एफडीआईसी सुधार अधिनियम (एफडीआईसीआईए) 1991 में बचत और ऋण संकट की ऊंचाई पर पारित किया गया था। इस अधिनियम ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा में FDIC की भूमिका और संसाधनों को मजबूत किया। अधिनियम के सबसे उल्लेखनीय प्रावधानों ने एफडीआईसी के यूएस ट्रेजरी लाइन को $ 5 मिलियन से $ 30 मिलियन तक बढ़ा दिया, एफडीआईसी ऑडिटिंग और सदस्य बैंकों के मूल्यांकन मानकों को फिर से शुरू किया, और सच्चाई को बचत अधिनियम (विनियमन डीडी) में बनाया।
FDIC सुधार अधिनियम (FDICIA) को तोड़ना
हालांकि एफडीआईसी सुधार अधिनियम के माध्यम से एफडीआईसी के आंतरिक कामकाज में किए गए परिवर्तनों को पूरी तरह से सराहना करना मुश्किल हो सकता है, अधिकांश उपभोक्ता इस बात से सहमत हो सकते हैं कि ट्रुथ इन सेविंग एक्ट बैंकों को अपने विज्ञापित वादों को पूरा करने के लिए मजबूर करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर चुका है। ट्रुथ इन सेविंग एक्ट, जो कि एफडीआईसीआईए का हिस्सा था, ने बैंकों को एक समान वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) पद्धति का उपयोग करके बचत खाता ब्याज दरों का खुलासा करना शुरू कर दिया। इससे उपभोक्ताओं को एक बैंक में जमा पर अपने संभावित रिटर्न को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिली है, साथ ही कई उत्पादों और कई बैंकों की एक साथ तुलना करने में मदद मिली है।
एफडीआईसी सुधार अधिनियम का इतिहास
1934 में FDIC की स्थापना के बाद, संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक विफलताओं का औसत लगभग 15 सालाना 1981 तक था, जब बैंक विफलताओं की संख्या बढ़ने लगी। 1980 के दशक के अंत तक यह लगभग 200 प्रति वर्ष तक पहुंच गया, और यह प्रवृत्ति कई उद्योगों में वृद्धि और बाद में पतन के कारण हुई। 1980 से 1991 के अंत तक, लगभग 1, 300 वाणिज्यिक बैंक या तो विफल रहे या एफडीआईसी से असफल बैंक सहायता की आवश्यकता थी। FDIC ने दिवालिया संस्थानों को बंद कर दिया। 1991 तक, यह गंभीर रूप से कमतर हो गया था, जिसने कानून को आवश्यक बना दिया था।
बैंक विफलताओं के अलावा, बचत और ऋण संकट ने वित्तीय सेवा उद्योग में समस्याओं में योगदान दिया, जिसने अंततः एफडीआईसीआईए को पारित किया। 1970 के दशक के अंत में, ब्याज दरों में बड़ी, अप्रत्याशित वृद्धि हुई। बचत और ऋण संस्थानों के लिए, इसका मतलब है कि जमाकर्ता बचत और ऋण संस्थानों से बाहर धन ले जा रहे हैं और उन संस्थानों में जो कि वे जमाकर्ताओं को भुगतान कर सकते हैं ब्याज की राशि पर प्रतिबंधित नहीं थे। 1980 में बचत और ऋण के कांग्रेस के नियमन ने इन संस्थानों को कम विनियमन वाले बैंकों के समान ही कई क्षमताएं प्रदान कीं, जिससे 1980 के दशक की शुरुआत में एक अतिरिक्त दबाव के रूप में विनियामक निषेध हो गया। 1983 से 1990 तक, लगभग 25 प्रतिशत बचत और ऋण संघीय बचत और ऋण बीमा निगम (FSLIC) द्वारा बंद, विलय या संरक्षण में रखा गया था। इस पतन ने एफएसएलआईसी को दिवालियेपन में डाल दिया, जिससे 1989 में वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली, और अधिनियम (एफआईआरआरईए) द्वारा इसे समाप्त कर दिया गया।
