चार्ल्स शिवाब बुद्धिमान पोर्टफोलियो बनाम ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-कुशल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो और E * व्यापार कोर पोर्टफोलियो दोनों पोर्टफोलियो प्रबंधन और मूल्य के मामले में बेहतर-से-औसत रोबो-सलाहकार हैं। जबकि श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो अपनी शून्य-शुल्क संरचना के कारण शुरुआती निवेशकों से अपील कर सकता है, ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो कुछ हद तक लचीलापन प्रदान करता है। दोनों रोबो-सलाहकार अपनी संबंधित प्रबंधन कंपनियों के पूर्व-मौजूदा ग्राहकों के लिए सबसे अधिक अपील करने की संभावना रखते हैं, लेकिन हम इन दो सेवाओं के बीच महत्वपूर्ण अंतर पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए सबसे अच्छा हो सकता है।

महत्वपूर्ण

25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।

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• न्यूनतम खाता: $ 5, 000
• शुल्क: $ 0, अंतर्निहित ETF औसत 0.08% से 0.15% प्रबंधन शुल्क

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• बिना प्रबंधन फीस के साथ एक आसान सेवा का उपयोग करने वाले लोगों के लिए एकदम सही है, जो लोग सीखने के इच्छुक लोगों के लिए सीखते हैं क्योंकि वे श्वाब की शिक्षा की पेशकश और निवेश संसाधनों की विशाल लाइब्रेरी तक पहुंचते हैं, परिसंपत्ति वर्गों को प्रदान करता है जो स्टॉक और बांड से परे और अचल संपत्ति में पहुंचते हैं। अधिक विविधता की तलाश करने वालों के लिए निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुएं

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• खाता न्यूनतम: $ 500
• शुल्क: 0.30%

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• उन निवेशकों के लिए आदर्श जो बाजारों में अपनी नकदी काम करने का एक आसान तरीका चाहते हैं, जो उन लोगों के लिए काम करते हैं, जो मानक E * TRADE मंच के ग्राहक हैं, कोर फंडफ़ोलियो बनाने के लिए निवेशकों के लिए सीमित धन के साथ निवेशकों के लिए प्रबंधन के तहत संपत्ति बढ़ाना शुरू करने के लिए $ 25, 000 या अधिक तक। आप अतिरिक्त सलाहकार संपर्क वाले खाते का विकल्प चुन सकते हैं

लक्ष्य की स्थापना

श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो में गोल प्लानिंग की बात नहीं होती है, हालांकि कॉलेज खर्च की योजना बनाने में सहायता करने के लिए एक उपकरण होता है। जब आपके निवेश और तनाव परीक्षण पर नज़र रखने की बात आती है, तो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन करता है। आप ऐसे परिदृश्य चला सकते हैं, जहां आप मासिक बचत या सेवानिवृत्ति की तारीख को समायोजित करते हैं, यह देखने के लिए कि आपके खाते कैसे प्रभावित होंगे, और संभावित बाजार गिरावट के प्रभाव का अध्ययन करने के लिए उपकरण भी हैं। प्रीमियम ग्राहकों के लिए, लक्ष्य नियोजन सेवाओं में बहुत सुधार होता है। ये ग्राहक न केवल मंच के माध्यम से बढ़ी हुई सेवाएं प्राप्त करते हैं, बल्कि सहायता के लिए वित्तीय योजनाकारों तक उनकी पहुंच होती है।

जब यह लक्ष्य नियोजन की बात आती है, तो ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो भी अन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में अपेक्षाकृत कम प्रदान करता है। ग्राहक संपत्ति को एक ही बर्तन में रखा जाता है, और सेवा विभिन्न लक्ष्यों के लिए समन्वित धन के अलग-अलग पूल के लिए अनुमति नहीं देती है। यदि आप मुख्य प्लेटफ़ॉर्म से बाहर जाने के इच्छुक हैं, तो E * TRADE के व्यापक लक्ष्य नियोजन उपकरण, जिसमें सेवानिवृत्ति ट्रैकर और अधिक शामिल हैं, तक पहुंच उपलब्ध है। कोर पोर्टफ़ोलियो ग्राहक जो एक ब्लेंड पोर्टफ़ोलियो या एक समर्पित पोर्टफ़ोलियो खाता (क्रमशः $ 25, 000 या $ 150, 000 की न्यूनतम शेष राशि) में अपग्रेड करते हैं, उनके पास लक्ष्य नियोजन के साथ-साथ वित्तीय सलाहकारों की सहायता के लिए अधिक से अधिक पहुंच है।

न तो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो और न ही ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो, टॉप-ऑफ़-द-लाइन लक्ष्य नियोजन और ट्रैकिंग सेवाओं की पेशकश करता है, कम से कम नहीं जब रोबो-सलाहकारों के पूरे क्षेत्र के खिलाफ तुलना की जाती है। इस श्रेणी में, हालांकि, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो में बढ़त है, ट्रैकिंग टूल के बेहतर सूट के कारण।

सेवानिवृत्ति योजना

श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो और ई * ट्रेड कोर पोर्टफोलियो दोनों ही ग्राहकों को मानक कर योग्य सेवानिवृत्ति खाता खोलने के साथ-साथ IRAs की अनुमति देते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो बेहतर तनाव परीक्षण उपकरण प्रदान करता है जिसका उपयोग आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो पर किया जा सकता है। जबकि श्वाब और E * TRADE के पास अपनी वेबसाइट पर उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजना से संबंधित शैक्षिक संसाधन हैं, E * TRADE का शिक्षा केंद्र अधिक गहन और नेविगेट करने में आसान है।

खाता प्रकार

जब यह सबसे आम खाता प्रकारों की बात आती है तो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो और E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो का समान रूप से मिलान किया जाता है। मानक कर योग्य और सेवानिवृत्ति प्रसाद के बाहर, ई * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो, माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) और यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (यूटीएमए) खातों को यूनिफॉर्म गिफ्ट प्रदान करता है, जो श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो नहीं करता है। दूसरी तरफ, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो में कर्मचारियों (SIMPLE) IRAs के लिए बचत प्रोत्साहन योजना की योजना है, और E * TRADE नहीं है। जब तक आप उन तीनों में से किसी एक के लिए विशेष रूप से नहीं देख रहे हैं, खाता प्रकारों के संदर्भ में कोई स्पष्ट विजेता नहीं है।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो खाते के प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेउपलब्ध खातोंप्रतिस्पर्धी इरा खातोंअर्थ IRA खातोंरोलर IRASEP IRASIMPLE IRA

ई * व्यापार खाता प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेरोलोवर IRASEP IRAUGMATA

सुविधाएँ और पहुंच

श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो दो महत्वपूर्ण विशेषताओं पर भिन्न हैं। श्वाब की तुलना में आपके पोर्टफोलियो में क्या जाता है, इसके संदर्भ में ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो अधिक अनुकूलन विकल्प प्रदान करता है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, अपने हिस्से के लिए, कर-हानि कटाई की पेशकश करता है, जब आपका खाता $ 50, 000 तक पहुंच जाता है, जबकि E * व्यापार कोर पोर्टफ़ोलियो, कर-नुकसान कटाई की पेशकश नहीं करता है। बेशक, जब यह सुविधाओं के आधार पर चुनने की बात आती है, तो केवल आप जिन्हें वास्तव में उपयोग करने का इरादा रखते हैं।

श्वाब बुद्धिमान विभागों:

• उपयोग में आसान प्लेटफॉर्म: श्वाब के डेस्कटॉप और मोबाइल प्लेटफॉर्म आकर्षक और उपयोगकर्ता के अनुकूल हैं। दैनिक निगरानी: कई प्रतियोगियों के विपरीत, श्वाब प्रतिदिन बहाव के लिए उपयोगकर्ता पोर्टफोलियो की निगरानी करता है। मजबूत हालिया प्रदर्शन: श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ने 2019 की तीसरी तिमाही में 19 अन्य रोबो-एडवाइजर पोर्टफ़ोलियो प्रस्तुत किए। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग: टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग उपलब्ध है, हालांकि केवल कम से कम $ 50, 000 वाले खातों के लिए।

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो:

• कुछ पोर्टफोलियो अनुकूलन: कोर पोर्टफ़ोलियो ग्राहकों के पास अपने पोर्टफोलियो में स्मार्ट बीटा ईटीएफ और सामाजिक रूप से जिम्मेदार फंड शामिल करने का विकल्प है। आसान ट्रैकिंग: आवंटन और प्रदर्शन की निगरानी में एक उपयोगी डिजिटल डैशबोर्ड एड्स। शिक्षा संसाधन: ग्राहकों की पहुंच E * TRADE के प्रभावशाली शिक्षा प्रसाद तक है।

फीस

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ' 0.0% प्रबंधन शुल्क युवा निवेशकों को आकर्षित करेगा, हालांकि अपेक्षाकृत उच्च $ 5, 000 न्यूनतम कुछ के लिए एक बाधा साबित हो सकता है। कुछ अन्य शून्य-शुल्क सलाहकारों के साथ, श्वाब ग्राहकों को ईटीएफ से जुड़े कुछ शुल्क के लिए भुगतान करना पड़ता है। हालांकि, कई रोबो-सलाहकार प्रबंधन शुल्क की तुलना में ये न्यूनतम हैं। यद्यपि यह इस तुलना का ध्यान नहीं है, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो प्रीमियम ने एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के लिए असीमित उपयोग के बदले में $ 300 का प्रारंभिक नियोजन शुल्क और प्रति माह 30 डॉलर का सलाहकार शुल्क वहन किया है।

ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो एक अधिक मानक 0.30% प्रबंधन शुल्क प्रदान करता है, जो या तो कई अन्य रोबो-सलाहकारों की तुलना में बहुत कम या बहुत अधिक है। एक कम न्यूनतम निवेश के साथ युग्मित, ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो कई छोटे निवेशकों से अपील कर सकता है जिनके पास श्वाब के शून्य शुल्क की पेशकश का लाभ उठाने के लिए पूंजी नहीं हो सकती है।

न्यूनतम जमा

फीस की तरह, इन दोनों सेवाओं पर न्यूनतम जमा एक महत्वपूर्ण अंतर है। ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो केवल आरंभ करने के लिए $ 500 की आवश्यकता होती है या, दूसरे तरीके से डालते हैं, जो आपको श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ जाने की तुलना में दस गुना कम है।

• श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो: $ 5, 000E * व्यापार कोर पोर्टफोलियो: $ 500

विभागों

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ एक खाता स्थापित करते समय, आपको प्रारंभिक निवेश राशि और जोखिम सहिष्णुता के बारे में प्रश्नों की एक श्रृंखला द्वारा प्रेरित किया जाता है। इन सवालों के पूरा होने पर, आपको एक संभावित परिसंपत्ति आवंटन दिखाई देगा, हालांकि सटीक ईटीएफ उपलब्ध नहीं हैं और कोई अनुकूलन की अनुमति नहीं है। पोर्टफोलियो ईटीएफ से बने होते हैं, जिनमें से अधिकांश का प्रबंधन श्वाब द्वारा किया जाता है। यह फिर से ध्यान देने योग्य है कि श्वाब उन कुछ रॉबो-सलाहकारों में से एक है जो ग्राहकों को कमोडिटी ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करते हैं। श्वाब खातों को स्वचालित रूप से बहाव के आधार पर पुन: असंतुलित किया जाता है, जिसकी दैनिक निगरानी की जाती है। इसके अतिरिक्त, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में लगभग 8% -10% संपत्ति नकदी में है, एक तरीका है कि कंपनी बिना प्रबंधन शुल्क के इन खातों से पैसे कमाती है।

ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो भी आपको पाँच स्तरों में से एक को असाइन करने के लिए जोखिम सहिष्णुता के बारे में पूछता है, हालांकि यह एक बहु-आयामी दृष्टिकोण में ऐसा करता है जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आप शब्दावली के बारे में भ्रमित नहीं होंगे। आपके द्वारा प्रश्नों को पूरा करने के बाद, ई * व्यापार एक पोर्टफोलियो आवंटन अनुशंसा प्रदान करता है। इस स्तर पर आप अभी भी समायोजन करने में सक्षम हैं, जिसमें स्मार्ट बीटा और सामाजिक-जिम्मेदार फंड शामिल हैं। पूर्ण किए गए पोर्टफोलियो में ईशर, मोहरा और जेपी मॉर्गन द्वारा प्रबंधित ईटीएफ शामिल हैं और इसे आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) के सिद्धांतों के अनुसार बनाया गया है। ई * व्यापार खातों को अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्व्यवस्थित किया जाता है और 4% की नकदी के लिए लक्ष्य आवंटन होता है, जो कि अन्य रॉबो-सलाहकार खातों (हालांकि श्वाब की तुलना में नहीं) से अधिक है।

कर-कुशल निवेश

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा किसी पोर्टफोलियो में वास्तविक लाभ के मुकाबले अवास्तविक नुकसान के साथ निवेश बेचा जाता है। कर-नुकसान की कटाई E * TRADE ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है और केवल निवेशित परिसंपत्तियों में कम से कम $ 50, 000 के साथ श्वाब ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। उस परिसंपत्ति स्तर पर बैठे श्वाब ग्राहकों को अभी भी सक्रिय होने से पहले कर-नुकसान कटाई का विकल्प चुनना होगा।

सुरक्षा

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो और E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो दोनों ग्राहक सुरक्षा की रक्षा के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन तकनीक का उपयोग करते हैं। ग्राहक फिंगरप्रिंट या फेस आईडी के साथ सेवा के मोबाइल ऐप के माध्यम से अपने खाते में लॉग इन कर सकते हैं। SIPC द्वारा दोनों कंपनियों के खातों का $ 500, 000 तक का बीमा किया जाता है, जिसमें अतिरिक्त बीमा 600, 000, 000 डॉलर की कुल सीमा तक प्रदान किया जाता है।

ग्राहक सेवा

E * TRADE कोर पोर्टफ़ोलियो और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो दोनों में अच्छी ग्राहक सेवा है, लेकिन श्वाब के पास कुल मिलाकर बढ़त है।

श्वाब ग्राहक दिन के किसी भी समय ऑनलाइन चैट या फोन के माध्यम से ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, प्रीमियम ग्राहकों को प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ एक-पर-एक परामर्श के लिए असीमित पहुंच है।

ई * व्यापार ग्राहकों वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन चैट के माध्यम से दिन के किसी भी समय ग्राहक सेवा तक पहुँच सकते हैं, और सप्ताह के दिनों के साथ-साथ सुबह 8:30 से 8:30 बजे पूर्वी समय तक। कई मिनट के फोन प्रतीक्षा समय नोट किए गए थे।

दोनों कंपनियां ऑनलाइन एफएक्यू प्रदान करती हैं, लेकिन न तो प्रश्नों और विषयों की एक व्यापक सूची प्रदान करती है।

हमारे लो

श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो और ई * ट्रेड कोर पोर्टफ़ोलियो बहुत समान रूप से मेल खाते हैं। अधिकांश रैंकिंग श्रेणियों में, वे एक दूसरे के कुछ बिंदुओं के भीतर थे। यदि आप पहले से ही श्वाब या ई * व्यापार के ग्राहक हैं, तो उनके संबंधित रोबो-सलाहकार अंततः सादगी के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकते हैं। हालांकि, जब हमारी रैंकिंग में दोनों के बीच किसी महत्व का अंतर था, तो यह अक्सर श्वाब के लाभ के लिए होता था।

दोनों के बीच चयन करने वाले निवेशकों के लिए सबसे बड़ा अंतर यह है कि वे रॉबो-एडवाइजरी स्पेस में अपनाते हैं। E * व्यापार गैर-मालिकाना ईटीएफ के एक पोर्टफोलियो की पेशकश कर रहा है जो कि अनुकूलन के एक बिट, एक उचित प्रबंधन शुल्क और आरंभ करने के लिए कम न्यूनतम है। इसके विपरीत, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो आपको प्रबंधन शुल्क से बचने की पेशकश कर रहा है, लेकिन आप ज्यादातर श्वाब के स्वामित्व वाले ईटीएफ को सीमित कर रहे हैं। यह सुझाव नहीं है कि श्वाब की ईटीएफ एक खराब पसंद है, क्योंकि उनके पास कम फीस है और उन्होंने काफी अच्छा काम किया है। सीधे शब्दों में कहें तो, श्वाब का आक्रामक शुल्क दृष्टिकोण आपको लंबे समय में अधिक बचत करने जा रहा है, जिससे यह उन निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प बन सकता है जो न्यूनतम जमा राशि जमा कर सकते हैं।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।