तकनीकी रूप से, SEP IRA और पारंपरिक IRA एक ही प्रकार के खाते हैं। अंतर केवल इतना है कि एसईपी इरा को नियोक्ता योगदान प्राप्त करने की अनुमति है। इसलिए, आप एसईपी इरा को पारंपरिक इरा में बिना किसी अवरोध के जोड़ सकते हैं। ऐसा करते समय, संपत्ति को (गैर-रिपोर्ट करने योग्य) ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी प्रत्यक्ष हस्तांतरण के रूप में स्थानांतरित करें।
एक रोथ इरा में परिवर्तित
क्या आपके लिए Roth IRA में रूपांतरण करना आपके वित्तीय प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। सामान्य तौर पर, यदि आप उन करों का भुगतान कर सकते हैं जो रूपांतरण के कारण होंगे - और सेवानिवृत्ति के दौरान आपका कर ब्रैकेट अब आपके कर ब्रैकेट से अधिक होगा - तो यह आपकी संपत्ति को रोथ इरा में बदलने के लिए समझ में आता है। यह बहुत सामान्य लग सकता है, लेकिन केवल आपके वित्त से परिचित कोई व्यक्ति ही विशिष्ट सिफारिश कर सकता है। ध्यान दें, हालांकि, रोथ इरा के वितरण के लिए पांच साल का नियम है, इसलिए अपनी आयु पर भी विचार करें और इससे पहले कि आप स्थानांतरण करने का निर्णय लेते हैं, इससे पहले कि यह रिटायर हो जाए।
कम से कम, आप किसी भी प्रशासनिक और व्यापार से संबंधित शुल्क को कम करने के लिए एसईपी और पारंपरिक इरा को जोड़ सकते हैं जो खाते में चार्ज किया जा सकता है।
सलाहकार इनसाइट
एरी कोरविंग, सीएफपी
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
विचार करने के लिए दो मुद्दे हैं। यदि आप एक पारंपरिक IRA में एक SEP IRA को रोल करते हैं, तो यह मानते हुए कि आप इसे सही करते हैं, भुगतान करने के लिए कोई कर नहीं हैं और जब तक आप निकासी नहीं करना शुरू करते हैं, तब तक आपका पैसा टैक्स स्थगित हो जाता रहेगा।
समय से पहले पता करना सुनिश्चित करें कि आपको करों में कितना भुगतान करना होगा। इसके अलावा, कर का भुगतान करने के लिए कुछ रोलओवर मनी का उपयोग करने से बचने की कोशिश करें, क्योंकि, आपकी उम्र के आधार पर, यह एक प्रारंभिक निकासी दंड को ट्रिगर कर सकता है।
यह तय करना आपके लिए है कि कौन सा विकल्प सबसे अच्छा काम करता है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो आप एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाह सकते हैं।
