मनी सेंटर बैंक "बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्पोरेशन (BAC), सिटीग्रुप इंक (C), जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी (JPM) और वेल्स फारगो एंड कंपनी (WFC) के चार" बहुत बड़े "विफल हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की 2018 की चौथी तिमाही के डेटा का सुझाव है कि बैंकिंग प्रणाली में 40% परिसंपत्तियों को नियंत्रित करने वाले इन बैंकों को आपके निवेश पोर्टफोलियो में कोर होल्डिंग नहीं होना चाहिए।
इस विश्लेषण में मेरा ध्यान 2018 की चौथी तिमाही के लिए FDIC त्रैमासिक बैंकिंग प्रोफाइल है। मैं फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन के इस डेटा को अमेरिकी अर्थव्यवस्था के लिए बैलेंस शीट के रूप में देखता हूं। FDIC डेटा पर मेरा ध्यान 2006 में शुरू हुआ जब हाउसिंग बबल फुला रहा था। इसके बाद, मैंने चेतावनी दी कि जब बुलबुला पॉप करना शुरू होगा तो 500 बैंक विफलताएं होंगी।
हम जानते हैं कि 2005 के मध्य में होमबॉल्डर स्टॉक चरम पर था, दिसंबर 2016 में सामुदायिक बैंक चरम पर थे और 2007 के शुरुआत में मनी सेंटर बैंक सहित क्षेत्रीय बैंक चरम पर थे। 2007 के अंत से मेरा निष्कर्ष यह है कि अवशिष्ट मुद्दे बैंकिंग प्रणाली में बने रहते हैं, और अब नए मुद्दे ध्यान में आ रहे हैं।
एफडीआईसी चेयरमैन जेलेना मैकविलियम्स ने बताया कि चौथी तिमाही बैंकिंग प्रणाली के लिए मजबूत थी। सकारात्मकता के बावजूद, ऐसे मुद्दे बने हुए हैं जिन पर नजर रखने की जरूरत है। मैकविलियम्स ने निम्नलिखित सतर्क टिप्पणियां कीं:
"हालांकि इस तिमाही के परिणाम सकारात्मक थे, कम ब्याज दरों की विस्तारित अवधि और एक तेजी से प्रतिस्पर्धी उधार वातावरण कुछ संस्थानों को 'उपज तक पहुंचने' के लिए नेतृत्व कर रहा है।" यील्ड कर्व के हाल ही में समतल होने के साथ, ऋण देने और वित्त पोषण में संस्थानों के लिए नई चुनौतियां सामने आ सकती हैं। इसके अलावा, ऋण ग्राहकों को आकर्षित करने की प्रतियोगिता मजबूत बनी हुई है, और इसलिए, बैंकों को अपने अंडरराइटिंग अनुशासन और क्रेडिट मानकों को बनाए रखने की आवश्यकता है। "
निम्नलिखित प्रमुख मीट्रिक I ट्रैक का एक स्कोरकार्ड है:
फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन
चौथी तिमाही में FDIC- बीमित वित्तीय संस्थानों की संख्या घटकर 5, 406 रह गई, जो तीसरी तिमाही में 5, 477 थी। 2007 के अंत में, 8, 533 बैंक थे। बैंकिंग प्रणाली में कर्मचारियों की संख्या चौथी तिमाही में घटकर 2.067 मिलियन रह गई, जो 2007 के अंत से 6.7% कम है। बैंकिंग प्रणाली वृद्धि मोड में होनी चाहिए, लेकिन ऐसा नहीं है। इसके बजाय, आपका व्यक्तिगत बैंकर एक रोबोट बन गया है, जिसमें कंप्यूटर तय करता है कि आप क्या कर सकते हैं और क्या नहीं।
2007 की समाप्ति के बाद 37.6% के साथ चौथी तिमाही में कुल संपत्ति $ 17.94 ट्रिलियन बताई गई।
आवासीय बंधक (एक से चार-परिवार संरचनाएं) हमारे देश के बैंकों की पुस्तकों पर बंधक ऋण का प्रतिनिधित्व करते हैं। चौथी तिमाही में उत्पादन बढ़कर $ 2.12 ट्रिलियन हो गया, जो 2007 के अंत में गति से 5.6% नीचे था। कुछ बैंकों ने अपनी बंधक उत्पत्ति गतिविधियों में कर्मचारियों को कम कर दिया है।
Nonfarm / Nonresidential रियल एस्टेट लोन का विस्तार "ग्रेट क्रेडिट क्रंच" में हुआ है। रियल एस्टेट लेंडिंग की इस श्रेणी में चौथी तिमाही में रिकॉर्ड $ 1.445 ट्रिलियन तक का विस्तार हुआ, जो 2007 के अंत तक 49.3% था। यह उधार सुरक्षित माना जाता है, लेकिन बैंकिंग प्रणाली को अब रिटेल स्टोर और मॉल बंद करने से संबंधित ऋण चूक का खतरा है ।
निर्माण और विकास (सी एंड डी) ऋण नियोजित समुदायों को वित्त करने के लिए सामुदायिक डेवलपर्स और होम बिल्डर्स को ऋण का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह सामुदायिक बैंकों के लिए अकिल्स हील था और यही कारण है कि 2007 के अंत से एफडीआईसी बैंक की विफलता प्रक्रिया द्वारा 500 से अधिक बैंकों को जब्त कर लिया गया था। सी एंड डी ऋण तीसरी तिमाही में $ 350.9 बिलियन की वृद्धि पर था, लेकिन $ 349.9 बिलियन में फिसल गया चौथी तिमाही। यह ऋण श्रेणी 2007 के अंत में 44.4% के स्तर से नीचे है।
होम इक्विटी लोन उन घर मालिकों को दूसरे ग्रहणाधिकार ऋण का प्रतिनिधित्व करते हैं जो अपने घरों की इक्विटी के खिलाफ उधार लेते हैं। क्षेत्रीय बैंक आम तौर पर होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs) प्रदान करते हैं, लेकिन घर की कीमतों में नाटकीय वृद्धि के बावजूद इन ऋणों की तिमाही में तिमाही दर तिमाही गिरावट जारी है। 2007 के अंत से 38.2% की गिरावट के साथ, एचओओसी ने चौथी तिमाही में 1.6% की गिरावट के साथ 375.7 बिलियन डॉलर की गिरावट दर्ज की।
कुल रियल एस्टेट ऋण की चौथी तिमाही में क्रमिक विकास दर चौथी तिमाही में $ 4.29 ट्रिलियन से 2007 के अंत तक 3.6% थी।
अन्य रियल एस्टेट स्वामित्व चौथी तिमाही में 6.9% की गिरावट के साथ 6.69 बिलियन डॉलर पर आ गया क्योंकि पूर्व में प्रॉपर्टीज बाजार में वापस आ गई थी। यह संपत्ति श्रेणी 2010 की तीसरी तिमाही में $ 53.2 बिलियन थी।
संवैधानिक मात्रा में, जहां कई व्यापारिक जोखिम रहते हैं, चौथी तिमाही में कुल $ 178.1 ट्रिलियन, 15.1% नीचे क्रमिक रूप से बैंकों के अधिक जोखिम वाले हो जाते हैं। 2007 के अंत से यह अभी भी 7.2% है।
डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड (डीआईएफ) बीमित जमा की रक्षा के लिए उपलब्ध डॉलर का प्रतिनिधित्व करता है। इन मौकों को सभी एफडीआईसी-बीमा संस्थानों द्वारा वार्षिक मूल्यांकन के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है, जिसमें सबसे बड़ी बैंक सबसे बड़ी राशि का भुगतान करते हैं। 2007 की समाप्ति के बाद चौथी तिमाही का डीआईएफ बैलेंस $ 102.6 बिलियन है, जो 95.8% है।
बीमित जमा राशि चौथी तिमाही में बढ़कर $ 7.5 ट्रिलियन हो गई और 2007 के अंत से 75.3% ऊपर है क्योंकि बचतकर्ता प्रत्येक बैंक में उपलब्ध $ 250, 000 की जमा बीमा गारंटी चाहते हैं जिसमें एक बचतकर्ता ने जमा राशि का बीमा किया है। सितंबर 2020 के अंत तक, इस फंड में 1.35% बीमित जमा राशि के लिए फंड होना अनिवार्य है, और यह आवश्यकता पहले ही पूरी हो चुकी है।
चौथी तिमाही में घाटे का भंडार बढ़कर 124.7 बिलियन डॉलर हो गया, जो 2007 के अंत में दिखाए गए स्तर से 22% अधिक है। यह बैंकिंग प्रणाली में निरंतर सावधानी का संकेत है।
2007 की समाप्ति पर गैर-समवर्ती ऋण चौथी तिमाही में गिरकर 100.2 बिलियन डॉलर के स्तर से 8.8% नीचे आ गया।
मनी सेंटर बैंकों के चार "बहुत बड़े असफल" के लिए साप्ताहिक चार्ट यहां दिए गए हैं।
बैंक ऑफ अमरीका
Refinitiv XENITH
बैंक ऑफ अमेरिका के लिए साप्ताहिक चार्ट सकारात्मक है, लेकिन ओवरबॉट है, जो स्टॉक के साथ अपने पांच सप्ताह के संशोधित मूविंग एवरेज के साथ $ 28.42 और अच्छी तरह से अपने 200-सप्ताह के सरल मूविंग एवरेज से ऊपर है, या $ 22.44 पर "मतलब से उलट" है। 12 x 3 x 3 साप्ताहिक धीमी स्टोचस्टिक रीडिंग पिछले हफ्ते 86.11 पर समाप्त हुई, जो कि 80.00 की ओवरबॉट थ्रेशोल्ड से ऊपर थी। मेरे मासिक और वार्षिक मूल्य स्तर क्रमशः $ 26.66 और $ 24.07 हैं, मेरे मासिक और त्रैमासिक जोखिम वाले स्तर क्रमशः $ 29.24 और $ 31.15 हैं।
सिटीग्रुप
Refinitiv XENITH
सिटी के लिए साप्ताहिक चार्ट तटस्थ है, इसके शेयर के नीचे पांच सप्ताह के संशोधित मूविंग एवरेज $ 62.43 है, लेकिन इसके 200 सप्ताह के सरल मूविंग एवरेज से ऊपर है, या "उल्टा मतलब है, " $ 59.44 पर। 12 x 3 x 3 साप्ताहिक धीमी स्टोचस्टिक रीडिंग पिछले सप्ताह 81.00 पर समाप्त हुई, जो कि 80.00 की ओवरबॉट थ्रेशोल्ड से ऊपर थी। मेरे मासिक और वार्षिक मूल्य स्तर क्रमशः $ 61.70 और $ 55.32 हैं, मेरे मासिक और त्रैमासिक जोखिम वाले स्तरों के साथ क्रमशः $ 64.10 और $ 70.38 हैं।
जे। पी. मौरगन
Refinitiv XENITH
जेपी मॉर्गन के लिए साप्ताहिक चार्ट तटस्थ है, जो पांच सप्ताह के संशोधित स्टॉक औसत $ 103.57 से नीचे है, लेकिन इसके 200 सप्ताह के सरल मूविंग एवरेज से ऊपर है, या "इसका उल्टा मतलब है, " $ 86.08 पर। 12 x 3 x 3 साप्ताहिक धीमी स्टोचस्टिक रीडिंग पिछले सप्ताह समाप्त होकर 64.18 हो गई। मेरी वार्षिक धुरी क्रमशः $ 102.64 है, मेरे अर्ध-मासिक, मासिक और त्रैमासिक जोखिम वाले स्तरों के साथ क्रमशः $ 110.75, $ 111.89 और $ 114.59 है।
वेल्स फारगो
Refinitiv XENITH
वेल्स फ़ार्गो के लिए साप्ताहिक चार्ट सकारात्मक है, स्टॉक के साथ इसके पांच सप्ताह के संशोधित मूविंग एवरेज का औसत $ 49.30 है, लेकिन इसके 200-सप्ताह के सरल मूविंग एवरेज से नीचे है, या $ 53.18 पर "मतलब से उलट" है। 12 x 3 x 3 साप्ताहिक धीमी स्टोचस्टिक रीडिंग पिछले सप्ताह समाप्त होकर 59.72 हो गई। मेरी मासिक धुरी $ 49.14 है, मेरे अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और वार्षिक जोखिम भरे स्तरों के साथ क्रमशः $ 51.12, $ 51.44 और $ 63.29 है।
