सरकार विभिन्न विभागों के माध्यम से ऋण कार्यक्रम प्रदान करती है जो व्यक्तियों, समुदायों और व्यवसायों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार सहायता प्रदान करती है। ये ऋण उन लोगों के लिए पूंजी प्रदान करते हैं जो खुले बाजार में ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते। सरकारी ऋण कार्यक्रम सामाजिक और आर्थिक स्तरों पर निम्नलिखित दीर्घकालिक लाभों के लिए लक्ष्य रखते हैं:
- देश की मानव पूंजीगत दिग्गजों और उनके आश्रितों पर पिछले योगदानों और वर्तमान जरूरतों के साथ मदद करने के लिए अपने नागरिकों के नवप्रवर्तन और जीवन की गुणवत्ता और नागरिकता के संरक्षण और उद्यमियों की सुरक्षा के प्रति समग्र सुधार।
बीज या पूंजीगत या संपार्श्विक के साथ छोटे व्यवसायों के लिए बाजार-दर ऋण के लिए स्थितियां अप्रभावित हो सकती हैं। कम लागत वाले सरकारी ऋण इस पूंजी के अंतर को पाटने का प्रयास करते हैं, जिससे प्राप्तकर्ताओं और राष्ट्र के लिए दीर्घकालिक लाभ प्राप्त होते हैं।
सरकारी ऋण निजी ऋण से भिन्न होते हैं
सरकारी ऋण आमतौर पर निजी ऋणदाताओं द्वारा की पेशकश की तुलना में रियायती ब्याज दरों पर दिए जाते हैं। कमर्शियल लेंडर्स के निजी ऋणों में तुलनात्मक रूप से उच्च ब्याज दर होती है और कभी-कभी कॉगनीवर्स के माध्यम से गारंटी की आवश्यकता होती है। वे भी ऊपर सूचीबद्ध सरकारी ऋण के अन्य सभी लाभों की पेशकश नहीं कर सकते हैं।
सरकारी ऋणों के अन्य लाभों में फिक्स्ड और सब्सिडाइज्ड ब्याज दरें, कोई क्रेडिट इतिहास जांच शामिल नहीं हो सकती है, जिससे आस्थगित भुगतान, लचीली आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं, कोई पूर्वभुगतान दंड, और आंशिक ऋण माफी अगर उधारकर्ता सार्वजनिक सेवा चुनता है। उदाहरण के लिए, अमेरिका में छात्र ऋण को वर्षों की अवधि के बाद माफ किया जा सकता है यदि स्नातक सार्वजनिक या गैर-लाभकारी क्षेत्र में काम करता है और कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है।
क्योंकि सरकारी ऋणों में अक्सर बाजार दर वाले ऋणों की तुलना में अधिक आकर्षक शब्द होते हैं, उनके लिए मांग अधिक हो सकती है और चयन मानदंड कठिन हो सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया भी समय लेने वाली हो सकती है।
सरकारी ऋण क्या हैं?
कैसे सरकारी ऋण कार्य
ऋण उधारकर्ता और सरकार दोनों को ऋणदाता के रूप में लाभ प्रदान करते हैं। वे उन उधारकर्ताओं को पूंजी उपलब्ध कराते हैं जिन्हें इसकी आवश्यकता होती है, और सरकार की प्रारंभिक पूंजी ब्याज के साथ वापस आ जाती है।
सरकारी ऋण सरकार द्वारा वित्त पोषित हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं, लेकिन सरकार द्वारा सभी सरकारी ऋण सुरक्षित, या गारंटीकृत हैं। जब सरकार ऋण देती है, तो यह ऋण पूंजी प्रदान करती है। यह धन करदाताओं से उत्पन्न होता है। जब सरकार केवल एक ऋण प्राप्त करती है, तो यह प्रभावी रूप से निजी बैंकों या सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों (GSEs) जैसे नामित उधारदाताओं द्वारा प्रदान की गई धनराशि पर उधारकर्ता के साथ मिलकर काम करती है। इसका मतलब यह है कि अगर ऋण लेने पर अंतिम उधारकर्ता चूक करता है, तो सरकार को ऋणदाता को चुकाना पड़ता है।
सब्सिडाइज्ड लोन ऐसे लोन होते हैं जिनके लिए कोई तीसरा पक्ष या अंतिम उधारकर्ता के अलावा कोई अन्य व्यक्ति लोन के प्रकार के आधार पर समय की अवधि के लिए लोन पर ब्याज का भुगतान करता है। इस तरह की पार्टियां सरकार, मान्यता प्राप्त संस्थान या चैरिटी संगठन हो सकती हैं जो उधारकर्ता की ओर से एक निर्धारित अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करती हैं। सरकार द्वारा अनुदानित ऋण के लिए, यह आमतौर पर राष्ट्रीय या राज्य सरकार (या इसकी नामित एजेंसियां या संस्थान) होती है जो सब्सिडी प्रदान करती है। अनसब्सक्राइब्ड लोन के लिए कर्जदार को सभी ब्याज लागतों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिस दिन लोन राशि का वितरण किया जाता है।
एक बार एक उधारकर्ता को पात्र मान लिया गया है, सब्सिडी दरों, आसान पुनर्भुगतान विकल्पों, स्थगित भुगतानों और अन्य लाभों के लाभ कई लोगों को सरकारी ऋण आकर्षक बना सकते हैं।
अमेरिका में सरकारी ऋणों के प्रकार
अमेरिकी सरकार निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करती है। अन्य देशों में मामूली परिवर्तन हो सकते हैं, लेकिन ये श्रेणियां आमतौर पर दुनिया भर में व्यापक रूप से लागू होती हैं।
कृषि, ग्रामीण और कृषि सेवा ऋण: खेती को प्रोत्साहित करने के लिए वित्तीय प्रावधानों की पेशकश करने के उद्देश्य से, जिससे खाद्य सुरक्षा और ग्रामीण विकास हो सकता है, कृषि और कृषि सेवा के लिए कई ऋण कार्यक्रम उपलब्ध हैं। पूंजी पात्रता मानदंड के भीतर पशुधन, चारा, कृषि मशीनरी, उपकरण और यहां तक कि खेत की खरीद की अनुमति देती है। चयनित वस्तुओं के लिए ऑन-फार्म भंडारण, कोल्ड-स्टोरेज, प्रसंस्करण और हैंडलिंग सुविधाओं के निर्माण के लिए ऋण भी उपलब्ध हैं। अन्य उपलब्ध ऋण मत्स्य पालन, जलीय कृषि, मछलीपालन और वाणिज्यिक मछली पकड़ने के उद्योगों के लिए वित्त पोषण करते हैं। समर्पित ग्रामीण आवास खेत श्रम आवास ऋण और अनुदान कार्यक्रम घरेलू खेत मजदूरों के लिए आवास के विकास और रखरखाव के लिए पूंजी प्रदान करता है।
व्यवसाय और औद्योगिक ऋण: कोई भी देश या समुदाय स्थिर बाजार से नहीं पनप सकता है। नवप्रवर्तन, उद्यमशीलता, रोजगार और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा देश की अर्थव्यवस्था के समग्र विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। व्यवसाय और औद्योगिक ऋण श्रेणी में पेश किए गए ऋण कार्यक्रम का उद्देश्य विकास के इन पहलुओं को प्रोत्साहित करना है। व्यवसाय ऋण विभिन्न समय के लिए छोटे, मध्यम आकार और बड़े व्यवसायों और उद्योगों के लिए उपलब्ध हैं।
पूंजी का उपयोग भूमि की खरीद, सुविधाओं, उपकरणों, मशीनरी, और किसी भी व्यवसाय-विशिष्ट जरूरतों के लिए मरम्मत की ओर किया जा सकता है। इन सरकारी ऋण कार्यक्रमों में अन्य विशिष्ट प्रकारों में अन्य लोगों के बीच उच्च वृद्धि क्षमता के साथ छोटे स्टार्ट-अप्स को अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रबंधन सहायता प्रदान करना शामिल है।
शैक्षिक ऋण: शैक्षिक ऋण स्नातक और स्नातक कॉलेज शिक्षा या विशिष्ट अनुसंधान से संबंधित पाठ्यक्रमों को निधि देने के लिए हैं। स्वास्थ्य देखभाल के कुछ क्षेत्रों, जैसे कि एड्स, गर्भनिरोधक, बांझपन, नर्सिंग और बाल रोग में अनुसंधान, ऋण कार्यक्रम समर्पित करते हैं। सरकार केवल विशिष्ट स्थानों पर उपलब्ध अद्वितीय अनुसंधान या पाठ्यक्रमों के लिए इच्छुक छात्रों की विदेशी शिक्षा के लिए भी धन दे सकती है। अतिरिक्त शर्तें, जैसे स्नातक स्तर पर सार्वजनिक सेवा में काम करना, विदेशी कार्यक्रमों के लिए ऋण से जुड़ी हो सकती हैं।
ऋणदाताओं और प्रायोजकों के लिए शैक्षिक ऋण को सबसे जोखिम वाली श्रेणी माना जाता है, क्योंकि ऐसे ऋण व्यक्तियों पर बहुत अधिक निर्भर होते हैं और भौतिक संपार्श्विक (जैसे गृह ऋण के मामले में संपत्ति) द्वारा समर्थित नहीं हो सकते हैं।
आवास और शहरी विकास ऋण: सरकारी ऋण पाई का सबसे बड़ा हिस्सा गृह ऋणों के वित्तपोषण के लिए है। इस श्रेणी में ऋण कार्यक्रमों की सबसे बड़ी संख्या है, जिसमें घरों को ऊर्जा कुशल बनाने के लिए ऋण, ब्याज दर में कमी, घर की मरम्मत और सुधार, और विशिष्ट समुदायों के लिए ऋण (पहली बार घर खरीदने वाले, मूल निवासी अमेरिकी, दिग्गज, आदि) शामिल हैं। इन ऋणों को ऋणदाता (और प्रायोजक) के दृष्टिकोण से सबसे सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि वे डिफ़ॉल्ट के मामले में भौतिक संपत्ति द्वारा संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित हैं।
दिग्गजों के लिए ऋण: अमेरिकी संघीय सरकार पात्र सेवा सदस्यों को लाभ प्रदान करती है, जिसमें दिग्गज, आरक्षक, राष्ट्रीय रक्षक और कुछ जीवित पति या पत्नी प्राप्त करने, बनाए रखने और एक घर को अनुकूलित करने और अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए लाभ प्रदान करते हैं। वित्तीय लाभ में विभिन्न कार्यक्रमों द्वारा दिए गए अन्य खर्च शामिल हो सकते हैं।
आपदा राहत ऋण: आपदा राहत ऋण खेती, आवास और वाणिज्यिक व्यवसायों के लिए प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से उत्पन्न होने वाली क्षति के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। सेना में सेवा देने वाले प्रमुख कर्मचारियों की अनुपस्थिति के लिए व्यवसाय को भी कवर किया जा सकता है। यदि कोई व्यवसाय, खेत, घर या अन्य संपत्ति किसी आपदा से प्रभावित होती है और उस स्थान को आपदा क्षेत्र घोषित कर दिया जाता है, तो ऐसे आपदा राहत ऋण मालिकों और श्रमिकों के बचाव में आते हैं, जो खुद के साथ-साथ खुद को फिर से स्थापित करने के लिए राहत प्राप्त कर सकते हैं। विपत्तियों से नष्ट हुए व्यवसाय और गुण।
