क्या एक आय से आय आय की ओर गिना जाता है?

रोथ इरा से आय पर निकासी आय के रूप में नहीं गिना जाता है, लेकिन केवल तभी जब आप आईआरएस योग्य वितरण के रूप में काम करते हैं। यदि आप आईआरएस नियमों का पालन करते हैं, तो कमाई कर-मुक्त हो जाती है, और आप निकासी पर करों का भुगतान नहीं करते हैं, जो इस प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते के मुख्य लाभों में से हैं।

गैर-योग्य वितरण आय के रूप में गिना जाता है और करों और संभावित दंड के अधीन भी है। एक गैर-योग्य वितरण से आय भी आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) को प्रभावित करती है, जिसे आईआरएस यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करता है कि क्या आप रोथ इरा में योगदान करने के लिए योग्य हैं। सामान्य तौर पर, उच्च-आय वाले अर्जक नहीं कर सकते।

चाबी छीन लेना

• एक रोथ इरा से आय तब तक नहीं गिना जाती जब तक कि निकासी योग्य न हो। वास्तव में, आपको कम से कम 59 to और खाता कम से कम पांच साल पुराना होना चाहिए, क्योंकि वितरण योग्य है, लेकिन इसके अपवाद भी हैं। एक गैर-योग्य वितरण लें, यह कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है, और आपको जुर्माना भी देना पड़ सकता है। कोई भी योग्य वितरण आपके एमएजीआई को भी प्रभावित नहीं करता है, जो आईआरएस यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करता है कि क्या आप एक रोथ में योगदान करने के लिए पात्र हैं।

रोथ इरा की मूल बातें

रोथ इरा सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक कर-सुविधा प्रदान करते हैं। एक पारंपरिक इरा के विपरीत, रोथ इरा योगदान कर-कर डॉलर के साथ किया जाता है और कटौती योग्य नहीं है। इसके बजाय, कर-मुक्त निकासी के साथ बैकेंड पर कर लाभ का एहसास होता है। क्योंकि योगदान टैक्स-डॉलर के साथ किया जाता है, आप उन्हें किसी भी समय, कर और दंड-मुक्त कर सकते हैं, और वे आय के रूप में नहीं गिनेंगे। 2020 में आप एक रोथ इरा में अधिकतम योगदान कर सकते हैं $ 6, 000। यदि आप 50 वर्ष और अधिक आयु के हैं, तो आप अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान करने के योग्य हैं।

हालाँकि, इन निवेशों से होने वाली कमाई पर अलग-अलग तरह से कर लगाया जाता है। रोथ इरा के भीतर निवेश पर आय आयकर के अधीन नहीं है या खाता स्वामी की आय में शामिल नहीं है। इसके बजाय, वे कर-रहित आधार पर जमा होते हैं और वितरण योग्य होने पर रोथ से वापस लेने पर कर-मुक्त होते हैं। यदि वितरण योग्य नहीं है, तो यह आय के रूप में गिना जाता है, आप करों का भुगतान करेंगे, और 10% की प्रारंभिक निकासी दंड के अधीन भी हो सकते हैं।

रोथ IRAs और योग्य वितरण

यदि आप 59 older वर्ष की आयु के हैं और आपके पास कम से कम पाँच वर्षों के लिए एक रोथ इरा खाता है, जो "5-वर्षीय नियम" के रूप में जाना जाता है, तो एक रोथ इरा गणना से आय पर वितरण योग्य है। 5-वर्ष का नियम पारंपरिक IRA से Roth IRA में परिवर्तित धन पर भी लागू होता है।

यदि आप 59 year या अधिक के हैं और 5-वर्ष के नियम को पूरा नहीं करते हैं, तो वितरण आय के रूप में गिना जाता है, और आप उन पर कर का भुगतान करेंगे लेकिन 10% जल्दी वापसी का जुर्माना नहीं।

योग्य वितरण नियम के अपवाद हैं। यदि आप 59 have से कम आयु के हैं, तो आप एक कर और जुर्माना-मुक्त बना सकते हैं और कम से कम पांच साल के लिए खाता रखना चाहिए:

• आप स्थायी रूप से अक्षम हैं। निकासी का उपयोग पहले घर खरीदने के लिए किया जाता है ($ 10, 000 की सीमा) यदि आप गुजर जाते हैं और निकासी लाभार्थी द्वारा किया जाता है जो रोथ को विरासत में मिला है।

गैर-योग्य वितरण और मैगी

गैर-योग्य वितरण लेना भी रोथ इरा में योगदान करने के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकता है। ये खाते आय सीमा के अधीन हैं। यदि आप एक गैर-योग्य वितरण लेते हैं, तो कमाई (योगदान नहीं) को आपके एमएजीआई में शामिल किया जाएगा, जिसे आईआरएस रोथ इरा पात्रता निर्धारित करने के लिए उपयोग करता है।

2020 में, $ 139, 000 या उससे कम के एमएजीआई वाले व्यक्तियों को एक रोथ इरा के लिए अधिकतम योगदान करने की अनुमति है। एकल के लिए चरण-आउट $ 124, 000 से शुरू होता है। अगर आप शादीशुदा हैं और संयुक्त रूप से फाइल करते हैं तो एमएजीआई की सीमा $ 206, 000 है, जो कि 196, 000 डॉलर से शुरू होती है।

तल - रेखा

ध्यान रखें कि आप किसी भी समय और उम्र, जुर्माना और कर-मुक्त में योगदान वापस ले सकते हैं, और यह आय के रूप में नहीं गिना जाएगा।

सलाहकार इनसाइट

जो अल्लारिया, सीएफपी®

कार्सनअल्लारिया वेल्थ मैनेजमेंट, ग्लेन कार्बन, आईएल

इसका आसान उत्तर यह है कि रोथ इरा से होने वाली कमाई आय की ओर नहीं होती है। यदि आप खाते में कमाई रखते हैं, तो वे निश्चित रूप से कर योग्य नहीं हैं। और अगर आप उन्हें वापस लेते हैं? आम तौर पर, वे तब भी आय के रूप में नहीं गिनते हैं - जब तक कि वापसी को गैर-योग्य वितरण नहीं माना जाता है। उस स्थिति में कमाई कर योग्य हो सकती है। (IRS वेबसाइट, IRS.gov बताती है कि योग्य बनाम गैर-योग्य रोथ IRA वितरण क्या परिभाषित करता है।)

हालांकि, इस बात को ध्यान में रखते हुए कि आप कभी भी एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत, रोथ इरा से वितरण लेने के लिए मजबूर नहीं होते हैं, जहां आवश्यक वितरण वर्ष (या वर्ष के बाद वर्ष) से ​​शुरू होता है जिसमें आप 70.5 बारी करते हैं।