आवंटन दर क्या है?

एक आवंटन दर एक निवेशक के नकद या पूंजी परिव्यय का एक प्रतिशत है जो एक अंतिम निवेश की ओर जाता है। आवंटन दर सबसे अधिक बार किसी भी शुल्क के उत्पाद शुद्ध में निवेश की गई पूंजी की राशि को संदर्भित करती है जो निवेश लेनदेन के माध्यम से हो सकती है। एक आवंटन दर का उपयोग तब भी किया जा सकता है जब निवेशक की योजना का प्रतिशत निर्धारित करते हुए एक स्वचालित निवेश योजना के माध्यम से निर्दिष्ट निवेश में योगदान करने की योजना है।

आवंटन दर को तोड़कर

आवंटन दर एक प्रतिशत मूल्य है जो एक निवेशक को पूंजी निवेश की कुल राशि को मापने में मदद करता है। यह एक निवेशक को किसी उत्पाद में निवेश के लिए भुगतान की गई फीस को मापने में मदद करने में उपयोगी हो सकता है। यह एक स्वचालित निवेश योजना के माध्यम से निवेश का निर्धारण करने के लिए उपयोग किया जाने वाला मीट्रिक भी हो सकता है।

उत्पाद आवंटन दरों का विश्लेषण

पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज सेवाओं का उपयोग करने वाले निवेशक आम तौर पर म्यूचुअल फंड खरीदते और बेचते समय एक बिक्री भार उठाते हैं। सेल्स लोड शेड्यूल म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा निर्धारित किया जाता है और फंड के प्रॉस्पेक्टस में खुलासा किया जाता है। बिक्री भार फ्रंट-एंड, बैक-एंड या ट्रेलिंग हो सकता है, और वे आम तौर पर किसी उत्पाद में निवेश की गई कुल राशि से अलग हो जाएंगे।

किसी उत्पाद में निवेश की गई पूंजी की आवंटन दर निर्धारित करने के लिए, एक निवेशक निम्नलिखित समीकरण का उपयोग कर सकता है:

(कुल निवेश - फीस अदा) / कुल निवेश

आवंटन दर प्रतिशत की गणना करने से निवेशक को यह समझने में मदद मिलती है कि उनके पैसे का उपयोग कैसे किया जा रहा है। यह यह भी दर्शाता है कि वे किसी उत्पाद में कितना निवेश कर रहे हैं, जो निवेश की गई कुल संपत्ति और भविष्य के पूंजीगत लाभ का आधार बनेगा।

उदाहरण के लिए, यदि म्यूचुअल फंड 4% फ्रंट-एंड लोड करता है, तो एक निवेशक के शुरुआती निवेश का केवल 96% ही फंड में रखा जाएगा, शेष के साथ मध्यस्थ को भुगतान किया जाएगा - शुल्क जितना अधिक होगा, उतना कम होगा निवेशक के लिए समग्र आवंटन दर।

स्वचालित निवेश के लिए आवंटन दरें

आम तौर पर, एक आवंटन दर एक आय का प्रतिशत का उल्लेख करेगी जो एक निवेशक एक स्वचालित निवेश योजना में विशिष्ट निवेशों को आवंटित करने का विकल्प चुनता है। सबसे अधिक ट्रैक किए गए आवंटन दरों में से एक कर्मचारी के पेचेक से 401 (के) को भुगतान की गई आवंटन दर है। कई कर्मचारी लाभ योजनाओं में, नियोक्ता एक निश्चित प्रतिशत तक कर्मचारी के आवंटन दर से मेल खाएगा।

विभिन्न स्वचालित निवेश योजनाओं के माध्यम से सभी प्रकार के निवेश करते समय आवंटन दरें उपयोगी हो सकती हैं। कई निवेशक एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं का निर्माण करना चुनते हैं। ब्रोकरेज फर्मों और रोबो सलाहकार दोनों के माध्यम से खातों को लपेटें पूर्व निर्धारित आवंटन दर पर स्वचालित निवेश करने के लिए निवेशकों को एक और विकल्प प्रदान करते हैं।