विषय - सूची
- संबंध प्रश्न
- जोखिम के सवाल
- संचय प्रश्न
- तल - रेखा
वित्तीय सलाहकार ग्राहक संबंध एक नाजुक है। एक ग्राहक के वित्तीय भविष्य से निपटना सलाहकार के लिए एक भारी जिम्मेदारी है। आप प्रारंभिक ग्राहक संपर्क कैसे करते हैं और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्न का मतलब फलदायक, भरोसेमंद, दीर्घकालिक संबंध या खोए हुए ग्राहक के बीच अंतर हो सकता है।
विश्वास और एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाने के लिए इन पांच प्रश्नों को पूछें। निम्नलिखित प्रश्न ग्राहक को दिखाएंगे जो आप उन्हें समझना चाहते हैं और एक पारदर्शी रिश्ते के लिए एक मंच बनाते हैं। दाहिने पैर से शुरू करके, भविष्य की गलतफहमी को कम किया जाता है।
ये प्रश्न तीन व्यापक श्रेणियों में आते हैं; संबंध, जोखिम और धन संचय।
चाबी छीन लेना
- सफल वित्तीय सलाहकार समझते हैं कि उनका व्यवसाय बाजार की सिफारिशें करने से अधिक है। अपने ग्राहकों को जानने और उनके वित्तीय लक्ष्यों को समझने का मतलब है कि निर्माण और तालमेल बनाए रखना और उनकी आशाओं और चिंताओं को समझना। इसका मतलब जोखिम लेने और स्थापित करने की उनकी क्षमता और इच्छा का मूल्यांकन करना भी है। सफलता के लिए स्पष्ट गोलपोस्ट। क्या हम अपने ग्राहकों को रिश्ते, जोखिम और संचय के क्षेत्र में पूछने के लिए कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न प्रस्तावित करते हैं।
संबंध प्रश्न
1. आपकी सबसे बड़ी धन चिंताएं क्या हैं, और आप कैसे आशा करते हैं कि मैं उन्हें आपके साथ हल कर सकता हूं?
एक ग्राहक के साथ खोज करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न हो सकता है। एक सलाहकार के रूप में, आप एक समस्या समाधानकर्ता हैं, और आपको यह समझने की आवश्यकता है कि शुरुआत से ही आपसे क्या उम्मीद की जाती है। यह तालमेल बनाने और ग्राहक को यह दिखाने का एक शानदार तरीका है कि आप उसके पक्ष में हैं और अपने जीवन को बेहतर बनाना चाहते हैं।
2. चूँकि निवेश रिटर्न ऊपर और नीचे जाता है, इस बात की परवाह किए बिना कि आपने मुझे निकाल दिया, इससे पहले कि सलाहकार को आपके निवेश में कितनी गिरावट आनी चाहिए?
इस प्रश्न के दो उद्देश्य हैं। पहले, यह निवेश की वास्तविकता के लिए मंच निर्धारित करता है कि वित्तीय संपत्ति सलाहकार की प्रतिभा की परवाह किए बिना ऊपर और नीचे जाती है। यह ग्राहकों को बाजारों में निवेश करने के बारे में शिक्षित करने के लिए एक प्रारंभिक बिंदु भी प्रदान करता है। दूसरा, इस प्रश्न की प्रतिक्रिया भविष्य के लिए दूर दर्ज की जा सकती है, ताकि यदि कोई ग्राहक पांच प्रतिशत बाजार में गिरावट के बाद आतंकित हो, तो आप इस प्रारंभिक प्रश्न की प्रतिक्रियाओं को फिर से दोहरा सकते हैं, जबकि फ्रैज्ड नसों को शांत कर सकते हैं।
जोखिम के सवाल
3. आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में कितने प्रतिशत नुकसान के कारण आपको नींद, चिंता और निराशा की कमी जैसी बड़ी व्यक्तिगत परेशानी हो सकती है?
वित्तीय पेशेवर आम तौर पर मानक विचलन या अस्थिरता से जोखिम को मापते हैं। निवेशक और वित्तीय पेशेवर दोनों को यह समझने की जरूरत है कि कोई निवेशक कितना जोखिम 'पेट' कर सकता है, इससे पहले कि वह कुछ बेवकूफी करने के लिए ललचाए, जैसे कि नीचे बेचना या उसके सभी म्यूचुअल फंडों को डंप करना।
4. किस परिदृश्य के तहत आप बदतर महसूस करेंगे; यदि आपका म्यूचुअल फंड 10% गिर गया है और आपने इसे नहीं बेचा है, या यदि आपने अपना फंड बेचा है और आपने इसे बेचने के बाद मूल्य में 10% की वृद्धि की है?
व्यवहार वित्त सिद्धांत आम तौर पर आरोप लगाते हैं कि निवेशकों को तुलनात्मक लाभ के मुकाबले नुकसान के बारे में बुरा लगता है। यह आकलन करने से कि कोई व्यक्ति अपने निवेशों को देखने, बेचने या बेचने में कैसा महसूस करता है, और फिर निवेश लाभ को देखते हुए निवेशकों के जोखिम सहिष्णुता में अंतर्दृष्टि देता है। कुछ वास्तविक जीवन डेटा प्राप्त करने के लिए, आप यह जानना चाह सकते हैं कि क्या यह स्थिति कभी हुई है।
ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता को समझना सलाहकार और ग्राहक को समग्र पोर्टफोलियो परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने में भी मदद कर सकता है। अधिक जोखिम उठाने वाला निवेशक बॉन्ड और फिक्स्ड एसेट क्लास में अधिक आवंटन और अधिक अस्थिर शेयरों और स्टॉक म्यूचुअल फंडों में कम प्रतिशत की ओर झुकाव करेगा।
संचय प्रश्न
5. आप अपने वित्तीय निवेश पोर्टफोलियो की सफलता को कैसे मापेंगे?
निवेश में, आमतौर पर ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए एक निवेश बेंचमार्क रिटर्न होता है। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक के पास 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड एसेट एलोकेशन है, तो संभवतः एस एंड पी 500 और बार्कले के बॉन्ड इंडेक्स के आनुपातिक रिटर्न के खिलाफ निवेश पोर्टफोलियो रिटर्न को मापा जाएगा।
यदि ग्राहक इस सवाल का जवाब यह कहकर देता है कि उसे हर साल 10% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद है, तो सड़क पर गलतफहमी से बचने के लिए सलाहकार को ऐतिहासिक बाजार रिटर्न के बारे में व्यक्ति को शिक्षित करना होगा।
तल - रेखा
एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार / ग्राहक संबंध शुरू से शुरू होता है। सही प्रश्न पूछकर, उत्तर के लिए ध्यान से सुनना और विश्वास का माहौल बनाना, दोनों पक्षों को संतुष्ट किया जाएगा।
