बेस्ट रोबो

यदि आप अभी-अभी निवेश करना शुरू कर रहे हैं, और अभी तक बहुत अधिक नकदी अर्जित नहीं की है, तो रोबो-सलाहकारों के इस समूह के पास आपकी यात्रा शुरू करने के लिए सेवाएं हैं। वे आसानी से उपयोग होने वाली वेबसाइटों और एप्लिकेशन, कम न्यूनतम और अच्छी शिक्षा की सुविधा देते हैं।

निवेशकों को शुरू करने के लिए सबसे अच्छे रोबो-सलाहकारों की हमारी सूची में विचार करने के लिए, हमने उन प्लेटफार्मों की तलाश की जो आपके मंच पर सबसे अधिक मार्गदर्शन की पेशकश करते हैं, जो आपके खाते को खोलने से लेकर आपके पैसे की जाँच तक करते हैं। नए निवेशकों के लिए एक आसान शुरुआती बिंदु बनाने के लिए हमने कम से कम न्यूनतम जमा राशि का वजन किया।

शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ

शुरुआती लोगों के लिए शीर्ष पांच रोबो-सलाहकारों की हमारी सूची:

• बेहतरी निष्ठा गो वेल्थफ्रंट मेरिल एज गाइडेड ई निवेश * व्यापार कोर पोर्टफोलियो

सुधार

4.9

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 0
• शुल्क: डिजिटल योजना के लिए 0.25% (वार्षिक), प्रीमियम योजना के लिए 0.40% (वार्षिक)

पूरी समीक्षा पढ़ें OPEN AN ACCOUNT

बेहतरी सेट करने के लिए सबसे आसान खातों में से एक है। उपयोगकर्ता अपनी आयु, वार्षिक आय और एक लक्ष्य दर्ज करते हैं। जोखिम-संबंधी कोई भी मानक प्रश्न नहीं हैं। इसके बजाय, बेहतरी आपको एक एसेट एलोकेशन सुझाव और उससे जुड़े जोखिम के साथ प्रस्तुत करती है, जिसे आप पोर्टफोलियो में आयोजित इक्विटी बनाम निश्चित आय के प्रतिशत को समायोजित करके बदल सकते हैं। आपको बाहरी खातों को जोड़ने के लिए भी प्रेरित किया जाता है - जैसे कि बैंक और ब्रोकरेज होल्डिंग्स को- आपकी बेहतरी खाते में, दोनों को अपनी संपत्ति की पूरी तस्वीर प्रदान करने और एक बेहतर निवेश पोर्टफोलियो में नकद हस्तांतरण को आसान बनाने के लिए।

लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेहतरी के बहुत आसान कदम हैं, और हर एक पर अलग से नजर रखी जा सकती है। परिसंपत्ति आबंटन को एक शेड में हरे रंग के शेड्स और नीले रंग के शेड्स में निश्चित आय के साथ प्रदर्शित किया जाता है। यदि आप अपने द्वारा निर्धारित लक्ष्य को पूरा करने के लिए पीछे पड़ रहे हैं, तो बेहतरी आपको और अलग करने के लिए प्रोत्साहित करेगी। यह एक उपयोगी संकेत हो सकता है, विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए जो अभी तक अपने कुछ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने की तत्परता महसूस नहीं कर सकते हैं।

बेहतरी के मोबाइल एप्लिकेशन और वेबसाइट को लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें ट्रैक करने की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रक्रिया तार्किक है और पूरा करने के लिए पालन करना आसान है। जब आप उनके FAQs में किसी प्रश्न पर पहुँचते हैं, तो साइट उन लेखों की एक सूची बनाए रखती है जिन्हें आपने पहले पढ़ा है। बेहतरी के संसाधन केंद्र में सेवानिवृत्ति योजना के बारे में दर्जनों जानकारीपूर्ण और अच्छी तरह से लिखे गए लेख शामिल हैं और अपने कर के बोझ को कैसे कम करें। प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के तरीके के बारे में जानने के लिए कुछ वीडियो भी हैं। निवेशकों ने पोर्टफोलियो रचनाओं को समझने में मदद करने के लिए कई लेख भी समर्पित किए हैं और कंपनी ब्रेक्सिट जैसी नकारात्मक बाजार घटनाओं से कैसे निपटती है।

पेशेवरों

• त्वरित और आसान खाता सेटअप

• आसानी से पोर्टफोलियो के जोखिम को बदलें या एक अलग प्रकार के पोर्टफोलियो में स्विच करें

• किसी भी समय एक नया लक्ष्य जोड़ें और अपनी प्रगति को आसानी से ट्रैक करें

• पूर्ण वित्तीय चित्र प्राप्त करने के लिए बाहरी खातों को सिंक करें

• फंडिंग से पहले पोर्टफोलियो की सामग्री पूरी तरह से पारदर्शी है

विपक्ष

• वित्तीय योजनाकार के साथ बोलते हुए मानक खाते में $ 199- $ 299 का शुल्क होता है

• ईटीएफ में सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों का निवेश किया जाता है, व्यक्तिगत शेयरों का नहीं

निष्ठा जाओ

4.6

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 10
• शुल्क: 0.35%

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फिडेलिटी गो को युवा निवेशक को ध्यान में रखकर बनाया गया है और इसका यूजर इंटरफेस बहुत ही सरल है। ऑल-डिजिटल सेवा आपको एकल लक्ष्य का प्रबंधन करने देती है और फिडेलिटी के विभिन्न प्रबंधित उत्पादों के लिए परिचयात्मक स्तर है। जैसा कि 2016 में लॉन्च के बाद से उत्पाद विकसित हुआ है, युवा और उभरते निवेशकों को बाजारों में काम करने के लिए अपना पैसा लगाने में संकोच को दूर करने में मदद मिली है। इसे ध्यान में रखते हुए, एक नया ग्राहक जमा किए बिना एक खाता खोल सकता है, लेकिन आपको कोई भी निवेश करने के लिए कम से कम $ 10 की आवश्यकता होगी।

फिडेलिटी गो में एक आसान और सरल खाता सेटअप प्रक्रिया है। पांच सरल सवालों के जवाब देने के बाद, जैसे कि आपका जन्म हुआ वर्ष और आपकी वार्षिक कर योग्य आय, आपको अपने प्रस्तावित पोर्टफोलियो के अवलोकन के साथ प्रस्तुत किया जाता है। आप इस बिंदु पर मान्यताओं को मोड़ सकते हैं या एक अलग जोखिम स्तर चुन सकते हैं। आपको दिखाया गया है कि एक फिडेलिटी गो खाते से क्या लागतें जुड़ी हैं, जो एक उपयोगी विशेषता है।

फिडेलिटी गो क्लाइंट उन सभी नियोजन साधनों का उपयोग कर सकता है जो फिडेलिटी प्रदान करता है, जो प्रमुख मील के पत्थर पर ध्यान केंद्रित करता है जिसमें बच्चे को रखना या गोद लेना, शादी करना, संपत्ति की योजना बनाना, तलाक लेना, व्यवसाय शुरू करना और अन्य लक्ष्य शामिल होते हैं। ये नियोजन उपकरण फिडेलिटी गो में निर्मित होने के बजाय फिडेलिटी प्लानिंग एंड गाइडेंस सेंटर पर उपलब्ध हैं, लेकिन वे अभी भी एक अविश्वसनीय संसाधन हैं।

पेशेवरों

• एक खाता खोलना सरल और सीधा है

• आप सिर्फ 10 डॉलर के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं

• समग्र शुल्क संरचना कम है, और सामने विस्तार से वर्णित है

• फिडेलिटी प्लानिंग एंड गाइडेंस सेंटर में प्रवेश

विपक्ष

• आप प्रति खाते में एक समय में केवल एक ही लक्ष्य का प्रबंधन कर सकते हैं

• कोई सामाजिक रूप से जिम्मेदार विभागों की पेशकश नहीं की

• पोर्टफोलियो केवल मालिकाना फ़िडेलिटी म्यूचुअल फंड से बने होते हैं

Wealthfront

4.3

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 500
• फीस: अधिकांश खातों के लिए 0.25%, कोई ट्रेडिंग कमीशन या निकासी, न्यूनतम, या स्थानान्तरण के लिए शुल्क नहीं। 529 योजनाओं के लिए 0.42% –0.46%। ईटीएफ के औसत 0.07% -0.16% प्रबंधन शुल्क के पोर्टफोलियो को समझना

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वेल्थफ्रंट का लक्ष्य-निर्धारण और नियोजन तकनीक उत्कृष्ट है और इसका अनुकरण करने के लिए अन्य रोबो-सलाहकारों के लिए एक मॉडल के रूप में काम करना चाहिए। वेल्थफ्रंट खाता सेट करने से आपको पाथ तक पहुँच मिलती है, मुफ्त वित्तीय नियोजन उपकरण जो आपके खाते के डेटा को एकीकृत करता है और आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए तीसरे पक्ष के डेटा का उपयोग करता है। आपके बैंक खाते को ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान लिंक किए जाने के बाद से स्वचालित जमा धनराशि के साथ सेटअप करना आसान है।

मोबाइल ऐप, देशी आईओएस और एंड्रॉइड को न्यूनतम टाइपिंग के साथ उपयोग करने के लिए बेहद सरल बनाया गया है। टाइपोस बनाने से बचने के लिए डेटा इनपुट जैसे दिनांक और मासिक जमा स्लाइडर या ड्रॉप-डाउन मेनू पर प्रदर्शित किए जाते हैं। एक नए खाते के लिए वर्कफ़्लो तार्किक और पालन करने में आसान है। वेबसाइट का डिज़ाइन साफ ​​है और सभी प्राथमिक जानकारी आसानी से मिल जाती है, खासकर जब आप सहायता केंद्र में खोज रहे हों।

वेल्थफ्रंट एक शानदार काम करता है जिससे उसके ग्राहकों को वित्तीय योजना का पता लगाने में मदद मिलती है। गाइड, लेख, एक ब्लॉग और एफएक्यू के रूप में कई संसाधन उपलब्ध हैं। प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के बारे में नॉटी-ग्रैटी विवरण के संदर्भ में, वेबसाइट पर बहुत मदद मिलती है और इसमें से अधिकांश मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से भी सुलभ है।

पेशेवरों

• बहुत सी वित्तीय योजना जो आपको बड़ी तस्वीर देखने में मदद करती है

• लक्ष्य-निर्धारण सहायता बड़े लक्ष्यों के लिए गहराई से जाती है

• स्वचालित जमा करना आसान है

विपक्ष

• ग्राहकों या भावी ग्राहकों के लिए कोई ऑनलाइन चैट नहीं

• $ 100, 000 के तहत पोर्टफोलियो जोखिम सेटिंग्स से परे अनुकूलन योग्य नहीं हैं

• छोटे खातों के लिए सीमित मानव सहायता

मेरिल एज गाइडेड निवेश

4

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 5, 000
• शुल्क: प्रबंधन के तहत संपत्ति का 0.45% वार्षिक, मासिक मूल्यांकन किया

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मेरिल एज गाइडेड निवेश के साथ शुरुआत करना कुछ सवालों के जवाब देने और एक लक्ष्य का नामकरण करने के लिए होता है। आपके पोर्टफोलियो को परिभाषित करने की प्रक्रिया में आपकी जन्मतिथि दर्ज करना शामिल है, आप जिस लक्ष्य की राशि चाहते हैं, और आप लक्ष्य के लिए कितने वर्षों तक निवेश करेंगे। आपसे यह भी पूछा जाता है कि आपके पास मेरिल के बाहर कोई खाता है या नहीं, आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उपयोग कर रहे हैं - खाता प्रकार, एक उपनाम और एक अनुमानित शेष राशि दर्ज करना। फिर आपको जोखिम के प्रति अपने दृष्टिकोण का आकलन करने के लिए कई सवालों के साथ प्रस्तुत किया जाता है। आपकी जोखिम सहिष्णुता- निम्न, मध्यम, या उच्च - तब आपके पास वापस परिलक्षित होती है। यदि आप पहले से ही बैंक ऑफ अमेरिका या मेरिल एज के ग्राहक हैं, तो यह प्रक्रिया बेहद सरल है।

प्रत्येक स्क्रीन पर प्रदर्शित मदद और अतिरिक्त जानकारी है, क्या आपको किसी विशेष प्रश्न के बारे में अधिक जानना चाहिए। एक आखिरी सवाल पूछता है कि क्या आप पोर्टफोलियो के एक हिस्से को प्रभाव-केंद्रित धन में निवेश करना चाहते हैं। उसके बाद आपको अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन के बारे में बताया जाता है और आपके पास अपना लक्ष्य प्राप्त करने की योजना है या नहीं। मुख्य लक्ष्य मेरिल एज सेवानिवृत्ति के लिए अपने ग्राहकों को तैयार करता है।

वेबसाइट पर सब कुछ देशी आईओएस और एंड्रॉइड मोबाइल ऐप में बनाया गया है, जिसमें शिक्षा और योजना की क्षमताएं शामिल हैं। कुल मिलाकर, इसका उपयोग करना आसान है और इसमें एक सुखद डिजाइन है। डेस्कटॉप संस्करण अधिक जटिल है, हालांकि, और क्लिक करने के लिए बहुत सारी स्क्रीन हैं।

पेशेवरों

• निर्देशित निवेश खाते ग्राहकों को मेरिल और बैंक ऑफ अमेरिका से प्रीमियम पुरस्कार के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करते हैं

• मेरिल एज वेबसाइट पर उपलब्ध महान नियोजन उपकरण

• सरल और अच्छी तरह से डिजाइन मोबाइल ऐप

विपक्ष

• पूरे शेयर पोर्टफोलियो में रखे जाते हैं, इसलिए छोटे खातों के लिए एसेट एलोकेशन टारगेट होगा

• आप प्रस्तावित पोर्टफोलियो को संपादित या बदल नहीं सकते हैं

• 5, 000 डॉलर का न्यूनतम खाता निवेशकों के लिए एक पहुंच हो सकता है जो अभी शुरू हो रहा है

ई * व्यापार कोर पोर्टफोलियो

3.9

खाता खोलें

• खाता न्यूनतम: $ 500
• शुल्क: 0.30%

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कोर पोर्टफ़ोलियो, E * TRADE के प्रबंधित खातों के लिए परिचयात्मक स्तर है, जिसमें $ 500 की न्यूनतम जमा राशि और गैर-मालिकाना ETF में निधियों का प्रबंधन के तहत 0.30% परिसंपत्तियों के वार्षिक शुल्क पर निवेश किया जाता है। जैसे-जैसे आपकी परिसंपत्तियाँ बढ़ती हैं, आप उच्च स्तर की व्यक्तिगत सेवा वाले खाते में जाने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन इस सेवा में नए निवेशक के साथ काम करने के लिए बहुत कुछ है। सेटअप प्रक्रिया के दौरान उपयोग की जाने वाली भाषा बहुत ही सरल है, और प्रारंभिक प्रश्नावली के दौरान पूछे गए प्रत्येक प्रश्न में एक मदद बटन होता है, इसलिए नया ग्राहक समझता है कि उस जानकारी की आवश्यकता क्यों है।

ग्राहकों के पास E * TRADE के सभी अनुसंधान और शिक्षा प्रसाद तक पहुंच है, जिसमें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अन्य नियोजन उपकरण शामिल हैं, लेकिन ये फ़ंक्शन कोर पोर्टफ़ोलियो अनुभव में निर्मित नहीं हैं। कुल मिलाकर, डेस्कटॉप डिज़ाइन साफ ​​है, लेकिन कुछ स्थानों पर एक नया ग्राहक है - विशेष रूप से एक जो निवेश की अवधारणाओं से अपरिचित है - विशेष रूप से खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान अधिक मदद का उपयोग कर सकता है। वेबसाइट की तुलना में मोबाइल ऐप पर वर्कफ़्लो आसान है।

वेबसाइट और मोबाइल पर 24/7 ऑनलाइन चैट उपलब्ध है। यद्यपि हमने जिन टेलीफोन प्रतिनिधियों से बात की थी, वे जानकार और मददगार थे, लेकिन एक प्रतिनिधि के उपलब्ध होने से पहले औसतन लगभग सात मिनट लगते थे। आप फोन पर वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं या मदद के लिए ईंट-एंड-मोर्टार स्थान पर चल सकते हैं।

पेशेवरों

• डिजिटल डैशबोर्ड पोर्टफोलियो प्रदर्शन और आवंटन का एक स्पष्ट दृश्य प्रस्तुत करता है

• मोबाइल ऐप नेविगेट करने में आसान है

• पोर्टफोलियो में सामाजिक रूप से जिम्मेदार ईटीएफ शामिल हो सकते हैं

विपक्ष

• लक्ष्य निर्धारण प्लेटफ़ॉर्म के लिए केंद्रीय नहीं है क्योंकि यह प्रतियोगियों के साथ है

• कर-हानि कटाई सक्षम नहीं है

• टेलीफोन समर्थन के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा करें

क्रियाविधि

इन्वेस्टोपेडिया निवेशकों को निष्पक्ष, व्यापक समीक्षा और रोबो-सलाहकारों की रेटिंग प्रदान करने के लिए समर्पित है। हमारी 2019 समीक्षा 32 रॉबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के सभी पहलुओं के मूल्यांकन के छह महीने का परिणाम है।

इस श्रेणी के विजेताओं ने उपयोगकर्ताओं को सबसे अधिक मार्गदर्शन और शिक्षा प्रदान की, ताकि वे खाता खोलने से लेकर वित्त पोषण करने और उसे प्रबंधित करने की प्रक्रिया तक पूरी हो सकें। हमने कम संपत्तियों के साथ उन प्लेटफ़ॉर्मों का पक्ष लिया जो कम संपत्ति वाले नए निवेशकों के लिए एक आसान शुरुआती बिंदु बनाते हैं।

थेरेसा डब्लू केरी के नेतृत्व में उद्योग विशेषज्ञों की हमारी टीम ने हमारी समीक्षा की और सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की रैंकिंग के लिए इस सर्वश्रेष्ठ-इन-इंडस्ट्री पद्धति का विकास किया। हमारी पूरी कार्यप्रणाली पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।