विषय - सूची
- 1. यात्रा
- 2. हेल्थकेयर
- 3. कर
- 4. खरीदारी
- तल - रेखा
हम में से बहुत से लोग मानते हैं कि सेवानिवृत्ति में हमारा खर्च कम हो जाएगा, लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। चार प्रमुख कारण हैं कि आपके खर्च वास्तव में क्यों बढ़ सकते हैं। अच्छी खबर यह है कि प्रत्येक पर पैसे बचाने के तरीके हैं।
एक सामान्य नियम यह बताता है कि लोगों को बिलों का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति से पूर्व की आय का लगभग 70% से 80% तक की आवश्यकता होती है। कई सेवानिवृत्त लोग पाते हैं कि उनके खर्च कम हो जाते हैं, कभी-कभी उस अनुमान से भी नीचे। वहाँ कोई और अधिक दैनिक आने वाली लागत या एक काम अलमारी को बनाए रखने के लिए नहीं है, और कम (यदि कोई है) pricey व्यापार लंच। 401 (के) योजनाओं, मेडिकेयर, और सामाजिक सुरक्षा के लिए रोक लगाने के लिए इसे समाप्त करें।
लेकिन अन्य लोग विपरीत दिशा में खर्चों को देखकर आश्चर्यचकित हैं। यात्रा एक बड़ा कारण है। अनचाहे मेडिकल खर्च एक और हैं। अप्रत्याशित कर बिलों के लिए डिट्टो। अभी भी एक और कारण: सेवानिवृत्त लोगों के पास खर्च करने, खर्च करने, खर्च करने के लिए अधिक खाली समय है।
चाबी छीन लेना
- जबकि कई सेवानिवृत्त लोग पाते हैं कि एक बार काम करने से रोकने पर उनका खर्च कम हो जाता है, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। यात्रा पर खर्च किए गए पैसे और चिकित्सा खर्चों के साथ-साथ अप्रत्याशित कर बिल और खरीदारी के लिए अधिक खाली समय, चार बड़े कारण हैं। अच्छी खबर यह है कि कुछ उचित योजना के साथ, प्रत्येक पर पैसा बचाना संभव है।
"कुल खर्च में 2% से 4% की वृद्धि होती है, और यदि सेवानिवृत्ति आय निश्चित है, तो यह रिटायरमेंट में 10 से 15 साल की चुनौती हो सकती है, " वेस शैनन, सीएफपी®, प्रबंध भागीदार, एसजेके फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, हर्स्ट में कहते हैं, टेक्सास।
1. यात्रा
एक खुश नोट पर शुरू करने के लिए, आपके यात्रा व्यय को सेवानिवृत्ति में आसानी से शूट किया जा सकता है, खासकर शुरुआती वर्षों में। अचानक आपके पास उन स्थानों पर जाने के लिए अवकाश होगा जिन्हें आप हमेशा देखना चाहते थे लेकिन कभी भी आपके लिए समय नहीं था जब आप नौ से पांच काम कर रहे थे और शायद बच्चों की परवरिश कर रहे थे। बेशक, आपके नौकरी-संबंधी आने-जाने का खर्च अब एक कारक नहीं होगा, इसलिए हर महीने जो भी आप वहाँ बिता रहे थे, वह आपके नए और मजेदार यात्रा बजट पर लागू हो सकता है।
यात्रा पर बचत के तरीके
कई होटल और कुछ एयरलाइंस वरिष्ठ छूट प्रदान करती हैं। लेकिन खरीदने से पहले जांच लें: वे हमेशा आपके लिए सबसे अच्छा सौदा नहीं हो सकते।
वरिष्ठ छूट कई होटल श्रृंखलाओं में नियमित कमरे की दर से 10% से 15% तक दस्तक दे सकती है, लेकिन बेहतर प्रचार अक्सर उपलब्ध हैं। एक वरिष्ठ छूट का अनुरोध करने के बजाय, जिस तरह के कमरे को आप चाहते हैं, उस पर उपलब्ध सर्वोत्तम मूल्य के लिए आरक्षण एजेंट से पूछें। अगला, देखें कि क्या शीर्ष पर वरिष्ठ छूट लागू की जा सकती है। अपनी कमबैक स्थिति के रूप में अकेले वरिष्ठ दर पर विचार करें।
जब यह हवाई जहाज के टिकट की बात आती है तो बहुत कुछ ऐसा ही होता है। कुछ एयरलाइंस, जैसे कि अमेरिकन, डेल्टा और यूनाइटेड, चयनित मार्गों पर वरिष्ठ किराए की पेशकश करती हैं, आमतौर पर यात्रियों को 65 और उससे अधिक। यह पूछने के लिए एक कॉल के लायक हो सकता है, लेकिन, हमेशा की तरह, आप थोड़ी खोज के साथ एक सस्ता टिकट ले सकते हैं।
यदि आप किराए पर खुले हैं और रसोई घर में मन नहीं लगता है, तो वीआरबीओ (स्वामी द्वारा अवकाश किराया) या एयरबीएनबी पर विचार करें। ओहियो के सेंटेविले में बिल दे शुरको, सीआईओ, फंड ट्रेडर प्रो, कहते हैं, "ऑफ़र आम तौर पर विशिष्ट छुट्टी स्थानों में अन्य लोगों के दूसरे घर होते हैं।" “अब जब हम खाली घोंसला बना रहे हैं और हमारी छुट्टियों पर जाने की उम्मीद करते हैं, हालांकि हम अधिक विदेशी स्थलों पर उड़ान भर सकते हैं, हमारे पास वीआरबीओ आवास के साथ एक वर्ष की योजना है। छुट्टी का हमारा विचार हमारे डेक पर एक झील, पहाड़ों, या समुद्र तट पर बाहर बैठा है। और हम दिन की गतिविधियों की तलाश करते हैं जिसमें नौका विहार, गोल्फ, टेनिस और फ्लाई फिशिंग शामिल हैं। हमें कभी नहीं लगता कि वीआरबीओ लिस्टिंग नहीं मिल सकती है। ”
ट्रैवल इंश्योरेंस, जो आपको दिया जाना लगभग तय है, एक और विचार है। इससे पहले कि आप स्वचालित रूप से मन की शांति के लिए एक नीति खरीद लें, सुनिश्चित करें कि आप ठीक से जानते हैं कि यह क्या कवर करता है और इसके ठीक प्रिंट में कौन से प्रतिबंध हैं - ये आपको कभी भी एकत्रित करने से रोक सकते हैं।
यदि आप मेडिकेयर पर हैं, तो ध्यान रखें कि यह आमतौर पर संयुक्त राज्य के बाहर चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करता है। इसमें शामिल है यदि आप एक क्रूज जहाज पर हैं जो कि अमेरिकी बंदरगाह से छह घंटे से अधिक है। यात्रा बीमा खरीदने का एक और कारण; बस यह सुनिश्चित करें कि हेल्थकेयर पॉलिसी में कवर किया गया है, न कि केवल ट्रिप कैंसिलेशन।
कुछ मेडिकेयर सप्लिमेंट या मेडिगैप, पॉलिसी आपातकालीन हेल्थकेयर कवरेज के लिए प्रदान करते हैं जब आप यूएस से दूर होते हैं यदि आपके पास मेडिगैप है, तो डुप्लिकेट कवरेज के लिए भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें।
यह आपके क्रेडिट कार्ड समझौते की जांच करने या जारीकर्ता को कॉल करने के लिए भी देखने योग्य है कि यात्रा कवरेज, यदि कोई हो, तो यह प्रदान करता है। कुछ कार्ड खोए हुए सामान के रूप में ऐसे जोखिमों को कवर करते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप उस विशिष्ट कार्ड के साथ अपनी यात्रा के टिकट खरीदते हैं।
संभवत: सबसे बड़ी बढ़त सेवानिवृत्त लोगों को मिलने वाली है, जब वे कारोबारी यात्रियों या वेकेशनर्स के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहे होते हैं जिनके शेड्यूल में अधिक बाधा होती है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क के लागार्दिया हवाई अड्डे से की वेस्ट, फ्ला तक जाने वाले यात्री $ 634 के रूप में या हाल ही में उड़ान भरे हुए दिन के आधार पर $ 634 के रूप में कम या $ 274 राउंड-ट्रिप का भुगतान कर सकते थे। यह $ 360 का अंतर बहुत सारे ग्रॉपर सैंडविच और प्रमुख लाइम पाई खरीदेगा।
2. हेल्थकेयर
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मेडिकेयर, संघीय कार्यक्रम जो 65 वर्ष से अधिक उम्र के कई अमेरिकियों का बीमा करता है, आमतौर पर आप को कवर नहीं करेंगे यदि आप बीमार हो जाते हैं और विदेशों में उपचार की आवश्यकता होती है। यह कई अन्य खर्चों को भी निधि नहीं देता है जो आपके पिछले, नियोक्ता-भुगतान वाले स्वास्थ्य बीमा ने संभवतः ध्यान रखा है। इनमें सबसे ज्यादा दंत चिकित्सा देखभाल, आंखों की जांच, श्रवण यंत्र और नियमित पैर की देखभाल, अन्य शामिल हैं। तो आप शायद अपने सेवानिवृत्ति बजट में इन सेवाओं के लिए कुछ अतिरिक्त धन का निर्माण करें। यदि आपका पूर्व नियोक्ता कोई रिटायर स्वास्थ्य लाभ प्रदान करता है, तो वे समीकरण में भी शामिल होंगे।
“हेल्थकेयर सेवानिवृत्त लोगों के लिए बड़े बजट आइटमों में से एक है, खासकर उनके बाद के वर्षों में। मेडिकेयर भागों ए और बी द्वारा कवर किए गए हेल्थकेयर खर्चों के मामले में उद्योग के आंकड़ों को समझना भविष्य के हेल्थकेयर खर्चों के लिए बचत और बजट शुरू करने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, ”मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक। इरविन "इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक और लेखक।
हेल्थकेयर पर बचत के तरीके
यदि आपके गैर-कवर किए गए चिकित्सा व्यय पर्याप्त हैं, तो एक बोझ को कम करने का एक तरीका यह है कि उन्हें एक ही कैलेंडर वर्ष में काट दिया जाए और कर कटौती का दावा किया जाए। निश्चित रूप से आपातकालीन प्रक्रियाओं को बंद न करें, लेकिन यदि आप सुरक्षित रूप से गैर-जरूरी दंत चिकित्सा कार्य या नई सुनवाई सहायता के लिए थोड़ा इंतजार कर सकते हैं, तो आप कटौती का दावा करने के लिए सीमा तक पहुंचने के लिए एक बड़ा बिल जमा कर सकते हैं।
2019 कर वर्ष के लिए, पात्र, अप्रशिक्षित चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय इस सीमा तक कटौती योग्य हैं कि वे आपकी समायोजित सकल आय का 10% से अधिक हो।
3. कर
आपकी आय सेवानिवृत्ति के दौरान कम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कम सीमांत कर ब्रैकेट और एक छोटा आयकर बिल होता है। लेकिन अगर आपके पास सेवानिवृत्ति की योजनाओं में बहुत पैसा है, जैसे कि पारंपरिक IRAs, जो कि 70½ वर्ष की आयु के बाद हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) के अधीन हैं, तो आप वास्तव में अपनी आय और आयकर का पता लगा सकते हैं।
“पारंपरिक 401 (के) और सेवानिवृत्ति में IRAs से वापस लेने पर ज्यादातर लोग कर हिट पर आश्चर्य करते हैं। Roth IRAs, कर निकासी को नरम बनाने में मदद कर सकते हैं क्योंकि वे निकासी कर मुक्त हैं, ”एल डोराडो हिल्स, कैलिफ़ोर्निया में ब्रिजव्यू कैपिटल एडवाइज़र्स, इंक के अध्यक्ष डेविड एन वालड्रॉप, प्लस कहते हैं, Roth IRAs अधीन हैं। RMDs।
ध्यान दें, यदि आपकी आय कुछ सीमा से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल आय जोड़ों के लिए $ 32, 000 या एकल के लिए $ 25, 000 से अधिक है, तो आपको इस पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है।
टैक्स पर बचाने के तरीके
सबसे पहले, यदि आप RMDs के लिए उम्र तक पहुँच चुके हैं, तो उन्हें अनदेखा न करें, या आपको पर्याप्त कर दंड का सामना करना पड़ेगा। किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण पर करों को कवर करने और यह पता लगाने की आवश्यकता है कि धन कहाँ से आने वाला है।
50%
यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में विफल रहते हैं, तो आप जुर्माना कर की राशि का भुगतान करेंगे।
इसका मतलब यह हो सकता है कि कर को कवर करने के लिए अपने गैर-सेवानिवृत्ति खातों से अधिक निकासी या गैर-सेवानिवृत्ति खातों से पैसे लें, जो कि कम दर पर कर लगाया जा सकता है। पूर्व पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है, जबकि बाद में अधिक अनुकूल, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों पर कर लगाया जा सकता है। यदि यह आपके लिए अपरिचित क्षेत्र है, तो आप कुछ भिन्न परिदृश्यों को चलाने के लिए एक एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार की सेवाओं को सूचीबद्ध करना चाह सकते हैं।
इसके अलावा, यह पता करें कि क्या सेवानिवृत्ति की आयु आपको संपत्ति कर पर कोई विशेष ब्रेक प्रदान करती है, जहां आप रहते हैं। आप यह नहीं मान सकते हैं कि आप बस उन्हें स्वचालित रूप से प्राप्त करेंगे, क्योंकि आपके स्थानीय कर निर्धारणकर्ता को शायद पता नहीं है कि आप कितने साल के हैं। आपके राज्य कर विभाग के लिए वेबसाइट शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।
4. खरीदारी
सेवानिवृत्ति का मतलब अक्सर घर पर अधिक समय बिताना होता है, खासकर दिन के उजाले में। आप अपने आप को आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि आप कभी भी उन पहने हुए कालीनों और गंदे ड्रेप्स के साथ कैसे रहते थे, न कि उस लगभग 1970 के दशक के लकड़ी के पैनलिंग का उल्लेख करने के लिए। आप अपने आप को अप-टू-डेट रसोई, अधिक शानदार स्नान, या एक अलग घर कार्यालय का इलाज करना चाह सकते हैं जहां आप अपने निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं या अपना जासूसी उपन्यास लिख सकते हैं। और आप अपनी सुरक्षा और आराम को बढ़ाने के लिए कुछ "सार्वभौमिक डिज़ाइन" परिवर्तन करना चाह सकते हैं, जैसे कि दरवाज़े के पोरों को हैंडल से बदलना या बाथरूम में ग्रैब बार स्थापित करना।
यदि पुनर्वितरण या रीमॉडेलिंग आपके जीवन को और अधिक आरामदायक बना देगा - और यदि आप इसे वहन कर सकते हैं - तो अपने आप को अस्वीकार करने का बहुत कम कारण है हालांकि, यह मत भूलो कि सेवानिवृत्ति लंबे समय तक चल सकती है, और हम में से कई हमारे 90 या उससे आगे रहने की संभावना है। आदर्श रूप में, जब तक हम करते हैं तब तक हमारी बचत होनी चाहिए। दूसरे शब्दों में, क्रेडिट कार्ड के साथ पागल मत हो।
बचाने के तरीके
सौभाग्य से, सेवानिवृत्त होने के बारे में महान चीजों में से एक यह है कि आपके पास खरीदारी करने के लिए अधिक समय नहीं है। आपके पास बहुत अच्छे सौदों के लिए खरीदारी करने के लिए अधिक समय है। इसलिए इसका लाभ उठाइए और आनंद लीजिए।
तल - रेखा
जब आप स्वतंत्रता सेवानिवृत्ति का लाभ उठाते हैं, तो अपने खर्चों पर नज़र रखें। एक बजट निर्धारित करें और यदि आवश्यक हो तो वापस काट लें। यात्रा पर सर्वोत्तम सौदों को खोजने के लिए भी समय निकालें और यह सुनिश्चित करें कि जब यह स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों और आवश्यक वितरण वितरण की बात आती है तो कर कुशल होना चाहिए।
