पेशेवर वित्तीय सलाह के लिए मामला

वित्तीय सलाह की प्रकृति बदल रही है। सूचना के लिए नई वित्तीय प्रौद्योगिकी और ग्राहकों की तैयार पहुंच के बढ़ने का मतलब है कि आज के सलाहकारों को अपने रिश्तों में लगातार मूल्य जोड़ने के लिए फुर्तीला और चौकस रहना होगा।

अब केवल मूल्य और प्रदर्शन, उद्योग और बाहरी दबावों की बात नहीं है - नए नियम और कम लागत वाले निवेश समाधान - ने स्वतंत्र सलाहकारों को अपनी सेवाओं को लगातार अनुकूलित करने के लिए मजबूर किया है। जैसे-जैसे सलाहकारों की मांग बढ़ती जा रही है और वे सलाहकार ग्राहकों की मांगों को बदलने के लिए प्रतिक्रिया दे रहे हैं, ग्राहकों के लिए वित्तीय पेशेवरों की तुलना करना और भी कठिन हो सकता है। पहले से ही, निवेशकों ने उच्च संतुष्टि की सलाह दी: हाल ही में एक मोहरा अध्ययन से पता चलता है कि दस में से आठ अपने वर्तमान सलाहकार पर भरोसा करते हैं।

अमूर्त को मापने

इन सबका मतलब है कि ग्राहकों को उनके द्वारा प्राप्त सलाह के मूल्य को निर्धारित करना पहले से कहीं अधिक कठिन है। निवेश प्रदर्शन अपेक्षाकृत उद्देश्य है: ग्राहक, आमतौर पर, बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न की मांग करते हैं। प्रदर्शन को समय के साथ मापा और ट्रैक किया जा सकता है।

सलाहकार की सलाह, हालांकि, इसे निर्धारित करना अधिक कठिन है, हालांकि अध्ययन प्रति वर्ष 3 प्रतिशत और जीवन भर में 23 प्रतिशत के बीच कहीं पर इसका मूल्य रखता है। वित्तीय नियोजन एक दीर्घकालिक प्रयास है, जिसके अधिकांश ग्राहकों के पास कोई पिछला अनुभव नहीं है। जबकि अधिकांश अपने सलाहकार के सापेक्ष अनुभव का मूल्यांकन कर सकते हैं, उनका मूल्य प्रस्ताव अधिक चुनौतीपूर्ण है। आप अपने ग्राहकों को उनके निवेश के बाहर मूल्य कहां जोड़ेंगे? और आप अपने ग्राहकों के लिए उस मूल्य को कैसे ध्यान में रख सकते हैं?

एक वित्तीय जीवन को सरल बनाना

निवल मूल्य के सवाल पर सलाहकार पेशा केंद्र है, जो कि मात्रा निर्धारित करना सरल है। लेकिन सबसे अच्छे सलाहकार भी अपने ग्राहकों को अपने रिश्ते के दौरान अपने जीवन को बेहतर बनाने में मदद करने में सक्षम हैं।

ये सलाहकार अपने ग्राहकों को बॉक्स के बाहर सोचने में मदद करते हैं, पोर्टफोलियो आवंटन से लेकर नकदी प्रवाह और योजना के बारे में प्रश्नों के बारे में स्पष्टता प्रदान करते हैं। अधिकांश ग्राहक सेवानिवृत्ति योजना या धन हस्तांतरण के बारे में केवल कुछ सवालों के साथ एक सलाहकार को संलग्न करते हैं: वे नहीं समझते कि उनका रिश्ता कितना गहरा होगा।

एक सलाहकार न केवल ग्राहकों को बड़ी तस्वीर पर ध्यान केंद्रित रखने में सहायक होता है, बल्कि दिमाग का टुकड़ा प्रदान करने में भी सहायक होता है। जो ग्राहक अपने सलाहकारों पर भरोसा करने के लिए आते हैं, वे बाजार के दिन-प्रतिदिन के बदलाव के बारे में चिंता करने की संभावना कम हैं। अध्ययन बताते हैं कि, "सलाहकार संबंधों में निवेशकों की संतुष्टि वास्तविक वित्तीय रिटर्न के बजाय व्यक्तिगत ध्यान से आती है।"

ग्राहकों को अपने वित्तीय जीवन को सरल बनाना चाहिए। जैसे-जैसे वित्तीय उत्पादों की संख्या और जटिलता बढ़ती रहती है, सलाहकार शोर के माध्यम से कटौती करते हैं और लक्षित अवसरों से लेकर वार्षिकी और बीमा तक लक्षित, यथार्थवादी सिफारिशें देते हैं।

परिप्रेक्ष्य प्रदान करना

अधिकांश निवेशक अवास्तविक हैं। जबकि वैश्विक स्टॉक मार्केट की औसत उपज समय के साथ लगभग 4 प्रतिशत है, अमेरिकियों को प्रति वर्ष 11 प्रतिशत तक कमाने की उम्मीद है। सलाहकार न केवल उम्मीदों को रीसेट करके, बल्कि बचतकर्ताओं को भी खराब फैसलों से बचने में मदद करते हैं, जैसे कि बाजार में समय के लाभ को बंद करने का प्रयास करना।

सबसे अच्छे सलाहकार अपने ग्राहकों को एक दृष्टिकोण के साथ प्रदान करते हैं जो वे अन्यथा अभाव कर सकते हैं, यहां तक ​​कि गैर-विनिवेश निर्णयों में भी। तनावपूर्ण चौराहे, जैसे कि करियर को स्विच करना या नहीं करना आसान है, जब क्लाइंट अपने फैसलों के वित्तीय निहितार्थ को समझते हैं तो नेविगेट करना आसान होता है।

यह आश्वस्त करने के लिए अनुवाद करता है: रैंड कॉर्पोरेशन रिपोर्ट करता है कि जिन व्यक्तियों को वित्तीय सलाह मिलती है, उनके पास न केवल सेवानिवृत्ति के लक्ष्य होने की संभावना है, बल्कि उनकी सेवानिवृत्ति की तैयारी में आत्मविश्वास महसूस करने के लिए भी।

तल - रेखा

दिन के अंत में, यहां तक ​​कि सबसे चतुर, सबसे कठोर ग्राहकों को एक कदम वापस लेने में परेशानी होती है। सलाहकार निवेशकों को यह समझने में मदद करते हैं कि उनका नियंत्रण क्या है - और किसके अधीन है। अल्फा के विपरीत, जो कि मात्रा निर्धारित करना आसान है, यह महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण है कि सलाहकार अपने ग्राहकों को अपने वित्तीय जीवन के पाठ्यक्रम को निर्धारित करने में इस सलाह के मूल्य को समझने में मदद करने के लिए लगातार काम करते हैं।