नकद संचय विधि क्या है
नकद संचय विधि विभिन्न नकदी मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना के लिए एक सामान्य तकनीक को संदर्भित करता है। यह मानता है कि नीतियों के लिए मृत्यु लाभ समान और अपरिवर्तनीय हैं। दो नीतियों में भुगतान किए गए प्रीमियम के बीच के कुल अंतर का समय के साथ मूल्यांकन किया जाता है।
ब्रेकिंग डाउन कैश ऐक्युमेशन विधि
नकद संचय विधि का उपयोग उनकी लागत प्रभावशीलता के अनुसार नीतियों को रैंक करने के लिए किया जाता है। इस पद्धति का उपयोग करके नीतियों की तुलना करते समय, परीक्षण अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य वाले व्यक्ति को बेहतर नीति माना जाता है। इस तुलना के लिए आवश्यक है कि तुलना अवधि के दौरान प्रत्येक पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम बराबर हो। यदि वे समान नहीं हैं, तो सेब-से-सेब की तुलना करने के लिए दोनों के बीच का अंतर अलग-अलग होना चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि पहली पॉलिसी पर भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम 1, 400 डॉलर है और दूसरे के लिए वार्षिक $ 1, 100 है, तो नकद संचय विधि के तहत $ 300 को अलग रखा जाना चाहिए। एक ब्याज दर भी इस सेट-अलग खाते पर लागू की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 4% थी, तो पहले वर्ष के अंत में सेट-साइड खाते में $ 312 होगा।
अगला, कम प्रीमियम वाली पॉलिसी का अंकित मूल्य समायोजित किया जाना चाहिए। मान लें कि दोनों नीतियां $ 250, 000 के लिए हैं। कम प्रीमियम के साथ पॉलिसी लें और सेट-अलग के वर्ष 1 मूल्य को घटाएं। उदाहरण में, पहली पॉलिसी पर प्रीमियम $ 250, 000 रहता है, जबकि दूसरा, 312 से घटकर 249, 688 डॉलर होना चाहिए।
इन समायोजन के बाद, एक विशिष्ट अवधि के लिए पहली पॉलिसी का नकद मूल्य अब दूसरे के नकद मूल्य के बराबर हो सकता है। वह पॉलिसी, जिसमें निर्दिष्ट अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य होता है, 15 साल कहते हैं, बेहतर मूल्य है।
PROS और 'कैश संचय विधि' का CONS
नकद संचित विधि नकद-मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना करने का सबसे आम तरीका है, जो एक विशिष्ट अवधि के विपरीत, जीवन भर के लिए कवरेज की पेशकश कर सकता है। यह तब तक काम करता है, जब तक तुलना के दौरान ब्याज की समान दर प्रत्येक पॉलिसी में भुगतान की जाती है। पूरे जीवन, चर जीवन और सार्वभौमिक जीवन नीतियों का मूल्यांकन करते समय विधि को लागू किया जा सकता है।
नकद संचय क्या नहीं कर सकता है, यह निर्धारित करता है कि क्या जीवन बीमा पूरी तरह से एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि यह केवल नकद-मूल्य नीतियों की तुलना करने के लिए है।
सामान्य तौर पर, नकद मूल्य तत्व के कारण टर्म इंश्योरेंस की तुलना में नकद मूल्य बीमा में अधिक प्रीमियम होता है। अधिकांश नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों को एक निश्चित प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है, जिनमें से एक हिस्सा बीमा की लागत को आवंटित किया जाता है और शेष को नकद मूल्य खाते में जमा किया जाता है। नकद मूल्य खाते में ब्याज की केवल मामूली दर अर्जित होती है, और संचित आय पर कर के साथ।
फीस पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है और कुछ मामलों में, नकद मूल्य नीतियों से जुड़े छिपे हुए खर्च। अक्सर, टर्म खरीदना और बाकी निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।
