वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट को एक अच्छे कारण के लिए रोबो-सलाहकार स्पेस में अच्छी तरह से जाना जाता है। इन दोनों का उद्योग में एक ट्रैक रिकॉर्ड है और इसने कई विशेषताओं का बीड़ा उठाया है जो रबो-सलाह के लिए मानक बन गए हैं। सतह पर, बेहतरी और वेल्थफ्रंट बहुत समान दिखते हैं, लेकिन एक गहरा गोता कुछ महत्वपूर्ण अंतरों को बदल देता है जो यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपके लिए कौन बेहतर है।
- खाता न्यूनतम: $ 500
- फीस: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, कोई ट्रेडिंग कमीशन या निकासी, न्यूनतम, या स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं। 529 योजनाओं के लिए 0.42% –0.46%। ईटीएफ के औसत 0.07% -0.16% प्रबंधन शुल्क के पोर्टफोलियो को समझना
- उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो अपने सभी वित्तीय खातों को कनेक्ट करने के लिए बड़ी तस्वीर देखते हैं। उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने लक्ष्यों को सेट और ट्रैक करना चाहते हैं। ऋण में रुचि रखने वालों के लिए क्रेडिट की एक पोर्टफोलियो लाइन के लिए असफल यदि आपके पास $ 100, 000 या उससे अधिक का खाता है तो आपको एक्सेस मिलता है। अतिरिक्त प्रतिभूतियों के लिए
- खाता न्यूनतम: $ 0
- शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)
- सादगी की तलाश कर रहे लोगों के लिए एकदम सही है और उन लोगों के लिए उपयोग करना जो उन परिसंपत्तियों में अधिकतम पारदर्शिता चाहते हैं जो वे निवेशित हैं जो वित्तीय लक्ष्यों के लिए निर्धारित करने और योजना बनाने के लिए अभ्यस्त हैं जैसे कि होमप्रेमियम प्लान खरीदना उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है, जो किसी एक्सेस की इच्छा रखते हैं वास्तविक वित्तीय सलाहकार
लक्ष्य की स्थापना
इस वर्ष की समीक्षा की गई सभी सेवाओं में से वेल्थफ्रंट का लक्ष्य नियोजन आपकी वित्तीय आवश्यकताओं का पूर्वानुमान लगाने के लिए बहुत ही विशिष्ट तरीके हैं। यदि आपका एक लक्ष्य घर खरीदना है, तो वेल्थफ्रंट रेडफिन और ज़िलो जैसे तीसरे पक्ष के स्रोतों का उपयोग करता है, यह अनुमान लगाने के लिए कि इसकी लागत क्या होगी। कॉलेज की योजना अत्यंत दयनीय हो जाती है, ट्यूशन के पूर्वानुमान और शिक्षा विभाग से हजारों अमेरिकी विश्वविद्यालयों में लागत। आपका डैशबोर्ड आपकी सभी संपत्तियों और देनदारियों को दिखाता है, जिससे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना पर एक त्वरित दृश्य चेक-इन मिलता है। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को काम करते हुए भी कब तक काम और यात्रा से विश्राम ले सकते हैं।
लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। आपका एसेट एलोकेशन हरे रंग के शेड्स में इक्विटी और नीले रंग के शेड्स में फिक्स्ड इनकम के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा तय किए गए लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। ये कुहनी युवा निवेशकों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान हो सकती है जिनके लिए सेवानिवृत्ति या घर खरीदना अभी भी दूर है और वित्तीय प्राथमिकता से कम है।
सेवानिवृत्ति योजना
वेल्थफ्रंट की सेवानिवृत्ति योजना सामाजिक सुरक्षा अनुमानों को ध्यान में रखती है। एक बार जब आपके सभी वित्तीय खाते दर्ज हो जाते हैं, जैसे कि IRAs और 401 (k) s, और आपके द्वारा किया गया कोई अन्य निवेश, जैसे Coinbase वॉलेट, Wealthfront आपको आपकी वर्तमान स्थिति और सेवानिवृत्ति की दिशा में आपकी प्रगति की एक तस्वीर दिखाता है। यह सब एक मानव से बात किए बिना किया जा सकता है। उनका पथ नियोजन उपकरण आपको आपकी वर्तमान खर्च करने की आदतों के खिलाफ अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय की तुलना करने में मदद करता है ताकि आप देख सकें कि क्या आप अपनी जीवन शैली को बाद में बनाए रख सकते हैं।
बेहतरी आपको बाहरी खातों, जैसे बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स, को आपके खाते में, आपकी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने के लिए, और आपके निवेश पोर्टफोलियो में नकदी हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए भी कनेक्ट करने के लिए प्रेरित करती है। आपके द्वारा निर्धारित प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, को एक अल्पकालिक लक्ष्य की तुलना में अधिक जोखिम हो सकता है, जैसे कि घर पर भुगतान कम करना।
सुविधाएँ और पहुंच
वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट सुविधाओं के संदर्भ में अच्छी तरह से मेल खाते हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, वेल्थफ्रंट में कुछ अतिरिक्त खाता प्रकार हैं जो बेटरमेंट वर्तमान में समर्थन नहीं करता है। उस ने कहा, सुविधाओं में सबसे बड़ा अंतर यह तथ्य है कि बेटरमेंट आपको एक मानवीय विकल्प (शुल्क के लिए) प्रदान करता है जबकि वेल्थफ्रंट डिजिटल-केवल मूल ग्राहक सेवा से परे है।
Wealthfront:
- 529 कॉलेज बचत: ये खाते रॉबो-सलाहकारों के बीच दुर्लभ हैं। शुल्क थोड़ा अधिक है क्योंकि इन योजनाओं में एक प्रशासनिक शुल्क शामिल है। वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट: वेल्थफ्रंट बिना ब्याज, असीमित ट्रांसफर और एफडीआईसी बीमा के साथ $ 1 मिलियन तक 2.07% APY का भुगतान करने वाला एक उच्च-ब्याज नकद खाता प्रदान करता है। ब्याज दर फेडरल फंड्स दर पर निर्भर करती है, और उसी के अनुसार उतार-चढ़ाव होता है। क्रेडिट की पोर्टफोलियो रेखा: $ 25, 000 से अधिक वाले खातों में क्रेडिट की एक पंक्ति में 4.75% से 6% ब्याज तक पहुंच है। कोई क्रेडिट जाँच या क्रेडिट स्कोर प्रभाव नहीं है, और आप अपने खाते का 30% तक उधार ले सकते हैं। पैसिवप्लस निवेश: वेल्थफ्रंट के नियम-आधारित निवेश रणनीतियों का लक्ष्य कर-हानि कटाई का उपयोग करके ग्राहक निवेश को अधिकतम करना है। उच्च परिसंपत्ति स्तर ($ 100, 000 +) पर, कंपनी स्टॉक-स्तरीय कर-हानि कटाई और जोखिम समता प्रदान करती है। $ 500, 000 और ऊपर की रणनीति में स्मार्ट बीटा शामिल है, जो आपके पोर्टफोलियो में शेयरों को अधिक बुद्धिमानी से तौलता है।
बेहतरी के:
- नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: प्लेटफ़ॉर्म कोचिंग और अन्य लक्ष्य नियोजन संसाधन प्रदान करता है जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है। बचत और चेकिंग: बेहतरी ने जुलाई 2019 में 2.69% ब्याज का भुगतान करते हुए एक बचत खाता शुरू किया और उनके चेकिंग खातों को सितंबर 2019 में शुरू किया जाएगा।
फीस
जब फीस की बात आती है, तो बेहतरी और वेल्थफ्रंट दोनों ही 0.25% की बहुत सस्ती वार्षिक फीस पर शुरू होते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए एक दशक पहले आपने जो भुगतान किया था उसकी तुलना में यह दर कितनी प्रतिस्पर्धी है। रोबो-सलाहकार स्पेस में, कुछ सेवाएं हैं जो तुलनीय सेवा की पेशकश करते हुए इन दोनों को कीमत पर कम कर सकती हैं।
बेहतरी के पास दो योजनाएं उपलब्ध हैं: एक डिजिटल योजना, जो $ 0 न्यूनतम शेष राशि के साथ 0.25% की वार्षिक फीस और 0.40% वार्षिक शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम शेष राशि के साथ एक प्रीमियम योजना का आकलन करती है। डिजिटल प्लान में व्यक्तिगत सलाह, स्वचालित रीबैलेंसिंग, और टैक्स-सेविंग रणनीतियां शामिल हैं, जबकि प्रीमियम योजना बेटमेंट के बाहर रखी गई संपत्ति पर सलाह भी देती है और जीवन की घटनाओं पर मार्गदर्शन करती है जैसे कि शादी करना, बच्चा होना या रिटायर होना।
वेल्थफ्रंट की एक एकल योजना है, जो न्यूनतम $ 500 के साथ 0.25% की वार्षिक सलाहकार शुल्क का आकलन करती है। वेल्थफ्रंट में बड़े खाते अतिरिक्त सेवाओं के लिए योग्य हैं। $ 100, 000 से अधिक के खाते स्टॉक-स्तरीय टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग सेवा के लिए पात्र हैं, और $ 500, 000 से अधिक वाले लोग स्मार्ट बीटा प्रोग्राम में चयन कर सकते हैं, जो वेल्थफ्रंट की मालिकाना प्रणाली का उपयोग करके आपके पोर्टफोलियो में होल्डिंग को फिर से तौलता है।
दोनों फर्मों के लिए, अंतर्निहित ईटीएफ से जुड़े प्रबंधन शुल्क हैं, जो आपकी लागतों में अतिरिक्त 0.10% -0.25% जोड़ते हैं। ये आपके लिए अदृश्य हैं, हालांकि, जैसा कि ईटीएफ प्रदाताओं द्वारा उनका मूल्यांकन किया जाता है।
विभागों
वेल्थफ्रंट और बेटमेंट दोनों विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का प्रतिनिधित्व करने वाले ईटीएफ के एक विविध पोर्टफोलियो को आबाद करने के लिए मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) का पालन करते हैं।
वेल्थफ्रंट में, आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले पोर्टफोलियो का निर्धारण करने के लिए, जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण के बारे में कुछ सवाल पूछे जाते हैं और जब आपको पैसे की आवश्यकता हो सकती है। आपको अपने खाते को धन देने से पहले सटीक पोर्टफोलियो दिखाया गया है, लेकिन आप पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो को बिल्कुल भी अनुकूलित नहीं कर सकते। यदि आपके Wealthfront निवेश खाते में $ 100, 000 से अधिक है, तो आप ETF के पोर्टफोलियो के बजाय एक स्टॉक पोर्टफोलियो चुन सकते हैं। यदि आप उनमें निवेश नहीं करते हैं तो आप कुछ कंपनियों को भी प्रतिबंधित सूची में डाल सकते हैं।
बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:
- वैश्विक रूप से विविध स्टॉक और बॉन्ड ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो के मानक पोर्टफोलियो में पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर रखने वाले होल्डिंग्स शामिल थे। (नोट: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं।) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो, जो बाजार को बेहतर बनाने की कोशिश करता है। ने ब्लैकऑक ईटीएफ से बने सभी बॉन्ड पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित किया है, जो मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित "लचीले पोर्टफोलियो" के अनुसार है लेकिन उपयोगकर्ता वरीयताएं
जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। लाभ में ताला लगाने और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ पोर्टफ़ोलियो अधिक रूढ़िवादी हो जाता है। ग्राहक इस स्वचालित पुनः प्राप्ति की सराहना करेंगे क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास इन तकनीकों को लागू करने के लिए समय या समर्पण नहीं है।
कर-अनुकूल निवेश
कर-हानि कटाई के माध्यम से आपके कर योग्य खातों में धन के साथ सौदा करना कार्यप्रणाली बहुत समान है, कहीं और लाभ की हानि के लिए तुलनीय संपत्ति में स्वैपिंग। उस ने कहा, वेल्थफ्रंट एक पूर्ण श्वेतपत्र प्रदान करता है जो दिखाता है कि कर योग्य घटनाओं से निपटने में उनकी कार्यप्रणाली कितनी मजबूत है। बेहतरी की व्याख्या, और संभवतः सेवा, अधिक बुनियादी है।
सुरक्षा
दोनों फर्मों के पास अपने वेब प्लेटफॉर्म पर कड़ी सुरक्षा है, और दो-कारक प्रमाणीकरण के साथ-साथ अपने मोबाइल एप्लिकेशन पर बायोमेट्रिक लॉगइन की पेशकश करते हैं।
वेल्थफ्रंट सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉर्पोरेशन (SIPC) का सदस्य है और ग्राहक खातों को अधिकतम $ 500, 000 तक संरक्षित किया जाता है। साइट पर वास्तव में एक लेख है कि एसआईपीसी बीमा निवेशकों को उस तरह से सुरक्षा क्यों नहीं देता जैसा वे सोचते हैं कि यह है, लेकिन कंपनी अभी भी कवरेज रखती है। उनके ट्रेडों को आरबीसी कॉरेस्पॉन्डेंट सर्विसेज, एक कनाडाई कंपनी में मंजूरी दे दी जाती है, जो बहुत सक्रिय व्यापारियों के साथ ब्रोकर / डीलरों की सेवा देने वाली फर्मों को मंजूरी देने के बजाय धन प्रबंधन और वित्तीय सलाहकारों पर ध्यान केंद्रित करती है।
बेहतरी सीधे तौर पर एसआईपीसी बीमा नहीं करती है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से ट्रेडों को मंजूरी दे दी जाती है, जिसमें जोखिम प्रबंधन उपकरण होते हैं। बेहतरी के ग्राहक जोखिम भरे ट्रेड नहीं कर रहे हैं, और कोई मार्जिन उधार नहीं दिया जाता है, इसलिए यह संभावना नहीं है कि अतिरिक्त एसआईपीसी कवरेज की आवश्यकता होगी। फिर भी, यदि आपके खाते में $ 500, 000 से अधिक है, या यदि आप अपने बेहतरी नकद रिजर्व खाते में $ 250, 000 से अधिक नकदी रखते हैं, तो आप अतिरिक्त बीमा के साथ एक फर्म को अतिरिक्त स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।
ग्राहक सेवा
ग्राहक सेवा में बेहतरी की धार है क्योंकि वेल्थफ्रंट के पास अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप में ऑनलाइन चैट की सुविधा नहीं है। यदि आपको किसी भूल गए पासवर्ड की मदद की आवश्यकता हो तो वेल्थफ्रंट एक ग्राहक सहायता फोन लाइन प्रदान करता है। वेल्थफ्रंट ट्विटर अकाउंट पर लगाए गए अधिकांश समर्थन प्रश्नों का अपेक्षाकृत तेज़ी से उत्तर दिया जाता है, हालांकि हमने देखा कि एक सप्ताह से अधिक समय लग गया था जब कोई प्रतिक्रिया हुई थी।
इसके विपरीत, बेहतरी के लिए मोबाइल ऐप्स और वेबसाइट में निर्मित ऑनलाइन चैट में मदद के लिए जब भी आपको आवश्यकता होती है। ग्राहक सेवा शुक्रवार से शुक्रवार तक सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक, सोमवार से शुक्रवार तक और पूर्वी सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। आप किसी प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों की मदद ले सकते हैं, लेकिन यदि आप एक मूल खाता रखते हैं, तो एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए आप $ 199- $ 299 का शुल्क अदा करेंगे।
हमारे लो
Wealthfront और बेटरमेंट हमारी रैंकिंग के बहुत करीब थे। मुख्य अंतर बेहतर करने, वेल्थफ्रंट के साथ अतिरिक्त खाता प्रकार और खाता शुरू करने के लिए $ 500 के अंतर के माध्यम से उच्च खाता शुल्क के लिए एक मानव सलाहकार का विकल्प है।
सामान्य तौर पर, निवेशकों के लिए बेटरमेंट ही सबसे अच्छा विकल्प है, जिसमें आपको शुरुआत करने की ज्यादा जरूरत नहीं है और आप 0.40% के फी-कम शुल्क पर मानवीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं। इसके विपरीत, वेल्थफ्रंट, उन निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प लगता है, जिन्हें मानव-हाथ की आवश्यकता महसूस नहीं होती है। वेल्थफ्रंट की कार्यप्रणाली बड़े पैमाने पर रखी गई है, इसलिए एक अपेक्षाकृत अनुभवी निवेशक को मानव विकल्प देने में उच्च स्तर की सुविधा हो सकती है। इसके अलावा, सेवा में वृद्धि के तहत आपकी संपत्ति में सुधार होता है, शुल्क में कोई वृद्धि के साथ विविधीकरण और पोर्टफोलियो प्रबंधन की अतिरिक्त परतों में $ 100, 000 और $ 500, 000 में स्वचालित रूप से किकिंग होती है।
तो हालांकि बेहतरी तब हो सकती है जब आप बाहर निकलते समय कैश-स्ट्रेप होते हैं, तो वेल्थफ्रंट अंततः लंबे समय में बेहतर सेवा है।
क्रियाविधि
इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।
हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।
थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।
