क्या सबसे अच्छा है पूंजी की पर्याप्तता सापेक्षता मतलब है?
बेस्ट की पूंजी पर्याप्तता सापेक्षता एक बीमा कंपनी की बैलेंस शीट की ताकत की रेटिंग है। सर्वश्रेष्ठ पूंजी पर्याप्तता अनुपात, जिसे बीसीएआर के रूप में भी जाना जाता है, एक बीमाकर्ता के उत्तोलन, हामीदारी गतिविधियों और वित्तीय प्रदर्शन की जांच करता है और इस जानकारी का उपयोग विभिन्न परिदृश्यों का परीक्षण करने के लिए करता है कि प्रत्येक बीमाकर्ता की बैलेंस शीट को कैसे प्रभावित करेगा।
बेस्ट की कैपिटल एडिसिटी रिलेटिविटी की व्याख्या
बेस्ट की पूंजी पर्याप्तता सापेक्षता (बीसीएआर) एएम बेस्ट द्वारा विकसित की गई थी, जो एक रेटिंग एजेंसी है जो बीमा उद्योग पर ध्यान केंद्रित करती है। बीसीएआर एक बीमा कंपनी की बैलेंस शीट ताकत और इसके परिचालन जोखिमों के बीच मात्रात्मक संबंध को दर्शाता है। वित्तीय सुरक्षा की नींव के रूप में, अपने वर्तमान और चल रहे दायित्वों को पूरा करने के लिए रेटिंग इकाई की क्षमता के निर्धारण के लिए बैलेंस शीट की ताकत महत्वपूर्ण है।
बीसीएआर बैलेंस शीट पर जोर देता है क्योंकि यह दर्शाता है कि एक बीमाकर्ता अपनी नीति दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होगा या नहीं। अंडरराइटिंग प्रैक्टिस, विशेष रूप से अंडरराइटिंग लीवरेज, यह निर्धारित करें कि क्या बीमाकर्ता उन पॉलिसी को अंडरराइट कर रहा है जो उसे अंडरराइटिंग होनी चाहिए, या यदि यह बहुत अधिक जोखिम में है। बीसीएआर वर्तमान में बीमाकर्ता, पुनर्बीमा कवरेज और हानि भंडार द्वारा लिखे गए प्रीमियम को ध्यान में रखता है। बैलेंस शीट की ताकत का समर्थन करने के लिए आवश्यक शुद्ध आवश्यक पूंजी के लिए एक दिशानिर्देश स्थापित करके, बीसीएआर विश्लेषकों को बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत के बीच अंतर करने और यह निर्धारित करने में सहायता कर सकता है कि रेटिंग इकाई का पूंजीकरण अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है या नहीं।
बीसीएआर के लिए मूल सूत्र शुद्ध आवश्यक पूंजी (NRC) द्वारा विभाजित पॉलिसीधारकों के अधिशेष (APHS) को समायोजित किया जाता है। एपीएचएस अनर्जित प्रीमियम, संपत्ति, हानि भंडार और पुनर्बीमा (इक्विटी समायोजन), अधिशेष नोट और ऋण सेवा आवश्यकताओं (ऋण समायोजन), और अन्य समायोजन जैसे संभावित तबाही नुकसान और भविष्य के ऑपरेटिंग नुकसान को ध्यान में रखता है। एनआरसी के घटकों में फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज, इक्विटी, ब्याज दर, क्रेडिट, लॉस एंड लॉस-एडजस्टमेंट खर्च रिजर्व, नेट प्रीमियम लिखे गए और बैलेंस शीट आइटम शामिल हैं।
बेस्ट की कैपिटल एडिसिटी रिलेटिविटी की सीमाएं
अकेले बीसीएआर का विश्लेषण बैलेंस शीट की ताकत का आकलन नहीं करता है। बैलेंस शीट की ताकत के विश्लेषण को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में शामिल हैं: तरलता, पूंजी की गुणवत्ता, पुनर्बीमा पर निर्भरता, पुनर्बीमा की गुणवत्ता और उपयुक्तता, परिसंपत्ति / देयता मिलान, आरक्षित पर्याप्तता, तनाव परीक्षण, आंतरिक पूंजी मॉडल और क्रियाएं और वित्तीय स्थिति। एक संबद्ध और / या होल्डिंग कंपनी, जिसमें होल्डिंग कंपनी / समेकित स्तर पर BCAR गणना शामिल हो सकती है। इसी तरह, एक रेटिंग बैलेंस शीट की ताकत के मूल्यांकन से अधिक है और इसमें रेटिंग यूनिट के ऑपरेटिंग प्रदर्शन, व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और एंटरप्राइज़ जोखिम प्रबंधन के मूल्यांकन शामिल हैं।
2007-2008 के वित्तीय संकट ने बीमा कंपनियों को कड़ी टक्कर दी। उनमें से कई ने गलत तरीके से जोखिम की कीमत लगाई, जिसके कारण बीमाकर्ताओं ने अपने भंडार के साथ कवर करने में सक्षम होने की तुलना में अधिक जोखिम लिया। पर्याप्त रिपोर्टिंग, वित्तीय पारदर्शिता और विनियामक शालीनता की कमी के कारण बीमा नियामकों को समझ नहीं आया कि बीमा कंपनियां कैसे उजागर हुईं, और इस तरह से उनके बीमा जोखिम को ठीक से मॉनिटर नहीं किया गया।
