सही जीवन बीमा एजेंट चुनना कवरेज प्राप्त करने में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है। एक अच्छा एजेंट आपको आवश्यक कवरेज के प्रकार और मात्रा के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद कर सकता है, और भ्रामक उद्योग शब्दजाल की व्याख्या कर सकता है। एजेंटों को खोजने के कई तरीके हैं, जिसमें दोस्तों, वकीलों और एकाउंटेंट से व्यक्तिगत सिफारिशें, साथ ही साथ इंटरनेट संसाधन भी शामिल हैं। हालांकि, सभी एजेंट सेवा के समान स्तर की पेशकश नहीं करते हैं। इन प्रमुख कारकों पर ध्यान दें।
एजेंटों को एक वित्तीय प्रोफ़ाइल विकसित करनी चाहिए
किसी भी उत्पाद की सिफारिश करने से पहले एक अच्छे जीवन बीमा एजेंट को आपकी पूरी वित्तीय तस्वीर पता होनी चाहिए। सबसे पहले, एजेंट को जोखिम और आपकी आय और कर ब्रैकेट के बारे में आपके दृष्टिकोण से परिचित होना चाहिए। यह जानकारी एक एजेंट को यह पता लगाने में मदद कर सकती है कि यदि आप मर जाते हैं तो आपको अपने आश्रितों के लिए कितना कवरेज देना होगा। आम तौर पर, यदि आपकी आय अधिक है, तो आपको आय में बड़ी कमी के लिए अधिक कवरेज की आवश्यकता होती है।
एजेंट को आपकी वैवाहिक स्थिति और आश्रितों के बारे में पूछताछ करनी चाहिए। आश्रितों की संख्या आपके द्वारा आवश्यक कवरेज की मात्रा के साथ संबंधित है।
अंत में, एजेंट को आपकी संपत्ति के बारे में पूछताछ करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी संपत्ति एक संपत्ति कर के अधीन है, तो आप उन करों का भुगतान करने में मदद करने के लिए नकद मूल्य के साथ एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना चाहते हैं।
जब आप किसी एजेंट से मिलते हैं, तो एजेंट द्वारा किए जाने वाले नियत परिश्रम पर ध्यान दें। एक एजेंट जो आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में जांच के सवाल पूछने में विफल रहता है, उसके पास सूचित सिफारिशें करने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं है। विशेष रूप से, एक एजेंट के साथ काम करने से बचें जो आपके बारे में कुछ भी सीखने से पहले उत्पादों की सिफारिश करता है।
एजेंटों को जारगॉन से बचना चाहिए
जीवन बीमा उद्योग अपने उत्पादों और सेवाओं का वर्णन करने के लिए बहुत सारे शब्दों का उपयोग करता है। एक अच्छे एजेंट को यह स्पष्ट करना चाहिए कि इन शब्दों का सरल, स्पष्ट भाषा में क्या मतलब है। राज्य की वित्तीय एजेंसियां अक्सर शब्दावली प्रदान करती हैं जो उद्योग की शर्तों को समझाती हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए एजेंट की ज़िम्मेदारी है कि आप जिस उत्पाद को खरीद रहे हैं उसकी स्पष्ट समझ हो। एक अच्छे एजेंट को आपको एक व्यक्तिगत लिखित दस्तावेज प्रदान करना चाहिए जो आपकी वित्तीय स्थिति को सारांशित करता है और स्पष्ट, सरल भाषा में प्रस्तावित कवरेज की विशेषताओं का वर्णन करता है।
एजेंटों का पालन करना चाहिए
आपके जीवन बीमा में समय के साथ बदलाव की जरूरत होती है, और एक अच्छे एजेंट को आपके साथ समय-समय पर यह निर्धारित करना चाहिए कि आपके द्वारा खरीदा गया उत्पाद उपयुक्त है या नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आपके आश्रित बच्चे कार्यबल में प्रवेश करते हैं या आपकी आय में परिवर्तन होता है, तो आपकी जीवन बीमा आवश्यकताओं में भी परिवर्तन हो सकता है। यदि एक एजेंट नियमित रूप से पालन करने में विफल रहता है, तो आपको एक नए एजेंट की तलाश करनी चाहिए।
एजेंटों को लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए
सुनिश्चित करें कि आपके एजेंट को आपके राज्य में बीमा विभाग द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि एक एजेंट योग्य है, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस एंड फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAIFA) का सदस्य चुनना है। इस संगठन के एजेंट संगठन की आचार संहिता की सदस्यता लेते हैं। अपने क्षेत्र में एक एजेंट का पता लगाने के लिए संगठन की खोज सुविधाओं का उपयोग करें।
इसके अलावा, ऐसे एजेंटों की तलाश करें जिनके पास उद्योग में उपयोग किए गए एक या अधिक वित्तीय वित्तीय पदनाम हैं। इनमें द अमेरिकन कॉलेज द्वारा जारी चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स द्वारा जारी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और नेशनल एसोसिएशन ऑफ सिक्योरिटीज डीलर्स द्वारा जारी रजिस्टर्ड रिप्रेजेंटेटिव या रजिस्टर्ड प्रिंसिपल शामिल हैं।
एजेंट के मुआवजे को समझें
एजेंटों और बीमा दलालों को बीमा कंपनियों के साथ खरीदारों को जोड़ने के लिए भुगतान किया जाता है। जबकि अधिकांश एजेंटों को कमीशन के साथ मुआवजा दिया जाता है, कुछ अपनी सेवाओं के लिए शुल्क प्राप्त करते हैं। अधिकांश एजेंट बिक्री के समय अपने कमीशन के थोक प्राप्त करते हैं और फिर बीमा प्रीमियम से मासिक अवशेष प्राप्त करते हैं।
जीवन बीमा खरीदने से पहले, समझें कि आपके एजेंट को भुगतान कैसे किया जाता है। यदि ऐसा लगता है कि आपका एजेंट केवल उन उत्पादों पर जोर दे रहा है जो उसे या उसके उच्चायोग को देते हैं, तो एक नए एजेंट की तलाश करें।
