401 (के) योजना बनाम स्टॉक

401 (के) प्लान बनाम स्टॉक-पिकिंग: एक अवलोकन

401 (के) प्लान में निवेश करना उन लोगों के लिए निराशाजनक हो सकता है जो अपने स्वयं के स्टॉक को चुनना पसंद करते हैं। एक नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध प्रसाद सीमित हो सकते हैं। और, ज़ाहिर है, उस 401 (के) पर प्रतिबंध हैं। सबसे बड़ा यह है कि आप पैसे नहीं छू सकते हैं जब तक कि आप सिर्फ 60 रुपये का जुर्माना लगाए बिना शर्मिंदा हों।

लेकिन 401 (के) योजना के लिए पर्याप्त फायदे हैं जो किसी को भी विचार करना चाहिए जो सेवानिवृत्ति निवेश पर एकल जाने के बारे में सोच रहा है। कर लाभ पर्याप्त हैं। इसके अलावा, लगभग आधे नियोक्ता 401 (के) में अपने कर्मचारियों के योगदान के कुछ हिस्से से मेल खाते हैं। मैच के लिए माध्यिका कर्मचारी के योगदान का 3% है।

401 (के) कभी-कभी एक बुरा रैप हो जाता है। वित्तीय गुरुओं की शिकायत है कि यह पेंशन योजना के लिए एक खराब प्रतिस्थापन है और आपके पैसे का निवेश करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। लेकिन उन बेहतर विकल्पों में से एक पर अपने निवेश कर रहा है? दोनों की तुलना करते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक 401 (के) योगदान पूर्व-कर आय पर आधारित है, व्यक्ति के तत्काल कर बिल को कम करता है। धन पर धन निकासी तक देरी हो रही है, समय के साथ 401 (के) संतुलन बनाए रखने में मदद करता है। नियोक्ताओं के आधे अपने कर्मचारियों में योगदान करते हैं '401 (के) प्लान, 3% के माध्यिका मैच के साथ।

401 (के) योजना

सबसे पहले, एक 401 (के) कर लाभ के साथ आता है। निवेश किए गए पैसे को पूर्व-कर कमाई से घटाया जाता है। इस प्रकार, एक वार्षिक $ 2, 000 के योगदान का लगभग एक तिहाई कर्मचारी द्वारा प्राप्त की गई तत्काल आयकर बचत द्वारा प्रभावी रूप से रद्द कर दिया जाता है।

पैसे पर पूंजीगत लाभ कर मुक्त होते हैं जब तक कि धन वापस नहीं लिया जाता है, या जब तक वितरण नहीं किया जाता है, तब तक सरकारी लिंगो का उपयोग करने के लिए। वितरण के समय तक करों में देरी करना आपके काम के वर्षों के दौरान आपके खाते में निवेश किए गए अधिक धन को रखता है, और यह समय के साथ अधिक आय के बराबर होता है। इसके अलावा, 401 (के) योजनाओं की पेशकश करने वाली लगभग आधी कंपनियां एक मिलान योगदान देती हैं। मुफ्त पैसे नहीं कहना मुश्किल है।

लेकिन हर लाभ के साथ एक व्यापार आता है। आप तब तक 401 (के) पैसे नहीं छू सकते हैं जब तक आप 59 paying वर्ष की आयु तक आयकर का भुगतान किए बिना 10% कर जुर्माना नहीं लगाते हैं। (एक विकलांगता जैसे कुछ अपवाद हैं।)

$ 66, 000

एक 401 (के) शेष राशि एक व्यक्तिगत स्टॉक-पिकर शेष राशि से अधिक होगी, जिसमें $ 2, 000 प्रति वर्ष 3% नियोक्ता के साथ निवेश और 35% से अधिक 7% एक वर्ष की वृद्धि दर होगी।

आपके निवेश विकल्प उन विकल्पों तक सीमित हैं, जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए हैं। इनमें आम तौर पर अधिकांश निवेशकों को संतुष्ट करने के लिए बहुत रूढ़िवादी से लेकर बहुत आक्रामक फंडों तक कई म्युचुअल फंड शामिल हैं। आपका नियोक्ता स्वयं-निर्देशित विकल्प भी दे सकता है, जहां आप अपने दम पर सभी या अपने फंड के एक हिस्से का प्रबंधन कर सकते हैं।

अंत में, कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता है कि जब आप रिटायर होते हैं तो कर की दर क्या होगी। इससे यह अनुमान लगाना मुश्किल हो जाता है कि आपको कितने पैसे रिटायर करने होंगे। (यदि कोई रोथ 401 (k) आपके लिए उपलब्ध है, तो उस विकल्प पर विचार करें। आप इनकम टैक्स का भुगतान करते हैं और जब आप पैसे निकालते हैं तो वितरण पर कोई टैक्स नहीं देते हैं।)

शेयर उठाना

हम में से कई प्रमुख वित्तीय लक्ष्य हैं जो सेवानिवृत्ति से संबंधित नहीं हैं: उदाहरण के लिए एक घर या कॉलेज शिक्षा पर एक डाउन पेमेंट।

यह आपके लिए एक आकर्षक विकल्प की तरह निवेश करता है। आपके खाते का पैसा किसी भी समय किसी भी उद्देश्य के लिए उपलब्ध है। कोई 10% दंड नहीं हैं, और आपको निकासी के लिए किसी भी आवश्यकता को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।

यदि कोई Roth 401 (k) आपके लिए उपलब्ध है, तो उस विकल्प पर विचार करें। जब आप पैसे निकालेंगे तो आप सामने वाले आयकरों का भुगतान करेंगे और वितरण पर कोई कर नहीं देंगे।

आपको अपनी मनचाही चीज में निवेश करने की आजादी भी मिलती है। लेकिन वह इसे बेहतर विकल्प नहीं बनाता है। शुरुआत के लिए, आपके द्वारा निवेश किए गए धन के लिए कोई कंपनी मैच नहीं है।

एक नियोक्ता मैच के साथ संयुक्त 401 (के) योजना के कर लाभ एक विजेता संयोजन हैं। यदि आपने 35 वर्षों में $ 2, 000 प्रति वर्ष का निवेश किया है, तो 7% प्रति वर्ष की विकास दर मानकर, 3% नियोक्ता मैच के साथ एक 401 (k) दलाली खाते से $ 66, 000 अधिक कमाएगा।

“यदि आप रिटायरमेंट खाते के बजाय अपनी सेवानिवृत्ति को सीधे शेयरों में निवेश करते हैं, तो आप शेयरों को बेचते समय लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर के अधीन होंगे। आपके पास स्टॉक मूल्य प्रदर्शन की परिवर्तनशीलता भी है जो आपको एक इनोपपोर्ट्यून समय पर बेचने की आवश्यकता हो सकती है। जब आप खरीदना और पकड़ना चाहते हैं, तो आर्थिक दृष्टिकोण बदल सकता है, जिससे आपको पूंजीगत लाभ बेचने और महसूस करने की आवश्यकता होती है, ”लेक्सिंगटन, मास में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के एक धन प्रबंधक, किर्क चिशोल्म बताते हैं।

एक निवेशक के रूप में आपके कौशल की बात भी है। स्टॉक पिकर के रूप में समय के साथ महत्वपूर्ण पैसा बनाना बेहद मुश्किल है। यहां तक ​​कि पेशेवरों को समग्र बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में परेशानी होती है। इसलिए इंडेक्स फंड्स इतने लोकप्रिय हैं।

ज्यादातर लोगों के लिए, 401 (k) बेहतर विकल्प है, भले ही उपलब्ध निवेश विकल्प आदर्श से कम हों। सर्वोत्तम परिणामों के लिए, आप इंडेक्स फंड्स के साथ चिपके रह सकते हैं जिनकी प्रबंधन फीस कम है।