आस्थगित सेवानिवृत्ति विकल्प योजनाओं (बूंदों) के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए

यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, लेकिन कार्यबल को पीछे छोड़ने के लिए बिल्कुल तैयार नहीं हैं, तो एक स्थगित सेवानिवृत्ति विकल्प योजना (DROP) का जवाब हो सकता है। इन योजनाओं को पहली बार 1980 के दशक में सार्वजनिक क्षेत्र के नियोक्ताओं द्वारा शुरू किया गया था; आज वे अग्निशामकों, पुलिस अधिकारियों, और अन्य प्रकार के सिविल सेवकों की पेशकश कर रहे हैं।

DROPs नियोक्ताओं और पात्र कर्मचारियों दोनों को दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। इन योजनाओं की बारीकियों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें और चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के इच्छुक श्रमिकों के लिए एक अच्छा विकल्प क्यों हो सकते हैं।

कैसे स्थगित सेवानिवृत्ति विकल्प योजनाएं काम करती हैं

DROPs पहली नज़र में जटिल लग सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक जटिल नहीं हैं। यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं। एक कर्मचारी जो अन्यथा रिटायर होने के लिए पात्र होगा और नियोक्ता की निर्धारित-लाभ योजना से लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकता है, बजाय काम करता है।

भविष्य में लाभ गणना में शामिल उन अतिरिक्त वर्षों की सेवा होने के बजाय, नियोक्ता प्रत्येक वर्ष एक अलग खाते में एकमुश्त धनराशि रखता है जो कर्मचारी काम पर रहता है। यह खाता तब तक ब्याज अर्जित करता है जब तक आप काम करने के लिए रिपोर्ट कर रहे हैं। एक बार जब आप वास्तव में सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो उस खाते में रखे गए धन का भुगतान आपको कर दिया जाता है, जिसमें आपके करियर के दौरान आपके पेंशन प्लान में जो भी पैसा जमा होता है, उसके शीर्ष पर ब्याज भी शामिल होता है।

चाबी छीन लेना

• DROPs जैसे नियोक्ता क्योंकि वे मूल्यवान कर्मचारियों को लंबे समय तक काम करने की अनुमति देते हैं। DROPs जैसे कर्मचारी, क्योंकि वे अपनी परिभाषित-लाभ योजनाओं के बाद उनकी सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि करने की अनुमति देते हैं। अत्यधिक कराधान से बचने के लिए भुगतान किया गया।

जिस तरह से आपको धनराशि का भुगतान किया जाता है वह इस बात पर निर्भर करता है कि योजना कैसे संरचित है। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा के रिटायरमेंट सिस्टम (एफआरएस) पेंशन योजना के पात्र सदस्यों के पास अपने भुगतान को एकमुश्त राशि के रूप में लेने का विकल्प है, जो कि उनके फ्लोरिडा स्टेट आफ कॉम्पेंसेशन खाते में एक रोलओवर, या एकमुश्त और रोलओवर का एक संयोजन है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि DROPs भागीदारी की एक परिभाषित खिड़की लगा सकते हैं जिसमें आप नामांकन कर सकते हैं और लाभ कमा सकते हैं, जो कार्यक्रम के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए लुइसियाना में राज्य कर्मचारियों के पास अपनी पहली पात्र सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुंचने के लिए नामांकन करने के लिए 60 दिनों की खिड़की है। एक बार योजना में आने के बाद, वे अधिकतम 36 महीनों के लिए भाग ले सकते हैं। फ्लोरिडा में, तुलना करके, कर्मचारी पांच साल तक की योजना में रह सकते हैं।

केवल अग्निशामक, पुलिस अधिकारी, शिक्षक और अन्य प्रकार के सिविल सेवक डीआरओपी योजनाओं के लिए पात्र हैं।

अपने DROP लाभ की गणना

मुआवजे की राशि जो आप DROP के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं, वह आपके औसत वार्षिक वेतन, आपके बेल्ट के तहत कितने वर्षों की सेवा, अतिरिक्त दर और आपके द्वारा योजना में भाग लेने की अवधि पर आधारित है। यहाँ एक उदाहरण है कि आपके लाभ कैसे जोड़ सकते हैं।

मान लें कि आप 55 वर्ष के हैं और पिछले 25 वर्षों से शिक्षक हैं, औसत वार्षिक वेतन $ 40, 000 कमाते हैं। आपकी राज्य सेवानिवृत्ति प्रणाली 2.5% वार्षिक दर और चार वर्ष की भागीदारी सीमा के साथ DROP प्रदान करती है। यदि आप उस $ ४०, ००० को २.५% के हिसाब से गुणा करते हैं, तो उसको २५ साल में गुणा करें, तो आपको $ २५, ००० मिलेंगे। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख से पूरे चार साल काम करते हैं, तो यह आपके DROP में $ 100, 000 है।

DROP पेशेवरों और विपक्ष

नियोक्ताओं के लिए DROP का नंबर एक लाभ यह है कि यह उन्हें कर्मचारियों को लंबे समय तक काम करने की अनुमति देता है। कानून प्रवर्तन और शिक्षा जैसे क्षेत्रों में, कार्यबल को स्थिर रखने में सक्षम होना एक निश्चित लाभ है।

पेशेवरों

• नियोक्ता: कर्मचारियों को लंबे समय तक काम करना, विशेष रूप से कानून प्रवर्तन और शिक्षा जैसे क्षेत्रों में।

• कर्मचारी: सेवानिवृत्ति की बचत में वृद्धि जारी रखें, खासकर जीवनकाल पेंशन लाभ अधिकतम होने के बाद।

• कर्मचारी: एक परिभाषित-लाभ योजना की तुलना में उच्च दर हो सकती है।

विपक्ष

• कर्मचारी: कुछ योजनाओं में एक छोटी नामांकन विंडो है; जब आप नामांकन कर सकते हैं, उस अवधि को याद करना आसान है।

• कर्मचारी: एकमुश्त राशि लेने से आपको उस वर्ष उच्च कर ब्रैकेट में लाया जा सकता है।

ऐसे कुछ कारण हैं जिनके कारण DROPs को श्रमिकों द्वारा अनुकूल रूप से देखा जा सकता है। यदि, उदाहरण के लिए, आपने पहले से ही परिभाषित लाभ योजना से देय अपने जीवनकाल के लाभों को अधिकतम कर लिया है, तो आप DROP के माध्यम से अपने घोंसले अंडे को जोड़ना जारी रख सकते हैं। परिभाषित सेवानिवृत्ति योजना की तुलना में आपके द्वारा प्राप्त किए जाने वाले प्रोद्भवन की दर भी परिभाषित लाभ योजना से बेहतर हो सकती है।

एक बात जिस पर श्रमिकों को ध्यान देना चाहिए कि योजना में उनकी भागीदारी अवधि समाप्त होने के बाद उन लाभों का भुगतान कैसे किया जाता है। यदि आप एकमुश्त राशि ले रहे हैं, उदाहरण के लिए, उन लाभों को साधारण आय के रूप में लगाया जाएगा, जो संभवतः आपको एक उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकते हैं। किसी अन्य योग्य योजना के लिए धन पर लुढ़कने से आप एक बड़े कर बिल को रोक सकते हैं। एक चाल बनाने से पहले आपको सभी विकल्पों को तौलना होगा।

तल - रेखा

आस्थगित सेवानिवृत्ति विकल्प योजना सार्वजनिक-क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एक मूल्यवान संसाधन हो सकती है जो सेवानिवृत्त होने से पहले अपनी बचत को बढ़ाने की उम्मीद कर रहे हैं। यदि आप इन योजनाओं में से एक में भाग लेने के योग्य हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए विवरणों को ध्यान से पढ़ें कि आप इसका सबसे अधिक लाभ उठा रहे हैं। सबसे महत्वपूर्ण यह है कि DROP एकमुश्त भुगतान या रोलओवर आपकी कर स्थिति को कैसे प्रभावित कर सकता है, इसके लिए आगे की योजना बनाएं।