यदि आप अब कार्यरत नहीं हैं, तो क्या आप 403 (बी) की योजना को रोड़ा बना सकते हैं?

आम तौर पर, केवल एक हस्ताक्षरित योगदान फॉर्म को IRA में धन जमा करने के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) संरक्षक / ट्रस्टी द्वारा आवश्यक होता है। हालांकि, आपको किसी भी अनावश्यक देरी को रोकने के लिए अपनी नीतियों और प्रक्रियाओं के बारे में अपने इरा संरक्षक से परामर्श करना चाहिए।

उचित कागजी कार्रवाई पूरी होने के लिए आपको अपने 403 (बी) प्लान प्रशासक / वाहक से भी सलाह लेनी चाहिए। परिसंपत्तियों को वितरित करने के लिए आपको वितरण अनुरोध फ़ॉर्म को पूरा करना पड़ सकता है। व्यवस्थापक को आपके IRA संरक्षक से स्वीकृति पत्र की आवश्यकता हो सकती है। यह एक पुष्टि के रूप में कार्य करता है कि संपत्ति एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना में जमा की जाएगी।

अंत में, सुनिश्चित करें कि लेनदेन को "प्रत्यक्ष रोलओवर" के रूप में संसाधित किया गया है। इसका मतलब है कि वितरित किए गए किसी भी फंड को आपके IRA संरक्षक को देय किया जाता है और उन्हें सीधे भेजा जाता है। यदि आपके लिए धनराशि देय की जाती है, तो संघीय करों के लिए कुल राशि का कम से कम 20% वापस लेने के लिए आमतौर पर 403 (बी) प्रशासक की आवश्यकता होती है।

सलाहकार इनसाइट

निकोलस स्ट्रेन, सीएफपी®, एआईएफ®

हैल्बर्ट हरग्रोव ग्लोबल एडवाइजर्स, एलएलसी, लॉन्ग बीच, सी.ए.

यह सच है कि आप अपने 403 (बी) प्लान से फंड को इरा में रोलओवर कर सकते हैं, लेकिन कुछ अन्य विकल्प भी हैं जिनके बारे में आपको भी सोचना चाहिए।

आप फंड को किसी अन्य रिटायरमेंट प्लान में रोलओवर कर सकते हैं, अपने 403 (बी) प्लान को कैश कर सकते हैं या फंड्स को 403 (बी) प्लान में रख सकते हैं। निर्णय आपकी कार्य स्थिति, आपके निवेश के अनुभव, विभिन्न निवेश विकल्पों की लागत और धन के निवेश के लिए आपके लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।

निवेश के लिए कितना खर्च आएगा, यह सुनिश्चित करें। फंडों का आंतरिक व्यय अनुपात काफी भिन्न हो सकता है। यदि आप नौकरियों के बीच हैं और अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपने 403 (बी) प्लान में फंड रखने पर भी विचार कर सकते हैं। यदि आपकी शेष राशि $ 5, 000 से अधिक है, तो आप आमतौर पर अपने मौजूदा खाते में धनराशि रख सकते हैं।