विषय - सूची
- आपकी योग्यताएं क्या हैं?
- क्या आप आरआईए हैं?
- आप कैसे चार्ज करते हैं?
- आपके विशिष्ट ग्राहक कौन हैं?
- आप कैसे संवाद करते हैं?
- क्या वे आपसे सवाल पूछ रहे हैं?
- तल - रेखा
सही वित्तीय सलाहकार चुनना, संक्षेप में, एक दीर्घकालिक पेशेवर संबंध में निवेश करने का समय लेना चाहिए जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य को सही रास्ते पर रखता है। खोज को सहकर्मियों, मित्रों और परिवार के रेफरल से आगे जाना चाहिए और निवेश के प्रदर्शन पर जोर देना चाहिए।
वास्तव में, निवेशकों को उतना ही प्रयास करना चाहिए जितना वे एक चिकित्सा पेशेवर को खोजने के लिए करेंगे, जिसके साथ वे अपनी शारीरिक भलाई पर भरोसा करते हैं। सही वित्तीय सलाहकार लंबे और अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक पेशेवर सहायता प्रदान करेगा।
चाबी छीन लेना
- सही वित्तीय सलाहकार को कम करना एक चिंता का विषय हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञ वित्तीय सलाह प्राप्त करना अक्सर एक स्मार्ट निर्णय होता है। निम्नलिखित प्रश्न हैं जो योग्य वित्तीय सलाहकार का चयन करते समय पूछे जाने चाहिए। यदि वे जवाब देने से बच नहीं सकते हैं या उन्हें ढूंढते रहना चाहते हैं। सलाहकारों के अनुसार, इन सवालों का जवाब देने में सक्षम होना एक प्रतियोगी से अधिक ग्राहक आपको चुनने का निर्णय लेते हैं या नहीं, इसके बीच अंतर हो सकता है।
आपकी व्यावसायिक योग्यताएँ क्या हैं?
कोई भी व्यवसाय कार्ड का रख-रखाव कर सकता है क्योंकि वे एक वित्तीय सलाहकार हैं इसलिए योग्यता और साख के बारे में पूछना महत्वपूर्ण है।
जबकि असंख्य पेशेवर पदनाम हैं, शीर्ष सलाहकारों में आम तौर पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) और चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) जैसे प्रमाण होते हैं।
उदाहरण के लिए, सीएफपी पदनाम वाले सलाहकार वित्तीय नियोजन से संबंधित अनिवार्य पाठ्यक्रमों को विनियमित, लाइसेंस और लेते हैं, जैसे एस्टेट प्लानिंग और रिटायरमेंट प्लानिंग।
कुछ सलाहकार सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) भी प्रमाणित हैं। उन लोगों के लिए जिन्हें कर सलाह की आवश्यकता है और वित्तीय योजनाकार चुनने की तैयारी के लिए जिनके पास सीपीए पदनाम भी है, वे समझ सकते हैं।
स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या इंश्योरेंस बेचने वाले वित्तीय सलाहकारों के पास सीरीज 6, सीरीज़ 7 या सीरीज़ 63 सहित लाइसेंस हैं। इन लाइसेंसों को प्राप्त करने के लिए उन्हें वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रशासित परीक्षा लेनी चाहिए।
क्या आप आरआईए हैं?
कुछ वित्तीय सलाहकार पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) हैं, जिसका अर्थ है कि वे निवेशकों की सुरक्षा के लिए लगाए गए उच्च विवादास्पद मानकों के लिए हैं। प्रत्ययी मानक के लिए आवश्यक है कि सलाहकार बिना शर्त अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित को हर समय पहले रखें चाहे वह कोई भी हो।
एडवाइजर्स जो फिउडियरीज़ नहीं हैं वे उपयुक्तता मानक नामक एक कम कड़े मानक का पालन करते हैं। इसका मतलब यह है कि वे जो भी निवेश करते हैं, वह ग्राहक के लिए उपयुक्त होना चाहिए, हालांकि यह उनके सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है।
उनके नाम के साथ सच है, आरआईए को प्रतिभूति और विनिमय आयोग या उन राज्यों के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता होती है जिनमें वे व्यवसाय करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: पंजीकृत निवेश सलाहकार बनना ।)
आप अपनी सेवाओं के लिए कैसे चार्ज करते हैं?
अधिकांश आरआईए ग्राहकों को प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत या एक फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा की दर से शुल्क लेते हैं। सलाहकार जो केवल शुल्क वाले हैं वे ग्राहकों को बेचने वाले निवेश उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाते हैं। औसतन वे प्रबंधन के तहत 2% से अधिक संपत्ति नहीं लेते हैं। वह प्रतिशत अक्सर आपके द्वारा प्रबंधित करने के लिए आपके पास मौजूद अधिक संपत्तियों को घटाता है।
पूर्ण-सेवा फर्मों के लिए काम करने वाले सलाहकार, जैसे कि मेरिल लिंच और मॉर्गन स्टेनली जैसे बड़े ब्रोकर-डीलर आम तौर पर स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और एन्युटी जैसे निवेश उत्पादों पर कमीशन लेते हैं जो खरीदे और बेचे जाते हैं। सिद्धांत रूप में, निवेश की सिफारिश करते समय कमीशन वसूलने वाले सलाहकार कम उद्देश्यपूर्ण हो सकते हैं।
आपके विशिष्ट ग्राहक कौन हैं?
यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक वित्तीय सलाहकार आप किस प्रकार के ग्राहकों का मूल्यांकन कर रहे हैं, आमतौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी परिस्थितियों से जुड़े अनुभव और विशेषज्ञता को सुनिश्चित करने के लिए पूरा करते हैं। एक सहस्त्राब्दी केवल सेवानिवृत्ति के लिए सहेजना शुरू कर रहा है, उदाहरण के लिए, एक सलाहकार द्वारा सबसे अच्छी तरह से सेवा नहीं की जा सकती है जो मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति के पास या इससे पहले ही सेवानिवृत्त होने वाले बच्चे बूमर को पूरा करता है।
कुछ सलाहकार कुछ व्यवसायों के भीतर ग्राहकों के विशेषज्ञ होते हैं। यदि आप एक चिकित्सा चिकित्सक या छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या उनके पास समान ग्राहकों को संभालने का अनुभव है। आप अपनी परिस्थितियों के अनुरूप बीमा से लेकर करों तक विशेषज्ञता वाले सलाहकार नियुक्त करना चाहेंगे।
आप ग्राहकों के साथ संवाद कैसे करते हैं?
सुनिश्चित करें कि वे जितनी बार आप के साथ सहज हैं, संवाद करने के लिए तैयार हैं। कुछ ग्राहक साल में एक बार मिलने के लिए खुश होते हैं, जबकि अन्य तिमाही में मिलना पसंद करते हैं। आप यह भी जानना चाहते हैं कि वे अनुसूचित बैठकों के बाहर कितने सुलभ हैं। उनसे पूछें कि वे कितनी जल्दी आम तौर पर कॉल और ईमेल का जवाब देते हैं।
क्या वे आपसे सवाल पूछ रहे हैं?
एक सलाहकार एक प्रारंभिक बैठक के दौरान संभावित क्लाइंट से पूछता है कि क्या बता रहा है। वित्तीय योजना संख्या से बहुत अधिक है। एक सलाहकार जो तारकीय प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करने पर ध्यान केंद्रित करता है, संभवतः सबसे अच्छा बचा जाता है। इसके बजाय, वे आपसे आपके वित्तीय लक्ष्यों, चिंताओं के बारे में पूछ सकते हैं और आपके निवेश के लिए जोखिम के साथ कितने सहज हैं।
तल - रेखा
जबकि वित्तीय सलाहकारों की कोई कमी नहीं है, सही चयन करना कठिन हो सकता है। यह सलाह देना महत्वपूर्ण है कि आप एक सलाहकार का विचार कर रहे हैं जैसे आप नौकरी के उम्मीदवार होंगे। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है और क्या उनके पास अपनी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों और परिस्थितियों के अनुकूल एक योजना के साथ आने के लिए क्रेडेंशियल्स और अनुभव है।
