क्रेडिट ब्यूरो और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को भ्रमित करना आसान है, खासकर क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो को कभी-कभी "क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां" कहा जाता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो के अलग-अलग उद्देश्यों के बीच अंतर करने के लिए, क्रेडिट इंटरैक्शन के प्रकार को देखना उपयोगी होता है जिसमें प्रत्येक शामिल होता है और दोनों क्रेडिट क्रेडिट पर कैसे रिपोर्ट करते हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर से अलग, निवेशकों को ऋण दायित्वों, निश्चित आय प्रतिभूतियों की प्रकृति और ऋण-आधारित निवेश के जारीकर्ताओं के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। क्रेडिट रेटिंग को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के रूप में ज्ञात सूचना दलालों द्वारा संकलित और वितरित किया जाता है, जिनमें से तीन प्रमुख अंतरराष्ट्रीय खिलाड़ी हैं: फिच, मूडीज और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां निवेशकों के लिए कुछ निवेशों की जोखिम-प्रतिफल क्षमता की तुलना करने और उन निवेशकों से उधार लेने के लिए इच्छुक कंपनियों की वित्तीय स्थिरता में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए या पसंदीदा स्टॉक जारी करने के लिए एक रास्ते से उठीं। बीमा कंपनियों के लिए क्रेडिट रेटिंग भी जारी की जाती है ताकि उनकी वित्तीय शोधन क्षमता का प्रतिनिधित्व किया जा सके।
एएए या सीसीसी जैसे अक्षरों में क्रेडिट रेटिंग जारी की जाती है, ताकि निवेशक जल्दी से एक ऋण साधन को देख सकें और इसके जोखिम को कम कर सकें। रेटिंग तीन प्रमुख एजेंसियों के बीच भिन्न होती हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन से पत्र प्रदान कर रहा है। क्रेडिट रेटिंग बड़ी संख्या में चर पर आधारित होती हैं और इसमें कुछ बाजार आधारित, ऐतिहासिक रूप से अनुमानित, फर्म-स्तर की जानकारी शामिल होती है। मूल्यांकन व्यवसाय विशेषताओं से लेकर अंतर्निहित निवेशों तक होते हैं और सभी उधारकर्ता की चुकाए जाने की संभावना की तस्वीर पेश करने के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं।
जबकि क्रेडिट रेटिंग मुख्य रूप से कंपनियों और सरकारों के बारे में निवेशकों के लिए संकलित की जाती है, क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से सरकारों और उधारदाताओं के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के बारे में संकलित किए जाते हैं। उपभोक्ता साख के बारे में जानकारी इकट्ठा करने और वितरित करने वाली एजेंसियों को क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां कहा जाता है।
संयोगवश, क्रेडिट ब्यूरो उद्योग में तीन बड़े अभिनेताओं का भी वर्चस्व है: एक्सपेरियन, इक्विक्स और ट्रांसयूनियन। क्रेडिट ब्यूरो बिजनेस मॉडल के बारे में एक दिलचस्प विशेषता यह है कि सूचना का आदान-प्रदान कैसे किया जाता है। बैंक, फाइनेंसिंग कंपनियां, रिटेलर्स और मकान मालिक मुफ्त में क्रेडिट ब्यूरो को उपभोक्ता क्रेडिट जानकारी भेजते हैं, और फिर क्रेडिट ब्यूरो बारी-बारी से उपभोक्ता की जानकारी को वापस बेचते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो पैकेज और उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण करता है जिससे क्रेडिट स्कोर प्राप्त होता है। पत्र में जारी किए गए क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, क्रेडिट स्कोर एक संख्या के रूप में जारी किए जाते हैं, आमतौर पर 300 और 850 के बीच। आपका क्रेडिट स्कोर उन ऋण राशियों पर प्रभाव डालता है जिनके लिए आप योग्य हो सकते हैं, उन ऋणों पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दरें, और कभी-कभी आपके किराए पर लेने और रोजगार अवसरों। आप प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रति वर्ष एक बार अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। दोनों क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां और क्रेडिट ब्यूरो अत्यधिक विनियमित हैं और 2007-2009 के महान मंदी के बाद से बढ़ी हुई जांच के अधीन हैं।
