वर्गीकृत बीमा की परिभाषा
वर्गीकृत बीमा एक पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाने वाला कवरेज होता है जिसे अधिक जोखिम भरा माना जाता है और इस प्रकार बीमाकर्ता के लिए कम वांछनीय होता है। वर्गीकृत बीमा, जिसे घटिया बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा से जुड़ा होता है।
ब्रेकिंग क्लासिफाईड बीमा
बीमा कंपनियां अक्सर विभिन्न जोखिम वर्गों के लिए नीतियों को रेखांकित करती हैं। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा के मामले में, बीमाकर्ता स्वस्थ व्यक्तियों को कवरेज प्रदान कर सकता है, इस समूह को कम जोखिम पर विचार करते हुए, क्योंकि उनके मरने की संभावना कम है - एक घटना जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी के खिलाफ दावा किया जा रहा है। नतीजतन, बीमाकर्ता कम प्रीमियम पर स्वस्थ व्यक्तियों को पॉलिसी पेश करने की अधिक संभावना रखता है। जोखिम स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, बीमाकर्ता कम स्वस्थ व्यक्तियों को कवरेज प्रदान कर सकता है लेकिन एक उच्च प्रीमियम चार्ज करता है।
रेटेड नीतियां कैसे काम करती हैं
घटिया जोखिम वाले प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को वर्गीकृत बीमा प्रदान किया जाता है, जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ता का मानना है कि एक पॉलिसीधारक के एक घटना में शामिल होने की अधिक संभावना है, जिसके परिणामस्वरूप दावा दायर किया जा सकता है। हृदय रोग जैसी ज्ञात चिकित्सा स्थितियों से खुद को बचाने के लिए, बीमाकर्ता बीमाधारक की कार्डियो घटनाओं से या उसके आधार पर होने वाले दावों से इनकार कर सकता है। यह बहिष्करण बीमा अनुबंध में कहा गया है। वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता शर्त के लिए कम लाभ प्रदान कर सकता है। सामान्य तौर पर, पॉलिसी के लिए पात्रता का विस्तार लोगों के एक बड़े समूह के लिए किया जाता है, लेकिन पॉलिसीधारकों द्वारा मानक जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ प्रदान किए गए कवरेज की तुलना में बीमा कवरेज का दायरा कम हो जाता है।
वर्गीकृत बीमा पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्तियों को उच्च जोखिम के कारण उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है क्योंकि वे बीमाकर्ता को अधिक जोखिम देते हैं। यह बीमा पॉलिसी को एक रेटेड पॉलिसी बनाता है। पॉलिसी के लिए लगाया गया प्रीमियम निर्धारित किया जाता है कि जोखिम कितना कम माना जाता है। बीमाकर्ता किसी विशेष स्वास्थ्य जोखिम को कवर करने के लिए प्रीमियम निर्धारित करने के लिए मृत्यु दर या रुग्णता तालिका का उपयोग करेंगे, उच्च जोखिम के लिए एक प्रतिशत मार्कअप जोड़ेंगे।
बीमा कवरेज के लिए अधिकांश आवेदकों को मानक जोखिम माना जाता है। जीवन या स्वास्थ्य बीमा चाहने वालों के लिए और जिनके पास ऐसी स्थिति है जिसके कारण पॉलिसी रेट की जा सकती है, ऐसे एजेंट या एजेंसी से परामर्श करना बुद्धिमान होगा जो घटिया नीतियों में माहिर हों। उन्हें पता चल जाएगा कि किस बीमाकर्ता के पास प्रत्येक प्रकार की रेटेड स्थिति के लिए सर्वोत्तम दरें हैं।
जिन प्रमुख कारणों से बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन किया जाता है, उनमें बॉडी मास इंडेक्स, तंबाकू का उपयोग, उन्नत आयु, हृदय से लीवर से कैंसर तक पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों का एक समूह और बीमारी का पारिवारिक इतिहास शामिल हैं।
