने या कार खरीदने के लिए ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित होते हैं।

माता-पिता के आंकड़े जीवन में जल्दी निवेश के लक्ष्यों को निर्धारित करते हैं, हमें संतुष्टि देने में देरी करना सिखाते हैं जब तक कि हम गुल्लक को तोड़ नहीं सकते, उन सिक्कों को वीडियो गेम, कपड़े या उपकरण खरीदने की अनुमति देता है। निवेश और जीवनशैली के बीच अंतरंग संबंध वर्ष बीतने के साथ और अधिक परिष्कृत होते जाते हैं। आपके कामकाजी जीवन की परिणति या तो एक आराम से सेवानिवृत्ति है - या अंत को पूरा करने के लिए संघर्ष।

कैसे जीवन और निवेश लक्ष्य को पूरा करते हैं

निवेश लक्ष्य आयु, आय और दृष्टिकोण के आधार पर तीन शाखाओं में फैला है। आयु को आगे तीन अलग-अलग खंडों में उप-विभाजित किया जा सकता है: युवा और शुरुआती, मध्यम आयु वर्ग और परिवार के निर्माण और पुराने और स्व-निर्देशित। ये वर्गीकरण अक्सर उपयुक्त उम्र में अपने निशान को याद करते हैं, मध्य-आयु वालों के लिए पहली बार निवेश की तलाश में या पुराने लोगों को कड़ाई से बजट के लिए मजबूर किया जाता है, जो कि युवा वयस्कों के रूप में उनके अनुशासन का अभाव था।

आय निवेश लक्ष्यों के लिए प्राकृतिक शुरुआती बिंदु प्रदान करती है क्योंकि आप वह निवेश नहीं कर सकते जो आपके पास नहीं है। पहली कैरियर की नौकरी कई युवाओं के लिए एक वेक-अप कॉल जारी करती है, 401 (के) योगदान, बचत या धन बाजार खातों और जीवनशैली में बदलाव के बारे में निर्णय लेने के लिए विलंबित संतुष्टि के साथ बढ़ती संपन्नता को संतुलित करने के लिए आवश्यक परिवर्तन। इस अवधि के दौरान असफलताओं का अनुभव करना आम बात है, अत्यधिक किराये और कार के भुगतान में फंस जाना या यह भूल जाना कि माँ और पिताजी अब मासिक क्रेडिट कार्ड बिल नहीं उठा रहे हैं।

आउटलुक उस खेल क्षेत्र का वर्णन करता है जिस पर हम अपने जीवनकाल के दौरान काम करते हैं और उन विकल्पों को चुनते हैं जो हम धन प्रबंधन को प्रभावित करते हैं। परिवार नियोजन अधिकांश लोगों के लिए सूची में सबसे ऊपर रहता है, उन दंपतियों के साथ, जो यह तय करते हैं कि उन्हें कितने बच्चे चाहिए, उनके पसंदीदा आस-पड़ोस और उन लक्ष्यों की पूर्ति के लिए कितने मज़दूरी की ज़रूरत होगी। कैरियर की उम्मीदों ने इन गणनाओं में वृद्धि की, उच्च कमाई की शक्ति में वर्षों से उच्च शिक्षित रैंप के साथ, जबकि अन्य मृत अंत नौकरियों में फंस गए हैं, समाप्त होने के लिए वापस कटौती करने के लिए मजबूर किया गया।

निवेश लक्ष्य कई व्यक्तियों के लिए चलते लक्ष्य बन जाते हैं, ध्यान से रखी गई योजनाओं के साथ छंटनी, अनियोजित गर्भधारण, स्वास्थ्य के मुद्दों और बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल की आवश्यकता के रूप में चल रही योजनाएं। उन अप्रत्याशित चुनौतियों ने 401 (के) आवंटन का चयन करते समय या एक साल के अंत बोनस कैसे खर्च किया जाए, यह निर्णय लेने के लिए यथार्थवाद की एक खुराक की मांग की है, पुराने स्वयंसिद्धा "बरसात के दिन की बचत" के साथ कई लोगों द्वारा अनदेखा किया गया है जब तक कि बहुत देर हो चुकी न हो।

सौभाग्य से, निवेशक बनने में कभी देर नहीं हुई। आप यह महसूस करने से पहले अपने 40 के दशक में हो सकते हैं कि जीवन अपेक्षा से अधिक तेज़ी से आगे बढ़ रहा है, बुढ़ापे और सेवानिवृत्ति के बारे में चिंतन की आवश्यकता है। यदि आप निवेश के लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा करते हैं, तो डर आपकी सोच पर हावी हो सकता है, लेकिन यह ठीक है यदि यह धन प्रबंधन के लिए तात्कालिकता की भावना जोड़ता है। सभी निवेश पहले डॉलर के साथ उस उद्देश्य के लिए शुरू होते हैं, जो आपकी उम्र, आय या दृष्टिकोण। बेशक, दशकों के लिए निवेश करने वालों को एक बड़ा फायदा होता है, जबकि उनकी बढ़ती संपत्ति उन्हें अपनी बचत की आदतों का लाभ उठाने की अनुमति देती है।

एक निवेश लक्ष्य वर्कफ़्लो सेट करें

निवेश के लक्ष्य पैसे और धन प्रबंधन के बारे में तीन प्रमुख विषयों को संबोधित करते हैं। सबसे पहले, वे एक जीवन योजना के साथ प्रतिच्छेद करते हैं जो अप्रत्याशित तरीकों से हमारी विचार प्रक्रियाओं को संलग्न करती है। दूसरा, वे जवाबदेही उत्पन्न करते हैं, हमें समय-समय पर प्रगति की समीक्षा करने के लिए मजबूर करते हैं, जब ट्रैक पर रहने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है। तीसरा, वे प्रेरणा उत्पन्न करते हैं जो हमारे गैर-वित्तीय स्वयं को सकारात्मक तरीकों से प्रभावित करते हैं जो स्वास्थ्य और मानसिक दृष्टिकोण में सुधार कर सकते हैं।

एक बार स्थापित होने के बाद, निवेश योजना आपको उन बलिदानों के बारे में सोचने के लिए मजबूर करती है जिन्हें बनाने की आवश्यकता होती है और बजट को संतुलित करने की आवश्यकता होती है, यह समझते हुए कि देरी या विफलता का आपके धन और जीवन शैली पर सीधा और तत्काल प्रभाव पड़ेगा। यह प्रक्रिया लंबी दूरी की सोच और योजना को प्रेरित करती है, जिससे आप हाथ से मुंह के दृष्टिकोण को छोड़ सकते हैं और जीवन में उन चीजों के लिए प्राथमिकता सूची निर्धारित कर सकते हैं जिन्हें आप वास्तव में महत्व देते हैं।

प्रगति और अपने चुने हुए जीवन योजना की समीक्षा के लिए मासिक या त्रैमासिक बयानों का उपयोग करें, जब धन प्रवाह में सुधार होता है या बिगड़ता है तो बड़े बदलावों के बजाय छोटे समायोजन करते हैं। समय-समय पर अपने वार्षिक रिटर्न की समीक्षा करें, और अपनी संपत्ति को प्रत्यक्ष हस्तक्षेप या दादी से छुट्टी की जांच के बिना बढ़ने का आनंद लें। एक परिपक्व तरीके से खोने की अवधि से निपटने के लिए जानें, पुनर्निधारण करते समय धैर्य का निर्माण करने के लिए लाल स्याही का उपयोग करके कैसे आपके निर्णय लेने ने उन नकारात्मक रिटर्न को प्रभावित किया हो सकता है।

ऑस्ट्रेलियाई निवेशक एसोसिएशन निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करते समय स्मार्ट प्रारूप का उपयोग करने की सिफारिश करता है। ये तत्व हैं:

• S pecific - प्रत्येक लक्ष्य को स्पष्ट और विशिष्ट बनाएं M को सहज - प्रत्येक लक्ष्य को फ्रेम करें ताकि आप जान सकें कि आपने इसे कब हासिल किया है - एक विश्वसनीय - आपको एक लक्ष्य प्राप्त करने के लिए व्यावहारिक कार्रवाई करने की आवश्यकता है आर ऊंचाई - निर्धारित करें कि क्या आपके लक्ष्य आपके जीवन से संबंधित हैं और यथार्थवादी टी ime- आधारित - प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समय सीमा असाइन करें ताकि आप प्रगति को ट्रैक कर सकें

एक दस्तावेज़ या पत्रिका लिखना शुरू करें जो प्रत्येक निवेश लक्ष्य को सूचीबद्ध करता है और आप प्रगति को कैसे मापेंगे। अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए अधिक से अधिक विवरण को सूचीबद्ध करें। मान लें कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, लेकिन कभी-कभी छुट्टी के लिए पर्याप्त नकदी के साथ, एक सुरक्षित पड़ोस में एक घर रखने की योजना भी बनाते हैं। अब अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें, यह देखते हुए कि आपने इस बिंदु पर कितने अच्छे या खराब तरीके से पैसा संभाला है और लक्ष्यों की सूची प्राप्त करने के लिए आप जो कदम उठाने को तैयार हैं।

यदि आपके निवेश लक्ष्य अवास्तविक हैं, तो आपकी प्रगति या अपेक्षित कमाई शक्ति से मेल नहीं खाती है, तो प्रगति को चिह्नित करने के लिए आवश्यक व्यावहारिक क्रियाओं या समय-सीमा पर विचार करने के लिए यह समय से पहले हो सकता है। बेशक, आप जीवन की इच्छाओं को पूरा करने के बारे में सपना देख सकते हैं, लेकिन निवेश योजना को आवश्यक कार्य योजना को निष्पादित करने से पहले एक क्रूर वास्तविकता की जांच की आवश्यकता होती है। बस कहा गया है, यदि योजना आपकी वास्तविकता या आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाती है, तो इसे फेंक दें और शुरू करें। ब्रॉड ब्रश ब्रश के बजाय बेबी स्टेप पर ध्यान दें।

एक छोटा 401 (k) योगदान हो सकता है कि इसकी प्रारंभिक अवस्था के दौरान निवेश योजना को ट्रैक पर लाने के लिए सभी आवश्यक हों। नियोक्ता कभी-कभी एक निश्चित स्तर तक आपके योगदान से मेल खाते हैं, जो आपको अंततः अधिक परिष्कृत योजना के बारे में सोचने की अनुमति देता है। वित्तीय सलाहकार आपको सलाह देते हैं कि आप जब भी संभव हो अधिकतम अनुमति दें, हालांकि यह बहुत से युवाओं के लिए अवास्तविक है, बस उनके करियर की शुरुआत कर रहे हैं। यह 1990 के बाद पैदा हुए लोगों द्वारा किए गए छात्र ऋण के भारी बोझ के साथ विशेष रूप से सच है।

टाइम फ्रेम्स का प्रबंधन

जब भी संभव हो, युवा, मध्यम आयु और वरिष्ठ वर्षों के प्राकृतिक जीवन चरणों से मेल खाते हुए निवेश लक्ष्यों को छोटे, मध्यवर्ती और दीर्घकालिक खंडों में तोड़ें। छोटे और मध्यवर्ती शब्दों में बैंक और ब्रोकरेज खातों को संरेखित करना भी समझ में आता है जबकि सेवानिवृत्ति खाते विशेष रूप से दीर्घकालिक पर ध्यान केंद्रित करते हैं (समय से पहले उन फंडों तक पहुंचते समय कठोर दंड लगाया जाता है)। वास्तव में, IRAs, SEP और अन्य सेवानिवृत्ति खातों में टैप करने का कोई अच्छा कारण नहीं है जब तक कि विकट परिस्थितियाँ कोई व्यवहार्य विकल्प न पेश करें।

लघु और मध्यवर्ती-अवधि के लक्ष्य SMART योजना बनाने में सहायता करते हैं, जिससे घर, ऑटोमोबाइल, छुट्टी या पारिवारिक दायित्वों के लिए बचत की प्रगति की त्वरित समीक्षा की जा सकती है। इंटरमीडिएट टर्म प्लानिंग में एक अधिक सामान्यीकृत खाता भी शामिल हो सकता है, अपरिहार्य "बरसात के दिन" के लिए अलग से निर्धारित पूंजी को दर्शाते हुए। यह आपातकालीन निधि आवंटन जीवन के आश्चर्य और बहुत बड़े सेवानिवृत्ति खाते के बीच एक फ़ायरवॉल के रूप में भी काम कर सकता है, जिससे उस पूंजी को छोड़ा जा सकता है। अछूता, अपने इच्छित उद्देश्य को पूरा करने के लिए तैयार है।

यदि आप निवेश की योजना के बिना मध्यम आयु तक पहुँच गए हैं तो निराशा न करें क्योंकि जब पहली बार काम शुरू होता है तो प्रमुख लाभ जल्दी होते हैं। बेशक, कैच-अप खेलना आवश्यक होगा यदि आपके वित्त में लाल स्याही चमकती है, तब तक जीवनशैली में परिवर्तन होता है जब तक कि आपकी आय मेल नहीं खाती या खर्चों से अधिक नहीं होती है। ऋण प्रबंधन को सही रास्ते पर लाने की आवश्यकता होगी क्योंकि यह निवेश खाते में 5% या 10% सालाना कमाने का कोई मतलब नहीं है जब कई क्रेडिट कार्ड ने 18%, 20% या 25% ब्याज दरों पर अपनी सीमाएं मार दी हैं।

अधेड़ उम्र में निवेश करना सीखना अनुभव का लाभ है - यानी, आप घर की वर्तमान कैरियर प्रक्षेपवक्रों की जांच करके अपनी भविष्य की कमाई की शक्ति का सही अनुमान लगा सकते हैं। इन परिस्थितियों में उच्च मजदूरी कमाने वालों के लिए कैच-अप खेलना बहुत जल्दी संभव है, इन परिस्थितियों में निवेश धन का निर्माण करना संभव है, लेकिन इसके लिए बलिदान की आवश्यकता होती है। अफसोस की बात है कि आम तौर पर आय मध्यम आयु के साथ ही समाप्त हो जाती है, मृत अंत की नौकरियों और धुरंधर करियर के लिए परिवार को पानी से ऊपर रखने के साथ-साथ अधिक बचत के निर्माण को रोकते हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति के खातों को पूरी तरह से मध्यम आयु के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है और रोजगार के अंत तक भी जब यह अन्य जीवनशैली में बदलाव के लिए मजबूर करता है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा और बच्चों के पालन-पोषण की लागत (जिसमें कॉलेज ट्यूशन शामिल हो सकता है) के कारण वित्तीय बोझ समय के साथ बढ़ने की संभावना है। हाथ में सरकारी चेक से थोड़ा अधिक रिटायरमेंट दर्ज करने से अच्छी तरह से स्थापित चिंता पैदा हो सकती है, खासकर जब एक पति-पत्नी दशकों से दूसरे पर निर्भर रहे हैं, और उन्हें हर कीमत पर बचा जाना चाहिए।

पिछली सदी में किसी भी समय की तुलना में अधिक लोग पिछले सेवानिवृत्ति की उम्र काम कर रहे हैं। हालांकि, सरकार के नियमों की आवश्यकता है कि निवेशक 70½ वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति खातों (रोथ इरा के अलावा) से धन वापस लेना शुरू करें। लंबी जीवन प्रत्याशाओं के साथ, यह आवश्यकता सेवानिवृत्ति के वर्षों में निवेश की योजना में नया महत्व जोड़ती है। यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए काम या निवेश के माध्यम से अपने धन के निर्माण को सही तरीके से जारी रखने के लिए सही अर्थों में मृत्यु तक संभव बनाता है, खासकर अगर एक पति या पत्नी विधवा या विधुर के रूप में धन पर भरोसा करेंगे।

आप को बचाने की कितनी जरूरत है?

वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति की जरूरतों की गणना करने के लिए विभिन्न मैट्रिक्स का उपयोग करते हैं। कई सुझाव देते हैं कि ग्राहक अपने कामकाजी जीवन के दौरान पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 70-85% को बदलने के लिए पर्याप्त बचत जमा करते हैं। कुछ लोग शौक या यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक पूंजी उत्पन्न करने के लिए 100% या अधिक की भी सलाह देते हैं। ये सामान्य दृष्टिकोण पुराने हो सकते हैं, 65 या 66 वर्ष की आयु के बाद कार्यबल में शेष बेबी बूमर्स के विस्फोट को देखते हुए, अक्सर अपनी रॉकिंग कुर्सियों में घर पर बैठने के बजाय वेतन कटौती करते हैं।

निष्ठा निवेश 30 वर्ष की आयु में कम से कम 1x आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय को बचाने की सिफारिश करता है, 40 पर 7x, 55 में 10x और 67 पर 10x। यदि आपको लगता है कि आपको रिटायर होने के बाद प्रति वर्ष $ 100, 000 की आवश्यकता होगी, तो आपको उम्र में बचत में $ 100, 000 की आवश्यकता होगी 30, 40, 000 $ 40 की उम्र और इतने पर। ये सिफारिशें मानती हैं कि ग्राहक हर साल 25 साल की उम्र में अपनी वार्षिक आय का 15% बचाएंगे, जिसमें 50% से अधिक बचत उन इक्विटी को आवंटित की जाएगी। वास्तविक रूप से, कई युवा लोगों के पास छात्र ऋण प्रतिबद्धताओं या इंटर्नशिप के कारण 25 वर्ष की उम्र में डिस्पोजेबल आय का स्तर नहीं है, जिसका अर्थ है कि बाद में शुरू होने की तारीख में एक उच्च वार्षिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होगी।

युवा लोगों के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग कठिन हो सकती है, लेकिन एक स्व-परीक्षा के साथ काम के बाद के वर्षों की कल्पना करना अपेक्षाकृत आसान है जो उनकी अपेक्षित जीवन शैली पर विचार करता है और वे अपनी जीवन बचत कैसे खर्च करना चाहते हैं। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) अपने उपभोग गतिविधियों और मेल सर्वेक्षण (सीएएमएस) के साथ उस आत्मनिरीक्षण कार्य को आसान बनाता है, जो यह बताता है कि पुराने अमेरिकी अपने पैसे कैसे खर्च करते हैं और उन आवंटन वरिष्ठ वर्षों के माध्यम से कैसे बदलते हैं।

आवास की लागत अन्य सभी श्रेणियों से अधिक हो गई है, जो कि 50 से 85 वर्ष की आयु के बीच 40% से अधिक है। आश्चर्य की बात यह है कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत अपेक्षाकृत छोटी उम्र से शुरू होती है - 50 की उम्र में 8% - 85 वर्ष की आयु में डबल से 19% से अधिक। साथ में, यह उम्मीद है कि आप अंततः अपने रिटायरमेंट डॉलर के 60% से अधिक केवल जीवित रहने और अपने सिर पर छत रखने में खर्च करेंगे। अब कल्पना करें कि अगर मासिक सामाजिक सुरक्षा जांच तक सीमित है तो उन साधारण जरूरतों को पूरा करना कितना मुश्किल है। दुर्भाग्य से, लाखों अमेरिकियों को अब जीवनभर चुनौती का सामना करना पड़ता है, क्योंकि वे जीवन में पहले अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करने और संबोधित करने में विफल रहे थे।

शोध फर्म एओन हेविट के अनुसार, लिंग अंतर महिलाओं को पुरुषों की तुलना में सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करना कठिन बनाता है। इसके 2016 के अध्ययन में पाया गया कि 74% पुरुषों की तुलना में 83% अमेरिकी महिलाएं सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रही थीं। उनका अनुमान है कि एक महिला को अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी अंतिम आय के 11.5 गुना की आवश्यकता होगी, जबकि एक पुरुष के लिए 10.6 गुना। एओन हेविट ने आगे कहा कि महिलाओं को 69 साल की उम्र में एक साल तक काम करने की जरूरत है, ताकि कमी को पूरा किया जा सके। महिलाओं की लंबी उम्र के लिए उनकी सेवानिवृत्ति की अवधि तेज होती है, उनकी बचत के लिए और अधिक वर्षों की आवश्यकता होती है।

ये संख्याएं विशेष रूप से परेशान कर रही हैं, क्योंकि अध्ययन नोटों के अनुसार, पुरुष और महिलाएं समान 79% की दर से 401 (के) योजनाओं में भाग लेते हैं, लेकिन महिलाएं अपने वेतन का औसत 7.5% निर्धारित करती हैं, जबकि पुरुष औसत 8.7% आवंटित करते हैं, एक कमी महिलाओं की कम औसत कमाई शक्ति से बदतर बना दिया। 2015 में, महिलाओं के लिए 401 (के) संतुलन पुरुषों के कुल का सिर्फ 59% था - $ 71, 060 बनाम $ 119, 150। हालांकि लेखक उच्च बचत दरों को प्रोत्साहित करने के लिए योजना में बदलाव का सुझाव देते हैं, लेकिन यह असमानता तब तक जारी रहने की संभावना है जब तक वेतन में कार्यस्थल का लिंग अंतर नहीं रहता है।

कैसे निवेश बाधाओं को दूर करने के लिए

हम एक पात्रता संस्कृति में रहते हैं, हम जिन चीजों की लालसा रखते हैं, उनके लिए तत्काल संतुष्टि की उम्मीद करते हैं, चाहे वह नवीनतम तकनीकी गैजेट, सुशी प्लेट या वेगास की यात्रा हो। हालांकि, हर बार जब हम किसी चीज के लिए भुगतान करते हैं तो हमारे पास निवेश के उद्देश्यों सहित अन्य चीजों पर खर्च करने के लिए कम पैसे होते हैं। अफसोस की बात है कि कई लोगों को समय के साथ महान विनाशकारी शक्ति के साथ एक प्रतिक्रिया पाश पैदा करते हुए, भविष्य की समृद्धि के लिए तत्काल सुखों को त्यागने के लिए अनुशासन या इच्छाशक्ति की कमी होती है।

सैन राफेल में डोमिनिकन यूनिवर्सिटी ऑफ कैलिफोर्निया के एक शोधकर्ता डॉ। गेल मैथ्यूज द्वारा लक्ष्य निर्धारण पर 2015 के एक अध्ययन में निष्कर्ष निकाला गया कि 23 से 72 वर्ष की आयु के प्रतिभागियों ने अपने लक्ष्यों को लिखित रूप में रखा और दोस्तों को नियमित प्रगति रिपोर्ट भेजने के लिए "बहुत अधिक सफलता दर" थी। उन लोगों की तुलना में जिन्होंने अपने लक्ष्यों को स्वयं तक रखा। "वास्तव में, 70% से अधिक प्रतिभागियों ने अपने लक्ष्यों को लिखकर और साझा करने की सफलता दर्ज की, 35% की तुलना में उन लोगों ने सफलता हासिल की जिन्होंने अपने लक्ष्यों को खुद तक रखा, उन्हें कभी भी लिखना नहीं छोड़ा।

यह एक उल्लेखनीय खोज है, जो सीधे निवेश के लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए लागू होती है, जो जीवन-बदलते तरीके में उन कमियों को दूर करने के लिए अनुशासन या इच्छाशक्ति की कमी वाले व्यक्तियों के लिए एक आदर्श मार्ग प्रदान करती है। प्रतिभागियों के बीच उम्र की विविधता यह भी बताती है कि जब तक हम अतिरिक्त मील जाने के इच्छुक नहीं होते, तब तक हम उन्हें विस्तार से लिखकर और मददगार तीसरे पक्ष को अपनी प्रगति की रिपोर्ट देने के लिए यथार्थवादी निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में कभी देर नहीं करते।

बेशक, यहां तक ​​कि अनुशासित व्यक्तियों को वित्तीय ट्रैक पर रहना मुश्किल हो सकता है जब जीवन उनकी दिशा में एक हार्डबॉल फेंकता है। नौकरी छूटना, तलाक, बीमारी या अन्य हेडवांड एक अप्रत्याशित पाठ्यक्रम पर जीवन सेट कर सकते हैं जो कमाई और बचत शक्ति को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। अस्थिरता वित्तीय बाजारों और आपकी बचत पर भी टोल ले सकती है, जैसा कि उन्होंने किया था 2007 और 2008 जब अमेरिकी निवेशकों ने अपने सेवानिवृत्ति खातों में अरबों डॉलर खो दिए।

भालू बाजार और क्रैश आपके पहले योगदान और सेवानिवृत्ति की आयु के बीच के दशकों में अपरिहार्य हो सकते हैं, आंकड़ों के बावजूद जो कि दीर्घकालिक इक्विटी रिटर्न की पुष्टि करते हैं। कई निवेशकों के पास उन अस्थिर अवधियों के लिए पेट नहीं होता है, अक्सर ध्वनि सलाह की अनदेखी करते हैं और सौदेबाजी के तहखाने की कीमतों पर दीर्घकालिक पदों को डंप करते हैं। यह बताना आसान है कि अगला संकट लंबे समय तक आने पर हम दृढ़ रहेंगे, लेकिन जब तक यह सुनिश्चित नहीं हो जाता, आपको पता नहीं चलेगा।

जोड़े और निवेश लक्ष्य

पति और पत्नी के बीच पूलिंग संसाधन, एक प्रतिबद्ध युगल या एक ही सेक्स पार्टनर निवेश लक्ष्य सेटिंग द्वारा उत्पन्न कई चुनौतियों को दूर करने के लिए एक आदर्श तरीका प्रदान करता है। इस दृष्टिकोण के लिए गहरे भरोसे की आवश्यकता होती है क्योंकि जीवन में बाद में टूटने के विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2004 के एक अध्ययन में अनुमान लगाया गया कि 14% जोड़े अपने वित्त को अलग रखने के लिए चुनते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि दोनों भागीदार पूरी तरह से इस बात से सहमत हों कि कैसे गलत संसाधनों की गड़बड़ी को कम करने के लिए पूलित संसाधनों को प्रबंधित किया जाएगा। अध्ययन में यह भी पाया गया कि 70% जोड़े साप्ताहिक आधार पर पैसे के बारे में बात करते हैं, जो अच्छा और बुरा है, क्योंकि उन चर्चाओं में से कई नेशनल काउंसिल ऑन फैमिली रिलेशंस द्वारा 2012 में प्रकाशित एक काम के अनुसार, गर्म तर्कों में बदल जाती हैं। उन परिणामों की समीक्षा करते हुए, कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी की शोधकर्ता सोन्या ब्रिट ने निष्कर्ष निकाला, "तलाक के शीर्ष भविष्यवक्ता द्वारा पैसे (बारे में) के बारे में तर्क।" वह यह भी नोट करती है कि पैसे के बारे में तर्क एक जोड़े की "गहराई से आयोजित मान्यताओं" से हमें वापस कर सकते हैं। प्रारंभिक जीवन के अनुभवों के माध्यम से उत्पन्न कठोर लेकिन अक्सर बेहोश पूर्वाग्रह।

दो आय एक घर के लिए बचत करते हैं और एक बंधक को पूरा करने के लिए बहुत आसान लक्ष्यों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। इस मध्यवर्ती अवधि की योजना में संलग्न होने पर भागीदारों के बीच सहयोग महत्वपूर्ण है क्योंकि बड़ी जटिलताओं से बचने के लिए लक्ष्यों को समझौते और समन्वय की आवश्यकता होती है। एक पति-पत्नी क्रेडिट कार्ड की सीमा का दोहन करते हैं, जबकि दूसरे परिश्रम से बचत में साप्ताहिक आय का आवंटन करते हैं, जो दीर्घकालिक समृद्धि के लिए एक प्रमुख अवरोधक बन सकता है।

साझेदारी उन लोगों के लिए आवास के बोझ को 50 से 85 तक कम कर सकती है, जब 40% से अधिक सेवानिवृत्ति आय किराए, बंधक भुगतान, बीमा, संपत्ति कर और रखरखाव के लिए आवंटित की जाती है। बहु-व्यक्ति घरों में पूँजीगत आय से बचत महत्वपूर्ण हो सकती है, अन्य परिव्यय के लिए पूंजी मुक्त करना। इसके विपरीत, पति या पत्नी के बीच शारीरिक असमानता स्वास्थ्य देखभाल के खर्च को जटिल कर सकती है, एक प्रमुख बीमारी या चिकित्सा देखभाल पर संस्थागत देखभाल के साथ, दूसरे साथी के लिए कठिनाई पैदा कर सकती है।

तल - रेखा

अपने निवेश के लक्ष्यों को जीवन में जल्द से जल्द पूरा करें क्योंकि बहुत लंबा इंतजार उन जटिलताओं का परिचय देता है जिन्हें दूर करना मुश्किल या असंभव हो सकता है। योजना और निष्पादन के लिए अनुशासन और प्रतिबद्धता के स्तर की आवश्यकता होती है जो कई लोगों को असहज बनाता है, अक्सर सफल होने के लिए प्रमुख जीवन परिवर्तन की आवश्यकता होती है। छोटी सी शुरुआत करें यदि प्रक्रिया बहुत अधिक महसूस होती है, तो न्यूनतम 401 (के) योगदान के साथ जो आपको एक छोटे से घोंसले के अंडे को जल्दी से बढ़ने देता है।

चेक या बचत खाते में जमा होने वाली डिस्पोजेबल आय के लिए यथार्थवादी लघु और मध्यवर्ती अवधि के निवेश लक्ष्यों को विकसित करते हुए योगदान को जल्द से जल्द अधिकतम करें और अगला कदम उठाएं। याद रखें यह एक जीवन भर का पीछा है जो प्रत्येक चरण में सावधानीपूर्वक नियोजन की मांग करता है, लेकिन अदायगी बहुत बड़ी है, जो समृद्धि और प्रचुरता के लिए सबसे विश्वसनीय मार्ग पेश करती है।