सेवानिवृत्त लोगों को यह जानना आवश्यक है कि अपनी संपत्ति को बहुत अधिक जोखिम में लाने के बिना अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त आय कैसे उत्पन्न करें। सामाजिक सुरक्षा स्पष्ट रूप से स्थिर नकदी का एक प्रमुख स्रोत है, और कुछ सेवानिवृत्त लोगों के पास पारंपरिक परिभाषित-लाभ पेंशन भी है, जो एक दुर्लभ प्रकार की योजना है जो घड़ी की कल की तरह भुगतान करती है।
चाबी छीन लेना
- एक विश्वसनीय, कम-जोखिम वाली आय स्ट्रीम बनाना कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उच्च प्राथमिकता है। आय-उत्पादक निवेशों की एक विस्तृत विविधता है जो सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजनाओं को जांच में जोखिम रखते हुए पूरक कर सकते हैं। आप इन निवेशों को सूट करने के लिए मिश्रण और मैच कर सकते हैं। आपकी आय की जरूरत और जोखिम सहिष्णुता।
यहां सेवानिवृत्त लोगों के लिए विश्वसनीय आय प्राप्त करने के 10 अन्य तरीके हैं, जबकि जोखिम को ध्यान में रखते हुए।
1. तत्काल निर्धारित वार्षिकियां
जैसा कि "तत्काल" बताता है, बीमाकर्ता आपको लगभग तुरंत भुगतान करना शुरू कर देता है, आमतौर पर खरीद और मासिक के बाद का महीना।
वार्षिकी के साथ एक जोखिम यह है कि आप निवेश को सही ठहराने के लिए पर्याप्त संख्या में भुगतान एकत्र करने के लिए लंबे समय तक नहीं रह सकते हैं। एक निश्चित वार्षिकी भी आपको महंगाई के जोखिम के अधीन करती है, खासकर अगर यह अभी भी कई वर्षों से भुगतान कर रही है। उन्होंने कहा, 'तत्काल तय वार्षिकी के लिए अच्छी खबर यह है कि आपके पास जीवन के लिए आय / नकदी प्रवाह की गारंटी है। बुरी खबर यह है कि आपको पता नहीं है कि डलास, टेक्सास में रेवर एसेट मैनेजमेंट, इंक के अध्यक्ष और सीआईओ डैन स्टीवर्ट सीएफए® के अध्यक्ष की 'गारंटीकृत' आय का मूल्य क्या होगा या खरीदना होगा। '
आप यह भी तुलना कर सकते हैं कि आपको तत्काल चर वार्षिकी से क्या मिल सकता है, जिसमें आपके भुगतान आंशिक रूप से एक सूचकांक से बंधे हैं।
2. व्यवस्थित निकासी
चूँकि आप आमतौर पर अपना पैसा एन्युटी से वापस नहीं प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि एक बार यह भुगतान करना शुरू हो जाता है, तो आप इसके बजाय एक व्यवस्थित निकासी योजना के साथ एक निवेश खाते पर विचार कर सकते हैं। इस तरह की योजना को सेवानिवृत्ति और गैर-सेवानिवृत्ति दोनों खातों में स्थापित किया जा सकता है। आप बस निवेश कंपनी को बताते हैं कि आपको मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से कितना वितरित करना है। आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं, लेकिन आपको वार्षिकी की गारंटी नहीं मिलती है।
“एक व्यवस्थित वापसी योजना और एक वार्षिकी के बीच सबसे बड़ा अंतर तरलता है। एक बार जब आप बीमा कंपनी को अपने प्रीमियम का भुगतान कर देते हैं, तो आपकी पूंजी तक पहुंच नहीं रह जाती है। व्यवस्थित वापसी योजना बनाकर, आप हमेशा राजधानी तक पहुंच सकते हैं, जब तक कि इसे संरक्षित नहीं किया जाता है, ”केविन मिशेल्स, सीएफपी®, ड्रेपर, यूटा में मेडिकस वेल्थ प्लानिंग के साथ वित्तीय योजनाकार कहते हैं।
यहां तक कि सबसे रूढ़िवादी निवेश पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं। कुछ, उदाहरण के लिए, मुद्रास्फीति से जोखिम का सामना करते हैं।
3. बांड
बांड ऋण का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसलिए यदि आप एक बॉन्ड खरीदते हैं, तो इसका मतलब है कि कोई व्यक्ति आपके पास पैसा देता है और आम तौर पर आपको इस पर ब्याज दे रहा है। जब एक उचित रूप से विविध पोर्टफोलियो में इकट्ठे होते हैं, तो सबसे सुरक्षित बांड - जैसे कि संघीय सरकार, सरकारी एजेंसियों और वित्तीय रूप से ध्वनि निगमों द्वारा जारी किए गए - सेवानिवृत्ति आय का एक भरोसेमंद स्रोत हो सकते हैं। बॉन्ड इन्वेस्टमेंट के लिए एक स्मार्ट दृष्टिकोण अलग-अलग परिपक्वताओं के एक पोर्टफोलियो का निर्माण करना है, जिसे लैडरिंग नामक तकनीक का उपयोग करना है।
4. लाभांश-भुगतान स्टॉक
बॉन्ड के विपरीत, स्टॉक एक कंपनी में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं, और एक मालिक के रूप में आप नियमित रूप से अनुसूचित लाभांश प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि हर तिमाही। सभी कंपनियां लाभांश का भुगतान नहीं करती हैं, हालांकि, अगर कंपनी किसी वित्तीय मुसीबत में पड़ती है, तो लाभांश को रोका जा सकता है। साथ ही, स्टॉक की कीमतें कभी-कभी कम हो जाती हैं।
यही कारण है कि आय के लिए स्टॉक खरीदने वाले सेवानिवृत्त लोगों को संभवतः इस रणनीति के लिए अपने जोखिम को सीमित करना चाहिए और लाभांश का भुगतान करने के लंबे इतिहास के साथ बड़ी, स्थिर कंपनियों के साथ रहना चाहिए।
5. जीवन बीमा
जीवन बीमा वास्तव में एक निवेश नहीं है, लेकिन यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक स्वागत योग्य अतिरिक्त आय स्रोत हो सकता है जो पाते हैं कि वे हर महीने थोड़े कम हैं।
नौकरी के लिए सबसे सुरक्षित नीति पूरे जीवन या सार्वभौमिक जीवन की तरह है जो एक समय पर नकद मूल्य जमा करती है। पॉलिसीधारक ऋण या वास्तविक निकासी के माध्यम से नकदी भंडार तक पहुंच सकते हैं।
पकड़: ऋण और निकासी पॉलिसी की मृत्यु लाभ को एक समान राशि से कम कर देगा।
6. होम इक्विटी
आय के लिए अपने घर में इक्विटी को टैप करना भी संभव है, या तो घर बेचकर या होम इक्विटी लोन, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट, या रिवर्स मॉर्टगेज निकालकर। अपने रिटायरमेंट को फंड करने के लिए अपने निवास के मूल्य पर बहुत अधिक निर्भर करना खतरनाक हो सकता है, हालांकि, क्योंकि घर के मूल्य अचानक गिर सकते हैं और आपके घर की इक्विटी को कम या मिटा सकते हैं।
जीवन बीमा की तरह, घर की इक्विटी को एक बैकअप योजना के रूप में सोचना बेहतर हो सकता है।
7. आय-उत्पादक संपत्ति
सेवानिवृत्त या नहीं, यह अच्छा है कि प्रत्येक महीने की जांच करें जब आप घर किराए पर लेते हैं या किसी को बेचते हैं और अपनी बंधक (बैंक की तरह) पकड़ते हैं।
लेकिन यह बहुत मज़ेदार नहीं है अगर किराएदार या गृहस्वामी आपको भुगतान नहीं करता है। और याद रखें, यदि आप एक मकान मालिक हैं, तो आप संपत्ति कर और रखरखाव के लिए लागत के लिए हुक पर हैं।
8. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)
आरईआईटी शेयर, जो सीधे प्रतिभूतियों के आदान-प्रदान पर या अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड के माध्यम से खरीदे जाते हैं, अक्सर उच्च मासिक या त्रैमासिक लाभांश का भुगतान करते हैं।
“रियल एस्टेट ने अपने वैश्विक स्टॉक और बॉन्ड पदों के साथ निवेशकों को विविधीकरण लाभ प्रदान किया है। आरईआईटी निवेशकों को दुनिया भर में आवासीय और वाणिज्यिक अचल संपत्ति के एक विविध बंडल तक पहुंच प्रदान करता है जो अत्यधिक तरल है, ”मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इरविन, कैलिफोर्निया में कहते हैं, और इंडेक्स फंड्स के लेखक । 12। सक्रिय निवेशकों के लिए स्टेप रिकवरी प्रोग्राम ।
आरईआईटी नियमित शेयरों की तरह अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए उन्हें ओवरडोज न करना सबसे अच्छा है।
9. बचत खाते और सीडी
जब आय अर्जित करने की बात आती है, तो एफडीआईसी-बीमित बैंक खातों और जमा प्रमाणपत्रों की तुलना में कुछ भी अधिक सुरक्षित या विश्वसनीय नहीं है। जब सीडी और बचत खाते 2% या उससे कम का भुगतान करते हैं, तो यह रणनीति बहुत आय का उत्पादन नहीं करेगी, जबकि ब्याज दरें अधिक आकर्षक स्तरों पर बढ़ने पर यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
10. अंशकालिक रोजगार
सेवानिवृत्त अक्सर सक्रिय और शामिल रहना चाहते हैं। अंशकालिक काम करना, यदि आप कर रहे हैं, तो कुछ अतिरिक्त आय अर्जित करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। और जोखिम में एकमात्र चीज आपका खाली समय है।
तल - रेखा
मारगुएरिटा एम। चेंग, सीएफपी, सीईओ, ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ, गेथर्सबर्ग, एमडी। "और सिर्फ इसलिए कि आप सेवानिवृत्त हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप एक दीर्घकालिक निवेशक नहीं हैं, " सेवानिवृत्ति के लिए बचत क्योंकि आप सेवानिवृत्त हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बचत की आवश्यकता नहीं है।"
इन 10 विकल्पों के बारे में अच्छी बात यह है कि उन्हें आपकी आय की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप मिलाया जा सकता है। सिर्फ सही मिश्रण प्राप्त करना थोड़ा जटिल हो सकता है, इसलिए मार्गदर्शन के लिए योग्य वित्तीय पेशेवर से परामर्श करने में संकोच न करें।
