आपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRA) के बारे में सुना होगा, लेकिन वे क्या हैं या वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं, इसके बारे में बहुत कम जानते हैं। बहुत सारी तकनीकी के साथ आपको घेरने के बजाय, आइए चार बुनियादी IRA तथ्यों पर एक नज़र डालें, जिन्हें आपको शुरू करने से पहले जानना होगा।
एक इरा एक वित्तीय वाहन है जो कामकाजी लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करने के लिए स्थापित किया गया है। यह एक नियोक्ता-प्रायोजित योग्य सेवानिवृत्ति योजना के समान कर लाभ है, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी)। यदि आपके पास दोनों तक पहुंच है, तो दोनों प्रकार की योजनाओं में बचत करना एक अच्छा विचार है ताकि आपकी बचत में विविधता आए। क्या अधिक है, सभी नियोक्ता योजनाओं की पेशकश नहीं करते हैं इसलिए यह उपयोगी है कि बचाने के लिए एक और कर-सुव्यवस्थित तरीका है जो आपके नियोक्ता पर निर्भर नहीं करता है।
चाबी छीन लेना
- एक IRA में आप कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी वार्षिक सीमाएँ हैं, चाहे वह पारंपरिक हो या Roth। एक पारंपरिक IRA के साथ, आपका योगदान प्रीटेक्स फंड से किया जाता है, लेकिन आपकी अंतिम निकासी पर टैक्स लगाया जाएगा, एक रोथ IRA के साथ, आपका योगदान पोस्टेक्स के साथ किया जाता है। धनराशि, इसलिए आपकी निकासी अनटैक्स हो जाती है।
1. IRA लिमिट्स
कर वर्ष 2019 और 2020 के लिए आईआरएस आपको प्रति वर्ष $ 6, 000 तक जमा करने की अनुमति देता है यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं और $ 7, 000 प्रति वर्ष हैं तो यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हैं। IRA में योगदान करने के लिए आपको आय भी अर्जित करनी चाहिए, लेकिन यदि आप शादीशुदा हैं तो पति-पत्नी की आय को शामिल कर सकते हैं।
2. IRAs के प्रकार
इरा के दो अलग-अलग प्रकार हैं: पारंपरिक और रोथ। पारंपरिक IRA की आवश्यकता नहीं है कि आप अपने लाभ पर कर का भुगतान करें जब तक कि आप वितरण लेना शुरू नहीं करते हैं, जो कि सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद आपके द्वारा किए गए निकासी का वर्णन करने के लिए उपयोग किया जाता है। पारंपरिक आईआरए समय के साथ आपके खाते में अधिक पैसा रखता है, और यह पैसे को तेज दर से कम करने की अनुमति देता है।
रोथ इरा की आवश्यकता है कि आप अपने वर्तमान कर दर पर अब कर का भुगतान करते हैं। यह आपकी कमाई को कर मुक्त होने की अनुमति देता है, और यदि आप भविष्य में उच्च कर ब्रैकेट में होने का अनुमान लगाते हैं, तो रोथ शायद सबसे अच्छा विकल्प है।
3. IRA पात्रता
दोनों प्रकार के IRA के लिए पात्रता आवश्यकताएं हैं। पारंपरिक इरा के साथ, यदि आप एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना में भी भाग लेते हैं, तो आप केवल कर कटौती के रूप में अपना योगदान दे सकते हैं, यदि आपकी कमाई कुछ अधिकतम से कम हो। यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित दाखिलों में इरा योगदान को कम करने के लिए पात्र हैं, तो 2020 में आपको एक वर्ष में 75, 000 डॉलर (2019 के लिए $ 74, 000) से कम अर्जित करना होगा, या एकल $ 124, 000 (2019 के लिए $ 123, 000)। संयुक्त रूप से विवाह करने वाले जोड़ों के लिए सिंगल-आउट के लिए फेज-आउट रेंज $ 65, 000 (2019 के लिए $ 64, 000) और $ 104, 000 (2019 के लिए $ 103, 000) से शुरू होती है। यदि आप उस सीमा के भीतर कमाते हैं तो आप आंशिक कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
मोहरा समूह के अनुसार, यदि आपका पारंपरिक आईआरए कर योग्य नहीं है, तो रोथ आईआरए बेहतर विकल्प है। रोथ इरा के साथ, आपका योगदान कभी नहीं घटाया जा सकता है और आय सीमाएं हैं। यदि आप एकल हैं और 2020 में $ 139, 000 से अधिक (2019 के लिए $ 137, 000) बनाते हैं, तो आप एक रोथ खोलने के योग्य नहीं हैं, और आय चरण-आउट सीमा $ 124, 000 (2019 के लिए $ 122, 000) से शुरू होती है। यदि आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं, तो आंकड़े क्रमशः $ 206, 000 और $ 196, 000 हैं, (2019 के लिए $ 203, 000 और $ 193, 000)। यदि आप चरण-आउट सीमा के भीतर हैं, तो आप आंशिक योगदान कर सकते हैं। यदि आप इसके नीचे हैं, तो आप पूर्ण वार्षिक योगदान कर सकते हैं।
4. IRA की लागत
IRA खोलने के लिए, आपको एक बैंक या एक निवेश ब्रोकर की आवश्यकता होगी। कुछ डिस्काउंट ब्रोकर खाते के भीतर खरीदने और बेचने के लिए लगाए गए कमीशन के अलावा कोई शुल्क IRA नहीं देते हैं। अन्य ब्रोकर एक वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेंगे, भले ही वे आपके लिए खाते का प्रबंधन न कर रहे हों। नो-फी इरा के लिए देखें। यदि आपसे 1% प्रबंधन शुल्क लिया जाता है, तो यह 30-वर्ष की अवधि में 30% कम शेष राशि के बराबर हो सकता है, इसलिए शुल्क को न्यूनतम रखना महत्वपूर्ण है।
तल - रेखा
चाहे वह रोथ हो या पारंपरिक इरा, आरंभ करें। जो पैसा आपके बचत खाते में बैठा है, वह बिना किसी ब्याज के बहुत कम कमाई कर सकता है, सुरक्षित निवेश विकल्पों के साथ IRA में आपके लिए अधिक मेहनत कर सकता है। पैसे का निवेश करना नहीं जानते? कुछ मदद के लिए केवल शुल्क सलाहकार से पूछें। कई लोग आपसे एक बार शुल्क और एक वार्षिक परामर्श के लिए शुल्क ले कर खुश हैं।
