दुर्भाग्य से, एक कारक जो कई लोगों को वित्तीय रूप से सफल होने से रोकेगा, वह पैसे के बारे में गलत धारणा है। वास्तव में, व्यापक वित्तीय मिथक आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवल मूल्य दोनों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। इन शीर्ष 10 मनी मिथकों को फेंक दें, और आप उन पर विश्वास करने के परिणामों से बचेंगे।
1. अगर मुझे एक ऐसी रकम मिलती है जो मुझे एक उच्च कर ब्रैकेट में मिलती है, तो मैं वास्तव में कम पैसे कमाऊंगा। शुक्र है, यह सच नहीं है। एक उच्च कर ब्रैकेट में जाने से केवल आपके द्वारा अर्जित अंतिम डॉलर पर चुकाए गए कर की दर बढ़ जाती है। मान लीजिए कि आप एकल दाखिल कर रहे हैं, आपका पुराना वेतन $ 30, 000 प्रति वर्ष था और आपका नया वेतन $ 33, 000 प्रति वर्ष है। आईआरएस के 2007 के संघीय कर दर कार्यक्रम के अनुसार, जब आपका वेतन $ 30, 000 था, तो आपकी सीमांत कर दर 15% थी। $ 33, 000 के वेतन के साथ, आपकी सीमांत कर की दर अब 25% है।
इस मिथक को अनलॉक करने की कुंजी "सीमांत" शब्द है। इस परिदृश्य में, आपकी पहली $ 31, 850 आय पर अभी भी उसी तरह से कर लगाया जाता है, जैसा कि आपके द्वारा उठाए जाने से पहले था। $ 30, 000 की आय के साथ, आपका टेक-होम $ 25, 891.25 होगा। यदि आप $ 33, 000 बनाते हैं, तो आप घर $ 28, 326.25 लेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि 31, 850 डॉलर से ऊपर के केवल 1, 150 डॉलर पर 25% टैक्स लगता है - पूरे $ 33, 000 में नहीं। (अधिक जानने के लिए, पढ़ें कैसे सीमांत कर दर प्रणाली काम करती है? )
2. किराये पर पैसा फेंकना जैसा है। क्या आप भोजन पर खर्च होने वाले पैसे को फेंकने के लिए मानते हैं? गैस पर आपके द्वारा खर्च किए गए पैसे के बारे में क्या? ये दोनों खर्च आपके द्वारा नियमित रूप से खरीदी जाने वाली वस्तुओं के लिए होते हैं, जिनका उपयोग किया जाता है और उनका कोई स्थायी मूल्य नहीं होता है, लेकिन जो दैनिक गतिविधियों को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं। किराए का पैसा उसी श्रेणी में आता है।
यहां तक कि अगर आप एक घर के मालिक हैं, तो भी आपको संपत्ति करों और बंधक ब्याज जैसे खर्चों पर "पैसा फेंकना" पड़ता है (और संभावना है कि आप किराए में दूर फेंक रहे थे)। वास्तव में, पहले पांच वर्षों के लिए, आप मूल रूप से अपने बंधक पर सभी ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, 30-वर्ष में, $ 7, 000 $ 7, 000 की ब्याज दर पर, आपका पहला 60 भुगतान कुल $ 100, 000 होगा। ब्याज भुगतान पर आप $ 85, 000 के बारे में "फेंक" देते हैं। (बंधक भुगतान कार्यक्रम के बारे में अधिक जानने के लिए, बंधक भुगतान संरचना को समझें ।)
3. आपको वह मिलता है जिसका आप भुगतान करते हैं।
उच्च-मूल्य वाली वस्तुएँ हमेशा उच्च गुणवत्ता वाली नहीं होती हैं। जेनेरिक दवाओं को चिकित्सकीय रूप से उनके नाम-ब्रांड समकक्षों के समान ही प्रभावी माना जाता है। एक मिलियन डॉलर का घर जो फौजदारी में गिरता है और केवल $ 900, 000 के लिए पुनर्खरीद किया जाता है, अभी भी $ 1 मिलियन मूल्य का हो सकता है। जब Google के स्टॉक की कीमत एक यादृच्छिक मंगलवार को गिरती है क्योंकि निवेशक सामान्य रूप से बाजार के बारे में घबरा रहे हैं, तो Google अचानक कम मूल्यवान कंपनी नहीं है।
हालांकि कभी-कभी मूल्य और गुणवत्ता के बीच एक संबंध होता है, यह जरूरी नहीं कि एक पूर्ण सहसंबंध हो। $ 3 चॉकलेट बार $ 1 बार की तुलना में स्वादिष्ट हो सकता है, लेकिन $ 10 बार $ 3 बार से अलग नहीं हो सकता है। किसी आइटम के मूल्य का निर्धारण करते समय, उसके मूल्य टैग को देखें और मूल्य के वास्तविक संकेतकों की जांच करें। क्या वह सामान्य एस्पिरिन आपके सिरदर्द को रोकती है? क्या वह घर अच्छी तरह से बनाए रखा गया है और एक लोकप्रिय पड़ोस में स्थित है? तब आपको पता चलेगा कि ऊंची कीमत चुकाने के लायक है जब यह नहीं है (और आप अपने निवेश के मूल्यवान बेंजामिन ग्राहम के सिद्धांतों को समझने के लिए अपने रास्ते पर होंगे)। (अधिक जानने के लिए, गाइड टू स्टॉक-पिकिंग रणनीतियाँ: मूल्य निवेश ।)
4. मेरे पास निवेश शुरू करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।
यह सच है कि कुछ ब्रोकरेज फर्मों को कुछ फंडों में निवेश करने के लिए या यहां तक कि खाता खोलने के लिए न्यूनतम राशि की आवश्यकता होती है। हालांकि, यदि आप इन न्यूनतम में से एक को पूरा करने तक इंतजार करते हैं, तो आप निराश हो सकते हैं और अपने लक्ष्य तक पहुंचने में कठिन समय लगा सकते हैं।
इन दिनों, ऑनलाइन बचत खातों के प्रसार के लिए बहुत कम पैसे के साथ निवेश करना शुरू करना आसान है। जबकि पारंपरिक बैंक बचत खाते आम तौर पर ब्याज दरों की इतनी कम पेशकश करते हैं कि आप अपने द्वारा अर्जित ब्याज पर बमुश्किल ध्यान देंगे, एक ऑनलाइन बचत खाता इस बात के आधार पर अधिक प्रतिस्पर्धी दर की पेशकश करेगा कि बाजार वर्तमान में कैसे कर रहा है। 2007 में, 5% ब्याज की पेशकश करने वाले ऑनलाइन बैंकों को ढूंढना आम बात थी, जो आपके कम जोखिम वाले बचत खाते के निवेश पर काफी अच्छा रिटर्न है जब आप समझते हैं कि स्टॉक ऐतिहासिक रूप से औसतन 9-10% सालाना रिटर्न करते हैं। साथ ही, कुछ ऑनलाइन बचत खाते $ 1 के साथ भी खोले जा सकते हैं। एक बार जब आप स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की स्थिति में होते हैं, तो आप अपने ऑनलाइन बचत खाते से और अपने नए ब्रोकरेज खाते में बदलाव का एक हिस्सा स्थानांतरित कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन ट्रेडिंग कंपनियों में से एक के माध्यम से न्यूनतम धन के साथ ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, यह उस शुल्क के कारण निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है, जब आप प्रत्येक बार आपके द्वारा खरीदे गए शेयरों को खरीदेंगे या भुनाएंगे (आमतौर पर $ 5 - $ 15 प्रति व्यापार)। जब ये शुल्क बहुत कम हो गए थे जब आपको मानव स्टॉकब्रोकर के माध्यम से व्यापार करना था, तब भी वे आपके रिटर्न में खा सकते हैं। (आरंभ करने के बारे में अधिक जानने के लिए, केवल $ 1, 000 के साथ प्रारंभ निवेश पढ़ें।)
5. मेरे क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस रखने से मेरी क्रेडिट रेटिंग में सुधार होगा।
यह एक संतुलन नहीं है और इसे धीरे-धीरे भुगतान करना है जो आपकी क्रेडिट योग्यता साबित करता है। यह सारी रणनीति आपकी जेब से पैसा निकालकर ब्याज भुगतान के रूप में क्रेडिट कार्ड कंपनियों को देगी। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए एक क्रेडिट कार्ड को एक उपकरण के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको वास्तव में हर महीने अपने शेष राशि का पूरा और समय पर भुगतान करना होगा। यदि आप इसे एक कदम आगे ले जाना चाहते हैं, तो अपने कार्ड की सीमा के एक छोटे प्रतिशत से अधिक चार्ज न करें क्योंकि आपके द्वारा उपयोग किए गए उपलब्ध क्रेडिट की राशि आपके क्रेडिट स्कोर का एक अन्य घटक है।
6. गृह स्वामित्व एक निश्चित निवेश रणनीति है। अन्य सभी निवेशों की तरह, घर के स्वामित्व में जोखिम शामिल होता है जो आपके निवेश के मूल्य में कमी कर सकता है। जबकि आमतौर पर उद्धृत आंकड़ों का कहना है कि आवास मुद्रास्फीति की दर और प्रति वर्ष 5% के बीच कहीं पर सराहना करता है, यदि अधिक नहीं, तो सभी आवास इस दर की सराहना नहीं करेंगे। वास्तव में, आपके घर के लिए वर्षों में मूल्य खोना पूरी तरह से संभव है, जिसका अर्थ है कि यदि आप बेचना चाहते हैं, तो आपको एक हिट लेना होगा। इस तरह की स्थिति में होने वाले नुकसान को महसूस करने से बचने का एकमात्र तरीका यह है कि यदि आप मरते दम तक घर का मालिक बने रहें और इसे अपने उत्तराधिकारियों को सौंप दें।
कम कठोर स्थिति में भी, परिवार में नौकरी हस्तांतरण, तलाक, बीमारी या मृत्यु आपको एक ऐसे समय में घर बेचने के लिए मजबूर कर सकती है जब बाजार नीचे होता है। और अगर आपका घर बेतहाशा सराहना करता है, तो यह बहुत अच्छा है, लेकिन यदि आप पूरी तरह से अलग अचल संपत्ति बाजार (दूसरे शहर) में नहीं जाना चाहते हैं, तो लाभ तब तक बहुत अच्छा नहीं होगा जब तक आप कम नहीं करते क्योंकि आपको खर्च करना होगा यह सब एक और घर में पाने के लिए। घर का मालिक होना एक बड़ी जिम्मेदारी है और अपने पैसे को निवेश करने के आसान तरीके हैं, इसलिए जब तक आप इसके अन्य लाभों के लिए आकर्षित नहीं होते हैं, तब तक घर न खरीदें। (अधिक जानकारी के लिए, गृह स्वामित्व के लाभों को मापना देखें ।)
7. घर के स्वामित्व के प्रमुख लाभों में से एक आपके बंधक ब्याज में कटौती करने में सक्षम है। यह वास्तव में इसे घर के स्वामित्व का लाभ नहीं कहा जा सकता है क्योंकि हर साल ब्याज में हजारों डॉलर का भुगतान करने के बारे में कुछ भी फायदेमंद नहीं है। घर के बंधक ब्याज कर कटौती को केवल उस ब्याज का भुगतान करने के स्टिंग को कम करने के लिए एक मामूली तरीके के रूप में देखा जाना चाहिए। आप जितना सोचते हैं, उतने पैसे नहीं बचा रहे हैं, और यहां तक कि आपके द्वारा बचाए गए पैसे भी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली लागत में कमी है। ब्याज कर कटौती को हमेशा अपने करों को दर्ज करते समय और गणना करते समय विचार किया जाना चाहिए कि क्या आप बंधक भुगतान वहन कर सकते हैं, लेकिन उन्हें घर खरीदने का एक कारण नहीं माना जाना चाहिए। (इस लोकप्रिय कर कटौती के बारे में जानने के लिए, बंधक ब्याज कर कटौती देखें ।)
8. शेयर बाजार में टंकण होता है, इसलिए मुझे अपना निवेश बेचना चाहिए और इससे पहले कि चीजें खराब हो जाएं।
जब शेयर बाजार नीचे चला जाता है, तो आपको वास्तव में अपना पैसा अंदर रखना चाहिए। इस तरह, आप डिप की सवारी कर सकते हैं और अंततः लाभ पर बेच सकते हैं। वास्तव में, शेयर बाजार में अधिक निवेश करने के लिए एक शानदार समय है। कई अनुभवी निवेशक बाजार में गिरावट को "बिक्री" मानते हैं और मौके का फायदा उठाते हुए कुछ मूल्यवान निवेश उठाते हैं जो केवल एक अस्थायी डुबकी का अनुभव कर रहे हैं। मानो या न मानो, जो निवेशकों ने ग्रेट डिप्रेशन के दौरान शेयर बाजार में पैसा लगाना जारी रखा, वास्तव में लंबे समय में काफी अच्छा प्रदर्शन किया। (एक डाउन मार्केट में निवेश करने के बारे में अधिक जानने के लिए, एक स्टॉर्मी मार्केट के लिए सर्वाइवल टिप्स पढ़ें।)
9. आयकर अवैध है।
क्षमा करें, दोस्तों। यहाँ कुछ अलग तर्क हैं, लेकिन कोई भी अदालत में नहीं जाएगा। एक यह है कि कर कोड कहता है कि करों का भुगतान करना स्वैच्छिक है। एक और यह है कि आईआरएस संयुक्त राज्य अमेरिका की एजेंसी नहीं है। आईआरएस इन सभी तर्कों को कर चोरी की योजनाओं के रूप में मानता है और तथाकथित कर प्रदर्शनकारियों को दंड, ब्याज, कर देयता, संपत्ति की जब्ती, मजदूरी की जब्ती - के रूप में दंडित करेगा, संक्षेप में, जो कि करदाताओं को पूर्ण भुगतान करने के लिए लेता है राशि जब वे पकड़े जाते हैं। अधिकांश कर रक्षक तर्क और आईआरएस के खंडों को आईआरएस वेबसाइट पर पाया जा सकता है। इस shenanigan के लिए गिर मत करो - यह अंततः आप अपने करों का भुगतान नहीं करके बचाने की उम्मीद कर रहे थे की तुलना में आप अधिक खर्च होंगे। (अधिक जानने के लिए, आयकर गाइड देखें।)
10. मैं युवा हूं - मुझे अभी तक रिटायरमेंट के लिए बचत के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। / मैं बूढ़ा हूँ - मुझे सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में बहुत देर हो गई है।
आप जितने छोटे हैं, आपके आगे चक्रवृद्धि ब्याज के अधिक वर्ष हैं। चक्रवृद्धि ब्याज मुक्त धन की तरह है, तो क्यों नहीं इसका लाभ उठाएं? जब वे युवा होते हैं तो कोई बचत करना और ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है, जिसे जीवन में बाद में बचत शुरू करने वाले किसी व्यक्ति के बराबर धनराशि जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। (अधिक जानने के लिए, अपने तरीके से रिटायरमेंट के लिए पढ़ें।)
उस ने कहा, यदि आप बड़े हैं तो आपको निराशा नहीं करनी चाहिए और आपने अभी तक बचत शुरू नहीं की है। निश्चित रूप से, आपके $ 50, 000 के घोंसले का अंडा 20 साल की उम्र तक नहीं बढ़ सकता है, जब तक आपको इसका उपयोग करने की आवश्यकता होती है, लेकिन सिर्फ इसलिए कि आप इसे $ 1 मिलियन में बदल नहीं सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको नहीं करना चाहिए बिल्कुल प्रयास करें। आपके द्वारा निवेश किया गया प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर आपको अपने लक्ष्यों के करीब ले जाएगा। यहां तक कि अगर आप सेवानिवृत्ति की आयु के नजदीक हैं, तो आपको अपने पूरे घोंसले के अंडे की आवश्यकता नहीं होगी, जिस पल आप 65 से टकराते हैं। आप अभी भी पैसे निकाल सकते हैं और जब तक आपको 75, 85 या 95 की आवश्यकता होती है, तब तक एक पर्याप्त राशि बना सकते हैं। (सुझावों के लिए, रिटायरमेंट कैच-अप देखें ।)
नीचे की रेखा सिर्फ इसलिए कि एक विश्वास आम और व्यापक है इसका मतलब यह नहीं है कि यह सच है। इसलिए, यदि आप पैसे या वित्त के बारे में कुछ सुनते हैं, तो इसे दिल में लेने से पहले कुछ सोचें - वित्तीय मिथक केवल आपकी वित्तीय सफलता के रास्ते में खड़े होंगे यदि आप उन्हें मानते हैं
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