मायपब्लिकबैंकिंग रिसर्च के अनुसार, रोबो-सलाहकार अगले पांच वर्षों में $ 255 बिलियन से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन कर सकते हैं, लेकिन कुछ चीजें ऐसी हैं जिन्हें मानव स्पर्श की आवश्यकता होती है। जीवन और सेवानिवृत्ति की योजना संख्या की तुलना में बहुत अधिक है और सबसे सफल वित्तीय सलाहकार सपनों को वास्तविकता बनाने में मदद करने के लिए एक संसाधन के रूप में कार्य करते हैं। वित्तीय नियोजन के लिए यह समग्र मूल्य वर्धित दृष्टिकोण प्रतियोगिता पर एक आकर्षक लाभ प्रदान करता है।
, हम अलग-अलग तरीकों से देखेंगे कि वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को बस संख्या को कम करने और सेवानिवृत्ति विभागों को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए देखें: रोबो-सलाहकारों के साथ मानव सलाहकार कैसे प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं ।)
समग्र योजना 101
सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को बड़े सवालों के जवाब देने में मदद करते हैं, जैसे "मैं कहां जा रहा हूं?" या "मैं क्या कर रहा हूं?" बजाय केवल इष्टतम पोर्टफोलियो आवंटन की गणना के। दूसरे शब्दों में, वे "आपके लक्ष्य क्या हैं और हम उन तक कैसे पहुंच सकते हैं?" -अध्यापकों, इस तरह का समग्र दृष्टिकोण लगातार आवश्यक होता जा रहा है।
लेकिन, समग्र योजना का वास्तव में क्या मतलब है?
मान लीजिए कि एक भावी ग्राहक दो वित्तीय सलाहकारों के पास जाता है और उनसे पूछता है कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करनी चाहिए। पहला सलाहकार ग्राहक की आयु और आय को एक वित्तीय मॉडल में प्लग करता है जो अन्य कारकों के बारे में धारणा बनाता है और एक मासिक आंकड़ा खर्च करता है। दूसरे सलाहकार को ग्राहक के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर चर्चा करने के लिए समय लगता है कि कितना आवश्यक है और फिर वित्तीय तत्वों में कारकों को देखने के लिए कि क्या संभव है।
उत्तरार्द्ध एक समग्र दृष्टिकोण का एक उदाहरण है जो वास्तविक जीवन की योजनाओं पर केंद्रित है और फिर निर्णय लेने के लिए वित्तीय मॉडल का लाभ उठाता है। एक वित्तीय मॉडल के लिए बेहतर इनपुट प्राप्त करने के अलावा, प्रक्रिया क्लाइंट के साथ घनिष्ठ संबंध बनाने में मदद करती है और वास्तव में उनके जीवन और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को समझती है। यह देखना आसान है कि ग्राहकों को स्वचालित प्रणालियों पर इस दृष्टिकोण को पसंद करने की संभावना क्यों है जो ग्राहक की व्यक्तिगत स्थिति के बजाय औसत पर भरोसा करते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: 2017 में सलाहकारों के लिए शीर्ष 3 ग्रोथ एवेन्यू ।)
तरीके सलाहकार मदद कर सकते हैं
वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए एक समग्र दृष्टिकोण निश्चित रूप से शिल्प श्रेष्ठ जीवन और सेवानिवृत्ति योजनाओं में मदद कर सकता है, लेकिन नए ग्राहकों को आगे बढ़ाने से लाभ बहुत अच्छा है। एक ग्राहक द्वारा जहाज पर चढ़ाए जाने के बाद कई बार ऐसा होता है जब उन्हें एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता होती है जो उनकी व्यक्तिगत स्थिति और अनूठी समस्याओं को समझता है। ये समय सलाहकारों को विश्वास का निर्माण करने और ग्राहकों के साथ अपने संबंधों को मजबूत करने के अवसर के साथ प्रस्तुत करते हैं।
प्रमुख जीवन की घटनाओं के कुछ उदाहरण जहां सलाहकार मदद कर सकते हैं:
- तलाक। एक घर का काम करना। अचानक नौकरी छूटना। विरासत में मिली विरासत। गंभीर बीमारी।
समग्र वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को इन मुद्दों को पूरी तरह से समझने और उनसे निपटने के लिए आदर्श वित्तीय योजना तैयार करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। साथ ही, सलाहकार दरों को कम करने के लिए ग्राहकों के साथ अपने संबंधों को और मजबूत कर सकते हैं। ये मूल्य-वर्धित सेवाएं भी फीस को सही ठहराने में मदद कर सकती हैं जो कि अपने आप से या रोबो-सलाहकार विकल्पों से अधिक दिखाई दे सकती हैं।
उदाहरण के लिए, एक सलाहकार एक ग्राहक के साथ यह निर्धारित करने के लिए काम कर सकता है कि वे किस तरह का घर खरीदना चाहते हैं और फिर नीचे भुगतान के लिए कितना पैसा निकाल सकते हैं। यह दृष्टिकोण एक बड़े घर को खरीदने के लाभों और कमियों को देख सकता है और इसका असर सेवानिवृत्ति बचत और सड़क पर आय पर पड़ सकता है। पूरी तस्वीर को देखकर, सलाहकार ग्राहकों को बेहतर दीर्घकालिक वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
तल - रेखा
संभावित ग्राहकों के साथ बात करने या मौजूदा ग्राहकों के साथ काम करने पर सबसे सफल वित्तीय सलाहकार एक समग्र दृष्टिकोण लेते हैं। टॉप-डाउन बनाम बॉटम-अप शुरू करके, सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ बेहतर संबंध बना सकते हैं और अट्रेक्शन दरों को कम करने के लिए बेहतर सेवा प्रदान कर सकते हैं। यह मूल्य-वर्धित दृष्टिकोण भी रोबो-सलाहकारों के लिए एक बड़ा अवरोधक प्रदान करता है जो बड़े पैमाने पर बाजार की वित्तीय सलाह पर केंद्रित होते हैं जो ग्राहक की वास्तविक स्थिति के बजाय औसत का उपयोग करता है।
