चाहे आप 401 (के) या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) से अधिक तरल निवेश निधि में धन रोल कर सकते हैं या नहीं, कुछ कारकों पर निर्भर करता है। आप एक IRA में अपने निवेश को बदलने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन 401 (k) के भीतर ऐसा करना अलग बात है, क्योंकि इन योजनाओं में आम तौर पर सीमित विकल्प होते हैं जिनमें से चुनना है।
सामान्य शब्दों में बोलते हुए, IRA और 401 (k) परिसंपत्तियां जो वितरित की जाती हैं और किसी अन्य IRA या पात्र सेवानिवृत्ति योजना में लुढ़की नहीं हैं, आयकर के अधीन होंगी। यदि आप 59 be वर्ष से कम उम्र के हैं, तो उन्हें 10% की जल्द वापसी के अधीन किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- आप आमतौर पर IRA में कई तरह के निवेश खरीद और बेच सकते हैं, जिससे अधिक लिक्विड फंड में निवेश करना आसान हो जाता है। IRA में निवेश के लिए उपलब्ध संपत्ति काफी हद तक आपके खाते को चुनने के लिए आपके द्वारा चुने गए संरक्षक या दलाल पर निर्भर करेगी। 401 (के) योजनाओं में आम तौर पर सीमित निवेश विकल्प होते हैं, लेकिन बहुत विशिष्ट परिस्थितियों में आप सेवानिवृत्ति से पहले धन निकालने और कहीं और धन का निवेश करने के पात्र हो सकते हैं।
इरा रोलोवर्स
आप अपने IRA निवेश को बदलने में सक्षम हो सकते हैं या यहां तक कि अपने खाते को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में स्थानांतरित कर सकते हैं जो आपके पसंद के प्रकार प्रदान करता है। स्थानांतरण की अनुमति देने के लिए अपनी नीतियों के बारे में अपने वित्तीय संस्थान से जांच करें, क्योंकि कुछ IRAs हैं जिन्हें प्रारंभिक समाप्ति शुल्क से बचने के लिए न्यूनतम निवेश अवधि की आवश्यकता होती है। जब तक एक योग्य रोलओवर को धनराशि को वापस लेने के 60 दिनों के भीतर बना दिया जाता है, तब तक कोई प्रारंभिक निकासी जुर्माना नहीं होता है।
अपनी इरा योजना के तहत, आप स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) सहित किसी भी संख्या में परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। कुछ इरा संरक्षक भी वस्तुओं या अचल संपत्ति के लिए अनुमति देते हैं। इसके अंदर व्यापार करने के लिए आपको अपने संरक्षक को दलाल शुल्क या कमीशन देना पड़ सकता है, लेकिन जब तक यह आपके IRA में रहता है, कोई कर दंड नहीं है।
401 (के) विदड्रॉल-ट्रिगिंग इवेंट्स की योजना
401 (के) योजना एक अलग मामला है। आप अपने 401 (के) प्लान से तभी संपत्ति निकाल सकते हैं जब आपको एक ट्रिगरिंग इवेंट (नीचे दी गई सूची देखें) का अनुभव हो। यदि आप एक अनुभव करते हैं, तो आप अपनी 401 (के) परिसंपत्तियों को एक पारंपरिक इरा या किसी अन्य योग्य योजना में रोल कर सकते हैं। आमतौर पर, 401 (के) की योजना प्रतिभागियों को सीमित संख्या में निवेश विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि कुछ मुट्ठी भर म्यूचुअल फंड और कभी-कभी वार्षिकी अनुबंध और कंपनी स्टॉक, इसलिए धन को दूसरे सेवानिवृत्ति खाते में रोल करने से अधिक विकल्प हो सकता है।
अधिकांश 401 (के) योजनाओं के लिए, ट्रिगरिंग इवेंट निम्न हैं:
- रिटायरमेंट एज तक पहुंचना - यह आमतौर पर 59 but वर्ष की आयु है, लेकिन यह पहले या 65 वर्ष की आयु के बाद तक हो सकता है। रोजगार की समाप्ति - अब आप उस कंपनी द्वारा नियोजित नहीं हैं जो प्रश्न में 401 (के) योजना प्रदान करती है। मृत्यु - इस मामले में, आपके लाभार्थियों को आपकी संपत्ति वितरित करने की अनुमति है। विकलांगता - वह दस्तावेज़ जो 401 (के) योजना को नियंत्रित करता है, आम तौर पर "विकलांगता" की परिभाषा प्रदान करता है, जो योजना से योजना के लिए भिन्न हो सकता है। योजना की समाप्ति - आपका नियोक्ता 401 (के) योजना को समाप्त करता है और इसे किसी अन्य योग्य योजना से प्रतिस्थापित नहीं करता है।
आईआरएस समय से पहले अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति में डूबने से बचाने वालों के लिए वापस लिए गए धन पर 10% जुर्माना लगाता है।
इन-सर्विस विदड्रॉल
यदि उपरोक्त ट्रिगरिंग घटनाओं में से कोई भी नहीं होती है, तो आप अपने 401 (के) खाते से परिसंपत्तियों को वापस नहीं ले सकते हैं जब तक कि योजना एक इन-सर्विस निकासी (ट्रिगर इवेंट के अभाव में हो सकती है) की अनुमति नहीं देती है। कुछ 401 (के) कुछ परिस्थितियों में इन-सर्विस निकासी की योजना बनाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको चिकित्सा व्यय, अपने बंधक या किराए का भुगतान करने के लिए धन की आवश्यकता है, तो आपको निकासी की अनुमति दी जा सकती है। आपका प्लान प्रशासक यह समझाने में सक्षम होगा कि क्या आपकी योजना में ये प्रावधान और कोई लागू सीमाएँ हैं।
तल - रेखा
उपरोक्त किसी भी परिदृश्य पर कार्रवाई करने से पहले आपको एक सक्षम वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श करना चाहिए। आमतौर पर किसी भी परामर्श से जुड़ी एक लागत होती है (जब तक कि आप इसे अपने नियोक्ता से मुफ्त में प्राप्त नहीं कर सकते हैं), लेकिन यह इसके लायक हो सकता है।
