ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो समीक्षा

2019 रोबो-सलाहकार पुरस्कार

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो ने निम्नलिखित श्रेणी में एक पुरस्कार जीता:

महत्वपूर्ण

इस E * TRADE कोर पोर्टफोलियो आरबो-सलाहकार समीक्षा के अलावा, हमने E * TRADE की पारंपरिक ब्रोकरेज सेवाओं की भी समीक्षा की है।

ई * व्यापार 2016 में रॉब-एडवाइज़री स्पेस में एक उत्पाद के साथ मिला, जिसे एडैप्टिव पोर्टफ़ोलियो कहा जाता है, जिसमें ईटीएफ और म्यूचुअल फंड का उपयोग किया जाता है। ई * व्यापार साइट के बाकी हिस्सों में प्रबंधित खातों को एकीकृत करने के लिए एक पूर्ण पुनर्निर्देशन के बाद, रोबो-सलाहकार को 2017 में कोर पोर्टफोलियो के रूप में फिर से लॉन्च किया गया था, और नए ग्राहकों के लिए म्यूचुअल फंड को समाप्त कर दिया गया था।

कोर पोर्टफोलियो, ई * व्यापार के प्रबंधित खातों के लिए प्रारंभिक स्तर है, जिसमें $ 500 की न्यूनतम जमा राशि के साथ गैर-मालिकाना ईटीएफ में निवेश किया जाता है, जो प्रबंधन के तहत संपत्ति के 0.30% वार्षिक शुल्क पर होता है। जैसे-जैसे आपकी संपत्ति बढ़ती है, आप उच्च स्तर की व्यक्तिगत सेवा वाले खाते में जाने का विकल्प चुन सकते हैं। अगला कदम ई * ट्रेंड ब्लेंड पोर्टफोलियो है, जिसमें न्यूनतम $ 25, 000 है, जिससे आपको एक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच मिलती है जो आपके साथ काम करता है और अधिक व्यक्तिगत पोर्टफोलियो बनाता है जिसमें म्यूचुअल फंड और ईटीएफ शामिल हैं। समर्पित पोर्टफोलियो के लिए डेडिकेटेड पोर्टफ़ोलियो न्यूनतम $ 150, 000 में उपलब्ध है, जो सक्रिय रूप से स्टॉक, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है। इन बाद की दो सेवाओं के लिए शुल्क अधिक है, हालांकि परिसंपत्ति संतुलन बढ़ने पर फीस में गिरावट होती है। यह समीक्षा रॉबो-सलाहकार कोर पोर्टफ़ोलियो पर केंद्रित है।

पेशेवरों

• ग्राहक सामाजिक रूप से जिम्मेदार या स्मार्ट बीटा निवेश का चयन कर सकते हैं

• मौजूदा ई * व्यापार ग्राहकों को जल्दी से एक कोर पोर्टफोलियो खाता जोड़ सकते हैं

• डिजिटल डैशबोर्ड पोर्टफोलियो का एक स्पष्ट दृश्य प्रस्तुत करता है

विपक्ष

• लक्ष्य के रूप में लक्ष्य के रूप में यह प्रतियोगियों में नहीं है लक्ष्य योजना है

• लक्ष्य सेटिंग उपकरण कोर पोर्टफोलियो अनुभव के बाहर हैं

• कर-हानि कटाई सक्षम नहीं है

खाता स्थापित करना

4.3

सेटअप प्रक्रिया के दौरान उपयोग की जाने वाली भाषा बहुत ही सरल है, और प्रारंभिक प्रश्नावली के दौरान पूछे गए प्रत्येक प्रश्न में एक मदद बटन होता है, इसलिए नया ग्राहक समझता है कि उस जानकारी की आवश्यकता क्यों है। जोखिम से संबंधित प्रश्न दो अलग-अलग तरीकों से पूछे जाते हैं - ग्राफिक रूप से और एक मौखिक विवरण के साथ - यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक चुने गए जोखिम के स्तर को समझता है। नीचे दी गई स्क्रीन आपको पांच संभावित जोखिम स्तरों के माध्यम से क्लिक करने और संभावित लाभ बनाम नुकसान के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करने देती है।

एक बार जब आप Q & A पूरा कर लेते हैं, तो एक पोर्टफोलियो अनुशंसा प्रदर्शित की जाती है। आप अभी भी इस बिंदु पर समग्र जोखिम स्तर को समायोजित कर सकते हैं। फिर आपसे पूछा जाता है कि क्या आप सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ या स्मार्ट बीटा ईटीएफ को शामिल करना चाहते हैं। उत्तरार्द्ध अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और यदि संभव हो तो बाजार को हरा देने का इरादा है।

अगला, आप एक खाता खोलते हैं, और फिर आप अनुशंसित पोर्टफोलियो का विवरण देख सकते हैं। संभावित कर योग्य खाता प्रकारों में व्यक्तिगत खाते, संयुक्त खाते, कस्टोडियल खाते और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) शामिल हैं।

लक्ष्य की स्थापना

2.9

E * TRADE की रॉबो-एडवाइजरी सेवा अन्य रोबो-एडिसरीज की तरह लक्ष्य योजना द्वारा संचालित नहीं है। आप अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन का एक एकल पॉट बनाते हैं। E * TRADE के अधिकारियों के अनुसार, उनके ग्राहकों ने महसूस किया कि अलग-अलग लक्ष्यों की एक किस्म होने से सिर्फ पानी पिघल गया और इसने अनुभव को और अधिक भ्रमित कर दिया। हालाँकि, क्लाइंट के पास E * TRADE के अनुसंधान और शिक्षा के सभी प्रसाद उपलब्ध हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अन्य नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन ये कार्य कोर पोर्टफ़ोलियो अनुभव में नहीं बने हैं।

खाता सेवाएँ

3.4

E * व्यापार मुख्य रूप से एक निवेश मंच है, लेकिन यह कुछ अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करता है। निस्संदेह, निवेशकों को खाते में पैसा प्रवाहित रखने के लिए स्वचालित जमा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए मार्जिन सक्षम नहीं है, लेकिन यदि आपकी कुल संपत्ति $ 50, 000 से अधिक है, तो आप E * TRADE बैंक के माध्यम से अपनी 50% हिस्सेदारी के लिए ऋण की एक पंक्ति खोल सकते हैं। ब्याज दरें $ 50, 000 और $ 100, 000 के बीच ऋण के लिए वर्तमान में 7.334% सालाना उच्च स्तर पर हैं।

ई * व्यापार ने हाल ही में निकासी को ऑनलाइन शुरू करने के लिए संभव बना दिया है; 2019 की शुरुआत तक, आपको वापसी का अनुरोध करने के लिए कॉल करना था। यदि आप एक वापसी शुरू करते हैं, तो आपको सूचित किया जाता है कि पूंजीगत लाभ प्रभाव क्या होगा। यह कर-नियोजन उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

पोर्टफोलियो सामग्री

3.4

प्रारंभिक पोर्टफोलियो को E * TRADE की निवेश रणनीति टीम द्वारा संकलित किया गया है। मूल सामग्री हैं:

• IShares, Vanguard, और JP MorganSocially जिम्मेदार विभागों से ETFs जिनमें iSharesSmart बीटा पोर्टफोलियो से ETF शामिल हैं, जो इंडेक्स फंड निवेश को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं

नमूना पोर्टफोलियो का भार आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) के अनुरूप है, जो निवेशकों को उचित मात्रा में विविधीकरण और जोखिमों की पेशकश करना चाहिए और उनकी घोषित सहिष्णुता के अनुरूप रिटर्न देना चाहिए।

पोर्टफोलियो प्रबंधन

2.6

हालांकि यह पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है, यह ऐसा लगता है कि निवेश रणनीति टीम द्वारा प्रारंभिक पोर्टफोलियो की सामग्री को साफ करने के बाद एल्गोरिदम पर कब्जा कर लेता है। इसका मतलब यह है कि आपके निवेश क्षितिज तक पहुंचने के साथ-साथ एक अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो में पुनर्संतुलन और बदलाव, एल्गोरिदम द्वारा किया जाएगा। खातों को अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित किया जाता है, या जब भी हाथ पर नकदी 6% से अधिक होती है। नकदी के लिए लक्ष्य आवंटन 4% था, जो कि उनके ग्राहकों के प्रबंधन शुल्क के अधिकांश अन्य प्रबंधित खातों की तुलना में थोड़ा अधिक था, लेकिन हाल ही में 1% कर दिया गया था। जब आप एक वापसी करते हैं, तो एल्गोरिथ्म पहले उपलब्ध नकदी निकाल लेता है, और फिर निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अन्य निवेशों को बेच देता है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपको एक स्क्रीन दिखाई जाएगी जो बिक्री के बाद आपके संभावित कर बिल को इंगित करती है।

E * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो में कर-हानि कटाई सक्षम नहीं है। यह एक महत्वपूर्ण विशेषता है जो मंच से गायब है, और एक कि प्रतियोगियों ने अपने प्रसाद के लिए केंद्रीय बना दिया है। एक ही नस में, आपके द्वारा निर्धारित एकल लक्ष्य की ओर आपकी प्रगति की रिपोर्टिंग अच्छी तरह से डिज़ाइन की गई है, लेकिन यदि आप पीछे पड़ रहे हैं तो आपको खाता खोलने के सुझाव नहीं दिए जाते हैं। यहां फिर से, अन्य प्लेटफ़ॉर्म लक्ष्य ट्रैकिंग और फंडिंग प्रॉम्प्ट को बेहतर ढंग से एकीकृत करते हैं, जिससे युवा निवेशकों को, विशेष रूप से, ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है। यदि आपके पास अन्य ई * ट्रेडिंग ट्रेडिंग खाते हैं, तो आप देख सकते हैं कि फर्म में आपकी समग्र होल्डिंग कैसे प्रदर्शन कर रही है, लेकिन आप पूरी तस्वीर के लिए अन्य वित्तीय खातों से संपत्ति आयात नहीं कर सकते।

प्रयोगकर्ता का अनुभव

4.1

मोबाइल का अनुभव

वेबसाइट की तुलना में मोबाइल ऐप पर वर्कफ़्लो आसान है। ई * व्यापार हाल ही में मोबाइल एप्लिकेशन पर निकासी को सक्षम; आप नल या दो के साथ अपने E * TRADE बैंक खाते से जल्दी से पैसा निकाल सकते हैं। आप मोबाइल डिवाइस पर एक खाता भी खोल सकते हैं।

डेस्कटॉप अनुभव

कुल मिलाकर, डेस्कटॉप डिज़ाइन साफ ​​है, लेकिन कुछ स्थानों पर एक नया ग्राहक है - विशेष रूप से एक जो निवेश की अवधारणाओं से अपरिचित है - विशेष रूप से खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान अधिक मदद का उपयोग कर सकता है। पूरी वेबसाइट पर कोर पोर्टफ़ोलियो के बारे में अधिक विस्तृत जानकारी है, जिसमें E * TRADE Wrap-Fee Programs Brochure में शामिल शुल्क अनुसूची शामिल है।

ग्राहक सेवा

4.1

वेबसाइट और मोबाइल पर 24/7 ऑनलाइन चैट उपलब्ध है। हालाँकि हम जिन टेलीफोन प्रतिनिधियों से बात करते थे, वे जानकार और मददगार थे, लेकिन मानव उपलब्ध होने से पहले औसतन लगभग सात मिनट लगते थे। आप फोन पर वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं या मदद के लिए ईंट-एंड-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं। टेलीफोन सेवा घंटे पूर्वी समय सुबह 8:30 से रात 8:30 तक हैं।

ऑनलाइन पूछे जाने वाले प्रश्न कुछ अपूर्ण हैं और यदि विषय द्वारा प्रश्न आयोजित किए गए हों तो पढ़ना आसान होगा।

शिक्षा और सुरक्षा

4.8

पोर्टफोलियो की सामग्री के आधार पर, ग्राहक हर महीने एक अनुकूलित बाजार कमेंटरी समाचार पत्र प्राप्त करते हैं। संपूर्ण E * TRADE ज्ञान का आधार, जिसमें कई प्रकार की शैक्षिक सामग्री शामिल है, कोर पोर्टफोलियो ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। शिक्षा केंद्र अच्छी तरह से यात्रा के लायक है और शानदार वीडियो और लिखित सामग्री के साथ पैक किया गया है। आप अपने ज्ञान के स्तर और व्यक्तिगत हितों के आधार पर अपनी खुद की कक्षा डिजाइन कर सकते हैं।

वेबसाइट और मोबाइल ऐप उच्च स्तर का एन्क्रिप्शन ले जाते हैं। चेहरे की पहचान या फिंगरप्रिंट का उपयोग करके मोबाइल एप्लिकेशन अनलॉक किए जा सकते हैं। SIPC द्वारा 500, 000 डॉलर तक के लिए सिक्योरिटीज इन्वेस्टमेंट, अतिरिक्त सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) के साथ लंदन इंश्योरेंस द्वारा 600, 000, 000 डॉलर की कुल सीमा के साथ बीमा किया जाता है।

कमीशन और शुल्क

3.1

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो सेवा प्रबंधन के तहत संपत्ति के लिए सालाना 0.30% चार्ज करता है, त्रैमासिक मूल्यांकन किया गया। अंतर्निहित ETF में अतिरिक्त प्रबंधन शुल्क है जो औसत 0.07% से 0.08% है। सामाजिक रूप से जिम्मेदार और स्मार्ट बीटा ईटीएफ के लिए शुल्क 0.25% है। यह एक उचित राशि है जो दिए गए ग्राहकों को भुगतान करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकता है।

• $ 5, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए मासिक लागत: $ 25, 000 के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए $ 1.25 मासिक लागत: $ 100, 000 के प्रबंधन के लिए $ 6.25 की मासिक लागत: $ 25.00

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो आप के लिए एक अच्छी फिट है?

यदि आप पहले से ही माता-पिता के साथ संबंध रखते हैं और निष्क्रिय रूप से अपने कुछ निवेशों का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो स्थापित ऑनलाइन ब्रोकर्स द्वारा शुरू की गई अन्य रॉबो-एडवाइजरी सेवाओं की तरह ही E * TRADE कोर पोर्टफोलियो एक आदर्श विकल्प है। ई * व्यापार एक ऑनलाइन ब्रोकर के रूप में अपने मुख्य व्यवसाय में बहुत प्रतिस्पर्धात्मक है, लेकिन इसके कोर पोर्टफोलियो की पेशकश के तत्वों को उस व्यवसाय के विस्तार के रूप में माना जाता है, न कि अपने आप में एक प्रस्ताव के रूप में। कार्यप्रणाली ठोस है और सुविधाएँ पर्याप्त हैं, लेकिन अनुभव अन्य प्लेटफार्मों के रूप में पूरा नहीं हुआ है जिन्होंने लक्ष्य-निर्धारण और प्रगति को अपनी पेशकश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बताया है।

स्व-प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए E * TRADE का उपयोग करने की तुलना में, कोर पोर्टफोलियो की पेशकश आकस्मिक निवेशकों के लिए की जाती है, जो एक निष्क्रिय प्रबंधित, सिरदर्द मुक्त पोर्टफोलियो की तलाश में हैं। हालांकि, अन्य रोबो-एडिसरीज की तुलना में, कोर पोर्टफ़ोलियो दृष्टिकोण मानता है कि आप पहले से ही निवेश करने में सहज हैं और जानते हैं कि आपको अपने विशेष निवेश लक्ष्य के लिए कहाँ होना चाहिए। इंटरमीडिएट और अनुभवी निवेशक हाथ से पकड़े जाने की कमी का स्वागत करेंगे, लेकिन नए निवेशक इसे थोड़ा परेशान कर सकते हैं। उस ने कहा, यदि आप अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित करने के लिए देख रहे हैं और आप पहले से ही ई * ट्रेड के साथ खाते रखते हैं, तो कोर पोर्टफोलियो प्राकृतिक विकल्प है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।