विषय - सूची
- क्या कंपनी लाभ
- इस बीच, फीस
- देर से भुगतान बड़ा पैसा है
- बैंकों को क्रॉस-सेल से प्यार है
- रिवाल्वर या एक लेन-देन?
- किससे हारना पसंद है
- तल - रेखा
0% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ एक क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर एक महान सौदा जैसा लगता है: बकाया पैसे पर 18 महीने तक कोई ब्याज न दें। यदि वास्तव में बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है, तो ये ऑफ़र वास्तव में पैसे की बचत करने वाले उपकरण हो सकते हैं। साइन अप करने से पहले बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए इसमें क्या है, इस बारे में सोचना, हालांकि, महंगी गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट कार्ड कंपनियां न केवल ब्याज से बल्कि व्यापारियों से भी पैसे कमाती हैं, जब खरीद की जाती है। जो लोग 0% हस्तांतरण के लिए चुनते हैं, उन्हें यह समझना चाहिए कि ब्याज मुक्त अवधि केवल सीमित समय के लिए है। बैंक इन प्रस्तावों को ट्रैक करते हैं और प्रतिशत जानते हैं जो लोग जीतेंगे या हारेंगे।
क्या कंपनी लाभ
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास ग्राहकों को एक प्रतियोगी कार्ड से शेष राशि को स्थानांतरित करने और एक साल या उससे अधिक समय तक उस शेष राशि पर कोई ब्याज न देने की पेशकश करने के कई कारण हैं। "क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको अपने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए लुभाने के तरीके के रूप में 0% वित्तपोषण प्रदान करती हैं, " कैलिफोर्निया के सॉसलिटो में मारिन वित्तीय सलाहकारों के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कॉलिन ड्रेक कहते हैं।
फिर वे 3% इंटरचेंज फीस से पैसा बनाते हैं जो खुदरा विक्रेता प्रत्येक खरीद पर भुगतान करते हैं जो एक उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड से, शेष-हस्तांतरण शुल्क से, और उन ग्राहकों से लेता है जो परिचयात्मक अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं।
“ज्यादातर व्यवसायों में, एक नया ग्राहक प्राप्त करने की लागत अधिक है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने 0% कार्डों के विज्ञापन के माध्यम से उस लागत का भुगतान करने को तैयार हैं और फिर आपको सीमित समय के लिए क्रेडिट का मुफ्त उपयोग करने की अनुमति देती हैं, "ड्रेक कहते हैं।" उन्होंने सभी शोध किए हैं जिन्हें उन्हें महसूस करने की आवश्यकता है कि यह पैसा होगा। अच्छी तरह से खर्च और उनके लिए एक बहुत ही लाभदायक ग्राहक को जन्म देगा। ”
इस बीच, फीस
जबकि 0% ट्रांसफर ऑफर के तहत शेष राशि निर्धारित अवधि के दौरान ब्याज नहीं लेगी, क्योंकि जब तक हर न्यूनतम भुगतान समय पर होता है, क्रेडिट कार्ड कंपनियां आमतौर पर पुराने कार्ड से नए कार्ड में शेष राशि ले जाने के लिए उपभोक्ताओं से शुल्क लेती हैं। 2018 तुलनात्मक अध्ययन में पता चला है कि औसत बैलेंस-ट्रांसफर शुल्क 3.46% है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक $ 1, 000 हस्तांतरित शेष-हस्तांतरण शुल्क में $ 34.60 का औसत बनाता है।
क्रेडिट कार्ड की वार्षिक फीस, यदि इसमें एक है, तो कार्ड जारी करने वाले के लिए एक और अवसर होता है जब एक नए कार्ड में शेष राशि को हस्तांतरित किया जाता है।
देर से भुगतान बड़ा पैसा है
12 महीनों के लिए 0% परिचयात्मक दर प्राप्त करने के लिए एक शेष राशि को स्थानांतरित करने का मतलब केवल शेष राशि के बारे में भूलना नहीं है। कार्डधारक को हर महीने नियत तारीख से पहले न्यूनतम भुगतान करना पड़ता है या वे 0% दर खो देते हैं और देर से शुल्क देना पड़ सकता है। 0% दर खोने का मतलब है कि कार्डधारक दंडात्मक दर पर तब तक शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देगा जब तक कि कार्ड बिना दंड-दंड आरआर के साथ नहीं आता है।
शेड्यूलिंग स्वचालित न्यूनतम मासिक भुगतान पर विचार करें। यहां तक कि इस तरह के भुगतानों के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए एक कैलेंडर अनुस्मारक सेट करें कि प्रत्येक भुगतान नियत तारीख से पहले हो जाए, और सुनिश्चित करें कि भुगतान को कवर करने के लिए चेकिंग खाते में पर्याप्त है।
बैंकों को क्रॉस-सेल से प्यार है
एक बार जब बैंक में क्रेडिट कार्ड ग्राहक होता है, तो वह उस ग्राहक के व्यवसाय को अन्य तरीकों से प्राप्त करने के लिए देख सकता है: एक व्यक्तिगत चेकिंग खाता जिसके लिए ग्राहक एक मासिक शुल्क का भुगतान करता है; एक बचत खाता जो ग्राहक के लिए बहुत कम ब्याज कमाता है क्योंकि बैंक उस पैसे को उच्च दर पर उधार देता है; या एक ऑटो ऋण या बंधक, जिस पर क्रॉस-बेचा ग्राहक वर्षों तक ब्याज देता है, यहां तक कि दशकों तक। क्रेडिट या ब्याज की भरपाई करने वाले किसी अन्य क्रेडिट कार्ड की होम-इक्विटी लाइन का उल्लेख नहीं करना।
इनमें से किसी भी उत्पाद के साथ स्वाभाविक रूप से कुछ भी गलत नहीं है या बैंक उनसे पैसे कमाते हैं, लेकिन जब भी कोई बैंक अपने किसी उत्पाद के लिए किसी ग्राहक को साइन करता है, तो उसे क्रॉस-सेलिंग का लंबा संबंध बनाने का अवसर मिलता है। अतिरिक्त व्यवसाय की उम्मीद 0% कार्ड ऑफ़र का एक और कारण है।
आप एक रिवाल्वर या एक लेन-देन कर रहे हैं?
"रिवाल्वर, " क्रेडिट-कार्ड उद्योग लिंगो में, ऐसे उपभोक्ता हैं जो महीने-दर-महीने अपने कार्ड पर एक बैलेंस रखते हैं। वे अपने शेष पर ब्याज अर्जित करते हैं, जो बैंकों की निचली रेखाओं को जोड़ता है।
"लेन-देन" बहुत कम लाभदायक हैं क्योंकि वे केवल खरीदारी करने और संभवतः पुरस्कार अर्जित करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। लेन-देन करने वाले हर महीने पूरी तरह से और समय पर अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं। इन उपभोक्ताओं से एकमात्र पैसा लेनदार इंटरचेंज फीस से आता है। लेन-देन करने वालों को कार्ड के ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि से मुफ्त सवारी मिलती है। कुछ क्रेडिट कार्ड साइन-अप बोनस से भी पैसा कमाते हैं।
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास ग्राहकों को 0% ब्याज के लिए एक शेष राशि हस्तांतरित करने की पेशकश करने के लिए कई पैसे बनाने वाले कारण हैं।
केविन हैनी कहते हैं, '' बैंक अपने प्रतिष्ठित कार्डहोल्डर्स को समय पर न्यूनतम भुगतान का भुगतान करते हुए शेष राशि का भुगतान करते हैं, जो कि एक तीन से अधिक क्रेडिट ब्यूरो में सेल्स डायरेक्टर के रूप में एक दशक से अधिक समय बिता चुके हैं। अब वह बढ़ते हुए पारिवारिक लाभों की वेबसाइट पर क्रेडिट ब्यूरो के अंदरूनी सूत्र के रूप में अंतर्दृष्टि साझा करता है।
"रिवाल्वर लेन-देन की तुलना में अधिक लाभदायक हैं, " वे कहते हैं। "ब्याज आय को उत्पन्न करने वाले घूमने वाले संतुलन को बढ़ाने के लिए ऑफ़र सबसे अधिक लागत प्रभावी तरीके का प्रतिनिधित्व करते हैं।"
किससे हारना पसंद है
हर कोई 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र में आगे आने की उम्मीद करता है, लेकिन क्या वे करेंगे? "बैंक्स इन प्रस्तावों के परिणामों को ट्रैक और मापते हैं और अनुभव से जानते हैं कि कितने प्रतिशत लोग इस गेम को जीतेंगे या हारेंगे, " हैनी कहते हैं। “विजेता प्रस्ताव लेते हैं और परिचयात्मक अवधि समाप्त होने से पहले शेष राशि को पूर्ण रूप से चुकाते हैं, या वे दूसरे 0% ऑफ़र का लाभ लेते हैं और शेष राशि को दूसरे बैंक में स्थानांतरित करते हैं। लॉसर्स ट्रांसफर शुल्क का भुगतान करते हैं और फिर परिचयात्मक अवधि समाप्त होने के बाद शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करना शुरू करते हैं।"
बैंक उपभोक्ताओं की अपनी ताकत को कम आंकते हैं और अपनी कमजोरियों (उर्फ "श्रेष्ठता पूर्वाग्रह") को कम आंकते हैं। हनी कहते हैं कि ज्यादातर लोग ऑफर को स्वीकार करते हैं और खुद को गेम में विजेता के रूप में देखते हैं, लेकिन इन ऑफर्स पर नज़र रखने के सालों के आंकड़े बताते हैं कि सबसे ज्यादा नुकसान होता है।
तल - रेखा
अस्थायी 0% दरों की दुनिया में, क्रेडिट कार्ड कंपनियां उपभोक्ताओं के लिए सफल होने के लिए जोर नहीं दे रही हैं। ऑफ़र के ठीक प्रिंट को पढ़ें और समझें, और शेष राशि हस्तांतरण को कैसे संभालता है, इसकी अतिरिक्त जानकारी के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर कंघी करें। यदि इन ऑफ़र को समझना किसी उपभोक्ता को आसानी से नहीं आता है - या यदि उन्होंने उन खर्च व्यवहारों को ओवरहॉल नहीं किया है, जो उन्हें ऋण में मिला है - तो वे संभवत: मौजूदा शेष राशि को जितनी जल्दी हो सके भुगतान करके आगे आने की संभावना हो सकती है।
