बेहतरी बनाम चार्लस श्वाब बुद्धिमान विभागों: जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

विषय - सूची

• लक्ष्य की स्थापना
• सेवानिवृत्ति योजना
• खाता प्रकार
• सुविधाएँ और पहुंच
• फीस
• न्यूनतम जमा
• विभागों
• कर-अनुकूल निवेश
• सुरक्षा
• ग्राहक सेवा
• हमारे लो

बेहतरी और चार्ल्स श्वाब बहुत अलग-अलग शुरुआती बिंदुओं से रोबो-एडवाइज़री स्पेस से संपर्क कर रहे हैं। बेहतरी अग्रणी अग्रणी रोबो-सलाहकारों में से एक है और एक फर्म, डिजिटल-केवल दृष्टिकोण के बजाय मानव सलाह देने के लिए विकसित हुई है। इसके विपरीत, चार्ल्स श्वाब एक मंजिला वित्तीय फर्म है जिसने 1970 के दशक से व्यक्तिगत निवेशकों को सलाह प्रदान करते हुए अपना नाम बनाया। यह निश्चित रूप से वर्षों से अधिक डिजिटल-प्रेमी बन गया है, और पहले से ही ऑनलाइन ब्रोकरेज स्पेस में एक बल है। चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो उस विकास में एक और कदम है। इन दोनों फर्मों ने ठोस पेशकश की है, इसलिए बेटरमेंट और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बीच चयन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हम आपके निवेश डॉलर के लिए सबसे अच्छा निर्णय लेने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करेंगे।

महत्वपूर्ण

25 नवंबर, 2019 को, चार्ल्स श्वाब ने टीडी अमेरिट्रेड के ऑनलाइन ब्रोकरेज को खरीदने की घोषणा की। लेनदेन को 2020 की दूसरी छमाही में बंद होने की उम्मीद है, और इस बीच, दोनों फर्म स्वायत्त रूप से काम करेंगे। श्वाब को उम्मीद है कि डील के बंद होने के तीन साल के भीतर उसके प्लेटफॉर्म और सेवाओं का विलय हो जाएगा।

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक और मॉनिटर करने के लिए जल्दी और आसानी से एक खाता स्थापित करने की तलाश कर रहे लोगों के लिए आदर्श ऐसा कर सकते हैं जो अत्यधिक करों से बचने के लिए कर-अनुकूल रणनीतियों की तलाश करते हैं। अंतिम योजना उन लोगों के लिए बहुत अच्छी है जो एक वास्तविक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच चाहते हैं।

खाता खोलें

• न्यूनतम खाता: $ 5, 000
• शुल्क: $ 0, अंतर्निहित ETF औसत 0.08% से 0.15% प्रबंधन शुल्क

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

• जो लोग अत्यधिक लागतों से बचने की कोशिश कर रहे हैं, वे कोई प्रबंधन शुल्क की सराहना नहीं करेंगे। निवेशक निवेशकों को अपनी आसान-उपयोग और सहज ज्ञान युक्त वेबसाइट और AppGreat प्लेटफॉर्म की शुरुआत करेंगे, जो कि श्वाब की शैक्षिक पेशकश और निवेश संसाधनों की विशाल लाइब्रेरी के साथ शुरुआत करेंगे। निवेशकों को बड़ी संपत्ति की तलाश में अधिक आनंद आएगा रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुओं जैसे रोबो-सलाहकारों के लिए असामान्य संपत्ति

लक्ष्य की स्थापना

बेहतरी का लक्ष्य नियोजन और ट्रैकिंग चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के मुकाबले अधिक स्पष्ट है।

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत ही आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। आप विभिन्न लक्ष्य तिथियों के साथ विभिन्न प्रकार के लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, और पोर्टफोलियो काफी भिन्न होंगे। आपका एसेट एलोकेशन हरे रंग के शेड्स में इक्विटी और नीले रंग के शेड्स में फिक्स्ड इनकम के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा तय किए गए लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

श्वाब की पेशकश में सीमित कॉलेज खर्च देखने के अलावा कुछ लक्ष्य-निर्धारण उपकरण उपलब्ध हैं। प्रत्येक खाते में पैसे का एक ही बर्तन होता है, लेकिन आपके पास विभिन्न लक्ष्यों के लिए समर्पित 10 खाते हो सकते हैं। एक बार जब आप अपने स्वयं के लक्ष्य को परिभाषित कर लेते हैं, तो क्या-यदि विश्लेषण क्षमता आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु या मासिक बचत को बदलकर योजना का तनाव-परीक्षण करने देती है। आप बाजार रिटर्न में बदलाव के संभावित प्रभाव को भी देख सकते हैं। वेबसाइट और मोबाइल ऐप में बनाया गया डैशबोर्ड आपके प्रदर्शन पर एक त्वरित नज़र रखता है। प्रीमियम उत्पाद के लिए अतिरिक्त लक्ष्य-निर्धारण क्षमताएं हैं, जिसमें वित्तीय योजनाकारों के लिए असीमित उपयोग शामिल है। विश्लेषण क्षमताओं और उपकरणों से पता चलता है कि तर्क पहले से ही इच्छुक ग्राहकों को अधिक विवरण प्रदान करने और एक बेहतर लक्षित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए है।

सेवानिवृत्ति योजना

खाता सेटअप के एक हिस्से के रूप में, बेहतरी आपको बाहरी खातों, जैसे कि बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स, को आपके खाते में, आपकी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने और आपके निवेश पोर्टफोलियो में नकद हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए कनेक्ट करने के लिए प्रेरित करती है। आपके द्वारा निर्धारित प्रत्येक लक्ष्य को एक अलग रणनीति में निवेश किया जा सकता है, इसलिए आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, को एक अल्पकालिक लक्ष्य की तुलना में अधिक जोखिम हो सकता है, जैसे कि घर पर भुगतान कम करना।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, श्वाब आपको अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र या अपनी मासिक बचत को बढ़ाकर या कम करके अपनी सेवानिवृत्ति योजना का परीक्षण करने की अनुमति देता है। इस तरह का परिदृश्य परीक्षण बहुत उपयोगी है, खासकर यदि सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की आपकी क्षमता पर अधिक तत्काल वित्तीय चिंताएं खा रही हैं। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आवंटन निश्चित आय पर केंद्रित होता है, इसलिए आप धनराशि निकालते समय लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

खाता प्रकार

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में समर्थित खाता प्रकारों के मामले में बेहतरी पर थोड़ी बढ़त है।

बेहतर खाता प्रकार :

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेअधिकांश IRA खातेअभी IRA खातेउपलब्ध खातोंउच्च-ब्याज नकद खातों

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो अकाउंट प्रकार:

• अलग-अलग कर योग्य खातेजवाब कर योग्य खातेउपलब्ध खातोंप्रतिस्पर्धी इरा खातोंअर्थ IRA खातोंरोलर IRASEP IRASIMPLE IRA

सुविधाएँ और पहुंच

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो और बेटमेंट सुविधाओं और पहुंच के मामले में काफी समान रूप से मेल खाते हैं।

बेहतरी के:

• नि: शुल्क वित्तीय नियोजन उपकरण: भावी ग्राहक किसी खाते को वित्त पोषण करने से पहले अपने सभी मौजूदा निवेशों का मुफ्त और व्यापक विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं। पोर्टफोलियो और लक्ष्य लचीलापन: एक परिपक्व मंच कोचिंग और अन्य लक्ष्य-नियोजन संसाधन प्रदान करता है जबकि खाता इंटरफ़ेस प्रभावशाली पोर्टफोलियो लचीलेपन का समर्थन करता है। प्रीमियम योजना: ग्राहक किसी भी समय वित्तीय सलाहकार से प्रीमियम योजना पर मुफ्त में बात कर सकता है, जो मानक 0.25% शुल्क के बजाय 0.40% प्रबंधन शुल्क लेता है। बचत और जाँच: बेहतरी ने सितंबर 2019 में लगभग 2% ब्याज का भुगतान करते हुए एक बचत खाता शुरू किया और उनके चेकिंग खाते पतन 2019 में समाप्त हो जाएंगे।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो:

• उपयोग में आसान प्लेटफॉर्म: श्वाब के डेस्कटॉप और मोबाइल प्लेटफॉर्म आकर्षक और उपयोगकर्ता के अनुकूल हैं। दैनिक मॉनिटरिंग: श्वाब उपयोगकर्ता के पोर्टफोलियो को बहाव के लिए रोजाना और आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन की निगरानी करता है। मूविंग अप: न्यूनतम खाता प्राप्त करने के बाद एक मानक खाता धारक प्रीमियम स्तर पर जा सकता है। एक प्रो से बात करें: ग्राहकों के पास उन पेशेवरों तक पहुंच है जो ग्राहक लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और पोर्टफोलियो आवंटन सहित कई विषयों में मदद कर सकते हैं।

फीस

अधिकांश रोबो-सलाहकारों के खिलाफ, बेसमेंट में फीस पर बढ़त है। हालांकि, यह चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के खिलाफ मामला नहीं है।

बेहतरी के पास दो योजनाएं उपलब्ध हैं: एक डिजिटल योजना, जो $ 0 न्यूनतम शेष राशि के साथ 0.25% की वार्षिक फीस और 0.40% वार्षिक शुल्क और $ 100, 000 न्यूनतम शेष राशि के साथ एक प्रीमियम योजना का आकलन करती है। डिजिटल प्लान में व्यक्तिगत सलाह, स्वचालित रीबैलेंसिंग, और टैक्स-सेविंग रणनीतियां शामिल हैं, जबकि प्रीमियम प्लान में बेहतरी के बाहर रखी गई संपत्ति, और जीवन की घटनाओं जैसे कि शादी करने, बच्चे पैदा करने या रिटायर होने पर मार्गदर्शन की सलाह भी दी जाती है।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ' 0.0% प्रबंधन शुल्क युवा निवेशकों को आकर्षित करेगा, हालांकि अपेक्षाकृत उच्च $ 5, 000 न्यूनतम कुछ के लिए एक बाधा साबित हो सकता है। पोर्टफोलियो में 0.08% -0.2% की प्रबंधन फीस के साथ कम लागत वाले ईटीएफ शामिल हैं, इसलिए यह प्रभावी रूप से आप कुल शुल्क के संदर्भ में भुगतान करते हैं। वित्तीय योजनाकारों के लिए असीमित उपयोग के साथ, श्वाब की प्रीमियम सेवा, $ 25, 000 न्यूनतम प्राप्त करने के बाद 300 डॉलर का सेटअप शुल्क और $ 30 का मासिक शुल्क लेती है।

न्यूनतम जमा

जबकि चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ने फीस की लड़ाई जीत ली है, वहीं बेहतर जमा न्यूनतम जमा राशि के मामले में स्पष्ट विजेता है। इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो को निवेशकों को कम से कम $ 5, 000 जमा करने की आवश्यकता होती है जबकि बेहतरी के पास न्यूनतम जमा राशि नहीं होती है।

• बेहतर: $ 0Charles श्वाब: $ 5, 000

विभागों

बेहतरी क्लासिक मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी (एमपीटी) सिद्धांतों और / या विशिष्ट निवेश विषयों के आधार पर पांच पोर्टफोलियो प्रकार प्रदान करती है:

• वैश्विक स्तर पर विविध स्टॉक और बॉन्ड के मानक पोर्टफोलियो ETFsSocially जिम्मेदार पोर्टफोलियो में पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव पर अच्छा स्कोर रखने वाली होल्डिंग्स शामिल हैं (नोट: निवेश इस विषय के लिए मानक आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं) गोल्डमैन सैक्स स्मार्ट बीटा पोर्टफोलियो जो बाजार को बेहतर बनाने का प्रयास करता है। बॉन्ड पोर्टफोलियो ब्लैकरॉक ईटीएफ "लचीले पोर्टफोलियो" से बना है जो मानक पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति वर्गों से निर्मित है लेकिन उपयोगकर्ता की प्राथमिकताओं के अनुसार भारित है

जब वे अपने इच्छित लक्ष्य आवंटन से विचलित हो जाते हैं तो बेहतरी के खातों को गतिशील रूप से पुन: असंतुलित कर दिया जाता है। लॉकिंग-इन गन्स और बड़े नुकसान से बचने के लक्ष्य के साथ, पोर्टफोलियो को लक्ष्य तिथि के दृष्टिकोण के रूप में अधिक रूढ़िवादी मिलता है।

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो ईटीएफ से बने हैं, जिनमें से अधिकांश का प्रबंधन श्वाब द्वारा किया जाता है। श्वाब एक सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो विकल्प या आपके जोखिम सहिष्णुता और घोषित लक्ष्यों के लिए एक पोर्टफोलियो से परे किसी अन्य अनुकूलन की पेशकश नहीं करता है। इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के बारे में दिलचस्प बात यह है कि परिसंपत्ति वर्ग स्टॉक और बॉन्ड से परे और अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट, उच्च उपज कॉर्पोरेट बांड और कीमती धातुओं में पहुंचते हैं। इन जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करने से वास्तव में इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के वास्तविक बाजार विविधीकरण में सुधार होता है। इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो को एक एल्गोरिथ्म द्वारा पुनर्संतुलित किया जाता है जो कर के निहितार्थ को ध्यान में रखता है। जब भी परिसंपत्ति आबंटन अपने निर्धारित आबंटन से हटता है, तब एक पोर्टफोलियो रिबैलेंस शुरू हो जाता है। यह जमा, निकासी और बाजार गतिविधि के आधार पर किसी भी समय हो सकता है। बहाव के लिए प्रतिदिन खातों की निगरानी की जाती है।

कर-अनुकूल निवेश

सभी बही खाते टैक्स-हार्वेस्टिंग के लिए पात्र हैं। श्वाब में, टैक्स-हारवेस्टिंग ग्राहकों के लिए उनके इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो खाते में $ 50, 000 से अधिक के लिए उपलब्ध है, और उन्हें इसे सक्षम करने के लिए सेवा में नामांकित होना चाहिए।

सुरक्षा

बेहतरी और चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो दोनों में पर्याप्त सुरक्षा है। बेहतरी और चार्ल्स श्वाब दोनों अपनी वेबसाइटों पर भारी-भरकम 256-बिट एसएसएल एन्क्रिप्शन का उपयोग करते हैं। फ़िंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान और दो-कारक प्रमाणीकरण मोबाइल उपकरणों पर उपलब्ध हैं।

बेहतरी द्वारा SIPC बीमा नहीं किया गया है, लेकिन एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से ट्रेडों को मंजूरी दे दी जाती है, जिसमें जोखिम प्रबंधन उपकरण होते हैं। बेहतरी के ग्राहक जोखिम भरे ट्रेड नहीं कर रहे हैं, और कोई मार्जिन उधार नहीं दिया जाता है, इसलिए यह संभावना नहीं है कि अतिरिक्त एसआईपीसी कवरेज की आवश्यकता होगी। फिर भी, यदि आपके खाते में $ 500, 000 से अधिक है, या $ 250, 000 से अधिक नकद है, तो आप अतिरिक्त बीमा के साथ एक फर्म को अतिरिक्त स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

श्वाब के खातों का बीमा SIPC द्वारा $ 500, 000 तक किया जाता है, अतिरिक्त बीमा के साथ $ 600, 000, 000 की कुल सीमा तक प्रदान किया जाता है।

ग्राहक सेवा

चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो वास्तव में ग्राहक सेवा के मामले में बेहतरी से अधिक है।

बेहतरी के लिए मोबाइल एप और वेबसाइट में निर्मित ऑनलाइन चैट में मदद के लिए जब भी आपको जरूरत हो। ग्राहक सेवा शुक्रवार से शुक्रवार तक सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक, सोमवार से शुक्रवार तक और पूर्वी सुबह 11 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। आप प्रीमियम खाते के साथ किसी भी समय वित्तीय योजनाकारों से सहायता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक मूल खाता रखते हैं, तो आपको एक योजनाकार से परामर्श करने के लिए 199-299 डॉलर का शुल्क देना होगा।

श्वाब में ऑनलाइन चैट भी उपलब्ध है, और आप किसी भी वित्तीय सलाहकार से बात करने के लिए एक त्वरित वन-ऑन-वन ​​के लिए किसी भी समय नियुक्ति कर सकते हैं। प्रीमियम उत्पाद के ग्राहकों के पास वित्तीय सलाहकारों की अतिरिक्त पहुंच होती है। सबसे महत्वपूर्ण बात, तकनीकी सहायता 24/7 उपलब्ध है।

हमारे लो

बेहतरी अच्छे कारणों के लिए हमारी रोबो-सलाहकार रैंकिंग के शीर्ष पर है। इसमें एक उत्कृष्ट खाता सेटअप प्रक्रिया, महान लक्ष्य योजना और एक समग्र असाधारण उपयोगकर्ता अनुभव है। उस संदर्भ में, यह प्रभावशाली है कि चार्ल्स श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफोलियो अन्य क्षेत्रों में बेहतरी के साथ इतना प्रतिस्पर्धी है। हालांकि, इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो अपने उच्च खाते से कम से कम $ 5, 000 तक उसी समय आहत होता है, जब उसे अपने आक्रामक शून्य-शुल्क दृष्टिकोण से मदद मिलती है। अंत में, बेटरमेंट औसत निवेशक के लिए बेहतर विकल्प है, लेकिन यह देखने के लिए एक मैच होगा क्योंकि दोनों रॉबो-सलाहकारों का विकास जारी है।

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 की समीक्षा में उपयोगकर्ता अनुभव, लक्ष्य निर्धारण क्षमता, पोर्टफोलियो सामग्री, लागत और शुल्क, सुरक्षा, मोबाइल अनुभव और ग्राहक सेवा सहित 32 रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है। हमने 300 से अधिक डेटा पॉइंट एकत्र किए जो हमारे स्कोरिंग सिस्टम में वजन करते थे।

हमारे द्वारा समीक्षा की गई प्रत्येक रबो-सलाहकार से उनके मूल्यांकन में उपयोग किए गए उनके मंच के बारे में 50-बिंदु सर्वेक्षण भरने के लिए कहा गया था। कई रोबो-सलाहकारों ने हमें अपने प्लेटफार्मों के इन-पर्सन प्रदर्शनों के साथ भी प्रदान किया।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।