धनलाभ क्या है और यह कैसे पैसा बनाता है?

MoneyLion एक पांच वर्षीय निजी फिनटेक कंपनी है जो उपभोक्ताओं को ऋण, वित्तीय सलाहकार और निवेश सेवाएं प्रदान करती है। 2013 में स्थापित, MoneyLion का लक्ष्य बाजार अमेरिकी उपभोक्ताओं का 70% है, एक ऐसा समूह जिसके पास औसतन बचत में 2, 000 डॉलर से कम है। कंपनी का लक्ष्य अपने क्रेडिट को बढ़ाते हुए उपभोक्ताओं के धन प्रबंधन और बचत का अनुकूलन करना है। मनीलायन प्लस के 93% से अधिक सदस्य पहली बार निवेशक हैं, जो मार्च 2018 में प्रकाशित एक कंपनी की रिपोर्ट के अनुसार है।

कंपनी अपने ऋण व्यवसाय के माध्यम से अपने पैसे का अधिकांश हिस्सा बनाती है, अपनी साइट पर उपयोगकर्ताओं से लेड जनरेशन और नई लॉन्च की गई मासिक सब्सक्रिप्शन सेवा। MoneyLion की सेवाओं का उपयोग करने वाले व्यक्ति आगंतुकों के रूप में शुरू करते हैं, या तो मुफ्त में मंच का उपयोग करने के लिए चुनते हैं या प्रीमियम सदस्यता और ऋण अनुप्रयोगों के माध्यम से अपनी प्रीमियम उपभोक्ता सेवाओं को खरीदते हैं।

मनीलायन की स्थापना

कंपनी का गठन न्यूयॉर्क शहर में तकनीकी विशेषज्ञों और फाइनेंसरों की एक टीम द्वारा किया गया था, जिन्होंने फर्म के एनालिटिक्स और मशीन-लर्निंग तकनीक को अपने खर्च करने वाले पैटर्न के आधार पर व्यक्तियों को अनुरूप सलाह देने के लिए विकसित किया था। MoneyLion उपभोक्ताओं को छोटे ऋणों तक पहुंच प्रदान करता है ताकि उन्हें मासिक आय और व्यय में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन करने में मदद मिल सके। ग्राहक एक इनाम कार्यक्रम के माध्यम से एक बैंक खाते को जोड़ने या अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखने जैसी चीजों के लिए अंक प्राप्त करते हैं। मनीएलियन की प्रणाली चेस अल्टिमेट रिवार्ड्स या एमेक्स सदस्यता पुरस्कार जैसे क्रेडिट कार्ड प्रोग्राम की कमाई करती है।

संस्थापक और बैकर्स

MoneyLion के सह-संस्थापक और सीईओ दिवाकर चौबे हैं, जो पहले वॉल स्ट्रीट पर काम करते थे, जहां उन्होंने गोल्डमैन सैक्स, सिटाडेल और बार्कलेज कैपिटल सहित फर्मों में वरिष्ठ पदों पर काम किया। मुख्य सूचना अधिकारी प्रत्यूष तिवारी और मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी चे मुन फोंग भी सह-संस्थापक हैं। मोबाइल फोन के माध्यम से उपभोक्ता बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने के लिए, हाल ही में एक घोषणा के अनुसार, मनीलायन ने वित्तीय उद्योग के दिग्गज जॉन स्टीवेन्सन को पूर्व में अपने बैंकिंग और धन प्रबंधन प्रभाग के प्रमुख के रूप में, स्टिफेल फाइनेंशियल में वैकल्पिक निवेश के प्रमुख को नियुक्त किया था।

कंपनी अपने मैनहट्टन मुख्यालय, सैन फ्रांसिस्को, साल्ट लेक सिटी, और कुआलालंपुर, मलेशिया सहित दुनिया भर में चार कार्यालयों से संचालित होती है।

फर्म ने $ 67.5 मिलियन के कुल फंडिंग के चार राउंड जुटाए हैं, अंतिम सीरीज़ बी दौर के साथ 4 जनवरी, 2018 को TechCrunch पर $ 42 मिलियन का कारोबार हुआ। एडिसन पार्टनर्स प्रमुख निवेशक था, जिसने अपना कुल निवेश 27 मिलियन डॉलर तक पहुंचाया। अन्य बैकर्स में फिनटेक कलेक्टिव, ग्रुपो सुरा, ग्रीन्सप्रिंग एसोसिएट्स, और सैनहुआ कैपिटल शामिल हैं।

बड़े और छोटे फिनटेक प्रतियोगियों की बढ़ती फौज के सामने मनीलायन को प्रतिस्पर्धा में मदद करने के लिए वे फंड महत्वपूर्ण रहे हैं। यह स्पष्ट नहीं है कि कंपनी लाभ कमाती है या क्या इसका अनुमानित बाजार मूल्य है।

मनीलायन्स क्रिटिक्स

यह सुनिश्चित करने के लिए, सभी उपभोक्ता MoneyLion से खुश नहीं हैं। प्लेटफ़ॉर्म पर एक 4-स्टार रेटिंग है, जो एक लोकप्रिय उपभोक्ता समीक्षा वेबसाइट ट्रस्टपिलॉट पर है, नकारात्मक समीक्षाओं के पृष्ठ कंपनी की खराब ग्राहक सेवा, धीमे-धीमे वादा किए गए धन हस्तांतरण और अन्य खाता मुद्दों के लिए कंपनी की आलोचना करते हैं।

इन शिकायतों के बावजूद प्लेटफॉर्म का विकास तेजी से हुआ।

ऋण मुख्य राजस्व चालक हैं

MoneyLion का अधिकांश राजस्व उसके ऋण व्यवसाय के माध्यम से उत्पन्न होता है, जो कि कंपनी की वेबसाइट के अनुसार, 200, 000 से अधिक ऋणों की उत्पत्ति हुई है। फरवरी 2018 के मध्य तक, इसका मोबाइल प्लेटफॉर्म 2 मिलियन ग्राहकों तक पहुंच गया, कंपनी का कहना है। मार्च में LendAcademy के साथ एक साक्षात्कार में, सीईओ चौबे ने संकेत दिया कि 2.2 मिलियन लोगों ने MobileLion के ऐप को डाउनलोड किया था और 1.3 मिलियन लोगों ने इसे अपने बैंक खाते से जोड़ा था। अक्टूबर में एक कंपनी की घोषणा के अनुसार, फर्म ने 3 मिलियन सदस्यों को एकत्र किया था।

फास्ट लोन

खर्च, बचत और क्रेडिट को ट्रैक करने के लिए उपकरण प्रदान करने के अलावा, फर्म अपने MoneyLion Plus सदस्यता के माध्यम से कम लागत वाली उधार और निवेश सेवाएं प्रदान करके अपने फिनटेक मताधिकार का विस्तार कर रही है। यह सेवा $ 5.99% वार्षिक दर पर ऋण प्रदान करती है या क्रेडिट जाँच के बिना 12 महीनों में देय होती है। मनीलायन के अनुसार, ब्रोकरेज खातों को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल करके फर्म कम दरों की पेशकश करने में सक्षम है और ऋण को एक आवेदन के 15 सेकंड के भीतर वित्त पोषित किया जा सकता है।

मनीलियन प्लस सदस्यता सेवा

दिसंबर 2017 में लॉन्च किया गया, MoneyLion Plus एकल सब्सक्रिप्शन आधारित सदस्यता में निवेश, उधार लेने और चेक करने के लिए लाता है। MoneyLion स्वचालित रूप से प्रति माह किसी उपभोक्ता के खाते से $ 79 निकालता है, उनके निवेश खातों में $ 50 जमा करता है और मासिक शुल्क के रूप में $ 29 लेता है। उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक दैनिक लॉगिन के लिए $ 1 कैशबैक मिलता है, जिसका अर्थ है कि जो उपयोगकर्ता हर दिन साइन इन करना याद करते हैं और कुछ स्क्रीन के माध्यम से स्क्रॉल करते हैं, अनिवार्य रूप से मुफ्त में सेवा प्राप्त करते हैं। इसका प्रबंधित निवेश खाता ईटीएफ के पोर्टफोलियो में पैसे बचा लेता है और प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है।

लीड जनरेशन सर्विस

स्टार्टअप को अपने लीड पीढ़ी के व्यवसाय से भी राजस्व प्राप्त होता है, जिसके द्वारा वह उन ग्राहकों को अन्य वित्तीय सेवा पेशकशों की सिफारिश करता है, जो टेकचंच के अनुसार उनसे लाभान्वित हो सकते हैं। साझेदारों में क्रेडिट मॉनिटरिंग फर्म जैसे संबंधित व्यवसाय शामिल हैं। MoneyLion ने NASCAR जैसे संगठनों के साथ प्रायोजन सौदे भी किए हैं।

प्रतियोगियों

MoneyLion डिजिटल वित्त कंपनियों LearnVest, Betterment, और Intuit सहित उपभोक्ताओं के खानपान के बढ़ते प्लेटफ़ॉर्म की संख्या के विरुद्ध है। इस बीच, नए तकनीकी स्टार्टअप पारंपरिक बैंकिंग उद्योग को हिला देते हैं, पुराने खिलाड़ी रक्षात्मक चल रहे हैं। उदाहरण के लिए, अगस्त में, जेपी मॉर्गन चेज़ ने "नो इनवेस्ट" नामक एक नो-फ़ीस ऐप लॉन्च किया, जो अपने मोबाइल उपकरणों पर व्यापार करने वाले सहस्राब्दी ग्राहकों को लक्षित करता है। अन्य स्थापित उद्योग के नेताओं ने इसी तरह के फैशन का पालन किया है, जैसे फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और मोहरा समूह जैसी कंपनियां बिज़ जर्नल्स के अनुसार अपनी कुछ फीस शून्य से काट रही हैं।