यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) क्या है?
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) एक नियामक निकाय है जो पूरे यूरोपीय संघ (EU) बैंकिंग उद्योग में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने का प्रयास करता है। इसकी स्थापना 2010 में यूरोपीय संसद द्वारा की गई थी, जो यूरोपीय बैंकिंग पर्यवेक्षकों (CEBS) की समिति की जगह ले रही थी।
चाबी छीन लेना
- यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) का उद्देश्य यूरोपीय संघ के बैंकिंग उद्योग में नियमित स्थिरता की जाँच करके वित्तीय स्थिरता बनाए रखना है। ईबीए बाजार पारदर्शिता सुनिश्चित करता है, नए बैंक उपकरणों पर गुणवत्ता नियंत्रण रखता है, और निवेशकों की रक्षा करता है। ईबीए पारदर्शिता अभ्यासों में डेटा को नष्ट करने से संबंधित है। बैंक की पूंजी, लाभ और हानि, क्रेडिट जोखिम और अन्य मैट्रिक्स।
यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA) की मूल बातें
ईबीए को यूरोपीय संघ के आंतरिक बाजार में वित्तीय फर्मों के लिए विनियामक तकनीकी मानकों और नियमों को विकसित करने का काम सौंपा गया है। यह उधार देने वाले संस्थानों, निवेश फर्मों और क्रेडिट संस्थानों की देखरेख करता है। इसके द्वारा लगाए गए नियम निम्नलिखित उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं:
- वित्तीय क्षेत्र की अखंडता को बनाए रखें। बाजार की पारदर्शिता सुनिश्चित करके सार्वजनिक मूल्यों को सुरक्षित रखें। वित्तीय प्रणाली को सुनिश्चित करें। संस्थानों द्वारा जारी किए गए नए उपकरणों की गुणवत्ता की पुष्टि करें। उपभोक्ताओं, निवेशकों और जमाकर्ताओं की निगरानी करें। वित्तीय संस्थानों की देखरेख करें।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) यह सुनिश्चित करता है कि बैंक ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें, जो 100 से अधिक ईयू बैंकों पर वार्षिक पारदर्शिता अभ्यास और तनाव परीक्षण चलाता है। इसमें एक बैंक की पूंजी, जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए), रिकॉर्ड किए गए मुनाफे और नुकसान, बाजार जोखिम और क्रेडिट जोखिम पर राजकोषीय डेटा की खेती शामिल है। EBA द्वारा वित्तीय संस्थानों पर लगाए गए तनाव का परीक्षण यह निर्धारित करने की कोशिश करता है कि क्या प्रत्येक संस्थान वित्तीय संकटों के मद्देनजर विलायक रहेगा।
वास्तविक विश्व उदाहरण यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (EBA)
15 यूरोपीय संघ और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (ईईए) देशों के 51 बैंकों पर किए गए 2016 के तनाव परीक्षण से पता चला कि इटली में केवल बंका मोंटे देई पस्ची डि सिएना (एमपीएस) के पास तीन साल के आर्थिक झटके के लिए आवश्यक पर्याप्त पूंजी भंडार का अभाव था।
इन परिणामों के बाद, MPS ने अपने पूंजी स्तर को आवश्यक सीमा तक बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक प्रयास में, अपनी बैलेंस शीट से अपने कई गैर-निष्पादित ऋणों का पुनर्गठन किया।
ईबीए की शक्तियां इस मामले में बहुत दूरगामी हैं कि यह उन राष्ट्रीय नियामकों पर हावी हो सकती है जो अपने बैंकों को स्वयं विनियमित करने में अपमानजनक हैं।
ईबीए पर पृष्ठभूमि
ईसीबी बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए पर्यवेक्षण करता है कि वे ईबीए द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करें, जो यूरोपीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण (ईएसए) के हिस्से के रूप में उभरा, जिसमें यूरोपीय बीमा और व्यावसायिक पेंशन प्राधिकरण (ईआईओपीए) भी शामिल हैं। EIOPA बीमा पॉलिसीधारकों, पेंशन सदस्यों और लाभार्थियों की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है।
बैंक संचालन की प्रभावशीलता
2008 के वित्तीय संकट और यूरोपीय संप्रभु ऋण संकट ने यूरोपीय संघ के बैंकिंग कार्यों में सामान्य कमियों को उजागर किया है। अमेरिकी बंधक बुलबुला और ग्रीस के रहस्योद्घाटन के पतन के बाद कि इसकी कमी पहले से काफी हद तक बड़ी थी, यूरोज़ोन पुर्तगाल, आयरलैंड, स्पेन और ग्रीस जैसे राज्यों ने ऋण-लागत की बढ़ती लागत का सामना किया। इन राष्ट्रों ने फलस्वरूप अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से खैरात मांगी।
राजकोषीय तपस्या के उपाय जो देशों को बेलआउट कार्यक्रमों से बाहर निकलने में मदद करते हैं, ने यूरोपीय आर्थिक विकास को धीमा कर दिया है। इसी समय, ईसीबी और अन्य केंद्रीय बैंकों द्वारा नकारात्मक ब्याज दरों की शुरूआत ने बैंकों के मार्जिन को निचोड़ दिया है।
इन कारकों ने बढ़ते विनियमन और खराब प्रबंधन के साथ मिलकर यूरोपीय बैंकिंग स्थिरता के बारे में चिंताएं पैदा की हैं। जनवरी 2018 तक, इतालवी बैंकों ने गैर-निष्पादित ऋण के लायक € 360 बिलियन ($ 410 बिलियन) के वजन के तहत संघर्ष किया है, जो देश के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 25% प्रतिनिधित्व करता है। एमपीएस कमजोरियों ने चिंताएं पैदा कीं कि इसकी विफलता पूरे वैश्विक बैंकिंग प्रणाली में फैल सकती है।
