विषय - सूची
- श्वाब के उत्पाद की पेशकश
- निवेश का चयन
- पेशेवर सलाह
- खाता और निवेश न्यूनतम
- कमीशन फीस
- श्वाब का खर्च अनुपात
- चार्ल्स श्वाब की प्रतिष्ठा
- सुरक्षा
- तल - रेखा
चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी, जिसकी स्थापना 1971 में हुई और इसका मुख्यालय सैन फ्रांसिस्को में है, के पास 31 अक्टूबर, 2019 तक कुल ग्राहक संपत्ति में 3.85 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक के साथ 12.2 मिलियन सक्रिय ब्रोकरेज खाते हैं। यदि आप श्वाब के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति रखने के बारे में सोच रहे हैं।, यहां आपको क्या जानना है।
श्वाब के उत्पाद की पेशकश
सेवानिवृत्ति की बचत के लिए श्वाब पारंपरिक इरा, रोथ इरा और रोलओवर इरा प्रदान करता है। छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए श्वाब में व्यक्तिगत 401 (के) एस, एसईपी इरा, सरल आइआरए, व्यापार 401 (के) और व्यक्तिगत परिभाषित-लाभ योजनाएं हैं। श्वाब आपको एक अन्य प्रदाता से अपना इरा स्थानांतरित करने में मदद करेगा या पूर्व नियोक्ता से अपने 401 (के) पर रोल करेगा।
सेवानिवृत्ति की आय के लिए, श्वाब परिवर्तनीय वार्षिकी, आय वार्षिकियां और निश्चित वार्षिकियां प्रदान करता है। श्वाब के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बिल्डर जोखिम सहिष्णुता के विभिन्न स्तरों के लिए विभिन्न परिसंपत्ति आवंटन के साथ सुझाए गए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रदान करता है।
निवेश का चयन
श्वाब ग्राहक म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), स्टॉक, बॉन्ड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), वायदा और विकल्प में निवेश कर सकते हैं। श्वाब में 50 म्यूचुअल फंड, छह फंडामेंटल इंडेक्स ईटीएफ और खुद के 15 मार्केट कैप इंडेक्स ईटीएफ हैं, साथ ही हजारों नो-लोड, नो-ट्रांजेक्शन-फीस म्यूचुअल फंड और अन्य कंपनियों से करीब 200 कमीशन-फ्री ईटीएफ तक पहुंच है। श्वाब टार्गेट फंड आपकी अनुमानित सेवानिवृत्ति की आयु पर बनाए गए म्यूचुअल फंड हैं और पोर्टफोलियो बनाने के लिए अनुमान लगाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। श्वाब के चार मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में जोखिम सहिष्णुता के विभिन्न स्तरों के अनुरूप इंडेक्स फंड शामिल हैं। श्वाब के तीन मासिक आय फंड मासिक आय और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
पेशेवर सलाह
श्वाब सभी ग्राहकों को 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करता है, भले ही वे कितना भी निवेश कर रहे हों, खाता खोलने के लिए कागजी कार्रवाई और संपत्ति हस्तांतरण के साथ मदद करना। यदि आपके पास श्वाब के साथ संपत्ति में कम से कम $ 25, 000 हैं, तो आप एक मानार्थ व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए पात्र हैं, जो आपके लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा करने के लिए मजबूर करता है, मूल्यांकन करता है कि आपके वर्तमान निवेश उन लक्ष्यों के साथ कैसे फिट होते हैं, और निवेश की सिफारिशें प्राप्त कर रहे हैं।
श्वाब के पास उन निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के नौ स्तर हैं जो चल रहे, अनुकूलित सलाह और / या पोर्टफोलियो प्रबंधन चाहते हैं। प्रवेश स्तर के उत्पाद श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो है, जो पूरी तरह से स्वचालित सलाहकार सेवा है जो $ 5, 000 के न्यूनतम निवेश के साथ आपके लिए एक ईटीएफ पोर्टफोलियो का निर्माण, निगरानी और पुनर्संतुलन करता है। उच्च अंत में श्वाब की निजी ग्राहक सेवा और सलाहकार नेटवर्क सेवा, दोनों ग्राहकों के लिए दलाली में कम से कम $ 500, 000 हैं। श्वाब की व्यक्तिगत निवेश सेवाएं पंजीकृत निवेश सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जिसका अर्थ है कि आपको प्राप्त होने वाली सलाह आपके सर्वोत्तम हित में होनी चाहिए न कि सलाहकारों की।
खाता और निवेश न्यूनतम
यदि आप एक स्वचालित मासिक निवेश स्थापित करते हैं, तो श्वाब इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड, टारगेट-डेट फंड, मासिक आय फंड और मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में न्यूनतम $ 100 का निवेश होता है। अन्यथा, आपको दलाली खाते के लिए $ 1, 000 की आवश्यकता होगी। एसईपी इरा, सरल इरा, और व्यक्तिगत 401 (के) की न्यूनतम जमा आवश्यकता नहीं है। यदि आप व्यक्तिगत निवेश सलाह से जुड़े उच्च स्तर की सेवा चाहते हैं, तो खाता न्यूनतम $ 25, 000 से $ 500, 000 तक होता है।
कमीशन और फीस
श्वाब इरा को खोलने या बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है और ब्रोकर-सहायता और फोन ट्रेडों को छोड़कर ऑनलाइन स्टॉक ट्रेड मुफ्त हैं। ब्रोकर-सहायता प्राप्त फोन ट्रेडों में सामान्य कमीशन के अतिरिक्त $ 25 सेवा शुल्क लगता है। बॉन्ड ट्रेड यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज के नए मुद्दों के लिए कमीशन फ्री हैं। सीडी, कॉरपोरेट बॉन्ड, म्युनिसिपल बॉन्ड और सरकारी एजेंसी सिक्योरिटीज प्रति ट्रेड कुछ भी नहीं खर्च करते हैं। श्वाब के वनसोर्स ईटीएफ कमीशन मुक्त हैं और उनकी कोई फीस नहीं है।
आप किसी कमीशन का भुगतान किए बिना श्वाब के वनसोर्स म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते हैं। श्वाब 90 दिनों या उससे कम समय के लिए आयोजित वनसोर्स फंडों पर $ 49.95 अल्पकालिक मोचन शुल्क लेता है। श्वाब प्रणाली के बाहर धन के लिए लेनदेन शुल्क निधि $ 76 खरीदने और बेचने के लिए कुछ भी नहीं है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो में कोई सलाहकार शुल्क, कमीशन या खाता सेवा शुल्क नहीं है।
श्वाब का खर्च अनुपात
म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के लिए व्यय अनुपात फंड से भिन्न होता है। श्वाब के इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात 0.09% से 0.29% तक है, और प्रत्येक फंड का व्यय अनुपात उस फंड श्रेणी के लिए उद्योग के औसत से नीचे है। श्वाब के वनसोर्स म्यूचुअल फंड्स, जिनमें कोई भार या लेन-देन शुल्क नहीं है, व्यय अनुपात है, जो कि श्वाब एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड के लिए फेडरेटेड स्ट्रैटेजिक वैल्यू डिविडेंड ए फंड के लिए 1.06% है, जो उच्च लाभांश या लाभांश वृद्धि वाले शेयरों में निवेश करता है। क्षमता। श्वाब की सेलेक्ट लिस्ट म्यूचुअल फंड, जो कि नो-लोड, नो-ट्रांजेक्शन-शुल्क फंड हैं जो आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, खर्च अनुपात में 0.69% से लेकर 1.32% तक है। मार्केटट्रैक पोर्टफ़ोलियो में 0.62% से 0.66% तक का व्यय अनुपात है, जबकि मासिक आय निधि में 0.47% से 0.66% तक व्यय अनुपात है।
श्वाब लक्ष्य निधि में 0.48% से 0.82% तक का व्यय अनुपात है, व्यय अनुपात के साथ आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख आगे बढ़ रही है। इनमें से प्रत्येक फंड श्रेणी औसत से थोड़ा कम महंगा है। निजीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन और सलाह सेवाओं के खर्च के विभिन्न स्तर हैं। श्वाब में कम से कम $ 100, 000 के ग्राहक जो चार्ल्स श्वाब निवेश प्रबंधन सेवा का उपयोग करते हैं, उदाहरण के लिए, प्रबंधन के तहत 1.35% संपत्ति का शुल्क का भुगतान करते हैं; उच्च परिसंपत्ति स्तर के साथ शुल्क में गिरावट आती है।
चार्ल्स श्वाब की प्रतिष्ठा
जेडी पावर के 2015 स्व-निर्देशित निवेशक संतुष्टि अध्ययन, जिसने 3, 700 से अधिक निवेशकों का सर्वेक्षण किया, जिन्होंने व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की मदद के बिना निवेश निर्णय लेते हैं, बोर्ड भर में चार्ल्स श्वाब को उच्च रैंक दिया। ब्रोकरेज को समग्र संतुष्टि, कंपनी के साथ ग्राहक संपर्क, उपयोगिता, और खाता जानकारी, ट्रेडिंग शुल्क और शुल्क और सूचना संसाधनों (अनुसंधान, विश्लेषण और उपकरण) तक पहुंचने में आसानी के लिए पांच में से पांच मिले। इसने अपने उत्पाद प्रसाद के लिए पाँच में से चार अर्जित किए। इस सर्वेक्षण में सबसे पहले चार्ल्स श्वाब आया था, जो सिर्फ मोहरा और निष्ठा निवेश से आगे था।
सुरक्षा
आपके ब्रोकरेज अकाउंट सिक्योरिटीज (स्टॉक, बॉन्ड, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, सीडी, म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट म्यूचुअल फंड, और कुछ अन्य निवेश) श्वाब के साथ सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (एसआईपीसी) द्वारा कवर किए जाते हैं, जो एक गैर-लाभकारी संगठन है जो नुकसान का कवर करेगा प्रतिभूतियों में $ 500, 000 तक, जिसमें नकद 250, 000 डॉलर तक शामिल हैं, यदि फर्म दिवालिया हो जाती है और आपकी संपत्ति गायब हो जाती है। श्वाब भी अतिरिक्त कवरेज में $ 600 मिलियन लेती है, प्रति ग्राहक 150 मिलियन डॉलर प्रतिभूतियों के लिए और 1.15 मिलियन डॉलर नकद के लिए। दिन के अंत में आपके ब्रोकरेज खाते में कोई भी बिन पैसा नकद स्वतः ही चार्ल्स श्वाब बैंक में बह जाता है, जहां यह ब्याज अर्जित करेगा और एफडीआईसी बीमाकृत होगा।
इसके अलावा, क्योंकि आपका कोई भी म्यूचुअल फंड शेयर आपके पास तीसरे पक्ष के संरक्षक के पास होता है, अगर ब्रोकरेज वित्तीय समस्याओं में चलता है, तो न तो श्वाब और न ही उसके लेनदार उन पर स्वामित्व ले सकते हैं। श्वाब फाइनेंशियल इंडस्ट्री रेगुलेटरी अथॉरिटी (FINRA) का सदस्य है।
यदि आपका खाता पैसे खो देता है क्योंकि बाजार में गिरावट आती है या आप निवेश के खराब निर्णय लेते हैं, तो आप भाग्य से बाहर हैं। इसके लिए कोई बीमा नहीं है, चाहे कोई भी ब्रोकरेज आपके पैसे रखता हो।
तल - रेखा
चार्ल्स श्वाब की सेवानिवृत्ति सेवाओं के लिए एक ठोस प्रतिष्ठा है, और जो निवेशक अभी शुरू कर रहे हैं वे विशेष रूप से सिर्फ $ 100 प्रति माह के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने की क्षमता की सराहना करेंगे। शुरुआती लोगों से लेकर आधे मिलियन या अधिक संपत्ति वाले सभी लोगों के लिए सेवाओं के साथ, सेवानिवृत्ति की योजना बनाने वाले अधिकांश लोग पाएंगे कि उन्हें इस ब्रोकरेज में क्या चाहिए।
