एक क्रेडिट जांच क्या है?
एक क्रेडिट जांच एक संस्था द्वारा एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी से क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के लिए अनुरोध है। क्रेडिट पूछताछ विभिन्न कारणों से सभी प्रकार की संस्थाओं से हो सकती है, लेकिन आमतौर पर वित्तीय संस्थानों द्वारा की जाती है। उन्हें एक कठिन पूछताछ या एक नरम पूछताछ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
कैसे एक क्रेडिट जांच काम करता है
क्रेडिट पूछताछ क्रेडिट बाजार का एक महत्वपूर्ण घटक है। हार्ड पूछताछ सभी प्रकार के क्रेडिट के लिए हामीदारी प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। सॉफ्ट इंक्वायरी क्रेडिट कंपनियों को अपने उत्पादों के विपणन में मदद करती है और उपभोक्ताओं की सहायता के लिए भी इसका इस्तेमाल किया जा सकता है।
कड़ी पूछताछ
जब भी कोई उधारकर्ता नया क्रेडिट आवेदन पूरा करता है, तो क्रेडिट ब्यूरो से कठोर पूछताछ का अनुरोध किया जाता है। वे ग्राहक की सामाजिक सुरक्षा संख्या द्वारा पुनर्प्राप्त किए जाते हैं और क्रेडिट अंडरराइटिंग प्रक्रिया के लिए आवश्यक होते हैं। कठिन पूछताछ एक उधारकर्ता पर एक पूरी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ एक लेनदार प्रदान करती है। इस रिपोर्ट में एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ उनके क्रेडिट इतिहास के विवरण भी शामिल होंगे।
कठिन पूछताछ उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के लिए हानिकारक हो सकती है। प्रत्येक कठिन जांच आमतौर पर एक उधारकर्ता के लिए एक छोटे क्रेडिट स्कोर में कमी का कारण बनती है। दो साल के लिए एक क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ जारी है। आम तौर पर, थोड़े समय में कठिन क्रेडिट पूछताछ की एक बड़ी संख्या को उपलब्ध क्रेडिट का काफी विस्तार करने के प्रयास के रूप में व्याख्या की जा सकती है जो ऋणदाता के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है।
कुछ उदाहरणों में, कड़ी पूछताछ का उपयोग क्रेडिट एप्लिकेशन के अलावा अन्य स्थितियों के लिए भी किया जा सकता है। एक रोजगार पृष्ठभूमि की जाँच और एक पट्टा किराये आवेदन दो उदाहरण हैं जब एक कठिन जांच भी आवश्यक हो सकती है।
चाबी छीन लेना
- कंपनियां कार, मकान या क्रेडिट कार्ड के लिए उधार देने जैसे निर्णय लेने के लिए क्रेडिट की जांच करती हैं। कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी, जबकि एक नरम पूछताछ नहीं होगी। आमतौर पर पूछताछ तब की जाती है जब आप क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करते हैं स्वयं।
नरम पूछताछ
शीतल पूछताछ एक क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल नहीं हैं। इन जांचों को कई कारणों से अनुरोध किया जा सकता है। क्रेडिट कंपनियों के पास नरम पूछताछ के लिए क्रेडिट ब्यूरो के साथ संबंध हैं जो संभावित ग्राहकों के लिए विपणन सूची में परिणाम करते हैं। ये नरम पूछताछ क्रेडिट कंपनी द्वारा उधारकर्ताओं की पहचान करने के लिए अनुकूलित की जाती है जो ऋण के लिए उनकी कुछ हामीदारी विशेषताओं को पूरा करते हैं। उधारकर्ताओं को ऋण खोजने में मदद करने के लिए क्रेडिट एग्रीगेटिंग सेवाएं भी नरम पूछताछ का उपयोग करती हैं। इन प्लेटफार्मों को अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर सहित एक उधारकर्ता के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है जो नरम पूछताछ और प्रीक्वालिफिकेशन ऑफ़र की अनुमति देता है। कई उधारदाता एक नरम पूछताछ अनुरोध के माध्यम से उद्धरण के साथ एक उधारकर्ता भी प्रदान करेंगे जो उन्हें संभावित ऋण शर्तों को समझने में मदद कर सकते हैं।
नरम पूछताछ के माध्यम से व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट भी प्राप्त की जाती है। व्यक्तियों को क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार है जो उनकी क्रेडिट जानकारी को विस्तृत करते हैं। व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड कंपनियों के माध्यम से मुफ्त क्रेडिट स्कोर के लिए भी साइन अप कर सकते हैं। ये क्रेडिट स्कोर प्रत्येक माह उधारकर्ताओं को सूचित किए जाते हैं और क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा एक नरम पूछताछ के माध्यम से प्राप्त किए जाते हैं।
