एक क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो वित्तीय संस्थानों को आपके क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करने में मदद करता है और आपके लिए ऋण या पैसे उधार देने के जोखिम का अनुमान लगाता है। क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन द्वारा एकत्र की गई जानकारी पर आधारित हैं। सबसे आम क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर है, जिसे कंपनी ने नाम दिया है, फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन।
आपका क्रेडिट स्कोर एक निर्णायक कारक हो सकता है कि आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं, यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप उस पर मिलने वाले ब्याज दर का भुगतान करेंगे। इसका उपयोग आपकी बीमा दरों को निर्धारित करने में भी किया जा सकता है और यहां तक कि भावी नियोक्ताओं और जमींदारों से भी सलाह ली जा सकती है। यह आलेख बताएगा कि आपके FICO स्कोर की गणना कैसे की जाती है, क्या जानकारी पर विचार नहीं किया जाता है, और कुछ सामान्य चीजें जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं या बढ़ा सकती हैं।
चाबी छीन लेना
- आपके क्रेडिट स्कोर की गणना पांच प्रमुख कारकों के आधार पर की जाती है, जिसमें आपका भुगतान इतिहास और आपके द्वारा दी गई राशि शामिल हैं। उन क्षेत्रों में से किसी में समस्या से आपका स्कोर गिर सकता है। आप सकारात्मक कदम उठाकर भी अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं, जैसे कि भुगतान करना समय पर बिल और अपना ऋण भार कम करना।
कैसे एक FICO स्कोर गणना है?
आपका FICO स्कोर वेटिंग के क्रम में यहां सूचीबद्ध पांच प्रमुख कारकों पर आधारित है:
- 35%: भुगतान इतिहास 30%: राशि बकाया 15%: क्रेडिट इतिहास 10% की लंबाई: नया क्रेडिट और हाल ही में खोला खाता 10%: उपयोग में क्रेडिट के प्रकार
FICO स्कोर में क्या शामिल नहीं है?
जबकि FICO आपके स्कोर को निर्धारित करने में कई कारकों पर विचार करता है, यह कुछ अन्य जानकारी को अनदेखा करता है, जिसमें शामिल हैं:
- रेस, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, लिंग, या वैवाहिक स्थितिएजेंसी, व्यवसाय, शीर्षक, नियोक्ता, नियोजित तिथि, या रोजगार इतिहास। अपने वर्तमान क्रेडिट कार्ड या अन्य खातों पर निवास दरों की दर, अपने ज्ञान के बिना उधारदाताओं से प्रचार संबंधी पूछताछ, और रोजगार पूछते हैं, फिर भी आपने क्रेडिट परामर्श प्राप्त किया है
ध्यान दें कि जबकि FICO सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है, यह केवल एक ही नहीं है, और अन्य स्कोरिंग कंपनियां उन सूचीबद्ध कारकों में से कुछ को ध्यान में रख सकती हैं।
क्या एक क्रेडिट स्कोर कम कर सकते हैं?
"कैसे एक फ़िको स्कोर परिकलन है?" के तहत सूचीबद्ध पाँच स्कोरिंग कारकों में से किसी में एक गलत चित्रण। आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। यहाँ उदाहरण हैं।
देर से या छूटे हुए भुगतान
आपके FICO स्कोर का पूरी तरह से 35% आपके भुगतान इतिहास पर आधारित है, जिसमें विशिष्ट खातों (क्रेडिट कार्ड, खुदरा खाते, किस्त ऋण, बंधक, आदि) की जानकारी शामिल है; कुछ प्रतिकूल सार्वजनिक रिकॉर्ड्स (जैसे लीन्स, फोरक्लोज़र और दिवालिया); फ़ाइल पर पिछले देय आइटमों की संख्या, और उन खातों के कारण कितनी देर तक अतीत है।
उपयोग में बहुत अधिक क्रेडिट
FICO स्कोर का 30% हिस्सा आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत के रूप में आपके द्वारा दी गई राशि पर आधारित होता है, जैसे कि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा। बहुत अधिक प्रतिशत (जैसे 30% से अधिक) होने का मतलब यह हो सकता है कि आप ओवरएक्टेड हैं और भविष्य में आपके ऋण चुकाने में परेशानी हो सकती है। इसे अक्सर आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में जाना जाता है।
एक छोटा सा क्रेडिट इतिहास, या कोई भी नहीं
भले ही उम्र FICO स्कोर में नहीं मानी जाती है, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई है। एक युवा व्यक्ति के पास आमतौर पर एक पुराने की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर होगा, भले ही अन्य सभी कारक समान हों। आपके FICO स्कोर का एक और 15% आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई पर आधारित है, जिसमें विभिन्न खातों को खोलने और उपयोग करने के बाद की राशि भी शामिल है।
क्रेडिट की नई लाइनों के लिए बहुत सारे अनुरोध
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपका FICO स्कोर किसी भी उपभोक्ता द्वारा शुरू किए गए या प्रचारक के क्रेडिट रिकॉर्ड में शामिल नहीं है। इसका मतलब है कि आप अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचाए बिना जोखिम की जांच कर सकते हैं और जो कंपनियां आपको प्रचार नोटिस भेजने से पहले पूछताछ करती हैं (जैसे कि पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट कार्ड सॉलिसिटेशन) आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा, या तो। आपके FICO स्कोर का 10% जो नए क्रेडिट पर आधारित है, इसमें हाल ही में खोले गए खातों की संख्या (और खातों की कुल संख्या की तुलना में नए खातों का प्रतिशत) शामिल हैं, हाल ही में क्रेडिट पूछताछ की संख्या (उपभोक्ता और प्रचार संबंधी पूछताछ के अलावा), और कब से नए खाते खोले गए हैं या क्रेडिट पूछताछ की गई है।
बहुत कम प्रकार के ऋण
आपके FICO स्कोर का शेष 10% आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के प्रकारों पर आधारित है, जैसे क्रेडिट कार्ड, एक बंधक, एक ऑटो ऋण, और इसके बाद। उदाहरण के लिए, केवल एक प्रकार का क्रेडिट - केवल क्रेडिट कार्ड होने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट होने से आपके स्कोर में सुधार होता है क्योंकि यह आपको एक अनुभवी उधारकर्ता के रूप में चिह्नित करता है।
यदि समय पर बिलों का भुगतान करना याद रखना आपके लिए एक समस्या है, तो स्वचालित भुगतान स्थापित करने या ईमेल या पाठ के माध्यम से रिमाइंडर्स की सदस्यता लेने पर विचार करें।
क्रेडिट स्कोर क्या बढ़ा सकता है?
FICO नोटों के रूप में, एक खराब क्रेडिट स्कोर में सुधार एक क्रमिक प्रक्रिया है। कोई त्वरित सुधार नहीं हैं - और किसी भी व्यक्ति या कंपनी से सावधान रहें जो आपको बेचने की कोशिश करता है। क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए FICO की मूल सलाह "समय के साथ जिम्मेदारी से इसका प्रबंधन करना" है। यहां कुछ कदम उठाए गए हैं:
- समस्या वाले क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। स्वचालित भुगतान या भुगतान अनुस्मारक याद रखें ताकि आप समय पर बिलों का भुगतान करें अपने कर्ज के समग्र स्तर को घटाएं, इसे स्थानांतरित करने के बजाय, जैसे कि एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड पर जाएं और क्रेडिट बैलेंस को कम करें। आवश्यक होने पर ही नए क्रेडिट खाते खोलें और खोलें
